第四章 資料分析
第四節 研究成果
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「現在隨便都手機都會被人家駭客入侵甚麼東西對不對，那如果我萬 一，那個就等於說有我這個手機被入侵的時候，我可能那個帳號(支付)就被入 侵了…它(網路銀行)又不能領錢又不能，又不能(非約定)轉帳，他拿我的網路銀 行有甚麼用，看我有多少錢看嘛你看嘛…看了也不能動阿…所以我比較不會去 煩惱這個。那你剛剛講那是 APP，哇！這個手機這個支付是消費出去耶，他也 不可能你剛剛講網路銀行，他不可能用我的網路銀行去消費阿…手機的 APP 的 這個網路，這個手機支付對不對，他是可以刷東西的去買東西，那這個買東西 的帳都算在我頭上阿。」 (#1234)
關於金融科技產品特性與資訊安全障礙之關聯，經由以上分析推論，得出
《命題 3-5》。
第四節 研究成果
本研究將消費者行為分為兩大類型，將消費者創新抵制行為成因分為五大 構面，十四項次子類(主動創新抵制成因有三構面，十項次子類，二十四項更次 子類；被動創新抵制成因有兩構面，四次子類，八項更次子類)，並將消費者特 性及金融科技產品特性加入研究分析進行命題推導，表 53 列出本研究對於消費 者行為類型、消費者創新抵制行為成因、消費者特性及金融科技產品特性四大 主體之關係之所有命題，並於圖 6 中，重新繪製消費者使用金融科技之創新抵
《命題 3-5》
相對於交易對象僅為金融機構之金融科技產品類別，交易對象涵蓋個人與 其它非金融機構商戶之金融科技產品，容易誘發消費者之資訊安全風險障 礙，進而使其抵制使用新產品。
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表 53 本研究命題總覽
命題編號 命題內容
消費者特性與創新抵制行為類型之關聯
命題 1-1 當消費者對創新科技接受度與信任度越低，就越可能拒絕了解 新的金融科技產品，對新產品產生被動創新抵制行為。
命題 1-2 當消費者對學習自主之意願越低，越不會主動接觸了解新的金 融科技產品，越容易對新產品產生被動創新抵制行為。
消費者特性與主動創新抵制行為成因之關聯
命題 2-1 當消費者對創新科技之態度越負向，越可能於對新金融科技產 品產生資安疑慮時，形成資訊安全外洩之風險障礙，進而拒絕 使用新的金融科技產品。
命題 2-2 當消費者自主學習意願越低，越容易對學習使用新金融科技產 品產生負向之情緒反應，亦越容易將學習使用新金融科技所需 花費的時間成本做為重要考量因素，形成時間成本風險障礙，
進而拒絕使用新的金融科技產品。
命題 2-3 消費者過去使用創新科技時，個人資安事件的發生，可能會誘 發消費者對於資訊安全的疑慮，進而產生資訊安全外洩風險障 礙，造成其對於相關金融科技產品的抵制行為。
命題 2-4 當消費者因資安問題尋求危機客服，未獲得妥善解決，此客服 經驗負面程度越高，越可能誘發消費者對於資訊安全的疑慮，
進而產生資訊安全外洩風險障礙，造成其對於相關金融科技產 品的抵制行為。
命題 2-5 消費者若曾獲得中介者之專業服務，並對此經驗給予好評，就 越可能因此強化對該項金融服務中介者之服務專業認同，產生 產品價值功能障礙，進而以專業服務難取代為由，對於中介者
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對應之新金融科技產品產生抵制。
命題 2-6 當消費者對人情壓力的抗拒傾向越高，學習使用能減少人情壓 力之金融科技產品的動力越強，越願意花費時間與心力轉換，
越不容易因時間成本風險障礙對新的金融科技產品產生抵制行 為。
金融科技產品特性與主動創新抵制行為成因之關聯
命題 3-1 當金融科技產品相容性與可試性越高，越容易誘發消費者之功 能障礙。
命題 3-2 當金融科技產品相容性與可試性越低，越容易誘發消費者之心 理障礙。
命題 3-3 當金融科技產品對應之傳統替代服務，服務多功性越高，新產 品越可能因無法滿足與兼顧消費者之多元需求，引發消費者之 產品價值障礙，進而使其抵制使用新產品。
命題 3-4 當金融科技產品對應之金融服務本身具有越高之複雜性，消費 者越容易對於服務中介者產生依賴，而新產品越可能因無法滿 足專業服務提供之需求，引發消費者之產品價值障礙，進而使 其抵制使用新產品。
命題 3-5 相對於交易對象僅為金融機構之金融科技產品類別，交易對象 涵蓋個人與其它非金融機構商戶之金融科技產品，容易誘發消 費者之資訊安全風險障礙，進而使其抵制使用新產品。
資料來源：研究者自行編製。
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圖 6 消費者使用金融科技之創新抵制行為完整架構圖 資料來源：研究者自行編製。