一、認知風險對採用意願之相關分析
從下表4-22 可知經皮爾遜積差相關分析後，結果顯示認知風險三構面與持 續使用意願，皆為低度負相關（見下表），其中時間風險相關最大（r =.36，
p< .01）。從認知風險整體來看，與採用意願亦達低度負相關（r =.32，p< .01）。
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表4-10 認知風險與採用意願相關係數表（N=351）
研究變項 B1 B2 B3 B D
B1.隱私/安全風險
-
.59** .44** .80** -.21**B2.財務風險
-
.61** .88** -.22**B3.時間風險
-
.83** -.36**B.認知風險
-
-.32**D.採用意願
-
* p< .05、**p< .01
二、認知風險對採用意願之迴歸分析
再以迴歸分析測量隱私/安全風險、財務風險、時間風險與採用意願之間的 關係為何，整體迴歸模型（F（3,347）= 18.14, p = .00，Adj R2= .13)解釋力達顯 著，分析結果發現隱私/安全風險、財務風險、時間風險與採用意願之間，僅有 時間風險（b =-.35，t =-5.56，p < .001）達到顯著負向影響，隱私/安全風險則 無顯著，相關結果如表4-24 所示。
表4-11 隱私/安全風險、財務風險及時間風險對採用意願迴歸分析摘要表
變數 β t p
隱私/安全風險 -.07 -1.14 .25
財務風險 .03 .47 .64
時間風險 -.35 -5.56 .000***
* p<.05 ** p< .01 *** p<.001
三、研究討論
本研究結果顯示，不論是認知風險總構面還是三項分構面皆與保險聚合網 站採用意願達顯著負相關，其中時間風險相關最大。本研究結果和Holak
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（1990）與的研究結果相似，指出除了創新認知屬性之外，產品的認知風險攸 關於產品是否能夠被試用以及能否被有效的傳播，認知風險會影響保險聚合網 站採用意願。
接續使用迴歸分析更進一步檢查三項分構面和總構面，認知風險總構面達 到顯著負向影響，與李慶長等人（2010）針對第三代行動通訊服務的創新採用 研究結果一致，即創新採用與認知風險之間具有顯著負向影響。
分構面的檢驗結果則顯示僅有時間風險達到負向顯著影響。根據Schierz 等 人（2010）的研究表示隱私/安全顯著影響採用意願；Sandra 與 Bo（2003）的 研究結果也指出，財務風險和時間風險是網路購買行為意願的重要影響因素，
相比本研究結果僅有時間風險達到顯著，與其結果不完全一致。根據國家發展 委員會（2015）提出的個人家戶數位機會調查報告指出，網路使用者從事電子 商務活動的比率隨著學歷提高而增加，研究所以上學歷民眾是對於電子商務接 受度最高的社群，本研究樣本90%以上皆為大專院校含以上，40%為研究所含 以上學歷。Kansal（2016）的研究中也指出易用性作為中介變項會對財務風險 造成負向影響，即易用性越高則財務風險越低，何淑薰等人（2013）則表示創 新擴散理論中的複雜性與科技接收模式的易用性，實為一體兩面的衡量變項。
因此本研究推測，由於樣本集中在高學歷族群，本身對於電子商務和網路金融 活動的熟悉程度較高，相對來說對於保險聚合網站的複雜性（易用性）感知程 度也較低（高），進而影響到財務風險構面在迴歸分析時不夠顯著負向影響。而 隱私/安全風險不夠顯著影響，本研究推測由於高學歷族群對於電子商務和網路 金融活動的熟絡，以及加上國內保險聚合網站為符合個人資料保護法的要求多 會明示隱私及個資政策於網頁底部，對消費者來說有ㄧ定保障，因此在對保險 聚合網站安全/隱私上的風險考量時，較不會直接影響到其採用意願。
綜上所述來回答本研究之研究假設，結果如下表：
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表4-12 研究假設 H4 檢定表
研究假設 檢定結果
H4：「認知風險」越高，對保險聚合網站採用意願越低。 成立 H4-1：「隱私/安全風險」為保險聚合網站採用意願的負預測因
子。
不成立
H4-2：「財務風險」為保險聚合網站採用意願的負預測因子。 不成立 H4-3：「時間風險」為保險聚合網站採用意願的負預測因子。 成立