研究設計

壹、研究架構圖

研究架構圖（如圖 3-1），係利用理財觀念的問卷來得知不同個人背景變項 如年齡、學歷、婚姻狀況、學校屬性、個人月所得及服務學校所在地的教保服務 人員其理財觀念是趨向保孚型、穩健型或積極型，然後以此去瞭解其不同之理財 型態（工具）偏好及選擇該工具之考量因素，有無存在顯著之差異性。最後再針 對此三類不同觀念之教保服務人員請教他們有關退休財務規劃之看法，包含最佳 退休理財工具、影響其做選擇之考量因素、投資報酬考量之重點、可能降低退休 生活品質之因素以及是否已開始進行退休理財規劃，並分析不同理財觀念之教保 服務人員有無存在顯著差異性。

圖 3-1 研究架構圖

個人背景變項

1.年齡

2.學歷

3.婚姻狀況

4.學校屬性

5.個人月所得

6.服務學校所在地

理財觀念

1.保孚型

2.穩健型

3.積極型

理財型態

1.喜好的金融商品

2.選擇金融商品考量 之因素

退休財務規劃

1.最佳退休規劃理財工 具

2.影響退休理財投資工 具的考量因素

3.優質退休生活，投資 報酬考量

4.可能降低退休生活品 質之因素

5.是否已開始進行退休 財務規劃

貳、研究假設

本研究採用問卷調查法作為蒐集資料的方式，運用「教保服務人員理財觀 念、型態及退休財務規劃之調查研究問卷」（見附錄一）進行研究，不同的人口 統計變項會產生不同理財觀念，進而影響理財工具之選擇及整體退休財務規劃。

本研究根據研究動機、研究目的及文獻探討的結果，期待本研究架構能夠回 答下列問題：

一、教保服務人員因個人背景變項不同，於理財觀念有顯著性差異

（一）不同年齡之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異

（二）不同學歷之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異

（三）不同婚姻狀況之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異

（四）不同學校屬性之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異

（五）不同個人月所得之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異

（六）不同服務學校所在地之教保服務人員其理財觀念是有顯著性差異 二、教保服務人員理財觀念不同，於理財型態達顯著性差異

（一）不同理財觀念之教保服務人員其個人金融商品喜好達顯著性差異 （二）不同理財觀念之教保服務人員其選擇金融商品考量因素達顯著性

差異

三、教保服務人員理財觀念不同，於退休財務規劃達顯著性差異

（一）不同理財觀念之教保服務人員其退休財務規劃理財工具達顯著性 差異

（二）不同理財觀念之教保服務人員其影響退休理財投資工具考量因素 達顯著性差異

（三）不同理財觀念之教保服務人員其影響優質退休生活投資報酬考量 因素達顯著性差異

（四）不同理財觀念之教保服務人員其降低退休生活品質因素達顯著性 差異

（五）不同理財觀念之教保服務人員其是否已開始進行退休財務規劃達 顯著性差異

參、研究變項

由圖 3-1 可知，本研究變項包含個人背景變項、理財觀念、理財型態及退休 財務規劃。

一、個人背景變項

本研究之個人背景變項包括教保服務人員之年齡、學歷、婚姻狀況、

學校屬性、個人月所得及服務學校所在地，分別為：年齡，區分為 30 歲

（含）以下、31 歲~40 歲以下、41 歲~50 歲以下、51~60 歲以下等四組名義 變項。

學歷，區分為高中職（此指助理教保員，具國內高級中等學校帅兒保 育相關學程、科畢業之資格）、專科/師專、大學、研究所等四組名義變 項。

婚姻狀況，區分為單身，未有子女、單身，已有子女、已婚，未有子 女、已婚，已有子女等四組名義變項。

學校屬性，區分為公立帅兒園及私立帅兒園兩類名義變項。

個 人 月 所 得 ， 區 分 為 月 薪 20,001 元 以 下 、 20,001~30,000 元 、 30,001~40,000 元、40,001~50,000 元、50,001~60,000 元及 60,001 元以上等 六組名義變項。

服務學校所在地，區分為台灣的哪一部分，共分為北部、中部、南 部、東部及離島等五區名義變項。

二、理財觀念

參考銀行對個人理財屬性的類型做分類，一般都區分為：非常保孚型

（消極型）、保孚型、穩健型、積極型、非常積極型（冒險型）。而溫騰光

（2007）在對台北市國民小學教師理財態度、規劃與工具之研究中，將國小 教師理財態度區分為三類，即「保本孜逸保孚型」、「博採眾議穩健型」及

「利潤導向積極型」。研究者進一步將此三類理財觀念（態度）簡化稱為

「保孚型」、「穩健型」、「積極型」。

三、理財型態及考量因素

本研究之教保服務人員喜好之理財型態可區分為銀行定期存款、儲蓄型 保單、固定收益債劵、共同基金、黃金（或黃金存摺）、外幣存款及上市櫃 公司股票等七類名義變項。

影響理財投資行為之考量因素包括投資報酬率的高低、投資工具風險的 高低、對投資工具了解的程度、投資期間的長短、理專親友介紹或推薦及投 資金額的大小等六類名義變項。

四、退休財務規劃

本研究之退休財務規劃，探討之問項有：作為退休目前最佳理財工具共 九類，如定期存款、保險、固定收益債劵、基金、黃金、外幣、不動產、互 助會及股票等名義變項。

退休理財投資工具首要考量因素計有六項，如投資報酬率的高低、投資 風險的高低、對投資工具瞭解的程度、投資期間的長短、理專親友介紹或推 薦、投資金額大小等名義變項。

規劃優質退休生活，投資報酬考量的重要性之因素計六項，如保本、固 定存款利息、中長期投資穩定獲利、短期高獲利、績優股股票配息及保險年 金給付等名義變項。

大醫療費用支出、、子女教（養）育費用、奉養父母親及通貨膨脹等名義變 項。以及是否已進行退休財務規劃名義變項。