我國國民中、小學理財教育教學之相關研究

除了行政院金管會及教育部自2006年執行至今的「金融知識普及計畫」，

積極地在各級學校推廣「理財教育」的知能外，民間的金融機構，如花旗銀行、

國泰世華銀行等也陸續開辦兒童及青少年理財營，藉由活動及遊戲帶領孩子們 認識金融商品、建立金錢觀念及理財的能力。但對於計畫的執行成效或活動課 程效益並無太多具體的實證研究報告。而國內雖然討論如何「投資理財」的書 籍種類繁多且多元，可是探討「理財教育」的專書及期刊卻相當匱乏。又鑒於 國中小學九年一貫課程的一貫性，故本節僅就2006年行政院金管會實施「金融 知識普及計畫」後，目前國內國民中、小學對於理財教育所進行的相關研究內 容及結果做探討及說明。

壹、我國國民小學理財教育相關研究

目前國民小學「理財教育」的相關研究多以「教師」為研究對象，研究主 題也以探討消費觀、金錢態度及消費行為等居多（如表 2-5-1），如王傳蒂（2006）、 溫騰光（2007）皆探討「教師個人理財觀與理財行為的關係」；陳淑美（2008）

探討「教師金錢態度與投資理財之研究」、林玫芳（2008）「國小教師使用網 路理財工具與網路理財行為之研究」及陸裕方（2008）「教師理財風險認知、

理財行為及退休理財規劃之研究」等；周麗玲（2009）「教師理財風險認知與 金融商品投資行為之相關性研究」、林素霞（2009）「教師投資理財風險規避之 研究」、許智偉（2009）「教師人格特質、金錢態度與理財規劃之相關研究」、

林芳姿（2009）「國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究」、邱雅 雯（2009）「教師退休理財規劃之比較研究」、吳京玲（2009）「教師金錢態度 與理財認知之比較研究」、陳子昂（2009）「國小教師金錢態度與理財行為之研 究」及劉慧芬（2009）「教師理財素養與理財教育認知之相關研究」等；張桂 春（2010）「教師的人格特質、風險認知度對理財滿意度之研究」、鄭靜鈺（2010）

「女性教師理財態度與網路購物消費決策型態之研究」及陳崇益（2011）「教 師理財素養之研究」等。對於教師個人的理財行為有較深入的瞭解，但相較於

理財教育的內涵及實施成效並無具體建議。

在學童理財觀的相關研究中，則有王添進（2010）「學童理財認知與對金 錢態度之研究」等。而羅春芳（2008）則發表「兒童理財教育服務之滿意度研 究」，是金融業面對父母深耕理財教育的趨勢時，瞭解其對於兒童理財教育服務 品質的期望與實際感受並分析其可能的落差，繼而探討不同理財認知及背景之 顧客（父母）對兒童理財教育的滿意度及購買行為等。

至於相關探討理財教育課程之研究則相對較少，如楊述容（2007）採準實 驗研究法，以「國小兒童理財概念量表」為研究工具來進行「兒童理財概念活 動方案學習成效之研究」之前測、後測及追蹤，所得之資料分析活動方案之立 即性與持續性結果；李莉秋（2007）進行「高年級理財教育情境教學模式實施 之行動研究」，設計理財教育課程並以行動研究實施教學：再由研究者與學校兩 位教師共同組成，藉由彼此的對話討論、閱讀分享、腦力激盪、觀察反思，不 斷的精進課程設計及改進教學實施狀況。透過以上研究中的文獻探討得知，國 內尚未針對兒童建立有系統的理財教育課程，而教科書中理財教育的內容及份 量也不足，而國小學童能樂於接受理財教育，實有賴於教師將學童日常生活中 所遭遇的問題、學校活動等真實情境，融入理財課程，此對其日後之理財與生 活設計將會有所助益。

惲幼珍（2008）則針對國小高年級學生對理財課程的需求進行「高年級實 施理財課程之行動研究」，嘗試在國小六年級綜合活動領域課程中，進行理財之 課程設計及教學，並分析師生互動歷程及學生學習表現。研究中藉由文獻閱讀、

資料分析、問卷調查、課程實施、觀察訪談等方式，規劃教學模式與教學策略，

並針對困境及限制尋求解決之道，不斷地精進課程內容及改進教學現況。

李宜芳（2009）也針對台北縣（現已更名為新北市）某國小五年級三十四 位學生，進行理財教育課程設計及實施教學歷程之行動研究。黃劍華（2009）

則實施「理財教育融入國小課程之策略與實施之研究」，探究理財教育融入國小 課程的策略與實施，以供未來推動國小理財教育以及進行相關研究的參考等，

研究結論與建議認為：

一、理財教育課程的實施對學生有很大的幫助，且不會造成教學上的困擾。

三、透過理財教育課程的實施，對教師本身的理財觀念也有相當大的幫助。

綜合以上文獻資料得知國民小學的理財教育相關研究，相較於研究「教師」

的理財觀及理財行為，探討「理財教育課程與教學模式」的研究數量顯得過少，

較無法呈現國小理財教育實施成效之全貌。因此，除了鼓勵更多研究者在國小 理財教育課程之研究外，更需仰賴國中理財教育有系統、有組織課程規劃、實 施及評估。

表2-5-1 我國國民小學理財教育教學之相關研究

編號 研究者 時間 研究主題

1 王傳蒂 2006 個人理財觀對理財規劃影響之研究-以台北地區國小 教師為例

2 楊述容 2007 國小兒童理財概念活動方案學習成效之研究

3 溫騰光 2007 台北市國民小學教師理財態度、規劃與工具之研究 4 李莉秋 2007 國小高年級理財教育情境教學模式實施之行動研

究—以基隆市國小為例

5 陳淑美 2008 國小教師金錢態度與投資理財之研究

6 林玫芳 2008 台北市國小教師使用網路理財工具與網路理財行為 之研究

7 惲幼珍 2008 國小高年級實施理財課程之行動研究—以台北市國 小六年級為例

8 羅春芳 2008 兒童理財教育服務之滿意度研究

9 陸裕方 2008 國小教師理財風險認知、理財行為及退休理財規劃之 研究—以高雄縣為例

10 周麗玲 2009 國小教師理財風險認知與金融商品投資行為之相關 性研究—以彰化縣各國小為例

表 2-5-1 我國國民小學理財教育教學之相關研究（續）

編號 研究者 時間 研究主題

11 林素霞 2009 國小教師投資理財風險規避之研究

12 許智偉 2009 國民小學教師人格特質、金錢態度與理財規劃之相關 研究

13 李宜芳 2009 台北縣某國小五年級理財教育教學之行動研究 14 林芳姿 2009 台北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行

為之研究

15 黃劍華 2009 理財教育融入國小課程之策略與實施之研究

16 邱雅雯 2009 台中地區公私立國小教師退休理財規劃之比較研究 17 吳京玲 2009 台中地區公私立國小教師金錢態度與理財認知之比

較研究

18 陳子昂 2009 桃園縣公立國小教師金錢態度與理財行為之研究 19 劉慧芬 2009 台北市國民小學教師理財素養與理財教育認知之相

關研究

20 王添進 2010 國小學童理財認知與對金錢態度之研究—以臺中市 國小六年級為例

21 張桂春 2010 國小教師的人格特質、風險認知度對理財滿意度之研 究

22 鄭靜鈺 2010 國小女性教師理財態度與網路購物消費決策型態之 研究

23 陳崇益 2011 國小教師理財素養之研究--以大高雄地區為例 資料來源: 研究者自行整理

貳、我國國民中學理財教育相關研究

自 2006 年行政院金管會與教育部宣布推動「金融知識普及計畫」，積極地 希望透過國中小學教育培養學生的理財知能，明確以「理財教育」為主題的相 關研究才逐漸增多。

相較於國民小學的理財教育相關研究以「教師理財知能」（除蔡肇哲（2010）

「國中教師所需具備投資理財知識之研究」及楊禮謙（2009）「國中教師投資 理財之相關研究」之外）居多，國民中學的理財教育研究主題呈現較多元化及 豐富化。

在探討「學生理財素養」之研究部分，分別有呂秋萍（2010）「台北縣國 中學生理財素養與行為之相關研究」、葉靜慧（2010）「國中實施理財教育對 學生理財素養影響之研究」、李麗香（2010）「理財教育教學對國中生理財素 養之研究」及黃春智（2008）「國中階段學生理財教育與理財知識之研究─以臺 北縣市兩國中為例」等。多以問卷調查法為研究方法，偏重於探討學生理財觀 及其行為之關係，可瞭解現今國中生理財素養的程度，但未能提出適切的理財 教學計畫及課程及在如何提升學生的理財素養能力上也較少具體建議。

而探討「理財教育課程發展」之研究上，分別有賴韋達（2010）「理財教 育融入國中課程教學成效之研究」、范禎娠（2010）「活動本位教學策略應用 於國中理財教學成效之研究」、李素貞（2010）「國中學生理財教學內容之研 究」、薛惠娟（2010）「理財教育融入班級經營之個案研究」及饒玉屏（2008）

「我國中學理財教育課程綱要之建構」等，也以問卷調查法或準實驗法等研究 方法為主，主要探究理財教育課程教學成效，並能瞭解透過理財教育課程對提 升學生的理財素養是具相關性，可以驗證透過學校實施理財教育是適當的，但 並未有統一的課程教材，是以研究者自編教材為主，所以教學活動若運用在不 同地區或不同背景學校，教學成效是否相同，尚待驗證。

因此，當金管會宣布推動「金融知識普及計畫」與教育部合作，預計 100 學年將「理財教育」融入國中社會領域及綜合領域課程中，而為了將理財知識 納入國、高中學校課程，也早於 2008 年 10 月委託台灣金融研訓院開發及編撰 完成第一套有系統架構且可用於學校教學的金融教材—「校園金融知識基礎教

材」。而這套教材是否「能融入」及「如何融入」現行的社會領域課程，以及 學生學習成效如何。研究者在上述的研究資料中，未能獲得研究結論，因此，

材」。而這套教材是否「能融入」及「如何融入」現行的社會領域課程，以及 學生學習成效如何。研究者在上述的研究資料中，未能獲得研究結論，因此，