營運策略目標

一、財務與投資(Finance & Investment)

保險公司在投保契約簽定後，即依契約約定期間與方式，由保戶繳交保費，

保戶所繳保費，將作為保戶未來理賠及各種保險給付的基礎。為求公司營運獲利 並增加保戶的保險利益，保險公司需將保費收入所累積的可運用資金，在市場上 找尋適當且為法令規定所許可的投資標的，進行資金配置，獲得合理的投資報酬。

為求履行對保險合約的承諾，及確保公司的清償能力，保險公司需在法規監督下 作好財務規劃。

二、風險管理與法令遵循(Risk Management & Regulation Compliance)

理的範圍包含投資風險、作業風險、負債風險等管理。除風險管理的要求外，另 有諸多法令遵循事項需要公司營運作業的配合。為保障保戶權益與善盡企業責 任，各項作業的規劃與執行，均需滿足內部稽核單位與外部審查機構的要求，且 需受主管機關的嚴格監管。

三、市場與銷售(Marketing & Sales)

保險公司的最大營收，來自於保單銷售後的保費收入，保險商品不同於一般 商品，可說是項無形的商品，銷售方式自然有所不同，銷售管道包含傳統業務同 仁銷售(Agency Force)，經紀人代銷(Broker)，合約銀行理專銷售(Bancaurance)，直 效行銷(Direct Marketing)，電話行銷 (Tele-marketing)，及公司現有客戶的再行銷 (Up-selling, Cross-selling)。每一種銷售管道均有其銷售策略與方式。商品設計須滿 足客戶的需求，並搭配特定的促銷活動；因此，市場性是公司商品銷售的重要考 量。

四、商品開發(Product Development)

保險商品包含傳統型商品之終身壽險、定期壽險、生死合險、建康險、意外 險、年金險, 旅行平安險、團體保險等，及非傳統型之投資型商品, 萬能壽險, 利 率變動型年金等。商品開發必須滿足市場的需求，因應同業的競爭，並顧及銷售 管道的期待(佣酬)和激勵效應(促銷活動)。同時，商品銷售帶給公司的價值與相對 的財務壓力，及銷售時間點的掌握，也是商品開發必要的考量因素。

五、營運作業(Operations)

保險公司營運作業除了執行公司的各項維運行政工作外，更需支援所有的業 務活動，及客戶服務與關係管理的工作，可說是保險事務中最為多元且複雜的領 域。由不同的功能單位組成，共同處理核心之保單作業管理工作。除了不斷在營 業作業規劃與執行上，開發節省成本及提昇效率的作業流程外，亦須重視營運作 業的風險管理與法令遵循的落實與配合；客戶的回應也是營運作業績效指標之 一；資訊科技所帶來的自動化作業和管理資訊，提供持續為營業作業的策略方向。

六、客戶服務(Customer Services)

保險公司的保戶及潛在客戶為數眾多，客戶類別相差甚多，服務傾向(電子化) 及方式(人對人)各有不同，加上消費者意識提昇與同業競爭等因素，客戶服務成為 保險公司的重點業務與成本所在。客戶滿意度影響公司的業務發展，客戶申訴率 影響主管機關對公司業務的支持與限制。客戶關係管理、節約服務成本及提昇客 戶滿意度，將是保險公司下一階段競爭的關鍵成功因素。

七、資訊系統(Information Technology)

保險公司的營運作業複雜，關係人繁多(保戶、潛在客戶、業務同仁、銀行理 專、金融機構、主管機關、行政同仁、客服人員)，服務事項不勝其數，已不是一 般電腦系統或人工作業所能處理的，必須藉助於更具整合性的資訊系統，才能有 效解決問題，提昇作業效率及競爭力。可以說資訊系統與電腦基礎建設的建置程 度影響公司營運績效甚鉅。系統整合性，基礎建設簡單化，服務網路化，訊息電 子化，作業流程自動化及管理與決策資訊化，均為公司營運作業規劃的重點；期 能以資訊系統的優勢創造公司的價值。

八、組織架構(Organizations)

同時支援各種作業功能與客戶服務，保險公司通常需要龐大的組織架構與人 力配置，從總公司到分公司，從作業部門到功能委員會，從行政後勤到業務銷售，

從規劃到執行，各有其職掌範圍，並發展合作關係；組織架構與人力資源必須支 援公司所有的營運活動；概分成財務投資、市場銷售、業務管理、商品企劃、資 訊與行政、法務與管理等營運體系。建置有效率又極具彈性的組織架構，是保險 公司的既定目標；人才培育及績效管理為保險公司組織發展的工作重點。