第四章 我國之金融科技監理沙盒
第三節 法規架構及主要理念
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第三節 法規架構及主要理念
我國的金融科技監理沙盒制度，是以2018 年 1 月公布施行的《金融科技 發展與創新實驗條例》為母法，授權金管會為主管機關，於受理業者之申請後，
基於創新實驗進行之必要，得於會商其他機關（構）同意後，核准創新實驗於 實驗期間排除該等法規命令或行政規則全部或一部之適用，並免除申請人相關 行政責任316。又前述創新實驗之申請至結束的「盒內」程序，有《金融科技創 新實驗管理辦法》、《金融科技創新實驗審查會議及評估會議運作辦法》、《金融 科技創新實驗民事爭議處理收費辦法》、《金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資 恐辦法》四部子法作為規範依據。
至於「盒外」的諮詢輔導，如金管會於金融科技創新園區輔導國內發展相 關產業、吸引既有技術之外資進駐等相關配套措施，則屬條例子法《金融科技 發展之輔導及協助辦法》的規範範圍。下表 15 為依公布順序排列之我國監理 沙盒相關規範：
表 15 我國監理沙盒制度之法規架構
公佈日期 法規名稱
2018.01.31 金融科技發展與創新實驗條例
2018.02.22 金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心設置要點 2018.04.27 金融科技創新實驗管理辦法
金融科技創新實驗審查會議及評估會議運作辦法 金融科技創新實驗民事爭議處理收費辦法
2018.07.02 金融科技發展之輔導及協助辦法
2019.05.15 金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法
《金融科技發展與創新實驗條例》（下簡稱實驗條例）之立法目的為：「為 建立安全之金融科技創新實驗環境，以科技發展創新金融商品或服務，促進普 惠金融及金融科技發展，並落實對參與創新實驗者及金融消費者之保護」。
《金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心設置要點》則是金管會為 要執行實驗條例第2 條第 2 項：「為發展金融科技創新，協助創新實驗之申請，
並以專業方式審查及評估創新實驗之可行性及成效，主管機關應有專責單位辦 理相關事宜」，故擴大2015 年 9 月設立之「金融科技辦公室」的功能，以辦理
316 王文宇（註 5），頁 21。
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DOI:10.6814/NCCU202001390 99
「制定金融科技發展政策、建置金融科技創新實驗機制」等新增業務，並調整 相關人員配置，進而於2018 年 2 月修正原「金融監督管理委員會金融科技辦 公室設置要點」317，將金融科技辦公室擴編為「金融科技發展與創新中心（下 簡稱創新中心）」。（圖 14）
圖 14 金融科技發展與創新中心組織圖318
317 金融監督管理委員會，金融監督管理委員會金融科技辦公室設置要點修正總說明。
318 參考《金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心設置要點》與金管會發布之創新中心組 織圖，本研究繪製。
創新發展組及園區發展組二組共設組員12 至 15 人，組員由金管會各業務局、法律事務處、國際業 務處及資訊服務處各支援數名人員，以及綜合規劃處第一科同仁兼任，並視業務需要由金融研究發
展基金會或台灣金融服務業聯合總會之金融科技發展基金支援1 至 3 人。
園區發展組
(組長由
資訊服務處科長兼任) 1. 審查會議
2.
評估會議主任
(由金管會主任委員兼任)
副主任
(由金管會 政務副主任委員兼任)
執行秘書
(由金管會 綜合規劃處處長兼任)
技術長
(由金管會 資訊服務處處長兼任)
副執行秘書
(由金管會
綜合規劃處專門委員兼任)
諮詢小組
(由相關機關代表擔任)
創新發展組
(組長由綜合規劃處 第一科科長兼任)
註：本中心兼任人員及諮詢委員均為無給職。(共約 22 人)
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創新中心成立後，金管會即開始著手擬訂實驗條例中授權主管機關訂定之 相關子法，若以「創新實驗機制（即監理沙盒）」作為區分邊界，「沙盒內」的 相關細部流程事項有下列四部子法作為規範依據：
1. 《金融科技創新實驗管理辦法》（下簡稱管理辦法）
依據實驗條例第18 條第 1 項之規定，由金管會所訂定有關「創新實驗之 申請程序、審查基準、駁回事由、實驗規模、參與者之保護措施、監督管理及 其他相關事項」之實驗管理辦法。
2. 《金融科技創新實驗審查會議及評估會議運作辦法》
金管會根據實驗條例第16 條第 4 項之規定，所訂定關於「創新實驗評估 會議及創新實驗審查會議之運作方式、成員、應迴避事項及其他相關事項」之 辦法。
3. 《金融科技創新實驗民事爭議處理收費辦法》
按實驗條例第24 條第 2 項，財團法人金融消費評議中心（下簡稱評議中 心）對於創新實驗民事爭議處理的收費標準。申言之，當創新實驗申請人與實 驗參與者因金融商品或服務產生民事爭議，參與者依實驗條例第 24 條之規定 向評議中心申請評議時，評議中心依據實驗條例第24 條第 2 項，得向申請人 收取爭議處理服務費。
4. 《金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法》
依據實驗條例第25 條第 2 項之規定，「申請人於實驗期間關於洗錢及資恐 防制應遵循之事項，得由主管機關會同洗錢及資恐防制主管機關定之。」
此外，《金融科技發展與創新實驗條例》顧其全名思其全義，自然對主管 機關在「金融科技發展」中所扮演的角色也有所要求。申言之，按實驗條例第 18 條第 2 項之規定，「主管機關應制定並定期檢討金融科技發展之政策，積極 提供金融科技業必要之協助、輔導與諮詢服務，並應定期邀集金融科技業代表 與政府相關部會代表，研議、協調與金融科技發展相關之事項。關於金融科技 發展之輔導及協助機制，其辦法由主管機關定之。」
因此，金管會在監理沙盒制度於2018 年 5 月正式開跑後，於同年 7 月 2 日訂定《金融科技發展之輔導及協助辦法》，作為其具體執行金融科技發展政 策的法規依據。換言之，廣義的「監理沙盒機制」不單僅是「創新實驗機制」
本身，尚包含「沙盒外」的諮詢輔導與協助等相關配套措施。
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