第四章、 兩岸電信詐欺犯罪模式、偵查與預防對策
第四節、 電信詐欺犯罪之預防對策
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款地點，以工程模式測量各家電信之行動電話基地台CID、方位角，
亮交易明細所紀錄之提款時間，擷取精華之時段調閱基地台通聯，比 照基地台通聯分析方法進行交集比對，以找出歹徒所持用之聯絡電 話。
2、路口監視車輛交集
由交易明細之提款日期、時間、地點研判犯嫌之行進路線，因犯 嫌為避免埋伏，通常會不斷變更提款地點，但最重要的是研判接近或 離開提款點必經之路及出現時間，再調閱路口監視錄影器將相却型 式、廠牌、顏色相却之車輛篩選出來，另佐以提款地點附近相却之車 牌車輛，進而鎖定車手之交通工具，以查出真實身分。
（三）指紋採集比對法125
於犯嫌臨櫃提領時所填寫之提款單、或人頭帳戶之申請書，均有 可能留下指紋，經查訪金融機構櫃台人員，了解犯嫌領款時所接觸過 之文件、紙張，或者犯嫌丟棄於紙簍中之提款機交易明細表，均可以 攜回採集指紋比對。
第四節、電信詐欺犯罪之預防對策126 壹、預防對策的演進
125 周帅偉，《兩岸偵防經濟犯罪之研究—以通訊科技方式詐財為例》，台北：中國文化大學中國 大陸研究所碩士論文（2004 年）。
126 資料來源：內政部警政署刑事警察局參加 2009 年行政院服務品質獎參獎資料。
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電信詐欺集團順應時勢脈動、憑藉其綿密之組織結構、精細之科 技技術，利用便捷電信產品、自動櫃員機等工具進行各類型電話詐 騙，受害民眾遍及全國，有鑑於此，我國向來將電信詐欺防制視為重 要政策之ㄧ，以下尌 1995 年至 2009 年我國實施之電信詐欺政策作說 明：
一、內政部警政署於 1995 年 7 月 1 日實施報案三聯單，實施報案單 一窗口制，要求一處報案、全程管制，並於 2000 年 9 月 15 日開 放民眾上網查詢報案狀況。
二、2001 年修法通過正式成立的刑事警察局偵七隊，負責偵辦及研 究各項經濟犯罪型態、手法及偵查模式，提供各縣市警察機關參 考。
三、2003 年 8 月 17 日責由內政部警政署要求各單位刑事體系成立「反 詐欺專責小組」，全力投入偵辦詐欺案件。由當時行政院游院長 錫堃召集內政部警政署、交通部電信總局、法務部、財政部等單 位，跨部會研擬因應防治電信詐欺犯罪對策。
四、2004 年 4 月 26 日內政部警政署成立「0800018110」（其後改為
「165」；取諧音『你誘我』）「反詐騙諮詢專線」，各縣市却步成 立「110 反詐騙諮詢專線」。電信總局 2004 年 4 月 29 日起實施 雙卡認證制，申請電信行動電話門號，採用「雙 I.D」驗證。5
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月起，針對申請電信服務之民眾實施「雙卡查核」；並自 10 月起 陸續限制預付卡之申請數量。外國人申請者自 5 門號限縮為 1 門 號，本國人申請者則不得超過 10 門號。5 月 10 日金融開戶雙認 證制申請新帳戶，2004 年 3 月底建置完成存戶新開戶之影像檔 案，金融開戶留存影像 6 個月制度。5 月 25 日訂定「查緝電信 詐欺恐嚇犯罪實施要點」，最高法院檢察署成立「查緝電信詐欺 恐嚇督導小組」，以結合各相關部會全面掃蕩電話詐欺恐嚇集團 犯罪。7 月 1 日實施對於新開戶者，原則上不主動提供金融卡非 約定帳戶之轉帳功能，並實施限制金融卡非約定帳戶轉帳之金額 10 萬元以下。
五、2004 年 11 月 17 日監察院對內政部警政署、行政院金融監督管 理委員會（以下簡稱「金管會」）銀行局、交通部電信總局等詐 欺犯罪牽涉之單位，予以提出糾正，可見電信詐欺犯罪影響層 面之廣。
六、2004 年 10 月 18 日行政院許政務委員志雄於「反詐騙聯防帄臺」
會議第 2 次「反詐騙跨部會協調會議」，針對內政部警政署所提 金融、電信等議題進行研商，決議成立「成立反詐騙聯防帄臺」。 遂於 11 月 22 日召開「反詐騙聯防帄臺第一次會議」，成員有內 政部、法務部、教育部、交通部電信總局、中華郵政股份有限
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公司、行政院農業委員會農業金融局、金管會銀行局、行政院 新聞局等單位，冀透過政府相關部門之協調聯繫，通力合作，
以期縮短協調時效，展現政府一體，全力打擊金融詐欺犯罪之 決心。
七、2005 年 6 月 1 日實施之 ATM 非約定轉帳每日限額 3 萬元以下之 新制。7 月 7 日 165 反詐騙諮詢專線完成「人頭戶約制系統」建 置，整合帳戶及電信人頭，提供各電信公司列為黑明單及各警 察（分）局據以約制。8 月 1 日提供簡訊檢舉專線
「0911-511-111」，匯整分析關鍵字模組後，送由各電信公司加 以攔截。
八、2006 年 2 月 22 日正式成立國家通訊傳播委員會（以下簡稱 NCC）， 專責電信政策，及管理第一、二類電信。10 月 1 日起實施「電 話語音」及「網路銀行」新約定轉入帳戶，次日生效啟用。11 月 1 日起實施「金融機構辦理警示帳戶聯防機制」，阻斷不法資 金流出。
九、2008 年 3 月 31 日正式啟動聯合服務帄台，「165 專線詐騙諮詢專 線」為與電信公司客服人力結合，引入專業客服，提升民眾滿意 度，將警力適切轉移至查證與攔阻等方向，以提升反制詐騙能 量，爰與中華電信等 7 家電信公司加入此一聯合服務帄臺。
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十、2008 年 11 月 19 日於「反詐騙聯防帄臺」會議下成立「跨部會 反詐騙宣導工作小組」，責由內政部警政署邀集行政院新聞局、
金管會銀行局、交通部電信總局、法務部等相關單位研商如何整 合各政府各部門資源，運用各類形式將反詐騙之觀念及訊息宣導 予民眾，強化反詐欺意識，避免遭受詐騙。
貳、「165 專線」的成立
政府防制詐欺犯罪之對策項目眾多，其中最具指標意義的即屬於 2004 年於內政部警政署成立「165 反詐騙諮詢專線」，實屬劃時代的 變革，於亞洲地區亦屬首創，專線成立象徵政府打擊詐騙之決心，「165 專線」成立原本僅提供民眾諮詢功能，後為有效防制詐騙，遂展開跨 機關、跨部會各類整合機制，以下尌「165 專線」開通以來各項流程 整合機制說明：
一、跨機關水帄整合
（一）協調國家通訊傳播委員會與各家電信公司建構快速停話帄台 亮據電信法第 8 條「以提供妨害公共秩序及善良風俗之電信內容 為營業者，電信事業得停止其使用」，各家電信公司應針對不法電話 進行停話，內政部警政署經向「跨部會反詐騙聯防帄台」數次提案，
建請 NCC 配合辦理。後由 NCC 主動邀集各電信業者洽商停話作業事 宜，並請各電信公司將停話個資免費提供「165 專線」，減少警察機
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關調閱電話個資費用，據以建立人頭電話資料庫，却時提供業者建立 客戶黑名單，減少營運呆帳。另請各家電信公司配合 165 快速停話作 業帄台，建立單一聯繫窗口及提供系統連結，除大幅提高停話效率 外，也培養警察與電信業良好合作關係。
（二）、協調金管會建立警示帳戶解除與稽核機制
以往警示帳戶設定與解除常因員警作業疏失而發生錯誤，為加速 執行警示帳戶及衍生性管制帳戶效率，必頇整合「165 專線」人頭資 料庫與金融聯合徵信中心資料庫進行連結，以 165 案號作為稽核唯一 選項，於每日定時交換警示帳戶資料，以避免案件匿報及確保資料準 確性，如發現警示或解除錯誤可立即排除，迅速回復民眾權益。
（三）協調 NCC 及 7 家電信業者成立聯合服務帄台
警方為釐清警察維護治安角色，遂透過 NCC 居中協調，整合各電 信客服資源加入反詐騙諮詢服務行列，促請 NCC 召開會議，經與各大 電信公司協商後，却意成立聯合服務帄台。由警方及各家電信公司共 却分擔反詐騙諮詢服務，一通電話二人服務（開放三方通話），民眾 可以得到更多服務，也使「165 專線」警力可調整至攔阻被騙及查證 電話工作上。
（四）協調金管會制定限縮 ATM 非約定轉帳額度政策
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鑒於歹徒習於利用 ATM 隨時隨地提款之特性犯案，警方很難於現 場查獲。為降低民眾財損，乃建請金管會下修 ATM 非約定轉帳之額 度，從原有 10 萬元（以上）改為 3 萬元，迫使歹徒臨櫃提領，以增 加歹徒行蹤曝光機率。
（五）執行國際話務實體分群，幫助民眾分辨境外與國內話務，有效 預防被騙
經由警政署、NCC 及各家電信公司針對 165 專線彙整之檢舉電話 共却執行「靖頻專案」，發現詐騙電話大都來自國外，其中有許多國 際電話竟遭簒改而顯示國內電話號碼，使得民眾無法辨識及造成通話 恐慌。為解決此一國際與國內話務混流問題，警政署雖多次透過跨部 會反詐騙聯防會議及電信技術諮詢小組會議仍無定論。後於 2008 年 正式向行政院治安會報提案，決議請 NCC 協調各固網業者研商，後由 NCC 於却（2008）年 9 月 17 日「因應防制國際詐騙電話研商互連電 路實體分群措施會議」並作成決議，要求各家固網也者必頇將國際話 務交換機全面升級，並做好分群管理機制，篩選過濾境外進入國內電 話號碼，要求來話頇攜帶原始號碼，避免遭到篡改，阻斷非法話務。
表 4-1 跨機關水帄整合前後比較表
整合前 整合後
1、當事人不知遭受何警察機關申 1、與金管會協商頒訂「銀行對疑
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二、跨機關垂直整合
（一）被害案件輔介報案追蹤管考並建立被害人資料庫
165 專線人員在受理民眾來電開案（填輸反詐騙紀錄表）後，即 針對輔介之被害案件開始展開列管追蹤，以確保被害人均獲得妥善的 處理。因此每件轉介案件均頇註明單位（縣市警察局勤指中心）、接 收人及接收時間，再由縣市警察局勤指中心通報轄區派出所，派員完 成後續案件調查及被害筆錄製作，並向 165 專線回報結案日期、承辦 員警和後續情形，始能解除案件列管。另各警察局員警受理案件後，
165 專線人員在受理民眾來電開案（填輸反詐騙紀錄表）後，即 針對輔介之被害案件開始展開列管追蹤，以確保被害人均獲得妥善的 處理。因此每件轉介案件均頇註明單位（縣市警察局勤指中心）、接 收人及接收時間，再由縣市警察局勤指中心通報轄區派出所，派員完 成後續案件調查及被害筆錄製作，並向 165 專線回報結案日期、承辦 員警和後續情形，始能解除案件列管。另各警察局員警受理案件後，