第四章 結果與討論
第一節 臺東縣高中職學生理財素養及理財行為現況之分析
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第四章 結果與討論
本章依據問卷調查所得之結果，以及研究問題與研究假設進行討論，探討臺東縣高 中職學生理財素養及理財行為，並進一步分析不同背景學生對理財素養及理財行為之差 異情形。
全章共分為四個小節，第一節為臺東縣高中職學生理財素養及理財行為現況之分析，
第二節為學生背景變項對理財素養之差異分析與討論，第三節為學生背景變項對理財行 為之差異分析與討論，第四節為學生理財素養及理財行為之相關情形以及理財素養對理 財行為之預測力分析與討論。
第一節 臺東縣高中職學生理財素養及理財行為現況之分析
一、理財素養各面向之現況分析
為了解受試者在「理財素養」各面向的表現程度，本研究依據受試者在各面向的反 應，求得全部受試者的平均數及標準差，以分析整理學生理財素養的情形，分析其現況 如下：
(一)臺東縣高中職學生理財素養之整體情況良好
本研究「理財素養問卷」採五點量表，以 5 分至 1 分來表示，將學生理財素養之得 分區分為高中低三組。單題總分為 5 分，單題平均得分 3.75 分以上屬高分組，表示理財 素養情況良好；得分 2.5 分以下屬低分組，表示理財素養情況不佳；得分在 2.51 分至 3.74 分之間屬中分組，表示理財素養情況為中上程度。本研究「理財素養問卷」題數一共 39 題，「金錢管理與規劃」面向一共 12 題，臺東縣高中職生獲得的單題平均分數為 4.37 分；「信用與借貸」面向一共 10 題，高中職學生單題平均分數為 4.45 分；「風險管理 與保險」共 7 題，高中職學生單題平均得分為 4.31 分；「所得與職業」共 6 題，高中職 學生單題平均得分為 4.27 分；「儲蓄與投資」共 4 題，高中職學生單題平均得分為 4.03 分；「理財素養量表」整體共 39 題，學生單題平均得分為 4.33，此結果顯示，就平均 數而言，臺東縣高中職學生的「整體理財素養」為高分組，屬於良好程度。
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(二)理財素養各面向中，「信用與借貸」得分高於其他面向
進一步分析各面向的表現，發現學生在「信用與借貸」的得分最高，其他面向依次 為「金錢管理與規劃」、「風險管理與保險」、「所得與職業」，平均得分最低的是「儲 蓄與投資」面向。
表 4-1
臺東縣高中職學生理財素養現況摘要表（Ｎ＝648）
面向 每題平均得分 標準差 排序
信用與借貸 4.45 .53 1
金錢管理與規劃 4.37 .51 2
風險管理與保險 4.31 .61 3
所得與職業 4.27 .63 4
儲蓄與投資 4.03 .79 5
理財素養整體 4.33 .50
二、理財行為各面向之現況分析
為了解受試者在「理財行為」各面向的表現程度，本研究依據受試者在各面向的反 應，求得全部受試者的平均數及標準差，以分析整理學生理財行為的情形，分析其現況 如下：
(一)臺東縣高中職學生理財行為之整體情況良好
本研究「理財行為問卷」採五點量表，以 5 分至 1 分來表示，將學生理財行為之得
分區分為高中低三組。單題總分為 5 分，單題平均得分 3.75 分以上屬高分組，表示理財 行為情況良好；得分 2.5 分以下屬低分組，表示理財行為情況不佳；得分在 2.51 分至 3.74 分之間屬中分組，表示理財行為情況為中上程度。本研究「理財行為問卷」題數一共 27 題，「金錢管理與規劃」面向一共 9 題，臺東縣高中職生獲得的單題平均分數為 4.21 分；「所得與職業」面向一共 6 題，高中職學生單題平均分數為 4.05 分；「財務責任與 決策」共 4 題，高中職學生單題平均得分為 4.12 分；「投資與保險」共 4 題，高中職學 生單題平均得分為 3.79 分；「信用與借貸」共 4 題，高中職學生單題平均得分為 4.40 分；「理財行為量表」整體共 27 題，學生單題平均得分為 4.13，此結果顯示，就平均 數而言，臺東縣高中職學生的「整體理財素養」為高分組，屬於良好程度。
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(二)理財行為各面向中，「信用與借貸」得分高於其他面向
進一步分析各面向的表現，發現學生在「信用與借貸」的得分最高，其他面向依次 為「金錢管理與規劃」、「財務責任與決策」、「所得與職業」，平均得分最低的是「投 資與保險」面向。
表 4-2
臺東縣高中職學生理財行為現況摘要表（Ｎ＝648）
面向 每題平均得分 標準差 排序
信用與借貸 4.40 .61 1
金錢管理與規劃 4.21 .58 2
財務責任與決策 4.12 .70 3
所得與職業 4.05 .73 4
投資與保險 3.79 .86 5
理財行為整體 4.13 .57
三、本節綜合討論 (一)理財素養方面
1.本研究結果顯示臺東縣高中職學生理財素養之整體情況表現良好，與蔡婉如（2016）
對高雄市高中生的研究結果一致，高中生理財素養整體情況表現良好。
2. 理財素養各面向中，「信用與借貸」得分高於其他面向，與鄭瓊芬(2014) 對苗栗縣 國中生理財素養的研究結果一致，國中生在「信用與借貸」向度表現最佳。
「理財教育從小就要教」這是近年來家庭及學校教育非常重視的，也是因為大家的 重視，孩子從小得到正確的理財素養的培養，讓他們得以在高中職階段即具備良好的理 財素養。
(二)理財行為方面
1.本研究結果顯示臺東縣高中職學生理財行為之整體情況表現良好。
2.理財行為各面向中，「信用與借貸」得分高於其他面向，與呂秋萍（2010）對新北市 國中生理財行為的研究結果一致，國中生在「信用與借貸」向度表現最佳；但在「投資 與保險」方面的得分低於其他面向。
在高中職階段，學生所能從事的投資與保險行為較少，相對接收到的資訊及相關能 力的培養也較不足。
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