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工程契約之履行與擔保— 以保證廠商及監督付款之實務問題為核心 - 政大學術集成

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Academic year: 2021

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(1) . 國立政治大學法律學研究所 碩士論文. 指導教授:楊淑文. 博士. 工程契約之履行與擔保— 以保證廠商及監督付款之實務問題為核心. 研究生:潘怡廷. 撰. 中華民國一○三年七月.

(2)  . 謝辭 終於,要暫時結束在政大漫長的求學生涯了。回顧在政大的求學生涯,從大 學時期到研究所時期,遇見了許多恩師、好朋友、好夥伴,創造了許多美好的回 憶,真的非常感謝大家。就讀政治系時,與室友一同搶日貨跟在交誼廳看星光大 道,與 PS69 的老班底們一同瘋狂,跟系女籃的學姐、學妹們在烈日下揮灑汗水, 系辯無數個討論比賽的深夜,延續超過十屆的溫暖家聚,雙主修法律系,窩在中 正圖書館地下室苦讀,同年考上律師以及研究所。在此藉著論文謝辭的機會,緬 懷青春的歲月。研究所時期也要十分感謝楊門的好姊妹們珈漪、思荔、姿羽、佳 蒨、怡蒨、文琪、奕璇,一同努力論文的欣潔、郁潔、宛錚,還有研究所的學長 姊及好朋友們允正學長、歐陽學長、玥竹學姊、kp、殷正、煒迪、小白、威宏… 等人,疊巒課堂的學弟妹們,企併同伴們 lily、宛怡、馬修、愷愷、建樺、阿繆、 Alex、宏銘,以及在日恒法律事務所實習時曾受到你們關照的斐哥、Calvin 老大、 荃和哥、德田哥、昱嵐、郁琦、友仁、Maro。真的很感謝這些年,有緣相識的 各位! 在我求學生涯中,影響我最深的老師,即為我的指導老師楊淑文老師。大學 時代修習老師的債各以及民事訴訟法、民事訴訟實例研習,老師以實務案例為主 的教學方式,民法及民事訴訟法概念的交錯運用,使我對於民法領域產生興趣, 並且老師平時也非常關心我們這些學生的生活,真的十分感謝老師。其後更在老 師的指導下,透過與老師一次次的討論,學習處理法律爭議的分析能力以及思考 面向,最終完成這本論文,由衷感謝老師在這段期間的教導。許政賢老師亦為我 法律求學生涯的重要明燈,從大學時旁聽老師的民事判決實例研習課程開始,老 師開放學生討論議題的教學方式,激發了我們對於各種法律議題的興趣,以及促 進不同觀點的交流,而課堂外的小故事,更是對於我們的人生課題有莫大幫助, 也十分感謝老師擔任論文的口試委員,提供許多修正建議。這本論文之完成,亦 要感謝第三位口試委員—杜怡靜老師,老師於口試時,對於論文中章節架構及實.

(3)  . 質法律內容,均提供了許多寶貴的意見,使這本論文能夠更上一層樓。同時,亦 十分感謝在研究所時期曾教導以及一同共事的諸位老師! 最後,我要特別感謝我的家人給我的支持,感謝我的爸爸、媽媽、姊姊、蘇 年盈先生、天上的拉狗、小日、阿面以及達達,支持我辭職回學校專心寫論文的 決定,並且在我寫論文的這段漫長日子中,不斷的給予我鼓勵!我愛你們!. 潘怡廷 2014.7.28 於內湖.

(4)  . 摘要 營建工程契約不同於一般傳統之承攬契約,在於其履約期長、所牽涉之標的 金額龐大,有其專業性要求且風險性高之特性,因此工程契約所衍生之履約爭議 往往十分常見,基於工程契約之特性,為了確保權益之實現,因而發展出許多工 程契約之擔保類型,除了一般常見之工程履約保證金以及銀行出具之履約保證書 之履約擔保方式外,透過約定由第三人實際接續施作工程,以完成業主之完工利 益,乃工程契約特殊之擔保類型之一,最常見之情形乃保證廠商之約定以及監督 付款之協議。 然而,保證廠商性質上乃民法上之保證人,基於保證廠商單務契約之性質, 原則上保證廠商並無任何法定之權利得向業主請求給付工程款,僅得基於求償權 之規定,向承包商請求相關之費用,但是因承包商於此等情形已無資力甚或是不 知去向,保證廠商往往要求約定業主將原應給付予承包商之工程款讓與予承包 商,否則不願接續繼續施作。因此實務上保證廠商與業主間,往往約定將承包商 權利移轉予保證廠商或將工程契約之一切權利義務移轉予保證廠商之條款,但是 此等條款之效力如何以及所衍生之效力,在實務上迭生爭議。 工程實務所發展出的監督付款協議,係指大型工程承包商將工程部分分包予 其他廠商之時,若承包商資金週轉發生問題,而分包商不願繼續履約時,為了確 保廠商繼續施作,業主、承包商及分包商其中二方或全體共同協議,由分包商接 續施作工程,而將業主應給付予承包商之工程款監督付款予分包商。然而,在法 院實務上,業主時常主張監督付款之協議並未使分包商取得對於業主之工程款直 接請求權,而主張拒絕給付工程款予分包商。此等監督付款之協議內容應如何解 釋較為合理,以及監督付款之分包商權利是否獲得足夠之保障,均為重要之議題。 本文將整理法院實務所觀察到的保證廠商以及監督付款協議之重要判決並 類型化,比較各種類型與法律概念之釐清,逐一檢視各案中法院對於保證廠商以 及監督付款之定性是否妥適,並分析當事人間之法律關係。嘗試就涉及承包商之.

(5)  . 債權人若受讓工程款債權或是進行強制執行之扣押時之四方權利義務衝突 (在 承包商之債權人、業主、保證廠商/監督付款之分包商彼此之間,權利之衝突應 該如何判斷?)之爭議,綜合保證廠商及監督付款之法律定性、各工程款之法律 性質之判斷,提出符合我國法理之解釋,並就我國法律所欠缺之部分,提出可供 參考的修正方向,希冀能對於我國工程契約以及擔保法制提供若干貢獻。. 關鍵字:工程契約、估驗款、保留款、履約保證金、保證廠商、監督付款、債權 讓與、契約承擔、第三人利益契約、將來債權、雙重讓與、扣押命令.

(6)  . 目錄 第一章 第一節. 緒論 研究動機與研究目的 .............................................................................. 1. 壹、研究動機 ................................................................................................................... 1 貳、研究目的 ................................................................................................................... 2. 第二節. 研究方法與研究架構 .............................................................................. 4. 壹、研究方法 ................................................................................................................... 4 貳、研究架構 ................................................................................................................... 4. 第三節. 第二章 第一節 第二節. 研究範圍與研究限制 ............................................................................ 6. 工程契約之履行與擔保 本章概說........................................................................................................ 7 工程契約之履行............................................................................................ 8. 壹、承攬人之先契約義務 ............................................................................................... 8 貳、承攬人完成並交付工作物之義務 ........................................................................... 8 叁、承攬人確保施工品質之義務 ................................................................................... 8 肆、承攬人之時間義務 ................................................................................................. 10 伍、承攬人之提供擔保義務 ......................................................................................... 11. 第三節. 工程契約之擔保.......................................................................................... 12. 壹、契約擔保總論 ......................................................................................................... 12 一、擔保之作用 ........................................................................................... 12 二、契約之擔保 ........................................................................................... 13 貳、我國工程契約履約擔保制度 ................................................................................. 15 一、工程契約履約擔保制度與規範 ........................................................... 15 二、工程契約履約擔保之內涵與定義 ....................................................... 18 三、工程契約履約擔保之方式選擇與替換之自由 ................................... 19 叁、工程契約履約擔保之種類 ..................................................................................... 20 一、押標金 ................................................................................................... 21 二、預付還款保證 ....................................................................................... 21 三、履約保證金 ........................................................................................... 22 四、差額保證金 ........................................................................................... 22 五、保留款保證金 ....................................................................................... 23 I  .

(7)  . 六、保固保證金 ........................................................................................... 23 肆、履約保證之方式 ..................................................................................................... 24 一、以現金交付者 ....................................................................................... 24 二、以有價證券交付者 ............................................................................... 24 三、以保證書交付者 ................................................................................... 24 四、以保證保險單交付者 ........................................................................... 25 五、保證廠商接續履約 ............................................................................... 25 六、監督付款使分包商接續履約者 ........................................................... 25. 第四節. 工程款之性質與消滅時效.......................................................................... 27. 壹、工程估驗款 ............................................................................................................. 27 一、工程估驗款之意義 ............................................................................... 27 二、工程估驗款之法律性質 ....................................................................... 28 (一)估驗款為「承攬報酬之分期給付」 ............................................ 28 (二)估驗款為「承包商財務之融資」 ................................................ 29 (三)估驗款為「兼具融資與部分報酬暫付」 .................................... 32 三、工程估驗款之消滅時效 ....................................................................... 34 貳、工程保留款 ............................................................................................................. 35 一、工程保留款之意義 ............................................................................... 35 二、工程保留款之法律性質 ....................................................................... 36 (一)清償期未屆至之債權.................................................................... 36 (二)附停止條件之債權........................................................................ 39 (三)債權之讓與擔保............................................................................ 41 (四)約定的擔保給付............................................................................ 42 三、工程保留款之消滅時效 ....................................................................... 44 叁、工程尾款 ................................................................................................................. 45 一、工程尾款之意義 ................................................................................... 45 二、工程尾款之法律性質與消滅時效 ....................................................... 45 肆、履約保證金 ............................................................................................................. 46 一、法律性質 ............................................................................................... 46 (一)違約定金........................................................................................ 46 (二)違約金............................................................................................ 47 (三)信託之讓與擔保............................................................................ 50 二、保證金之返還與消滅時效 ................................................................... 52 伍、小結 ......................................................................................................................... 53. 第三章. 保證廠商之概念與當事人間之法律關係 II.  .

(8)  . 第一節 第二節. 本章概說 ................................................................................................ 55 保證廠商之法律概念 ............................................................................ 55. 壹、保證廠商之意義 ..................................................................................................... 55 一、連帶保證廠商之法律規定 ................................................................... 55 (一)押標金保證金暨其他擔保作業辦法 ............................................ 55 (二)公共工程廠商延誤履約進度處理要點 ........................................ 57 二、保證廠商之運作方式 ........................................................................... 57 三、約定保證廠商之條款內容 ................................................................... 58 (一)工程契約之約定............................................................................ 58 (二)工程協議書附約約定.................................................................... 59 (三)工程契約範本約定........................................................................ 60 貳、工程契約中權利義務之移轉 ................................................................................. 62 一、保證契約 ............................................................................................... 63 (一)專屬性債務.................................................................................... 63 (二)保證債務之內容............................................................................ 64 (三)連帶保證........................................................................................ 65 二、債權讓與 ............................................................................................... 66 (一)債權讓與之特性............................................................................ 66 (二)債權讓與之效力............................................................................ 68 三、債務承擔 ............................................................................................... 69 (一)免責之債務承擔............................................................................ 69 (二)併存之債務承擔............................................................................ 71 四、契約承擔 ............................................................................................... 71 五、保證契約與債務承擔之區別 ............................................................... 72 (一)免責之債務承擔與保證................................................................ 72 (二)併存之債務承擔與保證................................................................ 73 六、日本法之工事完成保證人之法律性質爭議 ................... 74. 第三節. 我國實務學說見解 ......................................... 77. 壹、保證廠商負擔義務之法律性質 ............................................................................. 77 一、保證契約 ............................................................................................... 77 (一)實務見解........................................................................................ 77 (二)學說見解........................................................................................ 82 (三)分析探討........................................................................................ 82 二、債務承擔 ............................................................................................... 83 (一)實務見解........................................................................................ 83 (二)學說見解........................................................................................ 85 (三)分析探討........................................................................................ 85 III  .

(9)  . 三、付款之承諾 ........................................................................................... 87 (一)實務見解........................................................................................ 87 (二)分析探討........................................................................................ 88 貳、保證廠商負擔義務及承受權利之性質 ................................................................. 90 一、債權讓與 ............................................................................................... 90 (一)實務見解........................................................................................ 90 (二)學說見解........................................................................................ 99 (三)分析探討........................................................................................ 99 二、契約承擔 ............................................................................................. 101 (一)實務見解...................................................................................... 101 (二)學說見解.......................................................................................112 (三)分析探討.......................................................................................112 叁、小結 ....................................................................................................................... 113 一、單純保證契約型保證廠商 ..................................................................114 二、債權讓與型保證廠商 ..........................................................................114 三、契約承擔型保證廠商 ..........................................................................114. 第四節. 保證廠商、承攬廠商與業主間之法律關係 ........................................ 118. 壹、類型化區分之實益 ............................................................................................... 118 貳、保證廠商對業主之義務 ....................................................................................... 119 一、勞務給付義務、時間義務與瑕疵擔保義務 ......................................119 二、保證責任與保證範圍 ......................................................................... 121 (一)延長工程完工期限與保證責任 .................................................. 121 (二)變更設計與保證範圍之擴大 ...................................................... 126 叁、保證廠商對承包商之權利 ................................................................................... 128 一、求償權 ................................................................................................. 128 二、清償代位權 ......................................................................................... 128 肆、保證廠商對業主之權利 ....................................................................................... 131 一、進場施作請求權? ............................................................................. 131 二、主張承包商之抗辯權與抵銷權 ......................................................... 133 三、保證廠商預先拋棄先訴抗辯權 ......................................................... 134 四、保證廠商對業主之工程款請求權? ................................................. 134. 第四章 第一節 第二節. 監督付款之概念與當事人間之法律關係 本章概說 .............................................................................................. 136 監督付款之法律概念 .......................................................................... 137. 壹、監督付款之意義 ................................................................................................... 137 IV  .

(10)  . 一、監督付款之規定 ................................................................................. 137 二、監督付款之運作方式 ......................................................................... 138 三、約定監督付款之協議內容 ................................................................. 139 (一)協議之約定.................................................................................. 139 (二)工程契約範本約定...................................................................... 140 貳、涉他契約關係 ....................................................................................................... 141. 第三節. 監督付款之法律性質 ............................................................................ 144. 壹、監督付款負擔義務之法律性質 ........................................................................... 144 一、業主對於承攬廠商付款方式之約定 ................................................. 144 (一)實務見解...................................................................................... 144 (二)學說見解...................................................................................... 151 (三)分析探討...................................................................................... 152 二、業主與承攬廠商間之第三人利益契約 ............................................. 153 (一)實務見解...................................................................................... 153 (二)學說見解...................................................................................... 160 (三)分析探討...................................................................................... 160 三、業主對於承攬廠商之債務承擔 ......................................................... 161 (一)實務見解...................................................................................... 161 (二)學說見解...................................................................................... 164 (三)分析探討...................................................................................... 165 四、承攬廠商與分包廠商間之第三人負擔契約 ..................................... 165 (一)實務見解...................................................................................... 165 (二)分析探討...................................................................................... 169 五、承攬廠商對分包廠商之債權讓與 ..................................................... 170 (一)實務見解...................................................................................... 170 (二)學說見解...................................................................................... 178 (三)分析探討...................................................................................... 178 貳、保證廠商施作工程之性質 ................................................................................... 179 叁、小結 ....................................................................................................................... 181 一、參與協議之當事人 ............................................................................. 181 二、付款之運作方式 ................................................................................. 181 三、 監督付款之法律性質 ....................................................................... 182 (一)第三人利益契約型監督付款付款 .............................................. 183 (二)債務承擔型監督付款.................................................................. 183 (三)債權讓與型監督付款.................................................................. 183 (四)付款方式約定型監督付款 .......................................................... 184. 第四節. 承攬廠商、業主與分包廠商間之法律關係 .................................... 191 V.  .

(11)  . 壹、第三人利益契約型監督付款 ............................................................................... 191 一、分包廠商與業主間之法律關係 ......................................................... 191 二、承攬廠商與業主間之法律關係 ......................................................... 191 三、分包廠商與承攬廠商間之法律關係 ................................................. 191 貳、債權讓與型監督付款 ........................................................................................... 191 叁、債務承擔型監督付款 ........................................................................................... 192. 第五章. 工程款之債權讓與及工程款請求權之爭議. 第一節. 本章概說 ............................................................................................ 193. 第二節. 將來債權讓與之約款效力 ................................................................ 194. 壹、工程款債權與將來之債權 ................................................................................... 194 一、我國學說及實務之見解 ..................................................................... 194 二、分析探討 ............................................................................................. 195 貳、將來債權讓與之有效性 ....................................................................................... 198 一、將來債權之讓與性 ............................................................................. 198 (一)德國法見解.................................................................................. 198 (二)日本法見解.................................................................................. 199 (三)我國法見解.................................................................................. 200 二、將來債權之有效性 ............................................................................. 201 (一)德國法見解.................................................................................. 201 (二)日本法見解.................................................................................. 202 三、分析探討 ............................................................................................. 208 叁、判決評析 ............................................................................................................... 209 一、臺灣高等法院臺中分院民事判決 98 年度建上字第 11 號判決 ..... 209 二、我國學說見解 ..................................................................................... 210 三、分析探討 ..............................................................................................211. 第三節. 保證廠商及分包廠商之工程款請求權 ............................................ 213. 壹、工程款請求之爭議 ............................................................................................... 213 一、保證廠商之工程款請求權爭議 ......................................................... 213 二、監督付款之工程款請求權爭議 ......................................................... 214 三、本節概說 ............................................................................................. 215 貳、將來債權讓與發生債權移轉之時點 ................................................................... 215 一、債權發生時說 ..................................................................................... 215 二、溯及於約定將來債權移轉時說 ......................................................... 217 三、分析探討 ............................................................................................. 218 VI  .

(12)  . 叁、將來債權讓與之通知 ........................................................................................... 219 一、民法第 297 條之意義 ......................................................................... 219 二、將來債權現在讓與之通知 ................................................................. 222 (一)日本法之見解.............................................................................. 222 (二)我國學說及實務.......................................................................... 223 三、分析探討 ............................................................................................. 225 肆、將來債權之雙重讓與 ........................................................................................... 226 一、一般債權之雙重讓與 ......................................................................... 226 (一)雙重債權讓與之效力.................................................................. 226 (二)通知與雙重債權讓與之關係 ...................................................... 227 二、德國法上應收帳款管理契約將來債權雙重讓與之處理 ................. 229 (一)應受帳款管理契約之將來債權讓與 .......................................... 229 (二)優先原則...................................................................................... 232 (三)無追索權應收帳款管理契約與所有權保留延長約款之衝突 .. 233 (四)具追索權應收帳款管理契約與所有權保留延長約款之衝突 .. 233 (五)應收帳款管理契約與消費借貸契約之衝突 .............................. 234 三、分析探討 ............................................................................................. 234 (一)德國法優先原則之適用? .......................................................... 234 (二)現行法之可能解釋...................................................................... 235 伍、將來債權讓與及扣押命令之關係 ....................................................................... 235 一、扣押命令之要件與效力 ..................................................................... 235 (一)扣押命令之意義.......................................................................... 235 (二)扣押命令之範圍.......................................................................... 236 (三)扣押命令之效力.......................................................................... 237 二、將來債權讓與及扣押命令 ................................................................. 238 三、分析探討 ............................................................................................. 239 陸、判決評析 ............................................................................................................... 240 一、台灣高等法院 93 年度重上更(一)字第 124 號判決 ........................ 240 二、台灣高等法院 94 年度上更(一)字第 3 號判決 ................................ 246 三、高雄地方法院 91 年度重訴字第 761 號判決 ................................... 251 四、台灣高等法院台中分院 95 年度上更(一)字第 7 號判決................. 254. 第六章. 美日工程履約擔保及日本債權讓與制度之發展. 第一節. 本章概說 ............................................................................................ 262. 第二節. 工程履行擔保制度 ............................................................................ 263. 壹、日本工程新履行擔保制度 ................................................................................... 263 VII  .

(13)  . 一、日本公共工程契約履行擔保制度之發展 ......................................... 263 二、公共工事標準請負契約條款 ............................................................. 264 貳、美國工程擔保制度 ............................................................................................... 268 一、美國公共工程契約履行保證制度之發展 ......................................... 268 二、履約擔保及付款擔保制度 ................................................................. 269. 第三節. 日本之債權讓與制度 ........................................................................ 271. 壹、日本民法 ............................................................................................................... 271 一、對抗第三人之要件 ............................................................................. 271 二、債權多重讓與之對抗問題 ................................................................. 272 三、將來債權之第三人效力 ..................................................................... 276 貳、日本債權讓渡特別法 ........................................................................................... 276 一、日本動產‧債權讓渡特例法之發展 ................................................. 276 二、對抗第三人之要件—債權讓與登記 ................................................. 277 三、對抗債務人之要件 ............................................................................. 280. 第四節. 我國金融資產證券化條例債權讓與規定之檢討 ............................ 282. 壹、適用對象 ............................................................................................................... 282 貳、可轉讓之適格債權 ............................................................................................... 282 叁、債權讓與對第三人之效力 ................................................................................... 283 肆、債權讓與對債務人之效力 ................................................................................... 284. 第七章. 結論. VIII  .

(14)  . 第一章 第一節. 緒論. 研究動機與研究目的. 壹、研究動機 工程契約具有履行契約時程漫長、履約之標的金額鉅大、具有一定公益性之 特性,契約之履行期間愈長,無法預測之意外事故之風險發生越高,為了避免債 權無法實現之風險,關於債權之擔保制度在工程契約中可謂十分重要。然而為了 避免因承包商提供高額之擔保,導致資金調度之困難,甚至造成停工之風險,在 工程實務上業主所取得之擔保,不同於一般之擔保類型,方式與種類均呈現「多 樣性」之特徵。依照政府採購法規定,明定承商所提出之擔保,包含一般之現金、 金融機構所簽發之本票、保付支票、郵政匯票、無記名政府公債、設定質權之金 融機關定期存款單、銀行開發或保兌之不可撤銷擔保信用狀、銀行之書面連帶保 證等。隨著工程進行過程所擔保目的之不同,亦有各式各樣不同方式之履約擔保 制度,保括擔保投標後締約過程順利進行之押標金、於得標廠商低於工程底價一 定比例為確保工程品質之差額保證金制度、確保承商能依契約約定履約之履約保 證金、確保承商先領取之預付款專款專用之預付款還款保證、保留款保證與保固 保證金等。 工程契約領域中,關於業主所使用之擔保制度,為長久以來極為重要之研究 主題,不僅牽涉業主(且往往涉及政府單位,與我國公共利益具有重大影響),亦 會牽涉銀行之利益,整體制度更涉及各承商資金運轉及運作。除了一般常見之履 約保證書及履約保證金作為擔保之方式,我國尚有保證廠商擔保制度以及監督付 款制度,透過承包商之外之第三人履行契約,達成擔保工程完工之目的之擔保約 定。在保證廠商之議題上,涉及保證廠商立於保證人之地位接續履約,得否透過 約定而使得保證廠商獲得權益之保障;約定監督付款而由分包商接續履約,亦牽 涉到實際施作工程之分包商權益之確保。此等爭議,在法院實務上即層出不窮, 法院實務至今仍無法達成統一見解而解決紛爭。據此,本文擬以「工程契約之履 1  .

(15)  . 約及擔保—以保證廠商與監督付款之實務問題為核心」為題,嘗試對我國工程實 務上保證廠商及監督付款所常見之法律問題為研究。. 貳、研究目的 本論文期許透過分析保證廠商以及監督付款制度,比較我國民法之相關規 範,並同時探討外國法上履約保證制度,達到下列目的: (一)保證廠商制度,係於承包商不履行時,由業主通知保證廠商接續施作,而常 於契約中約定將承包商之權利、義務移轉予保證廠商。保證廠商與一般所常見保 證契約之保證人不同,乃係以代替原給付作為履行保證債務之內容,若認保證廠 商之法律地位為民法上之保證人,則原則上基於單務契約之特性,保證廠商無從 主張給付報酬之可能,因此在一般常見情形,約款中往往會約定由承包商將工程 款債權讓與保證廠商,是否就此即得使保證廠商之權益獲得保障,以及當事人間 之法律關係就係如何,本文將針對保證廠商之約定就我國工程契約實務運作為全 面性之討論,並分析整理我國學說與司法實務見解,試就我國保證廠商履約案件 類型化,並討論當事人間之法律關係。 (二)監督付款制度之適用,係承包商發生財務困難之際,為了避免分包商因工程 款受領困難而主張停工,乃由當事人間約定業主給付工程款予承包商時由業主監 督付款予分包商,使分包商能相信未來將繼續獲得報酬而願意繼續履約,業主亦 得享受工程完工之利益。然而分包商實際施作完工後,對業主請求工程款時,業 主往往又主張監督付款之約定僅為付款方式之約定,認為分包商對於業主並無直 接請求權,實務法院之見解亦為分歧,如此解釋對於完成工程之分包商權益是否 顯有不公,恐有疑問。因此本文將針對監督付款之約定就我國工程契約實務運作 為全面性之討論,並整理我國學者與司法實務見解以探討其法律性質,試就我國 監督付款履約案件類型化,並分析當事人間之法律關係。 (三)如前所述,我國保證廠商及監督付款之工程款爭議案例,最主要之爭議在於 實際施作後續工程之保證廠商以及分包商,得否於工程完工後,向業主依照保證 2  .

(16)  . 廠商約款及監督付款協議請求給付工程款。關於保證廠商及監督付款分包商工程 款請求權之議題,除了需確立保證廠商及監督付款之法律性質外,更需確認各個 工程款之法律性質,並釐清我國工程款涉及債權讓與、雙重讓與之債之移轉以及 與扣押命令競合時,在現行法下工程款項之歸屬之判斷。 (四)比較分析外國工程契約履約保證之處理方式,作為我國將來可能制度上之參 考。並針對我國債權讓與現行法制之問題,參考外國法債權讓與制度,作為我國 將來債權讓與法制修正建議。. 3  .

(17)  . 第二節. 研究方法與研究架構. 壹、研究方法 本文採取研究方法如下: (一)文獻探討法 蒐集國內外關於工程契約實務上之保證廠商、監督付款爭議,以及我國民法 中債權讓與、債務承擔、契約承擔、第三人利益契約及將來債權讓與之相關文獻, 範圍包括國內教科書、專書、期刊論文及學位論文、外國期刊論文,進行完整分 析研究,以充實本文之研究。 (二)司法見解研究法 研究法律議題最主要在於解決實際生活中所遇到之問題,因此本論文蒐集私 法見解,包括最高法院判例、最高法院民事庭會議決議、各級法院判例,歸納司 法實務就實際案例中對保證廠商制度以及監督付款制度之法律性質認定,作案例 類型之系統化整理,並同時反思實務見解之妥當性。 (三)比較研究法 據我國制度與相關法律問題之研究後,由於日本之履約擔保制度中之「工程 完成保證人」制度與我國廠商連帶保證制度類似,且公共工程履約保證改正後將 「工程完成保證人」制度廢除,改採新履約擔保制度。另外,在美國法上行之有 年之付款擔保制度,與我國監督付款制度有類似之作用。因此本文著重就日本法 上之新履約擔保制度及美國法之履約擔保制度為介紹,以供我國現行法制與制度 之檢討改正。. 貳、研究架構 除了第一章緒論首先陳明本文之研究動機、研究目的、研究方法及研究架 構外,第二章係就工程契約之履約及擔保為總論之說明,從工程契約之特性為開 端,其次從契約之履行與擔保切入,並就擔保制度與其他法律制度概念間之差異 作說明,進而進入工程契約之履約擔保部份,首先就我國工程契約履約擔保制度 4  .

(18)  . 為介紹,包括工程契約履約擔保之規範、意義與類型,以及各種工程契約之擔保 制度為簡單介紹。 了解工程契約履約擔保之總論後,第三章討論工程履約擔保中保證廠商制度 之概念與當事人間之法律關係,由日本過去相類似之工事保證人制度之法律性質 討論議題,再分析我國保證廠商履約之實務案例,歸納各種方式之保證廠商施作 之法律基礎。確立保證廠商法律性質之類型化後,再就當事人間之法律關係為討 論。第四章則針對監督付款制度之概念及當事人間之法律關係為分析,蓋監督付 款為工程實務上所發展出來之概念,法律本無明確定義,在實務上約定方式及內 容亦相當多樣,故本文亦針對我國法院實務案例做整理分析,歸納出監督付款約 定法律性質之類型化,再就各個類型當事人間之法律關係為探討。 基於上述保證廠商與監督付款制度之理論基礎及法院判斷,實務最常發生之 問題乃工程款請求權議題,即保證廠商或分包商完工後得否向業主請求工程款, 亦生爭議之類型,主要在於工程款債權讓與之情形,蓋承包商之債權人通常議會 要求承包商讓與工程款債權以確保債權之回收,或是透過向法院聲請強制執行進 行債權之保全,此時工程款之歸屬即生爭議。而工程契約工程款之約定不同於一 般承攬契約之報酬,往往因工程契約之特性而有估驗款、保留款等不同約定,個 別之法律性質亦有不同,因此於第五章茲先就各種類型工程款之法律性質為分 析,再針對工程款債權讓與之相關議題為討論,最後以保證廠商及監督付款之時 務案例為評析探討。 第六章從比較法觀點參考日本工程新履行履約保證制度以及美國法之付款 擔保制度,作為我國履約擔保制度之比較參考。並以日本民法及日本動產.債權 讓渡特例法以及我國之金融資產證券化條例之規定,檢討我國未來債權讓與法制 之走向。第七章總結前述章節,提供本文之研究結論及建議,試就我國現行法制 與法院見解提供若干建議。. 5  .

(19)  . 第三節. 研究範圍與研究限制. 本文以「工程契約履約擔保相關問題之研究」為題,主要討論我國工程實務 上常見之各種種類之履約擔保制度,所謂「工程契約」之概念,凡為工程之調查、 規劃、設計、施工及監工等工作,業主、建築師、承包商、工程顧問公司間簽訂 之合約,包含施工契約、工程設計契約、工程監造契約等,均可稱廣義工程契約。 1. 惟,相較之下,工程爭議大多發生在工程施工過程中,因此大部分學術資料中. 所稱之工程契約,實則僅指包含工程施工契約(營繕工程契約),並不包括規劃、 設計、營運階段之契約2。因此本文所欲探討之工程契約,亦著重於施工階段為 主,本文以下所指之工程契約,乃指狹義之工程施工契約。 再者,一般工程施工契約中可能涉及之擔保制度,在主體上可能包括承包商 與業主,然因一般工程契約於締結時,業主往往屬於較強勢之一方,故一般工程 契約中所涉及之擔保也多著眼於業主3,關於我國政府採購法第 30 條規定與「押 標金保證金既其他擔保作業辦法」也是著重於業主方之擔保,基於此工程實務之 現況,因此本文研究之主體亦著重於業主之擔保。 關於外國文獻研究之部分,受限於筆者本人語文能力,主要乃以美國法與日 本法為主,若涉及關於德文資料多引用書籍、期刊、論文相關文獻之翻譯所轉引 而來,以英文文獻與日文文獻之第一手資料為主。.                                                         1.   林發立,工程合約實務問題泛論(四)—工程合約之定義、在我國法律上之定性、種類及特性, 萬國法律第 81 期,1995 年 6 月,頁 14;黃文綦,工程契約風險之研究—以公共工程為中心,國 立台灣大學法律學研究所碩士論文,2005 年 7 月,頁 4。  2   陳玉潔,工程契約變更之爭議問題,政治大學法律研究所碩士論文,2005 年 7 月,第 7 頁。  3   呂彥彬,工程契約履約擔保之研究,國立政治大學法律學研究所碩士論文,頁 3。  6  .

(20)  . 第二章 工程契約之履行與擔保 第一節. 本章概說. 工程契約不同於一般之承攬契約,工程之施工期程,從開工後到承包商施工 完後向業主承包竣工,其施工期間往往歷經數年,甚至超過十年,若加上後續之 保固期間,契約履行期遠比一般契約類型長。則契約雙方當事人應負義務之時間 隨之拉長,遭遇風險而受到損害之可能性更高,因應契約履行期長之特性,工程 契約發展出工程預付款、估驗款之特殊付款方式。除此之外,社會民情、政府政 策、法令規劃、政治因素等社會因素以及地質的不確定性、氣候異常之自然因素 等,均可能對工程的規劃與設計產生影響,在各種不確定因素之交錯影響下,工 程契約具有不履行之高風險。因工程標的金額通常較高,工程價金少則數十萬 元,多則數十億元至數百億元,契約當事人為避免契約之風險產生,隨之衍生工 程風險分配、工程保險、工程保證等議題。 本章首先以工程契約履約之角度,就承包商於工程契約所應負擔之義務為分 析,以確立當後續發生債務不履行時,保證廠商所應負擔之保證債務內容。其次, 就我國工程契約之擔保為概要的介紹,以對於我國工程擔保制度為總體性之認 識。最後,關於承包商對於業主所得主張請求之工程款,介紹幾種實務上常見之 爭議類型,確立其法律性質以及時效之爭議,以便於保證廠商及監督付款之分包 商向業主主張請求工程款項時,據以作為判斷各該工程款項之歸屬之重要爭點的 釐清。. 7  .

(21)  . 第二節. 工程契約之履行. 壹、承攬人之先契約義務 國際工程實務上認為,承包商對業主於契約成立前或準備、商議訂立契約期 間,應作出「合理的努力」,就業主所提供定作內容之相關數據及資訊,進行驗 證;所謂合理的努力是指一個有相當經驗且專業的承包商,斟酌其專業能力、準 備投標之時間、訂約商議之過程、雙方之資訊及合理期待等因素,考量其是否能 對該數據及資料之準確性進行驗證。承包商驗證之義務應屬先契約義務,如承包 商違反此義務則屬有過失,惟民法第 245-1 條所定損害賠償請求權之發生,須以 「相對人非因過失」而信契約能成立為要件,故承包商無法向業主主張締約過失 責任4。. 貳、承攬人完成並交付工作之義務 按民法第 490 條規定,承攬係當事人約定,一方為他方完成一定之工作,他 方俟工作完成,給付報酬之契約。故業主有權利要求承包商須完成一定之工作, 而完成工作即為工程契約之標的,此為承包商之主給付義務。而承攬人完成之工 作為有形之結果者,須將完成物交付於定作人;承攬人交付工作完成物之義務, 有先為給付之義務,承攬人不得主張定作人未為給付報酬前,拒絕交付工作物5。. 叁、承攬人確保施工品質之義務 承攬人除了負有完工義務外,所完成之工作必須符合雙方締約時之約定,須 符合約定的品質且不使價值減少或滅失,更要適合於通常或約定使用的效用,承 攬人給付無瑕疵之工作,乃是承攬人的主給付義務6。承攬人如有違反,應負瑕.                                                         4. 參見余文恭,論工程契約之性質及其義務群,月旦法學雜誌第 129 期,2006 年 2 月,頁 25。   最高法院 50 年度台上字第 2705 號判例:「承攬人完成之工作,依工作之性質,有須交付者, 有不須交付者,大凡工作之為有形的結果者,原則上承攬人於完成工作後,更須將完成物交付於 定作人,且承攬人此項交付完成物之義務,與定作人給付報酬之義務,並非當然同時履行,承攬 人非得於定作人未為給付報酬前,遽行拒絕交付完成物。」。 6 楊芳賢,民法債編各論(上),黃立主編,元照,2004 年 10 月初版第 3 刷,頁 594。 8   5.

(22)  . 疵擔保責任7;若係定作人指示錯誤,或使用、維護不當,或定作人先行使用工 作物或違約拖延驗收期間所遭遇的損害等情形,其損害應由業主自負,承攬人不 負瑕疵擔保責任。依民法第 493 條第 1 項及第 2 項規定,工作有瑕疵時,定作人 應先定相當期限,請求承攬人修補;承攬人不於前項期限內修補者,定作人始得 自行修補而請求償還必要之費用;定作人如欲解除契約時,依照民法第 494 條規 定,需承攬人不於定作人所定之相當期限內修補瑕疵,或承攬人以修補瑕疵費用 過鉅為由而拒絕修補,或瑕疵性質上不能修補;瑕疵非重要或所承攬之工作為建 築物或其他土地上之工作物者,不得解除契約而僅得請求減少報酬8。若因可歸 責於承攬人之事由致工作發生瑕疵之情形,定作人可併同主張民法第 227 條向承 攬人請求損害賠償及修補瑕疵,及民法第 495 條第 1 項規定請求損害賠償9。 當工程完工並經驗收結算後,承攬人並不因此完成所有之義務,在工程契約 中常約定於工程驗收後一定期間內,承攬人就工作仍負有保固的義務,以補充或 變更民法承攬契約規定之瑕疵擔保責任。若承攬契約約定保固條款,其法律性質 究竟屬於「單純之品質保證」 、 「從屬的擔保」或「獨立之擔保」 ,應視個案情形, 依誠信原則,斟酌交易習慣,綜合契約全部相關內容判斷之。而承攬契約常有「保 固期間」之約定10,該約定原則上可解釋為當事人所為之「從屬的擔保」11。此                                                        . 7. 民法第 492 條:「承攬人完成工作,應使其具備約定之品質及無減少或滅失價值或不適於通常 或約定使用之瑕疵。」 。 8 依民法第 494 條但書文義,凡屬建築物或其他土地上之工作物者,不論瑕疵情形為何,定作人 皆無解除契約餘地。惟最高法院 83 年度台上字第 3265 號判例: 「民法第四百九十四條但書規定, 所承攬之工作為建築物或其他土地上之工作物者,定作人不得解除契約,係指承攬人所承攬之建 築物,其瑕疵程度尚不致影響建築物之結構或安全,毋庸拆除重建者而言。倘瑕疵程度已達建 築物有倒塌之危險,猶謂定作人仍須承受此項危險,而不得解除契約,要非立法本意所在。」。 9 我國實務及通說認為法定瑕疵擔保責任及不完全給付之關係為併存關係,然學者有認為瑕疵擔 保責任係不完全給付之特別規定。(姚志明,誠信原則與附隨義務之研究,台北:元照,2003 年 2 月初版,頁 112;謝哲勝、林金松著,工程契約理論與實務(上冊),台北:翰盧,2010 年 2 月 增訂二版,頁 288)。 10 如工程採購契約範本第 16 條(一)規定:「保固期之認定:1.起算日:(1)全部完工辦理驗收者, 自驗收結果符合契約規定之日起算。(2)有部分先行使用之必要或已履約之部分有減損滅失之 虞,辦理部分驗收者,自部分驗收結果符合契約規定之日起算。(3)因可歸責於機關之事由,逾 第 15 條第 2 款規定之期限遲未能完成驗收者,自契約標的足資認定符合契約規定之日起算。2. 期間:(1)非結構物由廠商保固_年(由機關於招標時載明;未載明者,為 1 年) ;(2)結構物由廠 商保固_年(由機關於招標時視個案特性載明;未載明者,為 5 年) 。」。 11 詹森林,承攬瑕疵擔保責任重要實務問題,月旦法學雜誌第 129 期,2006 年 2 月,頁 14-17。 另有論者認為保固條款為當事人特別約定之契約義務,其並不當然可視為民法所定之瑕疵擔保責 任特約,保固條款之權利與民法瑕疵擔保權利併同存在,依照工程實務運作,就保固期間、責任 9  .

(23)  . 外,於工程契約之保固條款,通常亦會約定以契約總價金之一定百分比作為保固 金,若工程於保固期間有保固事項發生,而承攬人未依約履行期保固責任時,定 作人即得於保固金中扣抵其因自行或另行雇請第三人代為履行保固之費用,且承 攬人之保固責任範圍,並非以保固金之金額為上限12。. 肆、承攬人之時間義務 工程契約之履約必須經過漫長的施工期間,契約一般會有工期之約定,要求 承攬人於一定期限內或特定時間完成工程並交付定作人。倘若承攬人未能於契約 約定應完工之時間內完成工作,且未能合理舉證遲延完工非因可歸責於承攬人之 事由所致者,即構成承攬人時間義務之違反,承攬人必須負擔契約約定之逾期賠 償金,或定作人所受損害之賠償。若發生非可歸責於承攬人之事由致影響應完工 之工期者,定作人應為承攬人辦理工期展延;在發生可歸責於定作人事由致影響 工期之情形時,承攬人更可向定作人請求補償因工期展延所致之成本、費用之支 出13;若不可歸責於承攬人之遲延事件,但定作人未核予展延工期但卻未發出明 確指示時,承攬人不得不加快進度在契約完工日期完工,即屬於「擬制加速施 工」,定作人應負擔承攬人因加速施工而增加之費用14。除了完工義務外,承攬                                                                                                                                                             範圍及權利種類,均不盡相同,應屬於「獨立的擔保」 ,保固條款之約定與民法承攬瑕疵擔保之 規定,欲有相同規範之事項發生時,應可認其屬於請求權競合之關係(參見蕭偉松,承商之保固 責任與瑕疵擔保責任,載:李家慶編,工程與法律的對話,台北:三民,2011 年 11 月二版,頁 336。)。 12 工程採購契約範本第 16 條(三)規定: 「保固期內發現之瑕疵,應由廠商於機關指定之合理期限 內負責免費無條件改正。逾期不為改正者,機關得逕為處理,所需費用由廠商負擔,或動用保 固保證金逕為處理,不足時向廠商追償。但屬故意破壞、不當使用、正常零附件損耗或其他非可 歸責於廠商之事由所致瑕疵者,由機關負擔改正費用。」。 13 蓋依照民法第 230 條規定,債務人有給付遲延之事實,必須具備可歸責於債務人之事由始應 負責。若承攬人不具可歸責事由,得向業主請求展延工期(工程採購契約範本第 7 條第(三)項第 1 目)。而於承攬人不具可歸責事由之情形,又可分為可歸責於定作人之事由,或是不可歸責於雙 方事由兩種情形,前者主要發生於業主未盡協力義務之情形,例如施工用地取得之延誤,業主變 更設計或所謂「積極/擬制變更」 ,業主審檢之時間,拖延過久影響工程進行等,此時業主除可以 請求展延工期外,工期展延所增加承包商之履約成本,承包商應得請求賠償;後者常見之型態有 「不可抗力」與「異常之天候狀況」,有論者認為,凡是承包商在訂約時,無法預料而人力卻又 無法排除克服之事由,均應由業主依個案情形給予必要之考量進而給予適當合理之工期調整,惟 在此種情形,承包商除工期展延外,無法向業主要求任何損害賠償之費用(王伯儉,工程中之各 項時間問題,工程契約法律實務,2008 年 10 月二版第一刷,頁 167-168;謝哲勝、林金松著, 工程契約理論與實務(上冊),台灣財產法暨經濟法研究協會出版,2010 年 2 月增訂二版)。 14 顏玉明,營建工程承攬契約之時間義務,營造天下第 114 期,2005 年 6 月,頁 8;顏玉明, 營建工程契約進度與工期問題之探討,月旦法學雜誌第 129 期,2006 年 2 月,頁 34。 10  .

(24)  . 人之時間義務尚包括進度控管之義務,承攬人須負擔規律地(regular)及勤勉地 (diligently)施作工程之義務,承攬人應按日以足夠之人力及材料來實質地進行契 約所約定之工作,在投標書施工計畫之基礎上,編致詳細的施工進度計畫,確保 規劃之施工要徑路線符合定作人投標文件之要求。進度落後達特定程度者,即認 定為承攬人時間義務之違反,成為承攬人之違約事由,經定作人書面通知限期改 善而不為改善時,定作人有權終止契約、並請求相關之損害賠償15。. 伍、承攬人之提供擔保義務 工程契約之履行繫於承攬人之工作完成,然而工程契約具有履行期長、工程 價金高、不履約風險性高之特性,透過承攬人提供履行之擔保,於工程契約之履 約上甚為重要;包括承攬人就其完工義務為擔保之履約保證金、履約保證人,定 作人為確保承攬人確實將資金運用於工程,所約定之預付款之擔保、避免承攬人 低價搶標而使工程品質降低之差額保證金等基於不同擔保目的所約定之擔保,政 府採購法第 30 條第 3 項授權訂立之押標金保證金暨其他擔保作業辦法第 8 條亦 有相關規定。承攬人之提供擔保義務,乃為實現債權人給付利益之目的所設,應 屬承攬人之從給付義務。.                                                         15. 顏玉明,營建工程承攬契約之時間義務,營造天下第 114 期,2005 年 6 月,頁 9;顏玉明, 營建工程契約進度與工期問題之探討,月旦法學雜誌第 129 期,2006 年 2 月,頁 36。 11  .

(25)  . 第三節. 工程契約之擔保. 壹、 契約擔保總論 一、擔保之作用 依照民法第 199 條之規定,債權人得向債務人請求依特定債之關係而生之請 求權,債務人亦僅有向債權人為給付之義務。因此,債權之實現在於債務人之清 償能力與清償意願,若債權人欲預先確保其債權之實現,往往須享有一定之擔保 權利16,以避免事後無法實現債權之風險。所謂之「擔保」,係指以擔保債權為 目的確保債務人履行債務,被用以填補債權人因債務人將來不履行債務所受之損 害的救濟工具,故擔保制度之存在係嘗試在經濟上填補債權人因債務人違約時可 能受有損害之風險17。 擔保之作用,有心理壓力工具及救濟工具兩種主要功能18: 其一,擔保作為確保債權之實現,最基本的作用即為督促債務人履行契約。 蓋債之關係是在債權人與債務人之間製造了緊張關係,必須經由債務人的履行才 能舒解。然而,債務人履行債務不僅在於其具有償債能力,更重要的是繫於其履 行債務的意願,而經由擔保的提供,將或多或少可以造成債務人心理上的強制, 藉以提高債務人自主履行債務的意願。故擔保可以作為督促債務人履約之一種壓 力工具。 其二,擔保除了作為督促債務人履約的壓力工具,更重要之功能乃債務不履 行之救濟機能,尤其當債務人無視於該擔保的存在,或寧願放棄擔保時,壓力工 具的存在將毫無意義。此時,擔保之所以重要的關鍵,在於其存在本身具有救濟                                                         16. 有論者將擔保權定義為「係指以確保債務履行為目的,於債務人或第三人所有之財產上設定 之,於日後債務不履行之際,債權人得以擔保標的物變價並優先受償的權利」(王文宇,建構資 訊時代之擔保權法制,月旦法學雜誌第 95 期,2003 年 4 月,頁 57)。此處所指之「擔保權」於 我國法上僅定性為物權(包括抵押權、質權、留置權),與本文所指之「擔保權利」應為不同概念, 本文所指之擔保權利為較廣義之概念,被用以填補債權人因債務人將來不履行債務所受之損害的 救濟工具均屬之,不限於擔保物權。 17 參閱呂彥彬,工程契約履約擔保制度之研究,元照出版公司,頁 11。蔡蔭恩,中國固有法與 羅馬法關於擔保制度之比較,中興法學第 3 期,1968 年 6 月,頁 10。 18 朱玉葉,政府採購履約保證金之研究,國立政治大學法學院碩士在職專班論文,2009 年 7 月, 頁 26 以下。 12  .

(26)  . 損害的效果。亦即,擔保的另一層意義,是被用以填補債權人因債務人將來不履 行債務所受之損害,藉由擔保之存在,嘗試在經濟上填補債權人因債務人違約時 可能受有損害之風險。是以,擔保之所以得確保債權的實現,並不僅在於督促債 務人履約而已,重點是當債務人不履約時,如何藉由擔保制度而快速而方便的獲 得救濟。. 二、契約之擔保 關於契約之擔保,可區分為典型之擔保與非典型之擔保。典型之擔保制度可 分為二種,一為債權的擔保(對人的擔保,簡稱人保),例如民法之保證契約屬 之;一為物權的擔保(對物的擔保,簡稱物保),例如抵押權、質權、留置權等 屬之。一般認為,對物的擔保因具有對世效力及追及效力,相較於對人的擔保而 言,較為鞏固而有效,然而隨著經濟發達,融資之需求日漸升高,再加上新型之 交易型態與日俱增,舊有之擔保制度已不足以因應交易上的需求,於是有所謂非 典型擔保出現。 (一)典型擔保 典型擔保之意義有廣狹之分,狹義之典型擔保係指民法所規定原始核心意義 之擔保(即前述人保及物保);廣義之典型擔保係指民法上具有擔保效力之一切 制度而言,人保除保證外,尚包括連帶債務、併存的債務承擔及為了確保債權之 獲償,不使債務人任其財產減少,所賦與債權人之代位權及撤銷權,物保則除前 述擔保物權外,尚包括物權效力之買回、附條件買賣、抵銷等;最廣義之典型擔 保係指民法及其特別法上所規定之一切擔保類型而言,包括票據法、動產擔保交 易法、民用航空法、海商法、國民住宅條例、礦業法、漁業法及民事訴訟法等規 定之特殊類型均屬之。法定之擔保權利,立法者考量擔保之功能,對於擔保權利 之成立、範圍、消滅之規範,基於立法技術的簡化不另逐一規定,使其從屬於被 擔保之債權,即法定之從屬性19。人之擔保,在債權重疊化的情形下,對債權人                                                         19. 參林誠二,民法債編各論(下),台北:瑞興,2012 年 3 月初版再刷,頁 279-281。楊淑文,工 程定型化契約之履約保證條款(含立即照付約款)—最高法院相關實務判決評析,月旦法學雜誌, 13  .

(27)  . 雖已提供另一求償之管道,使債權人得多一道保障,但受制於個人債信之高低, 在債務不履行之際,須經繁瑣訴訟程序,若擔保人無足夠責任財產供強制執行, 對債權人而言如同「雙重之債務不履行」。反之,就物之擔保而言,債權人對擔 保標的物有直接變價權及優先受償權,較有優勢,然而往往受制於我國物權法定 主義及一物一權主義,難有較彈性之運作20。 (二)非典型擔保 相對於典型擔保,非典型擔保亦有狹廣之分,狹義之非典型擔保係指最廣義 之典型擔保以外之擔保,以此類推,最廣義之非典型擔保係指狹義之典型擔保以 外之擔保。非典型對物之擔保類型,因囿於物權法定主義之限制,其發展較為困 難,我國司法實務上承認的非典型擔保的型態,目前有「最高限額抵押權21」、 「信託的讓與擔保22」及「擔保契約23」,交易上亦不乏有債務人以讓與對第三                                                                                                                                                             187 期,2010 年 12 月,頁 22。楊淑文,消費者保護法關於定型化契約規定在實務上之適用與評 析,新型契約與消費者保護法,台北:元照,2006 年 4 月二版,頁 149。 20 參王文宇,建構資訊時代之擔保權法制,月旦法學雜誌第 95 期,2003 年 4 月,頁 70。 21 有關「最高限額抵押權」,乃由實務見解所發展出來之非典型擔保物權。如最高法院 62 年度 台上第 776 號判例、最高法院 66 年度台上第 1097 號判例、最高法院 71 年度台抗第 306 號判例、 最高法院 83 年度台上第 1055 號判例、最高法院 84 年度台上字第 1967 號判例、最高法院 85 年 度台上字第 2065 號判例以及最高法院 75 年 5 月 31 日 75 年度第 10 次民事庭會議決議、最高法 院 75 年 11 月 25 日 75 年度第 22 次民事庭會議決議、最高法院 75 年 12 月 27 日 75 年度第 24 次民事庭會議決議(一)、最高法院 76 年 3 月 24 日 76 年度第 6 次民事庭會議決議(一)、最高法院 78 年 8 月 1 日 78 年度第 17 次民事庭會議決議、最高法院 80 年 8 月 20 日 80 年度第 4 次民事庭 會議(二);96 年 3 月 5 日立法院三讀通過並於 96 年 3 月 21 日總統府公布之民法物權編修正條文, 增訂物權編第六章第二節最高限額抵押權第 881 條之 1~第 881 條之 17,將實務發展多年之見解 成文化。 22 有關「信託的讓與擔保」,可參見高法院 70 年度台上字第 104 號判例、最高法院 71 年度台 上字第 2043 號判決、最高法院 71 年度台上字第 2934 號判決、最高法院 74 年度台上字第 272 號判決、最高法院 74 年度台上字第 2307 號判決、最高法院 79 年度台上字第 1085 號判決、最 高法院 80 年度台上字第 1813 號判決、最高法院 84 年度台上字第 808 號判決及最高法院 85 年 度台上字第 2794 號判決、最高法院 87 年度台上字第 1657 號判決、最高法院 92 年度台上字第 777 號判決、93 年度台上字第 291 號判決、94 年度台上字第 1274 號判決、最高法院 94 年度台 上字第 1503 號判決、最高法院 95 年度台上字第 869 號判決、最高法院 98 年度台上字第 544 號 判決。有學者認為我國實務承認非典型擔保制度中之讓與擔保制度,除學說發展已臻成熟外,經 濟發展之實際需求當係重要之因素(陳自強,民法上擔保契約,無因債權契約論,台北:新學林, 2005 年 2 月 1 日一版再刷,頁 65)。 23 獨立性之擔保契約(der Garantievertrag),此類契約首見於國際貿易上之銀行擔保契約,擔保契 約不以主債務之成立為其前提,而係在一定情形或結果發生時,擔保義務人即有給付之義務。擔 保契約具備獨立性,與另一債務間並無從屬性,擔保契約所生之權利義務不以主債務存在為其前 提,擔保契約之權利義務應回歸債之相對性原則。故擔保義務人訂立擔保契約後,若發生一定之 結果時即須負約定之給付義務,其訂約之目的,乃在擔保債權人各種不可預估之風險,擔保性較 保證契約更強,擔保義務人之給付義務與所承擔之風險亦較保證契約更大(陳自強,民法上擔保 契約,無因債權契約論,台北:新學林,2005 年 2 月 1 日一版再刷,頁 63-64;楊淑文,信用卡 交易之三面法律關係,新型契約與消費者保護法,元照出版有限公司,2006 年 4 月二版第 1 刷, 頁 71-72;楊淑文,工程定型化契約之履約保證條款(含立即照付約款)—最高法院相關實務判決 14  .

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