退撫會退休理財指引與因應

當 退休理財 新冠肺炎

2020年4月

讓危機變轉機！

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新冠肺炎疫情輪番肆虐全球，一下打亂投 資人退休理財的步伐，在疫情前景不明的 前提下，私校教職員應該如何因應，才能 在退休理財這場長期戰役中有效防疫？

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問：我還沒符合退休資格，但市場下跌讓我很擔心，

不知道會不會影響我的退休金？

答：不用擔心！

私校教職員在未達退休資格前，都屬於累積基金單位數 的階段，單位數累積越多，對退休越有利。

在累積退休年資的過程中，若無撫卹、離職、資遣事件，

帳上的基金單位數都不會贖回出場，所以淨值下跌只是 紙上富貴的減損，並不會有真正的損失實現。

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問：現在淨值偏低，對於我的退休理財有幫助嗎？

我可以怎麼做呢 ?

答：由於私校退撫儲金以長時間定期定額的方式累積教職 員基金單位數，在遇到淨值偏低時，便可購入更多單 位數，有助於累積單位數，對退休理財是加分的喔！

可運用私校退撫條例提供的「增額提撥」機制，增加 自己每月提撥的金額，在淨值偏低的時候，投入較多 金額、購入較多單位數。

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問：我今年要申請退休，此時淨值偏低會讓我少領 退休金，我可以怎麼做呢 ?

答：

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可以選擇分期請領(延後請領)，不需要在淨值偏 低時強迫贖回，可選擇保留基金單位數，待景氣 回轉、績效反彈後再自行贖回。

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問：我已經領退休金，想要繼續運用私校退撫儲金 會的專業及低成本的線上專屬平臺進行投資，我 也將資金回存至指定帳戶，但現在遇到疫情擾亂 投資市場，我可以怎麼做呢 ?

答： 由於本波跌勢又快又猛前所未見，股市、債市同步 受到非理性賣壓的衝擊，此時資金回存準備再投資 的教職員需

避免單筆投入，改採分批投入

的方式把資金分成數筆，在不同時點分別投入，適 時分散投資風險。

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