壹、 前言
一、 計畫緣起
台灣位處太平洋與歐亞大陸的交界地區，受板塊地區隆起而形 成河川坡陡、水流急且河道短，加上深受海洋與大氣交互作用的影 響，屬副熱帶季風氣候，為氣候性天然災害頻傳的地方，每年春夏 之際恰逢梅雨季節而常有豪雨發生，夏秋之間則多颱風侵襲，使水 位升高、河流暴漲，短時強降雨容易引起下游氾濫，然而台灣人口 密度高的都市與商業區域多位於平原河口地區，發生水災所導致之 經濟損失及人員傷亡程度不容小覷。根據內政部的統計（如表 1-1 所 示）， 1972～1976 年的颱風及洪水的致災次數平均每年為 3 次，至 1997～2001 年已增長每年 6 次，近十年的次數更增為平均每年達 8.5 次，顯見洪災頻率在持續增加當中，如圖 1-1 所示。
表 1- 1：臺灣颱風與水患災害每五年平均發生次數（1972～2018 年）
年別 每五年發生次數 每五年平均發生次數 1972～1976 15 3.0
1977～1981 18 3.6 1982～1986 20 4.0 1987～1991 27 5.4 1992～1996 27 5.4 1997～2001 30 6.0 2002～2006 34 6.8 2007～2011 45 9.0 2012～2018 57 8.1 資料來源：內政部消防署（2019）
註：1995 年以前未包含金馬地區的資料
有鑑於此，我國各級政府持續推動各項治水防洪工程，改善全台 易淹水地區排水防洪系統，但受氣候變遷影響，極端降雨事件增加，
短延時強降雨常超過原本排水設計標準，導致積淹水災害造成民眾
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財產損失。加上目前氣象科技仍存在一些限制，無法精準地預測出 劇烈降雨發生的確切時間、地點及降雨量，民眾防災意識不足等因 素，大幅提高致災的風險。
資料來源：內政部消防署（2019）
註：1995 年以前未包含金馬地區的資料
圖 1- 1：臺灣颱風與水患災害發生次數趨勢（1970～2018）
由於颱風及洪水造成損失與日俱增，經濟部水利署自民國 2006 年推動易淹水地區水患治理計畫，2014 年接續辦理流域綜合治理計 畫及後續前瞻計畫等，已完成約 1,007 條排水及 33 條河川綜合治水 規劃，並據以辦理各項治理工作，也同步投注許多經費人力建立淹 水潛勢資料庫、水災損失估算模式、智慧型的防災監測、自動化淹 水範圍評估系統、以及自主防災社區等。繼 2015 年蘇迪勒颱風位北 部地區帶來多處嚴重淹水與土石流、2016 年 7 月的尼伯特帶來的強 風豪雨重創南部與東部地區、及 2017 年尼莎與海棠雙颱接連於西南 部地區降下驚人雨量後，2018 年 8 月 23 至 28 日因熱帶性低氣壓及 西南氣流帶來罕見強降雨，再度讓高雄、台南等地大淹水。經濟部 水利署提出「全國治水檢討報告」再次強調應強化應變體系、持續 治水、提昇防災韌性，以及健全加強跨部會溝通等四大方向，並於 前瞻基礎建設計畫中編列預算投入區域排水及市區下水道的治理到
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020
颱風與洪患發生次數線性趨勢圖（1970至2018年）
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25 年保護標準，也同時規劃如何試辦「洪災保險」來提昇防災韌性。
保險乃風險管理之一項重要工具，根據 2017 年修正公告的「災 害防救法」第 22 條「為減少災害發生或防止災害擴大，各級政府平 時應依權責實施下列減災事項：… 十、災害保險之規劃及推動。」
洪災保險主要功能在於結合多數人共同金以補償少數人於致災事件 發生時所遭受之損失。根據 Munich Re 統計，因於 2018 下半年發生 諸多嚴重災害，2018 年度全球天災損失金額高達 1,600 億美元，其 中約 800 億美元災損已投保，其約為 50%的保險賠款額度，遠高於 過去 40 年之平均比例 28%，此為自 1980 年度至今，天災保險理賠 金額第四高的年度。2018 年度發生之天然災害中，洪水與土石流等 水文災害共 391 件，其件數佔所有災害中的 46%，經濟損失約為 224 億美元，保險賠款為 48 億，僅佔總數之 6%。雖然相較以往，洪水 與土石流等水文災害經濟損失已大幅下降，但以比例看來，除了政 府或非營利組織可獲補償外，仍有大部分經濟損失由受災居民本身 承擔，如表 1-2 所示。
表 1- 2：2018 年災害損失與相關保險損失金額
災害別 災害損失金額 保險損失金額
天氣災害（暴風、雪災等） 928 億 528 億 氣候災害（極端溫度、乾旱、火災等） 320 億 200 億 水文災害（洪患、土石流等） 224 億 48 億 地科災害（地震、火山活動、海嘯等） 128 億 24 億
合計 1,600 億 800 億
資料來源：Petra Low（2019）
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資料來源：Petra Low（2019）
圖 1- 2：2018 年災害損失與相關保險損失比例圖
（Risk Transfer and Financing）之工具，結合前述防減災治理計畫，
例如對防災社區主動執行減災措施規範者即提供保險補助的獎勵，