建議

本節依據研究結果與結論，分別就對政府相關主管機關、對理財教育課程、

對教育工作者及對未來的相關研究，提出以下建議：

壹、對政府相關主管機關的建議

一、理財教育政策發展應有明確規劃及方向

金管會自民國九十五年起推動「二期三年的金融知識普及計畫」，於民國一 百年與教育部合作在實施的九年一貫新課綱中加入投資理財觀念作為能力指標

，並已正式將理財教育納入國中三年級上學期公民課程中。原本預計要將理財 教育課綱列入一 O 三年所舉行國中基測的範圍，但隨著十二年國教推動，取消 國中基本能力測驗改為免試入學後，由政府主導的理財教育政策似乎也因此畫 下了休止符。搜尋由金管會與教育部共同建構的「金融基礎教育推廣平台」網 站資料皆是九十八年度的資訊，且已久未更新。這與當初積極推動「理財教育」， 修改九年一貫課綱並且還信誓旦旦地要將「理財教育」納入國中基測考試之時 的情況相比較，視乎已將「理財教育」政策束之高閣之中。

近年來因政府積極推動理財教育，國內相關理財教育的研究、報導及書刊 也日益增加，其內容皆強調理財教育應從小培養，不僅透過家庭教育及學校教 育教導，也呼籲政府有關單位應當重視並給予最大的協助。

所以希望政府相關單位不能忽視理財教育迫切的重要性，不能因階段性任 務完成而中斷推動，尤其在今日全球經濟不景氣的環境下，如何使國人安身立 命，平安順利度過危機，理財教育的推廣更是克不容緩。因此，建議政府相關 部會應對目前的理財教育政策進行檢討、修正並盡快規劃明確的計畫與方向，

別讓我們的下一代成為「理財盲」。

二、可結合金融機構及其他民間單位共同推動理財教育

自教育部宣布可能要將「理財教育」納入國中基測後，許多民間團體（例 如：救國團、才藝班）及金融機構（例如：銀行）紛紛舉辦相關的理財教育研 習營，協助家長們不要讓他們的子女輸在理財的起跑點上，個個成為所謂「理 財達人」。因此，建議政府相關部門，可以結合這些機構理財的專業知識、教材 及師資，所謂「政府出錢，民間機構出力」，共同推動理財教育，如此除了為下 一代奠定更好的理財素養，也可減輕政府沉重的施政壓力。

三、應舉辦教師理財教育在職進修相關研習活動

目前學校的理財教育最缺乏的便是「師資」，以國中現職教師的專業背景分 析，極少數者是具有理財背景，即使公民老師是經濟學的專家，但未必就能懂

「理財教育」，所以在推動理財教育的過程中，師資的培育及在職訓練絕對是必 要的重要工作。因此，建議政府的相關教育單位，應定期舉辦理財教育教學研 習、觀摩及教材研討等活動，也可以與金融機構合作聘請專業理財工作者擔任 培訓講師，提升教師理財專業素養，扮演好理財教育工作重要的推手。

四、政府有關單位應對家長宣導理財教育的重要性

人的價值觀、言行舉止、生活習慣等皆受到家庭的影響。許多調查研究發 現，理財教育最佳的場所在家庭，而「父母」才是孩子最佳的理財老師，在子 女的理財教育過程中扮演著重要的角色，許多專家也認為孩子越早接觸理財觀 念，對日後的財務管理具有莫大的助益。平日生活中若能利用機會教育教導子 女，其實就是培養子女具有理財的方法，例如:教導子女如何使用零用錢、到銀 行存提款時也能順便介紹利息的概念、到商店購物也可以說明「貨比三家不吃 虧」，建立理性消費的態度與行為等。孩子的理財觀念，不需要花上萬元參加理 財研習營，在生活中處處可以成為父母教導理財教育的教材，只要家長願意「多 費點心，多花點時間」，孩子自然就擁有良好的理財觀念及態度。

因此，希望政府相關部會也能在親職教育中積極宣導理財教育的重要性，

透過家長以身作則的角色，在生活中就能培養子女具有正確的理財觀，所以無 論是「富爸爸」或是「窮爸爸」，必能都教養出「富二代」。

貳、對理財教育課程的建議

一、理財教育應該納入學校生活教育的一環

「購物消費」是生活的一部分，而「購物消費」是屬於理財教育的一環，

所以可以這麼說理財教育就是生活教育。雖說教育是要「教」，但最重要的是能 在日常生活中實踐，因此，建議將理財教育納入學校的生活教育。如同，教育 部推行「校園反霸凌」的行動，從上而下到各級學校進行相關活動宣導，例如：

制定反霸凌的識別顏色、編制相關文宣廣告與手冊、舉辦教師研習活動、校園 的巡迴演講等，確實已在短時間有不錯的成效；理財教育也可如此運作，例如：

在校內舉辦「儲蓄達人」，鼓勵學生善用零用錢節省不需要的支出，每學期各班 可選出儲蓄最多的前三名，給予校內獎勵；舉辦徵文比賽，請學生分享存錢的 經驗；另外也可舉辦「記帳大師」記帳本設計比賽等，透過這些活動的舉行，

不僅增進培養理財教育認知及情意能力，也能增加理財教育的實務經驗。所以，

建議可將理財教育納入學校的生活教育中， 透過大環境的氛圍，必能大幅提升 學生的理財素養。

二、理財教育課程應採取多元的教學方法

本研究在實施理財教育課程的過程中觀察得知：學習者對於各單元中分組 活動或遊戲進行時參與度最高，而觀看影片時的專心度最高，但若是講授概念 或理論時，反應就比較沉默態度也不甚積極。因此在理財教育課程的實施中，

便應採取不同的教學方法，擬定多樣的教學策略，引導學生思考討論與體驗會 比講述更為重要，再透過適當的「教學媒體」教學，理財教育學習成效必能事 半功倍。

三、應積積極進行理財教育的師資培育

目前理財教育課程規畫是由公民科及家政科教師負責課程的講授，但無論 是公民科教師或家政科教師除主修其專業外，多數皆缺乏理財教育的知能。如 何增加公民科或家政科教師理財教育知能，除了舉辦研習活動或鼓勵其自我進 修外；更可以開設「理財教育教師第二專長」學分班培育有興趣的教師，以學 分認證方式提升教師的專業知能，也可鼓勵其他對理財教育有興趣的教師參與 理財教育的實施，如此可以強化公民科或家政科教師的專業知能，讓其他對理 財教育有興趣的教師共同加入，將使理財教育的推展更為順利，發揮最佳的教 學成效。

参、對教育工作者的建議 一、學校教師應自我充實理財知能

金管會與教育部原本考量理財教育課程與國中社會領域公民科及綜合活動 家政科課程內容較為相近，因此以這兩科教師擔任理財教育課程的師資。雖然 目前理財教育的進行政策不甚明確，但對於主要擔任理財教育推手的公民科教 師或家政科教師，仍應多參與各項理財教育研習活動與進修課程，平日也可多 閱讀理財相關的書籍或報導，了解金融相關新的投資工具與資訊，提升自我的 理財素養，無論政府相關部門是否將持續推動理財教育政策，身為教師的我們 仍應發揮最大影響力，教育下一代建立正確的理財觀。

二、應建立理財教育師資團隊

所謂「三個臭皮匠，勝過一個諸葛亮」，凡事團結力量大。在現有的理財教 育師資不足情況下，個別教師要能順利實施理財教育課程，是需要高度理財專 業知識及教學經驗者才能擔任的。因此從現實狀況的考量下，結合不同專業、

育課程之教師所擔負的壓力，也能在推展理財教育的過程中吸取各方不同的意 見及經驗，截長補短使理財教育的學習成效能大幅提升。

肆、對未來相關研究的建議 一、在研究對象方面

本研究實施的對象是以任教的國中三年級三個班級為主，故在推論上有所 限制，無法推論至其他班級、其他年級或其他學校，今後其他研究者可以以此 做其他地區或是縣市比較進一步的探討，讓理財教育的研究更加完整。

二、在研究方法方面

本研究是以行動研究法，探討金管會理財教育教材融入公民科學習成效，

以解決理財教育實施現場的困境，只適用於研究者任教的學校，無法推論至其 他學校；因此，相同理財教材是否也適用於其他學校，可參考實驗研究法中的 對照組與實驗組之相關研究探討之。也可以量化研究方法，以全年級生為對象 進行相關研究，這些建議可提供後續研究理財教育現況的研究方法。

三、在研究主題方面

本研究是以金管會理財教育教材融入公民科的行動研究，而行動研究法是 為解決教學現場教師所面臨問題，所以研究的結果只能呈現理財教育實施的一 部分，並未探討融入其他領域課程的學習成效，而在研究探討的目的也未討論 其他理財教育教材實施與學生理財素養的成效、教師的理財素養與學生理財素 養的相關研究、家長的理財素養與其子女理財素養的相關研究或是理財教育的 課程實施與城鄉差距的相關研究，而這些研究結果將對理財教育推動提供更多 完整的研究資料，因此可作為後續研究者所探討的主題。

參考文獻

中文部分

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2010 年 8 月 8 日。網址：

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行政院金融監督管理委員會。

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李宜芳 (2010) 。台北縣某國小五年級理財教育教學之行動研究。台北市立教育

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