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超過保險金額，或有不足額保險約定比例分攤之限制，致被保險 人因房屋全部毀損時而無法請求臨時住宿費用；或於投保保險金 額過低，保險標的之理賠已然不足之餘，臨時住宿費用尚須比例 賠付，如此則無法實現保單約定有臨時住宿費用保障之目的301。
而住宅地震保險臨時住宿費用與住宅火災保險臨時住宿費用 之最大不同在於，住宅地震保險臨時住宿費用為一次給付整筆 20 萬元，且未約定需檢附單據；而住宅火災保險臨時住宿費用須檢 附單據，且每一事故之賠償總額雖亦以 20 萬元為上限，然每日最 高賠償限額為 5,000 元。
第三項 住宅地震基本保險給付之性質
綜觀相關規定可知，住宅地震基本保險之保險給付包括重置 成本保險以及臨時住宿費用保險，而其性質為何，茲分析如下：
重置成本保險之性質 第一款
重置成本之意涵 第一目
住宅火災及地震基本保險條款，關於保險標的保險價額之約 定，有重置成本及實際價值二類。重置成本，係指保險標的以同 品質或類似品質之物，依原設計、原規格在當時當地重建或重置 所需成本之金額，不扣除折舊。實際價值，係指保險標的在當時
301 江朝國，同註 192，頁 72。
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當地之實際市場現金價值，即以重置成本扣除折舊之餘額302。 住宅火災及地震基本保險條款中，住宅建築物（住宅火災保 險及住宅地震基本保險均有承保）之保險金額均係以重置成本為 計算基礎，而建築物內動產之保險金額（僅住宅火災保險承保），
除另有約定外，原則上以實際價值為計算基礎303。
重置成本保險之性質 第二目
有關重置成本保險之性質為何，學者有不同見解。茲析言之 如下：
一、重置保險為積極保險之一種
（一）甲說：重置成本保險為積極保險之特殊類型
在損失填補保原則之限制下，有形財產原則上多採不定值保 險之方式承保，例外方採定值保險、重置成本保險或實損實賠保 險之方式304。而住宅地震基本保險，其保險標的係以重置成本為基 礎承保，依重置成本理賠，即為前述例外之適例。
本說學者認為重置成本保險與不定值保險為相對之險種，其 差異在於：不定值保險，其保險價額之估定、保險金額之約定與 損失金額之理算，均以實際價值為基準；而重置成本保險，則就 保險價額之估定、保險金額之約定與損失金額之理算，均以重置
302 住宅火災及地震基本保險條款第 3 條第 6、7 款。
303 住宅火災及地震基本保險條款第 27 條、第 28 條。
304 林勳發，同註 16，頁 696。
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成本為基準305。
（二）乙說：重置成本保險為保險價額約定以重置成本計算 之不定值保險
本說學者認為，「重置成本」究其內涵，實指「約定以重置成 本為計算基礎之保險標的價值」。我國保險實務上不定值保險之保 險標的價額之評價方式，有「重置成本法」及「實際價值法」二 種306。要保人投保時不事先約定保險價額，而於保險事故發生時再 依其保險價額之約定基礎係為「重置成本法」或「實際價值法」
計算之307。
（三）丙說：重置成本保險為定值保險
實務上有認為住宅地震基本保險係事先依重置成本約定保險 金額，故屬於定值保險308。
惟就該保單條款關於理賠之約定觀之，因住宅地震基本保險 於保險事故發生時，仍須確認保險金額與重置成本是否一致，保 險人僅於重置成本之限度內，依保險金額理賠，因保險標的之價 值，於保險事故發生時確認之，故應認為仍屬不定值保險309。
二、重置成本保險屬消極保險與積極保險之併合
305 林勳發，同註 16，頁 696。
306 陳彩稚，同註 20，頁 77。
307 江朝國，同註 192，頁 7。山下友信、竹濱修、洲崎博史、山本哲生著，同註 106，頁 175。
308 石燦明等執筆，同註 104，頁 7。
309 江朝國，同註 192，頁 125。
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住宅火災保險及住宅地震基本保險標的為住宅建築物，對被 保險人在經濟上有不可或缺繼續使用之必要性，若從功能性角度 出發，則使保險標的得以重建而回復至損失發生前之功能310，縱以 保險標的之實際價值全額投保，但於保險事故發生後，若保險標 的｢全損｣，被保險人固可獲得全額給付。但因須計算折舊之故，
要保人以同一金額，通常未能回復相同種類、功能、價值之標的 物。故保險實務上，住宅火災及地震基本保險保單設計均以重置 成本作為保險價額，並以該重置成本全額投保。
重置成本保險包括積極保險與消極保險，而具有混合保險之 性質，即所謂「以重置成本投保」其保險利益事實上包括了，保 險標的因保險事故發生毀損滅失而產生實際損失之所有權人保險 利益（積極保險），以及依原設計、原規格在當時當地重建或重置 保險標的所需成本之金額與其實際現金價值間差額之費用保險利 益（消極保險）311。