第五章 結論與建議
第二節 研究建議
本節根據研究結果，對行動銀行業者、相關主管機關、網路銀行使用者及後 續研究者提出相關建議，說明如下：
ㄧ、對行動銀行業者的建議
（一）最常使用的「查詢服務」功能需要強化
依本研究結果顯示，查詢服務的需求及滿意度皆很低，其中帳戶查詢使用率 達 96.3％，為使用者最常使用的服務項目，但滿意度卻最低，這表示目前業者提 供的查詢服務在使用上有很大的改善空間，銀行業者應該針對其使用流程或功能 進行強化，以提升使用滿意度。
（二）開發新服務內容並強化現有服務功能
本研究結果發現，行動銀行服務項目中，線上貸款及信用卡線上申請兩項業 者較少提供且屬較新的服務項目，反而較其他常用項目需求性高，可見使用者對 這些新服務內容有興趣，所以業者可評估開發新的功能，以滿足使用者需求。此 外，交易服務項目業者提供的佔比不高，但「商品交易(如基金、黃金)」、「外 匯轉帳」及「換匯」三項服務的使用者需求高，滿意度卻很低，顯見銀行業者對 於交易服務的既有項目，應該要再強化功能來提升滿意度。
（三）加強年輕族群及高頻率使用者的滿意度
本研究結果顯示，41-50 歲的使用者對行動銀行「交易服務」項目，其滿意 度比 21-30 歲的使用者高，這表示年輕族群的使用者對該項服務內容的滿意度有 待提升，建議業者可針對年輕族群的使用習慣進行檢視，進而改善並優化「交易 服務」項目的功能。另外，在使用頻率上，網路銀行及行動銀行高頻率使用者，
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其滿意度較低頻率使用者低，可見常使用網路銀行或行動銀行者，因使用次數較 多，對現有的服務項目認為有許多不符期望的地方，所以業者應該不定期的關注 高頻率使用者的動態與使用狀況，並隨時追蹤與調查，才能掌握使用者的趨勢與 狀態，同時針對服務內容進行檢視與改善，才能讓行動銀行越作越好，未來對行 動銀行的推廣也會有很大的助益。
二、對經濟部、央行、金管會相關機關的建議
針對相關主管機關，本研究提出三項建議，包括制訂完善的法規保障使用 者、釐清經濟部、中央銀行與金管會各單位權責及開放網路與行動服務市場，說 明如下：
（一）制訂完善的法規保障使用者
隨著行動銀行、行動購物、行動支付等逐漸盛行，使用者無不透過行動載具 的便利性進行金融交易、購物及付款等活動，但如無相關法令的規範與制定，容 易讓使用者權益受到忽略，主管機關應該針對行動商機產生的交易行為制定相關 法規來保障雙方，讓使用者對網路行動市場建立信心，進而促使市場有良好的正 向循環與發展。
（二）釐清經濟部、中央銀行與金管會各單位權責
雖然行動商機無限，但是相關主管單位的權責應該要劃分清楚，才能讓行動 市場發展順利。以第三方支付為例，近期專法草案已由行政院指示金管會擬定，
預計年底前能通過執行，但由哪個單位來納管，以避免造成金流管理的漏洞，這 就需要行政機構釐清各主管單位的權責，才能保障未來開放後的市場與使用者，
進而達到三贏的局面。
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（三）開放行動網路商業市場
行動銀行隨著手機及網路的普及再度崛起，但國內行動銀行直至金管會開 放申購商品後，才讓行動銀行有較多的交易功能，對國內業者與使用者而言，行 動銀行的發展晚了亞洲其他國家好幾年。由於金融產業受到主管機關的法令規範 與限制，在全球經濟環境的競爭下，業者面臨很大的壓力，其他行動產業相關業 者面對未來行動支付、行動購物及第三方支付等行動網路商機，遲遲未全面開放 的市場，已讓中國大陸及其他亞洲區的行動商務發展遙遙領先台灣，主管機關應 該加快腳步制定相關法規、開放市場，才能讓業者在這塊行動商機的競爭中取得 一席之地。
三、對行動銀行使用者的建議
針對行動銀行使用者，本研究提出三項建議，包括對行動銀行的使用提出需 求與建議、善用行動銀行隨身服務作好財務管理及注意並提升行動與網路安全，
說明如下：
（一）對行動銀行的使用提出需求與建議
行動銀行提供的服務內容以網路銀行為基礎，但更兼具了行動手機的可隨身 移動與即時性的特色，所以使用者可以嘗試行動銀行的便利服務，同時也可依自 身需求與使用心得提出建議，讓業者能精益求精，透過使用者體驗、使用者意見 回饋，作為行動銀行未來精進的方向。
（二）善用行動銀行隨身服務作好財務管理
近年來從網路銀行延伸發展為行動銀行，最大的特色就是具備更佳的便利 性，行動銀行不僅可以包含網路銀行所有的服務與商品，更可以提供 LBS
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（Location Base System）定位功能的延伸服務，其隨身隨地使用的便利性比網路 銀行更好，所以如能善用行動銀行，不僅能隨時掌握自身的財務狀況，更可透過 即時可得的財經資訊與線上交易，幫自己做好財務規劃與管理，發揮行動銀行的 理財功能。
（三）注意並提升行動與網路安全
網路線上交易最大的顧慮就是安全問題，除了銀行業者應該要建置完善的安 全機制外，不管是網路銀行使用者或是行動銀行使用者，都應該要注意網路使用 安全，特別是網路詐騙事件頻繁，更應該要提高警覺保護個人資料安全，才能讓 行動網路發揮真正的功能。
四、對後續研究者的建議
針對後續研究者，本研究提出三項建議，包括針對高頻率使用者進行質化研 究、增加其他角度與面向探討行動銀行及探討行動銀行多元化的運用與發展，說 明如下：
（一）針對高頻率使用者進行質化研究
本研究結果發現，網路銀行及行動銀行不同使用頻次的使用者，對其需求及 滿意度有顯著的差異，高頻率使用者滿意度低，但該族群算是重度使用者，如能 進一步進行質化相關研究，可從中探討極需待改善的原因與項目，進而瞭解該族 群的實際需求，對行動銀行未來的發展及優化可以提供更明確的方向與建議。
（二）增加其他角度與面向探討行動銀行
從相關文獻中可知，多數學者已採用科技接受模式理論來探討行動銀行使用 之動機、意圖與接受度等議題，但仍有許多面向及角度來研究與探討行動銀行，
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如 Chang & Chung（2009）以資訊系統成功模式理論探討影響韓國行動銀行信任 度與滿意度的關係，其他還有服務品質、系統等面向之相關研究，透過這些不同 角度與面向的探討，可以更深入瞭解行動銀行面臨的狀況與未來發展的方向。
（三）探討行動銀行多元化的運用與發展
行動銀行除了是網路銀行的延伸外，還可發展許多不同的功能與運用，如網 路金流、行動支付、「近距離無線通訊」（NFC）等，透過行動載具的特色與便 利性，如何發揮行動銀行的效益並整合相關金融通路，也是未來可探討與研究的 議題與方向。
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