研究結論與討論

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二、 總結

本論文在第三方支付平台的導入階段及發展階段，以多重個案方式進行研 究，選擇金融機構與非金融機構各一個提供第三方支付服務的機構作為個案標 的，以結構化深入訪談方式針對實際導入第三方支付平台的高階主管進行訪談，

並將訪談的資料依據導入階段與發展階段的各個構面提出關鍵因素的命題。另，

在第三方支付使用階段，則以問卷訪談方式進行研究，對 30 位年齡在 21〜35 歳之民眾進行問卷訪談以蒐集資料，問卷題項則是參考資訊科技接受模式所發 展。依據搜集的問卷資料，經分析後提出關鍵因素的命題。最後，本章將會提出 本研究的限制與未來的研究方向來作以討論。

第一節 研究結論與討論

本節將以個案訪談資料及問卷訪談資料為藍圖，說明影響導入階段、發展 階段及使用階段各構面的關鍵因素。

一、 導入階段

本研究在導入階段提出環境構面與組織構面。環境構面有四個可能影響導 入的關鍵因素，由於台灣目前線上支付的工具與管道眾多，第三方支付相對於 其他支付方式來說，並沒有較為便利，因此也可能是許多企業在過去幾年沒有 積極推動第三方支付的原因之一。競爭者的壓力是企業導入的重大推力，在台 灣許多企業無論是金融業與非金融業紛紛推出這項服務時，企業本身也會因應 思考自身是否需要跟隨推出這項業務，以及這項業務是否能對於企業本身帶來 更大的效益。

其次，產業特性為另一項重要推動第三方支付的關鍵因素，金融機構本身 即可以承辦信託及交易履約保證(Escrow)的業務，以這項業務來強化或是延伸 金融業本身的核心業務。因此，目前在台灣推動第三方支付的金融機構，首要

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目的不是為了第三方支付所帶來的利益，而是為了以第三方支付服務來提升企 業本身的競爭優勢，並提升市占率與能見度。而對非金融業來說，推動第三方 支付服務則是該企業的主要業務，因此，非金融業之企業是希望藉由第三方支付 業務來增加獲利或是減少交易成本。

而法令政策為導入第三方支付平台之重要考量因素之一，會影響各機構推 出的業務功能、範圍與運作流程方式，因此台灣的金融機構在推出第三方支付服 務時需要謹慎了解相關法律規定，而非金融機構更是需要配合其主管機關的要 求以及相關的規定來實施，近年來因為台灣的相關法令放行，才讓許多非金融 機構得以推出第三方支付平台服務。

最後，得到客戶的需求則是企業生存最重要的基本條件之一，近年來網路 盛起許多文創產業，以及個人的小型賣場，以及社群網路的興起，讓一般民眾 也可以以自身有限的經費來經營電子商務，但付款方式卻變成這些小型賣家的 阻礙之一，且如提供網路購物交易中買方最常使用的信用卡當做付款工具，又需 要成立公司且須有較大資本額以通過銀行的相關審核程序，對於這些小型網家 來說實為不易。因此，第三方支付平台是這些小型賣家可能會考慮使用的付款方 式。再者，使用第三方支付也有助提升交易量，因為，對於買家來說，若在購物 的時候看到購物網站係與銀行合作第三方支付提供價金保管的服務，會比較放心 下單購買這些小型賣家的商品，不會擔心詐騙。

而在組織構面有五個因素為顯著，首先，由誰來提倡導入第三方支付平台是 影響企業決策的重要關鍵，不同的人支持推行此業務會有不同的影響。一般而 言，由有專業領導能力之主事者來倡導，較能發揮影響力。然而，企業規模的大 小對於是否導入第三方支付業務也有不同的影響，例如：大型企業因為資金與專 業人力充足，公信力以及知名度也較高，故較容易發展及推動此項業務。而組織 可運用之資源更是對於導入第三方支付平台相當重要，擁有越多資源的企業越有

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足夠的資訊及人力、物力來發展良好的第三方支付服務。最後，高階主管支持則 是導入任何資訊系統不可或缺的關鍵因素。

二、 發展階段

在發展階段提出三個構面分別是資訊科技構面、內部資訊能力構面與廠商資 訊能力構面。而在資訊科技構面有三個因素為顯著，第一是系統易用性，由於系 統如果不容易使用或難以學習，將影響系統之開發、建置及日後維運工作，甚至 可能發生排斥情形，影響開發進度及開發團隊之工作氣氛。因此，系統易用性為 關鍵因素之一。在資訊密集度高的金融業及電子商務市場，各種商業活動皆牽涉 到帳戶資料、個人資料或其他機密、敏感之資訊，因此，系統內資訊的保護與安 全是企業非常重視的部分。一但發生問題，極有可能遭主管機關裁罰，甚至遭取 消經營此項業務之資格。高度可用性(High Availability)是在 7 x 24 小時皆有大量 線上交易處理的電子商務市場經營業者非常需要的基本且重要的資訊需求，因 此，系統可靠性更是重要的因素。

在內部資訊能力構面有四個因素為顯著，首先同樣為高階主管支持，無論在 導入與發展階段，都需要有高階主管的支持，才能讓專業團隊順利進行平台系統 與業務的開發及推展。與高階主管支持有關的是資訊相關預算，有足夠的預算，

才有資金與人力、物力等資源投入業務的發展。此外以往專案經驗為影響是否發 展第三方支付平台的重要依據，若過去新資訊系統及相關系統之開發經驗相當成 功，企業本身會傾向於開發此系統與業務。最後，第三方支付平台需要相當多專 業投入，如資訊安全與相關政策法規，企業會需要諮詢外部資訊顧問或專家的建 議來安全發展完整的第三方支付平台。

另外，如果採用委外的方式來開發第三方支付平台，廠商資訊能力會相當的 重要，因此本構面有四個因素皆為顯著。在決定廠商之後，廠商的規模、廠商的 專業以及以往合作經驗等均會影響發展第三方支付平台的成果，這些因素也可能

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三方支付機制，而改變使用意願至網路上進行購物交易。不過，有些網路購物 者僅向熟悉的、較大型或信用度較佳的網購商城購物，或使用超商取貨付款等 機制，或未曾遇過詐騙或交易糾紛之使用者，則使用第三方支付的意願會相對 較低。