本章共分為二節，第一節說明研究動機，第二節說明研究目的。茲將各節詳述如 下：
第一節 研究動機
我國近年因理財知識的匱乏造成許多個人的金融危機，以及全球金融海嘯所造成 的衝擊，在政府方面，行政院金管會著手擬定「金融知識普及計畫」，並擬具「金融 知識普及三年（民95-97）推動計畫」，教育部則規畫2011年將金融基礎教育納入國 中小學課程，預計2014年列入基本學力測驗考試內容，國內輿論對此政策的意見定調 不一，我國雖已經邁出第一步將金融教育規範為國民義務教育課程，然而國內理財教 育的普及和成效目前仍面臨以下三大關鍵落差，立意良善的政策若無法克服這些障礙，
金融教育的成效將相當有限。
壹、理財教育與投資理財實務之關鍵落差
教育單位積極推動金融教育，卻有研究指出理財教育未真正落實到中小學課程當 中，也沒有具體的能力指標或課程綱要等，而現行的教科書也沒有提供充足教育相關 教材（黃劍華，2009）；不僅僅在國內，全世界的金融教育和投資理財實務普遍存在 一關鍵的落差，即為缺乏結合真實金融市場脈動並培養實務經驗的金融教育，孩童將 難以在未來學以致用，張傳章、陳李綢、林正昌、王克陸與鍾惠民（2009）指出合宜 的金融教育教材應該具備兩大特色，第一，活潑生動地說明金融知識，引發學生學習 動機；第二、深入淺出結合真實市場知識，令學生在真實金融世界中接受金融教育，
而非僅僅禁錮於考試及書本上的知識。
貳、國內與國外金融教育格局的關鍵落差
國外理財專家巴菲特（Warren Edward Buffett）強調正確的投資應及早開始，而 美國聯準會（Federal Reserve System, Fed）也於2009年聽證會上表示金融教育的師資 需以實務活動為主，而不是僅僅在於知識上的傳達，希望透過活動中建立獨立思考及 解決問題的能力，因此理財教育需要著重真實市場的趨勢，鼓勵學生關注時事新聞，
並搭配實務上的訓練，引導學生思考投資決策背後需要全球市場連動的整體概念，反 觀國內的金融教育聚焦在建立正確的金錢觀念，強調儲蓄習慣，對於如何正確應用金 錢、投資理財的著墨較少，缺乏實務的視野。
参、成人理財素養的關鍵落差
國內金融基礎教育推動需要專業的課程師資，然而我國經歷卡債風暴及金融風暴 都顯示成人的金融素養不足及缺乏正確觀念，除了學校教育之外，家庭教育也是孩童 人格養成很重要的影響因素之一，父母及師長都應接觸正確的金融觀念才能培養孩童 正確的理財觀，因此如何培養專業師資以及增進成人正確的金融素養，是國內亟待克 服的難題。
針對以上三大關鍵落差的主要精神，臺灣師範大學教育心理與輔導學系與創星知 識科技公司於2009年共同提出「智慧型永續基礎金融教育專案」，並成立創意金融教 學「實驗小班」（後簡稱實驗小班），實驗小班的成立主旨不是以賺錢為目的，也不 是要單純教孩童投資理財，而是透過每週一次的課程，來學習金融知識並培養學童不 同面向的心智成長；實驗小班中的學童年紀分布於5~12歲不等，對於成人而言感到困 難的金融知識，為何學童能維持學習興趣並展現高度的專注力，是值得探討的議題；
而2011年4月，實驗小班中的學童遠赴俄羅斯，與聯邦政府金融大學的大學生進行金 融競賽並獲得勝利，在比賽的過程中，實驗小班中的小學生展現出比大學生或同年級 其他孩童更冷靜的思考力、快速做出決策的能力，究竟此創意金融教學方案，有哪些 重要因素促成學習成效以及學童心理特質之變化，因此本研究針對「實驗小班」為個 案作探索性的研究，企圖整理出創新金融教學的成效及影響學習的因素。
第二節 研究目的與待答問題
基於上述之研究動機，「實驗小班」這種在民間實驗性質的課程，固然有一些成 果，如果未來想讓實驗小班模式推廣至一般學校，需要進一步了解「實驗小班」教學 進行的過程。
本研究將針對「實驗小班」為個案作探索性的研究，希望藉由實地觀察與訪談，
來探討此金融教學方案的教學特色為何？課程中標榜活潑生動的教法，來維持孩童的 學習動機，是如何操作的？教材內容如何結合市場實務的知識以及教材呈現方式為 何？
瞭解創意金融教學「實驗小班」的特色及成效之後，將進一步深入探討教學成效 之影響因素為何？希望透過「實驗小班」中的學童、家長及教師不同角度來歸納出教 學成效之影響因素。
「實驗小班」中除了強調金融知識學習之外，也會對「實驗小班」中學童作心理 特質的長期追蹤，本研究同時想探討接受本金融課程對於孩童心理特質變化趨勢為 何？
綜觀上述，整理出本研究目的為下列三點：
一、分析創意金融教學課程特色及成效。
二、探究創意金融教學課程教學成效之影響因素
三、探討接受創意金融教學課程對學童心理特質之變化情形，心理特質包含抗壓性、
企圖心、延宕滿足、創造力及人際關係等五方面。