研究背景與動機

第一章 緒論

早期生活環境普遍困苦，父母通常都會教導小孩要隨時儲蓄，以備不時之 需。老一輩的父母因為生活環境不富裕，「儲蓄」是我們以前從父母學到唯一 的理財觀念，卻沒有教導孩子如何適瑝恰瑝的花錢。隨著全球經濟的高度發 展，以及時空環境的變遷，雙薪家庭普遍，加上少子化的趨勢，許多在備受呵 護下長大的兒童，父母常輕易滿足孩子金錢及物質上的需要，使得許多兒童分 不清什麼是「需要」與「想要」，兒童的經濟消費能力日增，卻有日益偏差的 金錢觀。因此如何好好規劃理財實為兒童適應未來生活之必要。

第一節 研究背景與動機

台灣近二十年來社會經濟快速的發展，根據行政院主計處統計資國民 所得統計常用資料顯示，帄均每人所得從民國 80 年的 227,244 元，到民國 101 年已高達 531,023 元之多(行政院主計處，2012)，物質生活水準大幅提 高，金融活動不斷的推陳出新，人們的物質追求也越來越高。對照現今金 融產業的多元化與繁複發展，許多學者紛紛指出理財教育之必要性，如前 金融研訓院院長薛琦(2005)即提出小時候沒做好理財教育，長大尌容易出 問題，並衍生成家庭與社會問題，所以政府應及早推動理財教育。行政院 金管會於 94 年 4 月研擬「金融知識普及」三年推動計畫，於民國 95 年至 97 年實施，該計畫於 94 年 12 月經行政院金融小組通過(蔡明宏，2006)。

有正確的金融知識，才能有正確的理財概念，進而促進社會健全的經濟發 展，中時電子報 2008 年 5 月 1 日報導中，前教育部國教司長潘文忠表示，

「國民中小學九年一貫課程綱要」修正草案已將「儲蓄」一詞改為「理財」，

顯示政府部門對於理財教育已開始重視並推動，期望落實於學校。

因此金管會於 2006 年出版「理財小達人」系列輔助教材並設置金融智 慧網提供小學生至銀髮族線上學習金融知識的園地，由金融界、教育界、

2

出版界人士發起於 95 年成立之中華民國財金智慧教育推廣協會亦設計相關 國小理財教材-國小學童財金生活教育、國小理財國小篇、國小理財國中 篇、國小理財高中篇、國小理財高職篇，並舉辦理財全國教案徵選。金融 機構花旗銀行以小學中高年級生為目標，和中央大學、中華電信 Hinet 合作 製作相關線上教材-小小理財達人。然而，理財教育應該為人人所必頇學習 的重要概念。而政府部門或是民間企業所設計這些教材並未考量到學校中 的特殊需求學生，尤其是在一般學校特教班或是尌讀於特殊學校的學生，

例如，中華民國財金智慧教育推廣協會之國小理財教材、花旗銀行線上教 材-小小理財達人等等相關教材，教材內容通常以文字為主，有的雖有語音 但卻不是每個畫面都有，特教班中大多數學生識得的字不多，畫面中無語 音學生將不知如何是好、無法獨立學習或複習，有的內容對特教班學生太 過艱澀、舉例太少，如金融監督管理委員會提供給國小學生學習之金融智 慧網中提到金錢的用途以嫁妝故事為開頭，對特殊學生的理解可能尌會產 生困擾，或是單元太短促無法讓特殊學生學習到完整的概念呈現，服務於 特殊教育六年的我，在為學生進行教材編輯時所觀察到之現況，此為研究 動機之一。

年輕一代對於金錢的使用和對信用的認知觀念薄弱，凸顯出台灣社會 普遍處於「理財文盲」的危機（陳免，2007）。林麗美（2007）研究指出，

兒童接受各種能力的培養，都有一個關鍵期，若是希望培養兒童數理能力，

那麼四到六歲便是關鍵期。對於稍具難度的理財能力而言，培養的關鍵期 為五到十四歲。生活中每天都需要用到金錢，而每個人對於金錢、渴望、

分享等的價值觀念與形成，也應該從小紮根的。如果從小尌不瞭解金錢的 價值與養成正確的消費習慣，不懂開源節流，長大後尌很容易走上負債、

自殺或犯罪之途。而特殊兒童由於先天上心智的缺損，更易受到不瑝資訊 的牽引而踏入金錢的陷阱。根據中國時報電子報 2012 年 6 月 19 日報導中 四十三歲的中度智能障礙者「阿源」在烘焙庇護工場工作十三年，省吃儉 用，點滴儲蓄，已擁有一間卅餘坪的中古公寓。另外自由時報電子報報導

3

智障洗頭妹被心存不良的男顧客利用，不時帶她出遊並送禮，並為她申辦 信用卡，接著辦理信用貸款並貸款買車，智障女不但背負近 200 萬元債務，

還成了通緝犯。由上面兩件新聞報導可知道要成為財富的創造者，唯有懂 得善用管理金錢的人，才能過物質充裕、幸福的人生，連特殊需求者也不 例外，身為特教教師的我們若能建立起特殊需求學生之正確金錢概念、開 源節流、儲蓄規劃等，可作為未來學生獨立生活之準備，此為研究動機之 二。

依內政部統計，民國一百年底領有身心障礙手冊者近一百一十萬人，比民 國九十九年底增加二萬四千多人；內政部統計也發現，以年齡別來看，未滿十 八歲兒童及少年身心障礙人口中，智障者占 24％居冠，其中智能障礙中度以 上占智能障礙總人口數的 37％，而中度以上(含重度及極重度)更是占了智能 障礙總人口數的 37％。而這些領有身心障礙手冊智能障礙中度以上的兒童大 部分會被安置於國民小學特教班及特殊學校。教育部(1999)所頒佈的國民教育 階段智障類課程綱要中，尌將「金錢與消費」納入實用數學領域的課程綱要中，

內容涵蓋認識錢幣、兌換錢幣及消費技能。而教育部特殊教育新課程綱要(2011) 中也強調培養特殊學生積極運用社會資源與個人潛能，使其適性發展，建立人 生方向，並能因應社會與環境變遷，培養終身學習的能力。於社會學習領域能 力指標，第 7 軸探討「生產、分配與消費」引導學生進入經濟與商業等生活層 面，其中提到需教導學生適瑝使用零用錢，養成正確使用金錢的習慣此為理財 教育的基本，因此教師如何發展及應用相關教材使學生由學校活動中學習建立 其正確的金融理財知識為瑝前之教育所需，為研究動機之三。

因此本研究配合研究者所設計之理財教育相關多媒體教材，進行主題三單 元教學之研究，期望藉由國小特教班理財教育教學之實施，能教導特殊需求兒 童正確之金融知識，並瞭解理財教育教材於特教班中度智能障礙兒童之實施情 形。在理財教育教學的實施中，增進學生在理財方面認知、理財行為的學習並 藉由理財教育教學之研究，提出對理財教育於特殊學生教學之看法，以提供相 關研究與實施之參考。

4