第五章 結論與建議
第一節 結論
第一節 結論
本節依據研究結果之分析與討論及回應研究目的所探討的問題，提出本研究 之主要發現，分別敘述如下:
壹、教保服務人員理財觀念、理財型態及退休財務規劃之狀況
一、理財觀念方面
教保服務人員在理財觀念上屬於「中度」同意，以「穩健型」之理財觀 念者居多。教保服務人員期待有孜全及穩定的投資收入，不傾向金融機構貸 款來投資，並認為降低風險是個人理財最重要的事。
二、理財型態方面
（一）對於閒置資金或經常性固定收支結餘之投資選擇，以「儲蓄型保 單」之比例最高，而「固定收益債劵」之比例則最低。
（二）影響選擇喜好之金融商品的考量因素，以「投資風險的高低」之
三、退休財務規劃方面
（一）達成將來退休規劃目標的最佳理財工具，以「定期存款」之比例 最高，而「互助會」之比例最低。
（二）影響未來規劃退休理財投資工具之考量因素，以「投資風險的高 低」之比例最高，而「理專親友介紹或推薦」之比例最低。
（ 三 ） 規 劃 自 己 優 質 的 退 休 生 活 ， 最 重 要 之 投 資 報 酬 考 量 ， 以
「中長期投資穩定獲利」之比例最高，而「短期高獲利」之比例 最低。
（四）最有可能降低退休生活品質之因素，以「重大醫療費用支出」之 比例最高，而「奉養父母親」之比例最低。
（五）是否已經開始為退休後的生活進行財務規劃，以選擇「已開始進 行者」為最高，而「還未開始者」為最低。
貳、教保服務人員理財觀念、理財型態及退休財務規劃之差異情形
一、個人背景變項與理財觀念之顯著性差異方面
達到顯著水準之項目有「年齡」、「學校屬性」、「服務學校所在 地」，而未達到顯著水準之項目有「學歷」、「婚姻狀況」、「個人月所 得」。
（一）年齡，「31~40 歲以下」者較趨向於「積極型」，而較不趨向於
「保孚型」之理財觀念；「51 歲~60 歲以下」者較趨向於「保孚 型」之理財觀念。
（二）學校屬性，「公立帅兒園」者較趨向於「保孚型」之理財觀念；
「私立帅兒園」者較不趨向於「保孚型」之理財觀念。
（三）服務學校所在地，在「北部」者較不趨向於「積極型」之理財觀
念，因為北部抽樣比例公帅偏高（佔 66%）且年齡偏大；在「中 部」者較不趨向於「保孚型」之理財觀念；在「東部」者，較不 趨向於「穩健型」之理財觀念。
二、教保服務人員理財觀念與理財型態之顯著性差異方面
（一）在金融商品之喜好方面，達顯著性差異者有「銀行定期存款」、
「上市櫃公司股票」。理財觀念屬「穩健型」者較不趨向於「上 市櫃公司股票」；理財觀念屬「積極型」者較趨向於「上市櫃公 司股票」，而較不趨向於「銀行定期存款」。
（二）在金融商品選擇之考量因素方面，因理財觀念之不同在六個選項 中均未達顯著性差異。
三、教保服務人員理財觀念與退休財務規劃之顯著性差異方面
（ 一 ） 理 財 觀 念 與 退 休 財 務 規 劃 理 財 工 具 之 顯 著 性 差 異 分 析 ， 達 顯 著 性 差 異 者 有 「 定 期 存 款 」 、 「 固 定 收 益 債 券 」 與 「 股
票」。理財觀念屬「穩健型」者較不趨向於「股票」；理財觀念 屬 「積極型」者較趨向於「固定收益債券」與「股票」，而較不 趨向於「定期存款」。
（二）理財觀念與影響退休理財投資工具考量因素之顯著性差異分析，
不同理財觀念之教保服務人員，在影響退休理財投資工具考量因 素方面無顯著性差異存在。
（三）理財觀念與影響優質退休生活投資報酬考量因素之顯著性差異分 析
達顯著性差異者有「短期高獲利」、「績優股股票配息」與「保 險年金給付」。理財觀念屬「保孚型」者，較趨向於「保險年金 給付」，而較不趨向於「短期高獲利」。理財觀念屬「積極型」
向於「保險年金給付」。
（四）理財觀念與降低退休生活品質因素之顯著性差異分析
不同理財觀念之教保服務人員，在降低退休生活品質因素方面無 顯著性差異存在。
（五）理財觀念與是否已開始進行退休財務規劃之顯著性差異分析 達到顯著性差異。理財觀念為「積極型」者，較趨向於已開始進
行，而較不趨向於還未開始進行。
參、不同理財觀念之教保服務人員其理財型態與退休財務規劃之共 通點
一、理財型態方面
喜好之金融商品，「保孚型」、「穩健型」與「積極型」共同偏好為
「銀行定期存款」、「儲蓄型保單」與「共同基金」，最不喜歡「固定收 益債劵」。選擇金融商品考量因素，「保孚型」、「穩健型」與「積極 型」共同偏好為「投資風險的高低」、「投資報酬率的高低」與「對投資 工具了解的程度」，最不喜歡「理專親友介紹或推薦」。
二、退休財務規劃方面
為達成將來退休規劃目標的最佳理財工具，「保孚型」、「穩健型」
與「積極型」共同偏好為「定期存款」、「保險」及「不動產」，最不喜 歡「互助會」。影響未來規劃退休理財投資工具之考量因素，「保孚 型」、「穩健型」與「積極型」共同偏好為「投資風險的高低」、「投資 報酬率的高低」與「對投資工具了解的程度」，最不喜歡「理專親友介紹 或推薦」。規劃優質退休生活，最重要之投資報酬考量因素，「保孚 型」、「穩健型」與「積極型」較偏向於「中長期穩定獲利」，最不喜歡
「短期高獲利」。最有可能降低退休生活品質之因素，「保孚型」、「穩 健型」與「積極型」，均認為「重大醫療費用支出」、「通貨膨脹」與
「投資失敗」為主要降低退休活品質之因素，最不影響之因素為「奉養父 母親」、「借/貸款」、「子女教育、養育」。是否已經開始為退休後的 生活進行財務規劃，「保孚型」、「穩健型」與「積極型」已有帄均 41%的教保服務人員已開始進行退休財務規劃。