我國金融監督管理委員會為鼓勵金融業提供金融創新服務，於 2015 年成立 金融科技辦公室，次年公布「金融科技發展策略白皮書」對自動化投資顧問服務 發展表示：「考量國內該業務技術尚未成熟，信託業得推介客戶之金融商品多元，
且需揭露資訊以確認客戶了解風險，因此，目前尚不得從事機器人理財顧問服務。
如未來技術日益精進，且金融消費者權益保障無虞，將研議擴大推介金融商品的 種類與範圍。」否定我國自動化投資顧問服務發展，導致目前我國多數公司所稱 之自動化投資顧問服務，往往僅精簡回復客戶疑問，並未針對個別投資人的需求 作為建議，投資建議及投資組合亦稍嫌簡易，難稱為真正自動化投資顧問服務。
自動化投資顧問服務在美國發展迄今已近十年。雖 SEC 對於自動化投資顧 問服務的發展態度仍然不明，但得肯定金融科技之浪潮將無可避免地持續發展，
34 Michael Kitces, Finding the Optimal Rebalancing Frequency—Time Horizons Vs Tolerance Bands, Kitces.com: Nerd’s Eye View, (May 4, 2016),
http://www.kitces.com/blog/best-opportunistic-rebalancing-frequency-time-horizons-vs-tolerance-band -thresholds (lasted visited: Apr. 14,2017).
究竟應對金融科技抱持何種態度，應思考如何對整體市場發展、消費者最為有 利。
第一款 金融機構部分
我國金管會在 104 年發布之金管銀控字第 10460003280 號函，放寬金融機構 轉投資「資訊服務業」及「金融科技業」。「資訊服務業」係指主要業務為從事與 金融機構資訊處理作業密切相關之電子資料處理、涉及金融機構帳務之電子商務 交易資訊之處理，或研發設計支援金融機構業務發展之金融資訊系統者；而「金 融科技業」則指其主要業務為下列之一者：1.利用資訊或網路科技，從事輔助金 融機構業務發展之資料蒐集、處理、分析或供應（例如：大數據、雲端科技、機 器學習等）。2.利用資訊或網路科技，以提升金融服務或作業流程之效率或安全 性（例如:行動支付、自動化投資理財顧問、區塊鏈技術、生物辨識等）。3.其他 以資訊或科技為基礎，設計或發展數位化或創新金融服務。
第二款 證券投資顧問及信託事業
金管會亦於 104 年放寬證券投資信託事業35及證券投資顧問事業36得轉投資 於金融科技產業，包括金融資訊服務公司、行動支付業、第三方支付業及大數據 處理業。
顯示主管機關期望放寬金融業轉投資限制，轉投資於「資訊服務業」或「金 融科技業」，期望藉由金融業挾著雄厚資金進行金融創新。
第二項 我國自動化投資顧問服務實務現狀
第一款 台灣自動化投資顧問服務業者
目前台灣類似屬於自動化投資顧問服務功能者有瑞士銀行之「智能財富管理」
37、王道銀行之「O-Bank 機器人理財」38、復華投信之「復華理財機器人」39、中
35 金管證投字第 1040049542 號。
36 金管證投字第 1040042635 號。
國信託銀行之「中信智動 Go」40、國泰金控「國泰智能投資」41、「大拇哥投顧」
37 瑞士銀行網站，https://www.ubs.com/magazines/taiwaninvest/tc/home.html（最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
38 王道銀行網站，
https://www.o-bank.com/retail?CampaignCode=SD-DC-201732802-GK&utm_source=google&utm_m edium=cpc&utm_campaign=sem&utm_content=brand （最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。 39 復華投信網站，https://online-event.apigroup.com.tw/StrongRobot （最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
40 中信銀行網站，https://www.ctbcbank.com/html/ebank/ROBOGO/#6thpage （最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
41 國泰世華銀行網站，https://www.cathayrobo.com/welcome（最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。 42 大拇哥投顧網站，
https://www.taroboadvisors.com/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=launch_N OV&utm_content=20171110&gclid=CjwKCAiAr_TQBRB5EiwAC_QCq5g93CJz7WuQiCNRpKIIv4 WgKPM_hnuSuIabi6CeLJ9dah6v52-maxoCv5kQAvD_BwE（最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
43 自由時報（11/27/2017），〈超級比一比 機器人理財績效 天差地遠〉，
http://news.ltn.com.tw/news/weeklybiz/paper/1155129（最後瀏覽日：2018 年 2 月 21 日）。
44 國泰智能投顧網站，
https://www.cathayrobo.com/welcome?gclid=EAIaIQobChMI1MvpvtyD4AIViwcqCh2LjQwKEAAYASAA EgK89_D_BwE（最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
45 自由時報（11/27/2017），〈超級比一比 機器人理財績效 天差地遠〉，
http://news.ltn.com.tw/news/weeklybiz/paper/1155129（最後瀏覽日：2018 年 2 月 21 日）。
第二款 自動化投資顧問服務在台灣之投資標的
外國多數之自動化投資顧問服務多投資於 ETF，其優點已如前述。我國目前 之自動化投資顧問服務業者王道銀行其投資標的多為基金，並收取平台手續費。
有認為台灣之自動化投資顧問服務必然以共同基金作為投資標的，因我國 ETF 之數量至民國 105 年底僅 64 支46，於 106 年成長為 102 支，至 107 年為 114 支47，相較於美國 ETF 為 1066 支48，可投資組合種類不多，因此應將共同基金 列入投資組合。我國境內基金，自 1983 直至 2017 年 11 月底，共有 796 檔基金，
所管理之資產為新台幣 2,339,496,515,689 元49；境外基金共有 70 家境外基金機 構、1043 檔境外基金，所管理之資產為新台幣 3,452,905,560,837 元 50。對比下 ETF 數量明顯不足，因此我國目前自動化投資顧問服務多以基金作為投資標的。
如前所述，自動化投資顧問服務投資於 ETF 優勢在於費用低廉，不至因過 高手續費而減少獲利。如將投資人之資金分散於十家基金，應支付十家基金管理 費，並支付申購手續費、信託保管費、保管費，並且應支付自動化投資顧問服務 公司之管理費，則自動化投資顧問服務之優勢是否可以達成，將值得進一步深思。
如能就現行數百支 ETF 中挑選數支加以投資，其獲利應為可觀。
46 台灣證券交易所 年度受益憑證及受益證券交易量值統計表 年報，
http://www.twse.com.tw/zh/statistics/statisticsList?type=07&subType=007（最後瀏覽日：2018 年 2 月 21 日）。
47 台灣證券交易所 基本市況調查網站，
http://mis.twse.com.tw/stock/group_etf.jsp?ind=B0&ex=tse&currPage=0&type=null（最後瀏覽日：
2018 年 4 月 29 日）。
48 U.S. ETF Overview, http://www.etf.com/channels/us-etfs, (last view 12.6.2017) 49 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站，
http://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2001.aspx?PGMID=IN0201&PORDER=5&pYear=2017&p Month=11 （最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。
50 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站，
http://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN3001.aspx?PGMID=IN0301&PORDER=5&pYEAR=2017&
pMONTH=11（最後瀏覽日：2018 年 4 月 29 日）。