研究限制與後續研究建議

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型，除了有呼籲後續研究要有完善架構之願景外，更期望透過給予後續研究者 在設計研究直接之參考工具，藉此推進後續創新抵制行為研究前進。

二、 開金融科技領域消費者行為研究之先河

由於金融科技為較新興之產業領域，國內外未見對其之消費者行為研究，

本研究以臺灣消費者使用金融科技之創新抵制行為為研究主題，期望對後續產 業研究達到拋磚引玉之效，邀請後續研究者進行金融科技產業相關之上下游研 究 (研究上游關聯至工業設計、商品設計、資訊設計領域及心理學等領域；下 游關聯至行銷、廣告及公關等領域)，發現之前因構面、命題與建立之架構圖也 可直接供後續研究者參考，無論是藉由構面發展量表或問卷，以質化研究深掘 特定主題之構面，或以量化研究驗證命題的關係，甚至透過架構圖尋找新的研 究主題等，這些都是後續研究人員能透過本研究成果獲得的直接協助。

三、 提供金融科技產業實務界認識消費者的途徑與工具

由於本研究成果直接與產業相關，無論是內容或是成果都為金融科技產業 的實務界展開了認識消費者的途徑，首先，本研究提出之行為類別與前因構 面，能夠做為實務界行銷人員、產品經理及數據分析人員設計與執行金融科技 產品之消費者調研之基礎架構，接著，提出之關聯命題與架構，也能幫助行銷 人員藉此了解消費者使用金融科技之需求與抗拒心理，期許其透過對消費者需 求與心理的了解，找出行銷策略的藍海，避免在設計產品或制定活動時踏入誤 區，困於金錢補貼或通路困局。

第三節 研究限制與後續研究建議

由於做為初探性研究，為確保建立之架構的多元與完整性，研究者力求樣

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本之多元與廣泛性，且要求資料量累積，必須使開放編碼範圍接近飽和，以增 加研究之可信度與代表性，為達到上述要求，研究者在取樣過程參與了科技部 研究計畫，在力求樣本品質與研究過程嚴謹的同時，也借外在資源幫助增加廣 泛性，然而參與研究計畫，也造成了取樣範圍之限制，且因研究分析為獨力完 成且僅有一年之時間，未能透過後續研究補足缺失。研究仍有許多發展空間，

得仰賴後續研究繼續補足。

一、 研究限制 1. 取樣對象限制

由於研究範疇涵蓋之金融服務過廣，包含較須累積資本參與之財富管理領 域，在有限的時間與訪談資源下，本研究選擇加入科技部研究計畫，以有多元 金融需求、有豐富金融服務使用經驗且具備基礎科技使用經驗與能力的中壯消 費者做為取樣對象，在資源有限之情況下，此種取樣方式實為權宜考量，但仍 留下了兩項遺憾，一為無法在後續添補對於青壯人口的訪談更確保架構完整 度，二為在過篩樣本時，可能篩除了慣性被動創新抵制者的樣本，而此缺失也 未透過後續量化問卷彌補。

2. 研究範圍過於廣泛，深度不足

由於研究範疇過廣，在時間人力資源有限的情況下，無法根據不同金融科 技產品對應之目標客群規劃研究，在樣本選取上並非某些金融產品的主要目標 客群，也無法根據單一金融科技產品發展研究問題，對個別產品類別的研究深 度不足。

3. 未能發展出研究量表

本研究僅止步於提出命題與架構，若後續能繼續透過量化研究發展創新抵

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制行為量表，則能提供常以問卷做為研究工具的實務行銷界更易於應用的研究 工具。

二、 後續研究建議

1. 縮小研究範疇，並依據目標客群制定研究計畫

在本研究提供之完整架構基礎下，十分鼓勵後續研究人員縮小研究範疇，

針對特定之目標客群或是金融科技產品類別，進行更深入的質化研究，增添對 消費者特性了解之深度，並逐一補充或調整前因構面之類別與子類別，發展出 個別領域更細密的架構，更充實主架構之完整度，促進金融科技產業之消費者 創新抵制行為研究的發展。

2. 增加量化研究，並發展研究量表

除了鼓勵後續研究，透過量化研究驗證本研究所提出之命題，更期望將來 有更豐富的資源投入消費者使用金融科技之創新抵制行為量表研究，若後續研 究者能針對研究中提出之抵制行為前因構面與子類開發量表，作為後續量化研 究評測信度與設定權數的依據，將能為實務界提供更便於應用之研究工具。

3. 鼓勵實用研究，借前因類別探索不同之消除策略

本研究者在歸納出創新抵制之前因範疇時，發現不同之前因的削除方法亦 存在著差異，比如說主動創新抵制之功能障礙類別，由於障礙因金融科技產品 設計之不足和缺陷產生，大多可以透過加入新功能、系統整合或 Debug 等方式 解決，比如說導入 AI 智能語音客服解決消費者因對傳統服務中介者的解釋與討 論需求而對線上投保產生之價值障礙；拿掉網路銀行不必要的介面廣告消費者 因雜訊干擾產生之障礙等，然而風險障礙和心理障礙，由於與消費者個人經驗

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與價值觀較相關，並非透過產品設計就能改善，比如說消費者接收虛擬貨幣的 負面消息而產生心理障礙，可能就得透過媒體正面報導或與學校政府合作出版 知識文宣等消費者教育之方式；而當消費者對於新生物辨識的效用抱持懷疑，

而產生效用不確定性風險障礙時，可能就得提供消費者直接試用的機會或強迫 使用，方式有舉辦體驗活動，或直接繞開消費者，與強而有力設備商或企業合 作，像是與藉由蘋果手機推出臉部辨識，讓果迷不得不使用，進而在體驗後接 受。由於消除抵制障礙的策略具有強大的實用性，非常鼓勵後續研究者，特別 是業內行銷人員以及碩士生，接續本研究成果進行實用研究，以為台灣金融科 技產業注入生命力，並創造更美好的消費者生活科技體驗。

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