第四章 我國之金融科技監理沙盒
第一節 制定背景
國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
93
第四章 我國之金融科技監理沙盒
第一節 制定背景
台灣的金融監理沙盒制度，是以2018 年 1 月公布施行的《金融科技發展 與創新實驗條例》為母法所設置的金融科技創新實驗機制，惟就此制度之立法 脈絡——即可能促成監理沙盒制度之引進的金融科技發展相關事件而言，本文 認為「金融科技辦公室」與「金融科技諮詢委員會」扮演至關重要之角色。故 以下將以推動我國「金融科技辦公室」與「金融科技諮詢委員會」成立的政策
——即金管會於 2014 年所規劃之「打造數位化金融環境 3.0」計畫作為濫觴，
依時間序進行相關背景說明。
一、 「打造數位化金融環境3.0」計畫306
在引進監理沙盒制度之前，我國金管會於2014 年 6 月，即宣布推行數 位化金融3.0 時代，促使國內金融環境邁向數位化，以因應網路、行動裝置 普及化的趨勢來臨。金管會於2015 年 7 月對行政院的報告中表示，其所規 劃推動之「打造數位化金融環境3.0」計畫（下簡稱數位化 3.0 計畫），將從 鼓勵創新網路金融服務、推動金融巨量資料分析應用、普及行動支付與第三 方支付應用等方面三管齊下，目的則在掌握數位化發展趨勢，以提升金融產 業的競爭力307。數位化3.0 計畫已推動的措施，則包括調整法規規範、開放 線上業務、電子支付機構之設立，以及開放股權性質群眾募資平台之經營等。
至於數位化3.0 計畫的推動方向，則朝放寬金融業轉投資金融科技產業限制、
研究開放純網路銀行、持續推動大數據應用與金融資料開放等方向進行。
二、 金融科技辦公室與金融科技諮詢委員會
為了推動數位化3.0 政策之目標，金管會於 2015 年 9 月 24 日設置金融 科技辦公室，並於同年10 月 28 日成立金融科技諮詢委員會，盼能有效整合 國內產官學研資源，促進金融業與資訊業人才緊密合作308。
306 金管會，「打造數位化金融環境 3.0」計畫，2015 年 7 月 9 日行政院第 3456 次院會簡報。
307 行政院網站新聞，毛揆：打造數位化金融環境 3.0 推動金融創新，
https://tinyurl.com/ybqewpso（最後瀏覽日：2020/07/20）
308 金管會網站新聞稿，金管會成立金融科技諮詢委員會，https://tinyurl.com/yaorkj9j（最後瀏覽 日：2020/07/20）
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
94
就金融科技諮詢委員會的部分，金管會聘請金融、資訊、科技業界領導 人士、學者專家及機關（構）代表等16 名委員309，任期一年；原則上每季 開會，且必要時得隨時邀商召開，以傾聽建言並凝聚各界共識。
金融科技諮詢委員會於成立後共開了三次會議，並自2015 年 11 月 2 日 首次會議中即決議推動「普及電子支付比率 5 年倍增計畫」、3 個月內發布
「金融科技發展政策白皮書」，以及規劃運用「金融科技發展基金」310。 三、 金融科技發展策略白皮書
2016 年 5 月所發布的「金融科技發展策略白皮書」，是金管會成立金融 科技辦公室後，積極研析國際金融科技發展趨勢、廣納國內產官學意見，並 提報金融科技諮詢委員會待其討論後所誕生的政策指引311。根據白皮書的規 劃，我國將以2020 年為期，提出「創新數位科技、打造智慧金融」之願景，
做為政策推動的指導原則。白皮書探討的內容共分為5 大構面，分別為：金 融服務、創新研發、人才培育、風險管理、基礎建設等之金融科技發展趨勢，
並從應用、管理、資源、基礎等4 個面向分析，提出 11 項應優先發展目標。
例如：加速提升國內電子支付普及率，五年內倍增現行電子支付占民間消費 支出的比例（當時調查為26%），鼓勵實體及虛擬卡片卡號代碼化技術之運 用，建構整合安全的網路身份認證機制，提供便捷免臨櫃跨業之網路身份認 證服務，並成立專案小組研議網路借貸業務是否納管之議題等。
就創新的部分而言，政策中指出金融科技生態系統的建立和培育需要
「政府」、「金融機構」與「創新人才」的持續合作方能有所成，而白皮書中 對於此三方應扮演的角色設定則為（圖 12）：
1. 「政府」——必須規劃金融科技發展政策，建立合宜的監管措施，健全 金融科技生態系統的發展環境，以鼓勵金融機構與創新人才投入科技研 發創新金融服務的活動，提高國家競爭力。
2. 「金融機構」——有助於深化生態系統的金融市場專業知識，提供發展 資金，並可透過「與第三方服務提供業者建立合作夥伴關係」，來激發 本身的創新，增進競爭優勢。
309 委員名單詳見附件六。
310 金管會網站新聞稿，金融科技諮詢委員會第 1 次會議，啟動國內電子支付倍增計畫等措施，
https://tinyurl.com/y92vc37x（最後瀏覽日：2020/07/20）
311 金管會新聞稿，金管會公布「金融科技發展策略白皮書」，https://tinyurl.com/y4zk8dnf （最 後瀏覽日：2020/07/20）
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
95
3. 「創新人才」——提供突破性創新的金融服務方案，可藉「與政府及金 融機構合作」，以獲取更多法規制度與市場專業知識，提供便民金融科 技服務。
圖 12 金融科技生態系統參與者
圖片來源：金融科技發展策略白皮書312，本研究重繪
從監理沙盒概念發展的角度來比照我國有關金融科技的政策措施，我國 截至本白皮書前，皆尚未出現與監理沙盒目標相同的概念（有條件地開放新 創業者進入金融市場）。不過，金融科技發展策略白皮書中所提到的「金融 科技法規調適會議」之目標——使外界對金融法規調適之建言能適時納入制 定金融法令及政策之考量，與監理沙盒的目標之一——建立與時俱進的法規 調適機制，頗有異曲同工之妙。故以下將簡短介紹白皮書中法規調適會議的 政策構想。
四、 金融科技法規調適會議——我國監理沙盒（理論上）的前身 為了廣納各界意見以協助促進經濟發展，金管會除主動辦理重大法規鬆 綁與調適之業務外，也透過國家發展委員會建置的法規鬆綁建言平台，作為 與國內工商團體、外僑商會及各部會進行財經法規議題之對話平台，希望能 使外界對金融法規調適之建言能適時納入制定金融法令及政策之考量。此外，
為提升金融業競爭力、廣納各界意見、推動金融科技法規調適，政策中也建 議由金管會設置「金融科技法規調適會議（下簡稱調適會議）」，辦理各界對 於金融科技法規調適之提案研析事宜313，如下圖 13：
312 金融監督管理委員會，金融科技發展策略白皮書，頁 10（2016 年 5 月）。
313 金融監督管理委員會（註 312），頁 125-126。
政府
人才 金融 科技
金融 機構
‧
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y
97