研究背景與動機

中國人傳統的理財概念往往只單方面在「儲蓄」，但是現代社會金錢的投資 管道變得十分多元，況且單一的最低風險型式「儲蓄」的方式早已不敷現今情 況的需求，因此在我們面對各式各樣不斷創新的理財工具同時，個人也應與時 俱進的吸收新知，學習各項理財方法，熟悉理解其差異。

因此，在校園內影響學生生活經驗的老師，其個人理財素養為何？引起作 者的研究興趣，尤其是教師個人人格特質對於理財行為的決策與選擇理財工具 的之相關性；其不但成就自己在財富上的累積，亦可能在課餘間影響學生的理 財相關知識，因此「高中教師人格特質與理財行為的相關性」將是本篇論文研 究的重點。

第一節 研究背景與動機

壹、研究背景

1997 年由泰國蔓延開來的亞洲金融風暴及 2007 年美國次級房貸延燒至世 界的金融大海嘯，呈現出金融體系監督管理的盲點與民眾對金融常識認知的不 足，為因應這種國際金融局勢的改變與衝擊，我國行政院金融監督管理委員會

（以下簡稱金管會）於 2005 年 4 月經行政院院會同意通過了「金融知識普及計 畫」，依此在 2011 年成立「中小學金融基礎教育工作組」，擬訂「金融基礎教育 學習架構」初稿，並於 2013 年完成修訂後實施（呂秋萍，2011）。

昔日台灣在理財教育課程的推廣多是金管會與民間團體合作，廣開理財教 育的計劃課程，或是採記錄「個人收支簿」的方式以培養學生對財務規劃的初 步認識，將理財與風險概念有計劃的從個人消費、生產投資及介紹比較利益下 的國際貿易等方式，循序漸進的融入國中社會科課程，但高中課程僅在公民與

社會科選修下冊規劃「貨幣與銀行」、「物價與失業」、「認識股票與股票市場」

等三個單元對理財知識做進階介紹，於非從事此課程授課的其他科目老師，無 法有機會藉由教學的因素在知識面接觸到相關訊息，尤其對培養「在金錢的管 理與使用上，能做有根據的判斷和有效的決定，並具備閱讀、分析、管理和交 流個人財務情形之能力」之目標的實現，尚存有討論與增進的空間，因此，為 探索在日常生活中是什麼可以影響著他們的理財態度與理財行為？故針對台灣 高中教師為研究對象分析其理財知識，分析除了來自原生家庭影響外，在與學 校同事彼此間的理財觀念交互作用下，其人格特質與理財行為的相關性的研 究，便是舖陳此篇論文背景的基礎。

貳、研究動機

理財方式的選擇除了依據學經歷背景的先決條件外，人格內在特質的傾向 亦是影響抉擇的重要因素，風險係數高的理財投資標的可有相對較高的獲利機 會，但也承擔著較高失敗投資的可能，然而何樣的人格特質會有風險愛好的性 格面向？高中教師一般的學經歷平均觀察皆有大學以上的水平，過去學校同事 間常引用的「標會」互助理財模式，在當今社會變遷下的氛圍中也不常見到，

而在較封閉的校園內理財資訊取得較缺少外在刺激的環境下，到底外來資訊如 何進入並影響這些高中教師呢？因此，相對於收入穩定而且可提早長遠規劃退 休計劃的高中教師，其理財行為往往是受到平日媒體訊息或同儕的影響，而其 人格特質在此又將扮演何種角色？在此激發出研究者尋求其關聯性的動機。

花旗基金會和婦女救援基金會曾針對台灣國中生價值觀及理財知識行為大 調查，調查對象為參與宣導學校之國中生，地區涵蓋全國北中南東四區，調查 執行期間自 2010 年 9 月到 2011 年 4 月，以其了解現階段國中學生在理財行為 及價值觀、借貸情形與家人的互動等面向的狀況，暨在校園理財知識宣導後理 財觀念上的改變。兩 基 金 會 公布 台 灣 國 中 生 的 價 值觀 及 理 財 知 識 與 行 為調

查，其 結 果 顯 示 超過 5 成 的 台灣 國 中 生 有 借 貸 行為。以 有 借 錢 給 同 學的 國 中 生為 例 ， 近 6 成 的 學生 1 個 月 借 錢 給 同學 1 次 以 上 ， 其中 16%的 學 生 更 是每 星 期 都 會 借 錢 給 同學，顯 示 出 台 灣 中 學校 園 存 在 頻 繁 的 借 貸關 係 。另 外 調 查 發 現，有 78%國 中 生最 主 要 的 理 財資 訊 管 道 是 家 人，而 親 子 交 流時 間 越 長，越 有 助 於青 少 年 建 立 正 確 價 值觀 與 金 錢 使 用 方 式。每 天 與 家人 聊 天 時 間 越 多 的 青少 年，對 於 家 庭 關 係與 零 用 錢 多 寡 的 憂 慮程 度 就 越低。此 外 調查 顯 示，「 老 師 」（ 45%）首 度 打 敗 電視（ 44%），晉 升 為 青少 年 第 二 主 要 的 理 財資 訊 管 道。進 一 步 詢問 曾 接 受 老 師 提 供 理財 資 訊 的學 生，46%受 訪 者 認為「 老 師 的 資 訊 有 幫助 」。（婦女救援基金會，

2011）。因此作者將著墨於探究教師的人格特質與理財行為之關係，俾以為成為 學子理財素養之經師典範找出相關性。

高中生的金錢觀因零用錢多寡及用途、有無儲蓄習慣、家庭型態、父母金 錢教養之不同而有差異（洪瑞禧，2009），國內外的許多研究亦明白顯示，家庭 文化資本與經濟資本對於個人的財務規劃概念有著深厚的影響，尤其有先賦地 位的條件下，有機會且有能力接觸理財工具的人才會在此累積更多靈活的理財 相關知識，但並非人人皆有此機會承襲這樣的實務背景經驗，然而也非無此經 驗就不能有機會映射出合理之理財行為，不論你身上有多少財產，正所謂「你 不理財，財不理你」，我們必須在生活中自行培養理財的概念與技巧以做出正確 的選擇，因此，每一位老師皆存有其個人的理財態度與經驗，無可避免的在校 園中就會以不同的型式影響著學生。所以作者將以高中教師理財行為作出發去 探討其與後天養成之人格特質的關聯性，此為另一個研究動機。

所以本次研究高中教師的不同人格特質為研究變項，對應出理財選擇的行 為模式而導出因果關係，以探究個人內心潛在的修為所涵射行為的展現，並在 本次研究中以不同的統計方法歸納出相關性並完成差異的比較、分析與呈現。