第四章 研究結果與討論
第二節 研究參與者背景分析
以研究者所任教台中市優秀國民中學三年級（九年級）A、B 及 C 班學生 共 88 位，男生 45 位（佔 51.1%），女生 43 位（佔 48.9%）為研究參與者。以 SPSS statistics 20.0 軟體分析，除了研究參與者的性別狀況外，包含:父母親的教 育程度、父母親的職業狀況、研究參與者使用零用錢狀況及是否知道父母親如 何管理金錢、是否知道家中是否購買保險及對理財課程學習意願等進行次數分 配及百分比的描述統計，分析說明如下：
壹、研究參與者父母親教育程度
從研究參與者的家長教育程度的調查中，如表 4-2-1 發現，「不清楚」父母 親教育程度分別約佔 12.5%及 17%比例，似乎代表有部分的家長與子女間是缺 乏互動與關心，若要透過家庭教育建立子女理財的觀念，這將是需加強的部分；
而父親及母親為「高中職」教育程度者占最大比例，分別為 47.7%及 48.9%，若 以社會價值觀觀察研究參與者父母親，其教育程度約屬中等，在子女的理財教 育觀念或態度的建立可能差異性會更大；而目前在理財教育研究的部分較缺乏 子女理財態度與其父母親教育程度的研究，則有賴其他研究者可做後續研究探 討。
表 4-2-1 研究參與者父母親教育程度一覽表（N=88）
教育程度 父親 母親
人數 百分比（%） 人數 百分比（%）
小學 2 2.3 2 2.3
國中 12 13.6 6 6.8 高中（職） 42 47.7 43 48.9 專科（包含二專、三專及五專） 10 11.4 11 12.5 大學（包含科技大學或技術學院） 7 8.0 10 11.4
碩士 4 4.5 1 1.1
博士 0 0 0 0
不清楚 11 12.5 17 17 總計 88 100.0 88 100.0
貳、研究參與者父母親職業
本研究依 99 年 5 月行政院主計處第 6 次修訂的中華民國職業標準分類，將 參與研究者的父母親職業依照分類如表 4-2-2 所示：「不清楚」父母親教育程度 分別仍約佔 19.32%及 15.91%比例，如前述所敘研究參與者與父母親關係可能較 不密切，若要透過家庭教育建立理財的觀念，將是需加強的部分；父親擔任第 一類的職業比例最多，約 23.86%，母親擔任第五類的職業比例最多約 32.95%，
其中為家務管理者比例為 86.2%。整體看來，類別四至九的職業性質偏向基層 庶務及勞力性工作，其理財觀念是否對子女有一定的影響，也有待其他研究者 進行相關研究探討。
表 4-2-2 研究參與者父母親職業一覽表（N=88）
類 別
職業分類 父親 母親
人數 百分比（%） 人數 百分比（%）
一 民意代表、主管及經理人員 21 23.86 2 2.27
二 專業人員
（包含教師及醫護人員） 3 3.41 10 11.36 三 技術員及助理專業人員
（包含公務員）
8 9.09 7 7.95 四 事務支援人員 11 12.5 16 18.18 五 服務及銷售工作人員
（包含家務管理者）
11 12.5 29（25） 32.95 六 農、林、漁、牧業生產人員 0 0 0 0 七 技藝有關工作人員 4 4.55 1 1.14 八 機械設備操作及組裝人員 3 3.41 2 2.27 九 基層技術工及勞力工 8 9.09 5 5.68
十 軍人 1 1.14 0 0
待業中 1 1.14 2 2.27 不清楚 17 19.32 14 15.91
總計 88 100.0 88 100.0 資料來源：行政院主計處 99 年 5 月第 6 次修訂中華民國職業標準分類，由研究
者自行歸類整理
參、研究參與者零用錢使用狀況
若要探究參與者的理財素養，便要從其日常生活中的如何使用金錢來進行 探討。故本研究如表 4-2-3「零用錢使用狀況」所示，分析以下資料：在「是否 有零用錢」的問項中，有 23.8%的研究參與者是有固定金額的零用錢，63.7%是 有零用錢但沒有固定金額，而有 12.5%是沒有零用錢的；而每周有固定零用錢 者，零用錢的金額也有近二分之一者在 500 元以上；從「會將零用錢花費在那 些地方？」的問項分析：首先會把零用錢用在「買文具」最多數者（佔 17.9%），
其次是「買飲料」（佔 17.5%），接著是「和同學出去玩」（佔 14.2%）和「看電 影」（佔 10.5%）等，也就是說在國中生使用金錢上是以「吃喝」（佔 26.3%）「玩 樂」（佔 37.7%）為主。不過，有 87.2%的研究參與者至少會將三分之一的零用 錢存起來，只有 12.8%的研究參與者會把錢花光光。綜合上述得知：國中階段的 學生已有使用金錢的自主能力，所以如何建立正確金錢觀念及管理方法，是有 其必要性及重要性。
表 4-2-3 研究參與者零用錢使用狀況一覽表（N=88）
問項 人數 百分比（%）
你有固定的有零用錢嗎？
沒有零用錢 11 12.5 沒有固定的零用錢 56 63.7 有固定零用錢 21 23.8 零用錢 每周 1000 元（含）以上 2
零用錢 每周 500 元~1000 元 7 零用錢 每周 250 元（含）~500 元以上 4 零用錢 每周 250 元以下 8 有零用錢者會將零用錢花費在那些地方？（可複選）
食 買飲料
57
17.5買零食 29 8.8
衣 買衣服、鞋子 14 4.3
買包包 11 3.4
育 買文具
58
17.9買課外讀物 28 8.6 買參考書 2 0.6 行 公車、火車交通費 19 5.9
樂 買遊戲光碟和儲值卡 19 5.9
去網咖 4 1.2
和同學出去玩
46
14.2 看電影 34 10.5其他 存起來 4 1.2
你會將零用錢存起來嗎？（無零用錢者不需回答）
不會 10 12.8 三分之一存起來 19 24.4 一半存起來
24 30.8
三分之二存起來 16 20.5 全部存起來 9 11.5肆、研究參與者家庭理財狀況
如表 4-2-4 所示：有 57.7%的研究參與者「不會」和家人討論如何使用零用 錢，有 42.3%者「有時會」和家人討論如何使用零用錢；有 54.5%的學校老師曾 教過如何使用零用錢，但有 45.5%研究參與者未曾有老師教過如何使用零用錢；
在「你知道父母親如何管理金錢嗎」的問項調查得知，有 73.9%研究參與者知道 父母親管理金錢方式，其中 42.6%知道是把錢「存在郵局或銀行」，有 21.7%知 道把錢拿去買「保險」，由此可知研究參與者的父母親在理財的屬性上較偏向「保 守」；有 55.7%研究參與者知道家中有購買保險，其保險類別分別有人身保險
（21.3%）、醫療險（18.7%）、強制汽（機）車責任險（18.1%）及意外險（16.9%）
等。由上述得知，家庭的理財教育對學生的影響有限，多數參與研究者的理財 概念可能多來自於學校教育；而且根據表 4-2-4，分析研究參與者對「保險」的 確已有基本的概念，對於如何管理金錢也有基本的認知及方法。
表 4-2-4 研究參與者家庭理財狀況一覽表（N=88）
問項 人數 百分比（%）
你會跟家人討論如何使用零用錢嗎？（無零用錢者不需回答）
常常會 0 0
有時會 33 42.3
不會
45 57.7
是 40 45.5
否
48 54.5
你知道父母親如何管理金錢嗎？
不知道 23 26.1 知道（可複選） 65 73.9
放在家裡 17 11.9 存在銀行或郵局
61 42.6
買股票 14 9.8買保險
31 21.7
買共同基金 11 7.7 買房地產 2 1.4 跟會（民間互助會） 6 4.2 其他（外匯） 1 0.7 你知道目前家中成員有購買那些保險嗎？
不知道 39 44.3 知道（可複選） 49 55.7
人身保險
34 21.3
儲蓄險 16 10.0 意外險 27 16.9醫療險
30 18.7
旅遊平安險 16 10.0 強制汽（機）車責任險 29 18.1 住宅火災及地震基本保險 8 5.0
其他 0 0
伍、研究參與者對理財課程的學習意願
由表 4-2-5 得知研究參與者對於理財的相關資訊的取得較為被動，因為有 42%者平常是不會閱讀理財相關的文章或新聞，不過有 90.9%的研究參與者則認 為理財教育對國中生是有幫助的，而 98.9%是願意在課堂中加入理財教育的課 程；也說明研究參與者對理財課程有極大的需要，透過學校理財教育的實施仍 對其是最有幫助的，也就是說學校的理財教育仍有發展的空間及其重要性。
表 4-2-5 研究參與者對理財課程學習意願一覽表（N=88）
問項 人數 百分比（%）
你平常會閱讀有關理財的文章或新聞嗎？
常常 4 4.5
偶而
47 53.4
不會 37 42.0 你覺得學習理財對國中生有幫助嗎？
有幫助
39 44.3
有些幫助
41 46.6
沒有幫助 2 2.3不清楚 6 6.8 你希望學校老師在課堂上教一些理財課程嗎？
希望 28 31.8 不希望 1 1.1
沒意見