第六章 建議與結論
第一節 法規調適具體建議
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第六章 建議與結論
第一節 法規調適具體建議
參考前文所提出之疊代式法規政策制定框架363，本文針對第五章所檢討之市 場、政策、行政、法制、運作機制等五大面向，結合本研究最初回顧國內文獻時 所歸納之常見根本議題：「主管機關的容錯率、跨部會整合與溝通協調的挑戰、
台灣現有的立法模式對制度運作的限制」364，依短、中、長程可能進行的改變進 行分析，彙整成「觀念、資源、法制」三大階段目標，如下圖 18：
圖 18 階段性之調整方向
圖片來源：本研究繪製
誠如圖 18 所示，本文以為，我國若欲打造有利於建構疊代式法規政策制定 框架的監理環境，可分階段朝下列脈絡發展：
363 本研究第五章第一節，頁 113。
364 詳參本研究第一章第二節，頁 3。
02 中程 03 長程
01 短程 觀念調整：
優化平台介面
資源整合：
確認監理沙盒於我國法制 結構中之定位
法制修正：
以功能性監理架構為目標，
打造有利疊代式法規政策制 定框架運作的監理環境
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1. 短程——「觀念調整」：優化平台介面，為未來市場資訊蒐集作準備
以金管會現有之平台為例，其接觸市場的管道有：主管機關之官方網站、
金融科技發展與創新中心，以及創新園區（FinTechSpace）之監理門診。
就官方網站之介面而言，「金融科技專區」被設置在需要下拉網頁才能看到 的「金融資料開放」區塊的最下方，建議主管機關可提升金融科技專區的「網 頁層級」，加強該單位在官網中的「易達性（accessibility）」，如圖 19 所示。
圖 19 主管機關官網介面改善示例
圖片來源：擷取自金管會官網首頁365，本研究彙整
圖 19 示例僅為簡要舉例，若我國已確定「普惠金融」將是當代金融科技之 重點施政目標，則主管機關官方網站之總體介面的「普惠程度」，勢必要列為優 先檢討並改善之事項。以金融科技專區為例，除了無法即時找到入口位置之外，
專區內所提供的沙盒相關資訊也較難「一站式」地取得，如創新中心之人員製
365 金管會官網，https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp（最後瀏覽日：2020/07/20）
金融科技專區
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作的詳細簡報說明即未登載於專區中。
簡言之，本文以為，我國目前最具急迫性與可達成性、足作為金融主管機 關之短期專案項目，為整體網頁平台之革新。建議相關單位可參考其他國家主 管機關網頁介面之呈現邏輯，並借鏡國內其他部會或金融機構之官網改革與運 作經驗366，再向科技創新市場取經，承襲過去白皮書之政策理念，藉由與「創 新人才」合作，以降低民眾資訊檢索之時間為目標，提供便民的「金融科技服 務」（資訊平台）。相信以台灣現有之資源，只要在溝通、協調、整合等管理技 術上多下功夫、力求創新，必定能有非常可觀且普惠多方的成果。
2. 中程——「資源整合」：資源重整，確認監理沙盒於我國法制結構中之定位 參考金融穩定協會（Financial Stability Institute）於 2020 年 1 月所提出之「金 融科技樹（FinTech Tree）」概念367，監理沙盒在金融科技生態系中之定位，是屬 於「政策推動」的「創新促進措施」之一。惟觀諸我國「創新促進措施」之相關 行政資源，除了創新中心之人力資源嚴重不足，跨部會之平台整合與資訊共享的 狀況也相當值得進一步觀察檢視。
詳言之，我國對科技創新之監理議題，雖未如日本般具有全國性的政策方針 與系統性的法規鬆綁機制，但若查詢以「促進市場競爭」為目標368之相關制度與 政府窗口，可發現：除了金管會於2017 年 1 月研提《金融科技創新實驗條例》
草案，尚有經濟部自2017 年 8 月起推動的「創新法規沙盒案件申請平臺」，以及 國家發展委員會（下簡稱國發會）於2017 年 10 月建置之「法規鬆綁建言暨新創 法規調適平台」369。
有趣的是，上開三個平台雖於同年推動，卻各有其制度與政策之發展脈絡，
且皆具「法規諮詢」的功能。由前述現象可以預期，各部會極可能會在各諮詢窗 口運作一陣子後，逐漸意識到平台整合之需求。舉例來說，若以《金融科技發展 與創新實驗條例》相關制度運作為研討範圍，金管會於 2018 年的調適報告中，
即提出與經濟部合作「前店後廠合作機制」370，該機制已開始執行，但效果仍待
366 例如台北市政府觀光傳播局網站設有每年度的官網問卷調查，使民眾反應其使用者滿意度，
https://tinyurl.com/yacn5ta7，本研究有以之為樣板，製作金融科技專區官網問卷示例（附件 七）；此外，國家發展委員會有於2017 年發布「政府網站服務管理規範」，其參考各國政府網站 相關設計規範及國際發展趨勢，融入歐美創新應用理念，並依循我國政府相關規範，提供作為 政府網站服務開發與內容維護管理的參考依據。參考自：國家發展委員會，政府網站服務管理 規範（2017）。
367 Johannes Ehrentraud, Denise Garcia Ocampo, Lorena Garzoni and Mateo Piccolo, supra note 175.
詳細內容見本研究第二章第三節，頁41。
368 如鼓勵創新、法規調適、法規鬆綁等皆屬之。
369 國家發展委員會新聞稿，國發會新創法規調適平臺今日正式上線，2017 年 10 月 18 日，
https://tinyurl.com/ydy3kelo（最後瀏覽日：2020/07/20）
370 業者具金融科技創新構想，但具體規劃未臻成熟，可先向經濟部「創新法規沙盒平臺」尋求
法規疑義之協助，再由金管會提供創新實驗之輔導服務。詳參本研究第四章第四節，頁106。
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觀察。至於國發會的「新創法規調適平臺」，雖尚未有被納入整合的跡象，但檢 視其各年度之法規鬆綁成果報告，自2017 年 10 月至 2020 年 3 月間鬆綁的 598 項案件中，屬於金管會的項目便占 20%左右（125 件），數量為各部會中排名第 二，僅次於案件量最多的財政部（137 件），並為第三名經濟部案件量（64 件）
的近2 倍371。
值得注意的是，回顧金管會於2016 年 5 月公布之「金融科技發展策略白皮 書」所提議但未被實行的「金融科技法規調適會議」（即本文認為之我國監理沙 盒理論上的前身），便有規劃透過國發會建置的法規鬆綁建言平台，作為其與國 內工商團體、外僑商會及各部會進行財經法規議題之對話平台，使外界對金融法 規調適之建言能適時納入制定金融法令及政策之考量，進而由該會議辦理各界對 金融科技法規調適之提案研析事宜372。此外，若再追溯經濟部「創新法規沙盒案 件申請平臺」的發展脈絡，其制度是參考日本政策措施，以「灰色地帶消除制度」
及「企業實證特例制度」兩項制度作為借鏡，目標為協助新創事業釐清法規適用 疑義，以降低創新事業活動與管制法規間之鴻溝。
由上可知，眾多資訊一再顯示，我國政府的總體政策目標可謂與日本高度相 似，即視「法規鬆綁」為國內創新促進措施之目標。若進一步整理台灣相關部會 之層級與所設制度的功能、平台模式（表 22），並對照日本法規修正相關之各項 制度關聯圖373，則可粗略演繹出金管會在台灣的法規鬆綁系統中，應屬第二線的 特定事業主管機關，即僅在不分產業的法規鬆綁相關機制（如國發會的法制協調 中心、經濟部的創新法規沙盒工作小組）收到個案，並判定該案件涉及金融相關 特許業務活動時，再請金管會協助評估該案件是否有進入沙盒實驗之需求。
簡言之，考量我國創新中心之現有資源，以及其未如英國對非金融業者採收 費制度的差異，建議主管機關無須再將沙盒之申請或核准案數量作為制度成功與 否的指標；相對地，可以透過優化後的平台取得市場資料並進行質性研究，進而 更全面地依監理沙盒的本質與功能，進行制度之評估、檢討和修正。
此外，於執行網頁介面優化的目標工程時，主管機關可同步啟動中程之組織 資源、權責分配的重整工作，例如與經濟部或國發會平台進行串聯，選定或增設 單一行政單位作為第一線的法規諮詢窗口；至於非金融業者之輔導，則可效法英 國收費模式，統一交由會員制的 FinTechSpace 辦理。最後再於網站上以圖表形 式，系統性地說明創新中心之角色、各部會之關係、監理沙盒的功能等，清楚描 繪該制度在我國法制結構中之定位，進而達到教育市場、提高制度明確性、降低 溝通時間等效果。
371 國家發展委員會，109 年第 1 季法規鬆綁成果簡報，頁 2（2020 年 4 月）。
372 詳參本研究第四章第一節，頁 95；金融監督管理委員會（註 312），頁 125-126。
373 本研究第三章第三節第四項，頁 91。
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