申請學貸也是一種人生歷練
蘇揚期 彰化縣馬興國小教師一、前言
人，生而不平等，所以需要透過 法律來保障「人，生而平等」。不可諱 言，從古至今無論生活在何種社會制 度 下 ，人 類都 無可 迴 避社 會階 級 不 同、貧富差距存在、社會機會不均等 之 結 構性 或非 結構 性 社會 因素 等 影 響。因此，才有今日透過國家力量來 縮短上列社會不平等現象，以謀求整 體社會和諧發展、減少階級對立與衝 突、促進人類提升自我與達成自我實 踐的理想。而法律規範所高懸的「平 等」實則有賴教育的過程，促進普遍 且整體提升國人的知識水準、民主法 治認識、優良公民素養與正向的個人 心理及社會風氣，也才能在國人心態 上建立「平等」的同理心，以達「人 同此心、心同此理」的平等真義。並 以此為基礎與國際社會接軌，協助國 人順利銜接全球化的挑戰。 有以上的認知，做為談論臺灣高 中 職 以上 學生 就學 貸 款的 現況 與 困 境，才能在社會現實面上提供積極務 實的見解，為需透過就學貸款方能達 成自我實踐目的的學子們，繼續在人 生道路上，做出正確的選擇。二、同學：請以正向心理面對您
的家庭現況
對多數的學生而言，就學讀書接 受教育是一種權力也是國家應提供的 義務。尤其就讀國民中小學階段的學 生，較無須煩憂就學這件事對家庭在 例行金錢支出所產生的壓力。然而， 當小孩邁入高中職以上的學習生涯， 家庭針對子弟就學所要支出金額便大 幅的增加。尤其對弱勢家庭、家中有 2 個以上子女就學及突遭變故之家庭， 每到註冊時期對父母或監護人而言， 的確是相當為難與煎熬。 對於上列情況，如何針對有學貸 需求之目標學生建立積極正向的人生 觀、務實的生涯規劃、彈性的就學策 略與挫折復原力，教育行政當局實應 在國中小學教育階段建立相關機制， 協助目標學生及其家庭具備以正向心 理面對家庭現況，並提供及教育他們 尋求相關社會資源為學生自我人生或 家長對自己的子女未來負起責任，以 期他們善用「就學貸款」及其他社會 福利資源，而非依賴這些社會資源。 (一) 積極正向的人生觀 學校教育最高的核心價值之一， 便是陶冶優質的現代公民，而優質現 代公民素養有民主法治觀念、良好的 人格與品行、守法守紀的精神及同理 心。上列教育目標可以用「積極正向 的人生觀」來貫穿其實踐。對各教育 階段的學生而言，透過學校課程、多 元活動及發揮友善校園精神，建立積 極、正向、樂觀與具危機意識的人生 價值，都是學生一輩子受用的能力， 其教育價值勝於一切專業技能。無論是出身弱勢家庭的學生對自 我家世的正面態度、突遭家庭變故學 生對生命困境的欣然面對、突發重大 疾病對學生生涯的挑戰及人生眾多無 可理解的苦難等，基層教育階段的國 民中小學都應該善用學生與學校因地 緣關係的優勢，結合地區社會資源， 為所有學生自小建立起積極正向的人 生觀。並為學生搭建合理尋求社會資 源協助的認知與能力，強化學生自小 建 立 起勇 於接 受家 庭 的不 同弱 勢 情 境，欣然接受社會資源協助的胸襟， 並鼓勵轉化社會大愛為努力的動力， 激 發 學生 提升 人生 更 高的 期望 與 願 景。 (二) 務實的生涯規劃 對於弱勢家庭學生而言，追求人 生自我實現的路徑必然是辛苦而充滿 挑 戰 ，其 實對 出身 小 康家 庭學 生 而 言，也是如此。因此，學生怨天尤人 的情緒反應如何引導向追求自我實踐 的動力，需要學校教育與家庭力量的 合作，為學生建立務實的生涯規劃。 所謂務實的生涯規劃是指評估家 庭經濟能量、可用社會資源多寡與學 生自我性向，協助學生訂定自我未來 方向並建立為自我生命選擇負起一切 責任的態度。當然，這過程需要學校 教育系統性引導與親職教育的辦理， 共同為學生在中小學階段學習過程中 逐漸發現自我生命的亮點與了解必要 時要有犧牲「願望」並退而求其次的 心理準備。 (三) 彈性的就學策略 對許多學生而言，從幼稚園一路 就學到大專院校甚至研究所，是再稀 鬆不過的成長歷程。不過，對許多有 學貸需求的學生而言，因為缺乏家庭 經濟力量的奧援，使這些學生自幼起 大多數落入經濟不利、文化不利與社 會不利的惡性循環，他們企望一路順 利完成各教育階段學業，有時真是一 種苛求。所以，採行彈性的就學策略 也是一種積極的選擇，而且彈性的就 學策略並不影響一個人的一生成就。 在我們的生活經驗中，遇到許多學生 生涯一路跌跌撞撞的好友，他們從職 校、服役、上日班就讀夜二專、插大 到研究所，因為他們秉持為自己未來 負責的態度與堅持，一樣成就專業素 養，在人生舞臺上佔有一席之地。 (四) 強化學生挫折復原力 成 長 需 要 學 習 ， 而 過 程 充 滿 挫 折。學生生涯有如成人世界，經常要 面對許多不同的考驗與挫折。因此， 學校教育應該在學生學習過程中，規 劃「強化學生挫折復原力」的措施， 讓學生在失敗中成長，甚至製造學生 的失敗與挫折，再協助他們站起來接 受挑戰。最好的方法之一就是培養學 生團隊合作的精神，有同儕的陪伴與 奮鬥，讓成功與失敗都有可以檢討與 分享的夥伴。例如學生組隊參加科學 展覽、各種團隊球類競賽、課堂的分 組學習、探索與報告分享等，透過這 些團隊 性的學習以 培 養學生 主動學 習、與他人合作、分享表達等能力， 在有形與無形中都有助於學生強化挫 折復原力，而挫折復原力就是一輩子 帶著走的能力。
三、申 請 學 貸 是 為 自 己 學 習 負
責、投資自己的表現與勇氣
陳方隅（2011）提到：「…透過學 貸讓人人有大學念的公平表象背後， 弱勢家庭子女無力由家庭資助進入大 學就讀的問題並沒有徹底解決，事實 上學費的沉重負擔只是透過學貸稍稍 往後拖延，而落到了出身弱勢家庭的 畢業生身上。」的確，上列文章一針 見血的直指弱勢家庭子女在目前競爭 環境中所面臨的結構性困境，而且這 種現象在國際社會中也大同小異。 然而，就現階段弱勢家庭子女就 學經費短缺的問題而言，「就學貸款」 似乎仍是協助經費短缺的家庭較可行 的方法之一。因為就學貸款是針對需 求學生的需要，由政府結合金融行庫 以穩定提供給所有適用對象的學費低 利借貸方案。無論就就學貸款服務對 象人數、借款期限、資金規模、還款 彈性而言，都是協助弱勢家庭子女得 以完成學業的有效依靠。否則，現有 的社會資源，也難以尋得可以提供人 數眾多、經費規模龐大且借款者還款 能力不確定因素尚大下，願意持續提 供學生學費來源的慈善團體或贊助單 位。 臺灣是自由開放、尊重個別差異 且意見多元的活力社會，尤其是民國 80 年代以來的本土化運動下造成民智 日開，加上社會運動蓬勃發展、行動 通訊裝置快速融入生活場域、國民勇 於表達個人意見於日常生活等現象， 又適逢臺灣快速融入全球化浪潮，整 個國際環境被知識經濟與創新思維所 主導。可說一個知識價值被新起的知 識價值所取代的速度正以瞬息巨變的 態勢襲來，儼然就像電影「功夫」中 的如來神掌般全面壟罩我們。面對全 球化時代的考驗，青年學子們該在意 的不是我背負了「幾十萬」的就學貸 款，而是幾十萬的就學貸款成就我「一 個圓夢的機會」，哪怕那機會是充滿競 爭、挫折與無情。回想民國 40 至 70 年代出生接受聯考考驗的青年學生， 不要說「就學貸款」，那世代有 50~60% 的學生，連就讀大學的機會都早在國 中階段被能力分班制度給注定了。因 此，我們要鼓勵當下的青年學生，請 善用「就學貸款」來強化自己的專業 能力、敬學精神與感恩的心。畢竟， 就學貸款所提供的低利方案，是集合 全國納稅人的力量，來協助學貸目標 學生以避免青年學生因為經濟能力而 無法進入大學就讀，避免剝奪窮人受 高等教育權利的不公不義。四、就學貸款是救急不是救濟
依據教育部統計，近年私立大專 院校學生每年申請就學貸款均超過 25 萬人，是公立大專院校的 4 倍。學者 研究也顯示，家戶年所得 120 萬至 499 萬元家庭的小孩進入一般公立大學比 例，是 50 萬元以下家庭的 2 倍，也比 50 萬至 119 萬元家庭多出 8%（引自 2015 年 3 年 21 日中時電子報）。的確， 如本文一開頭所強調的「人，生而不 平等」，然本文無意爭論「人，究竟是 否平不平等」之議題，因為當政策或 制度現況無法改變的當下，建議適用 就學貸款目標學生應該以務實的態度 來面對社會現實對你們的考驗，並轉化一種「正面、積極、樂觀」的心態， 來解套家庭所面臨的經濟困境。 因此，就學貸款是為避免青年學 生 因 為經 濟能 力而 無 法進 入大 學 就 讀，避免剝奪窮人受高等教育權利的 不公不義，由政府結合金融行庫以低 利貸款方案，提供有需求學生申請。 而其低利方案是集合納稅人的心血， 共同為青年學生圓夢所制定並長期提 供的學費貸款服務。是一種基於「積 極性差別待遇」並針對就學貸款目標 學生所提供的經費挹注方案。此政策 是政府美意也是責任，而金融行庫放 款行為是「救急」，不是「救濟」。本 文認為，即便政府有責任提供符合公 平正義的教育政策，也不代表身為百 姓的我們就應當「理所當然」的享受 包含教育服務在內的社會福利協助， 而且對於弱勢家庭子女除了就學貸款 外，臺灣社會無論公私立機關團體都 集 合 眾人 的力 量， 提 供不 同程 度 人 力、物力、財力、心理關懷或義務服 務等社會資源。對此，需要強調的是， 施與受之間並無理所當然的責任與義 務，它是社會真情的展現，並企望將 一份「人間自有真情在」的理念透過 實際的協助，為社會各角落暫時居於 弱勢的人們申請援手，並期望接受協 助的對象能活出並開創自我尊嚴的人 生，且當有能力時願意加入提供「人 間自有真情在」社會回饋機制的一員。
五、結語
(一) 對政府的建議 1. 提供更優惠的學貸利率 103 學年度臺銀指出，由於基準利 率未調 ，因此，仍 將 比照去 年提出 1.6986％的超低學貸利率。看似頗低的 學貸利率，卻有將近 1500 億學貸金額 需求量規模。就「就學貸款」的屬性 而言，政府應該要求金融機構比照財 團借款般，提供更低的學貸利率，以 彰顯企業社會責任與落實社會公平與 正義。 2. 提供寒暑期短期打工的機會 大 專 院 校 學 生 的 寒 暑 假 比 其 他 教育階段學生的假期時間更長，政府 可以發揮產學合作模式，為申請就學 貸款青 年學生提供 短 期打工 媒介平 臺，協助青年學生發揮所學同時增加 收 入 ， 以 降 低 「 就 學 貸 款 」 需 求 金額。 3. 放寬申請條件限制 符合就學貸款申請資格學生，就 是因為家庭弱勢的原因所以有申請需 求，不該因為家長或監護人的信用瑕 疵或非 學生本人因 素 而影響 申請結 果。畢竟，還款的責任應該由借款人 於日後負責，切勿因為非學生本人因 素，影響其就學權益。 (二) 對學校的建議 1. 協助學生釐清「就學貸款」本意 「 有 借 有 還 」 仍 是 社 會 運 作 的法則，學校可以透過課程融入的方 式，將就學貸款牽涉到的相關法律意 涵、社會各種借貸行為的私權關係、 可能引發的權利糾紛、投資理財的正確觀念與投資自我的積極意義，讓所 有學生清楚「天下沒有白吃的午餐」。 2. 規劃參訪在地慈善單位，體驗取 之於社會、用之於社會的情操 因為「人間自有真情在」，所以許 多社會人士願意慷慨解囊，為社會盡 一份心力。經由透過參訪各種慈善單 位或團體的機會，讓學生理解慈善成 員投入助人行列的心路歷程，協助學 生了解施與受之間蘊含著情感交流與 社會大愛的意義。 3. 營造「正向的學校風氣」 無論規劃多少教育措施與政策， 缺少「尊嚴的對待」，學生感受到的就 只是一種「學校的行政作為而已」。因 此，針對提供學生就學貸款申請服務 或其他社會資源的引入，學校教育人 員應該有更細膩的思維，為心智尚在 成長、人格正在養成過程的學生，留 著一份尊嚴的對待。 4. 以平常心積極關懷目標學生 當學校教師對弱勢家庭學生以平 常心進行積極的協助，讓一切都顯的 很自然、很關懷下自然沒有標籤的問 題。不過，這情境要先建立在對「所 有學生一視同仁」下為前提，當學校 教師對待學生都有同樣自然的關懷與 協助，那「對學生自然的關懷與協助」 是一種學校文化與氣氛時，即便對待 某位同學有較多的關懷與協助，也是 學校正常作為的一種模式，不會在學 生間產生極大落差的感受，而這就是 學校實踐正義論的精神與作為。 (三) 對家庭的建議 1. 協助家庭觀念的導正 弱勢家庭學生中有很高比例，其 家庭結構本身就是一個社會議題，因 此對弱勢家庭中子女而言，以世俗的 標準來衡量的話，落入惡性循環也是 意料中的事。所以，即便對弱勢家庭 子女的父母或監護人進行親職教育、 家庭訪視或其他一切積極的關懷與協 助，也很難在短時間內改變其家庭現 況或觀念。不過，學校教育的價值在 於永不放棄，就算改變不了學生原生 家庭困境，但是學校的努力也在點點 滴滴中轉化學生本人的觀念。或許這 改變的種苗，已經構築出弱勢家庭惡 性循環的防火牆。 2. 協助家庭善用就學貸款 就學貸款的申請方案，對弱勢家 庭家長或高中階段學生而言，可能並 不十分了解，所以學校盡可能提供清 楚的申請說明，讓家長與學生在衡量 家庭經濟能力下，減少不必要申請的 項目，否則依照常人行為的慣性，當 學生升學就讀大學時，也必然依照過 去學貸申請模式，而徒增不必要的經 費申請，既增加學生日後償還貸款時 本金與利息的壓力又提高全民納稅人 對就學 貸款需補貼 金 融機構 利率差 額。 (四) 對學生的建議 1. 路是無限的寬廣 松下電器創辦人松下幸之助在自
傳「路是無限的寬廣」一書中提到：「順 境時出力一百是容易的， 逆境裡一百 的力量就會減為七十，六十，能夠在 逆境下出力一百二十、一百五十，便 是毅力。」學生們，因為青春無敵， 所以路是無限的寬廣，你有責任為自 己的選擇承擔所有責任。 2. 消費在滿足需要而非虛榮 現階段的你已經申請就學貸款， 因此養成務實的生活態度、量力的社 交行為、以滿足生活必要為限的消費 方式，都無損你的身份與尊嚴，那只 是人生的過程。 3. 披荊斬棘的劍，一直握在你的手 裡，只是尚未開鋒 申請就學貸款只是提早接受社會 的試煉，身為大學生的你們應該專心 學業、參與社團、關心社會脈動與國 際情勢變遷，為將來磨一劍，開創無 限寬廣的路與心境，期待您能發揮「就 學貸款政策美意」，激發生命潛能、陶 養生活知能、促進生涯發展、涵育公 民責任，並回饋社會持續延續「人間 自有真情在」溫馨社會。
