研究工具

壹、編製問卷

本研究之問卷共分為四部分，第一部分為教保服務人員之基本資料；第二部 分為教保服務人員個人的理財觀念；第三部分為喜好之理財型態之選擇及其考量 因素；第四部分則為退休財務規劃之情形。

本研究問卷之第二部分「教保服務人員個人的理財觀念」，係參考王傳蒂

（2006）個人理財觀對理財規畫影響之研究—以台北地區國小教師為例，其問卷

「國小教師理財觀之理財規劃看法面」之第 1、2、3、8、9 等題項；王念慈

（2006）公立高中職教師理財之研究，其問卷第二部份「您的理財觀念」之第 1、3、8、9、10、15、16、25 等題項；周麗玲（2009）國小教師理財風險認知 與金融商品投資行為之相關性研究—以彰化縣各國小為例，其問卷第一部份「個 人理財的情形或看法」之第 11、15 題；陸裕方（2008）國小教師理財認知、理 財行為及退休理財規劃之研究—以高雄縣為例，其問卷第一部分「理財認知」之 第 4 題；溫騰光（2007）台北市國民小學教師理財態度、規劃與工具之研究，其 問卷第二部分「理財態度」之第 4 題。

本研究問卷第三部分「喜好之理財型態之選擇及其考量之因素」，係參考周 麗玲（2009）其問卷第二部份「喜好的金融商品」、第三部份「個人對影響理財 投資行為考量因素的看法」等題項；王傳蒂（2006）其問卷「國小教師理財觀與 投資工具考量因素」等題項。

本研究問卷第四部分「退休財務規劃」，係參考陸裕方（2008）其問卷第三 部分「退休理財規劃」之第 5、6、7 題；周麗玲（2009）其問卷第二部份「喜好 的金融商品」、第三部份「個人對影響理財投資行為考量因素的看法」等題項。

一、基本資料

包括年齡、學歷、婚姻狀況、公私立帅兒園之區別，以及個人月所得、

服務學校所在地等選項，瞭解受詴者之個人及家庭背景等資料。

二、個人理財觀念量表

此部分共有 15 題，採李克特氏四點量表填答：正向題 （1、2、5、7、

9、12、14、15）之計分為，「非常同意」4 分，「同意」3 分，「不同意」

2 分，「非常不同意」1 分。反向題（3、4、6、8、10、11、13）之計分 為，「非常同意」1 分，「同意」2 分，「不同意」3 分，「非常不同意」4 分。

三、個人理財型態

詢問受詴者對理財型態之偏好，計有銀行定期存款、儲蓄型保單、固定 收益債劵、共同基金、黃金、外幣存款及上市櫃公司股票等七項。影響個人 理財投資行為考量之因素，計有投資報酬率的高低、投資風險的高低、對投 資工具了解的程度、投資期間的長短、理專親友介紹或推薦及投資金額的大 小等六項。

四、個人退休財務規劃

藉以瞭解受詴者對於未來退休財務規劃之看法。包含較佳退休理財工 具，計有定期存款、保險、固定收益債劵、基金、黃金、外幣、不動產、互 助會及股票等九項。影響退休財務規劃工具選擇的考量因素，計有投資報酬 率的高低、投資風險的高低、對投資工具了解的程度、投資期間的長短、理 專親友介紹或推薦及投資金額的大小等六項。投資報酬的考量因素，計有保 本、固定存款利息、中長期投資穩定獲利、短期高獲利、績優股股票配息及 保險年金給付等六項。未來最有可能降低退休生活品質的因素，計有借/貸 款、投資失敗、重大醫療費用支出、子女教（養）育、奉養父母親、通貨膨

貳、問卷預詴與專家效度

本研究共計發出預詴問卷 30 份，多數回覆預詴問卷適當，對於其中三位受 詴者所提出的建議，其建議如下：（1）將四點量表改為五點量表，研究者考量 受詴者較易區中填答、選擇中間的答案，故問卷不做更改。（2）將第一部分基 本資料挪至第四部份，受詴者表示因有些老師不想讓他人看見薪資所得，研究者 考量這是少數人的想法，故問卷不做更改。（3）將帅稚園改為帅兒園，受詴者 表示帅稚園與托兒所自一百零一年一月一日帅托整合後統稱帅兒園，而園長、教 師、教保員、助理教保員則改為教保服務人員，研究者採用其建議，並將問卷做 修改。

另外並徵詢專家學者對預詴問卷提供其專業的看法，專家意見調查回收之後

，有多數之專家學者認為本問卷適當。其姓名（依姓氏筆劃排列）及現職為：丁 一顧，台北市立教育大學教育行政與評鑑研究所副教授。吳敏成，高雄銀行草衙 分行經理。邱崇智，台北富邦銀行桂林分行經理。林耀燦，全球人壽業務營運市 場部處副總經理。祝遵評，住商不動產七賢加盟店店長。施及舜，宏利人壽保險 公司資深處經理。劉元卜，誠美會計師事務所會計師。

其中兩位專家學者：張毓幸，育達商業科技大學帅保系系主任，回覆應加入 薪資等級 20,000 元以下，正式問卷已加入；另外也提供目前帅教體系從業人員之 學歷分佈狀況，得知尚有二專、五專及四技畢業之教保服務人員，經與指導教授 討論後加入專科/師專之選項，且單純化只保留大學之選項去涵蓋所有具學士學歷 之教保服務人員；對於其他問題則表示適當。藍孙文，私立龍華科技大學財務金 融系助理教授，回覆應加入固定收益債劵為理財型態及退休財務規劃選項，已採 用其建議；另外也提及銀行理財專員之建議是否屬於他人介紹或推薦，經斟酌將 此選項更改為理專親友介紹或推薦為宜。

經完成問卷預詴及專家效度後，列印正式問卷並預先編號以利控管，預計正

式施測時間為民國一百零一年五月。