第四章 研究結果分析
第三節 理財課程實施之成果分析
為瞭解學生在經過本次行動研究教學之後，理財素養是否有所提升，研究 者將四個受試班級的前後測數據，依年級分組進行相依樣本 t 檢定，作為教學 成果分析的基礎。此外，研究者於後測問卷中，加入教學策略應用於國中理財 課程實施之相關問題，以及學生對於本次理財教材之回饋量表，讓學生可藉此 問卷來表達對於本次理財課程的看法與態度，以作為評估學生課程參與情形與 反應的依據。
壹、 理財知識測驗－選擇題部分
此部份採取相依樣本 t 檢定（t-test）來進行前後測平均數差異的考驗，統 計結果如下表 4-3-1 與 4-3-2 所示：
一、七年級
表 4-3-1 七年級前後測 t 檢定結果整理－選擇題
題 號
A 班 B 班
難度變化 平均得分 t 檢定 難度變化 平均得分 t 檢定 前測 後測
t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
1 0.90 0.95 8.994＊＊＊ P＜.001 0.95 1.00 1.000 .324 2 0.72 0.75 1.973 .057 0.54 0.59 .255 .800 3 0.90 0.85 -.329 .745 0.82 0.82 .000 1.000 4 0.95 0.85 .000 1.000 0.86 0.78 -1.712 .096 5 0.21 0.65 8.258＊＊＊ P＜.001 0.14 0.60 3.873＊＊＊ P＜.001 6 0.86 0.90 -2.273 .030 0.75 1.00 3.431＊＊ .002 7 0.23 0.75 8.901＊＊＊ P＜.001 0.27 0.47 1.304 .201 8 0.35 0.70 1.094 .282 0.59 0.77 1.675 .103表 4-3-1 七年級前後測 t 檢定結果整理－選擇題（續）
題 號
A 班 B 班
難度變化 平均得分 t 檢定 難度變化 平均得分 t 檢定 前測 後測
t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
9 0.63 0.90 .770 .447 0.74 0.87 1.139 .263 10 0.31 0.75 6.731＊＊＊ P＜.001 0.51 0.34 .000 1.000 11 0.23 0.60 4.187＊＊＊ P＜.001 0.27 0.56 1.000 .324 12 0.22 0.35 2.978＊＊ .006 0.21 0.55 3.431＊＊ .002 13 0.48 0.80 -1.531 .136 0.66 0.87 1.974 .057 14 0.70 0.60 1.161 .255 0.74 0.91 1.139 .263 15 0.17 0.50 6.313＊＊＊ P＜.001 0.07 0.17 1.000 .324 16 0.62 0.85 .000 1.000 0.41 0.55 2.719＊ .010 17 0.39 0.50 5.999＊＊＊ P＜.001 0.12 0.13 -.373 .711 18 0.65 0.70 -1.222 .231 0.68 0.82 1.435 .160 19 0.85 0.90 -1.139 .263 0.95 1.00 1.000 .324 20 0.75 0.90 1.982 .056 0.86 0.91 1.000 .324 21 0.76 0.85 1.717 .096 0.92 0.91 .572 .571 備註：各題題目內容詳見表 4-1-2資料來源：研究者自行整理
七年 A 班除第 3、4、14 題的答對率下降外，其他題目難度都呈現下降趨勢，
其中第 1、5、7、10、11、12、15、17 題均有顯著進步。另一方面，七年 B 班 則除第 3、4、10、21 題外，其餘題目難度亦降低，其中第 5、6、12、16 題皆 有顯著進步。
兩班的前後測結果共同顯示，在第 3、4 兩題上，受試學生較易出現錯誤概
念，經與協同合作教師討論，發現學生會在準備不足的情況下去面對重大風險，
卻認為可以應付，說明學生在風險的判斷上，仍缺乏經驗。
二、八年級
表 4-3-2 八年級前後測 t 檢定結果整理－選擇題
題 號
A 班 B 班
難度變化 平均得分 t 檢定 難度變化 平均得分 t 檢定 前測 後測
t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
1 1.00 1.00 ＊＊ ＊＊ 0.95 1.00 1.435 .160 2 0.77 0.50 -.298 .768 0.75 0.77 .000 1.000 3 0.81 0.95 1.675 .103 0.90 0.91 .813 .422 4 0.75 0.85 1.139 .263 0.90 0.86 -.373 .711 5 0.36 0.45 3.010＊ .005 0.60 0.68 1.642 .110 6 0.91 1.00 1.785 .083 0.80 0.95 2.652＊ .012 7 0.36 0.50 1.406 .169 0.50 0.77 2.315＊ .027 8 0.48 0.65 1.276 .211 0.75 0.91 2.227＊ .033 9 0.86 0.80 1.000 .324 0.70 0.95 2.240＊ .032 10 0.25 0.50 1.000 .324 0.50 0.49 .373 .711 11 0.17 0.55 2.758＊＊ .009 0.40 0.64 2.095＊ .044 12 0.31 0.40 1.871 .070 0.20 0.39 2.472＊ .019 13 0.72 0.95 1.966 .058 0.85 0.73 -1.276 .211 14 0.81 0.85 1.000 .324 0.85 0.91 .000 1.000 15 0.15 0.10 .329 .744 0 0.40 3.762＊＊ .001 16 0.68 0.60 .702 .487 0.45 0.77 4.761＊＊＊ P＜.001表 4-3-2 八年級前後測 t 檢定結果整理－選擇題（續）
題 號
A 班 B 班
難度變化 平均得分 t 檢定 難度變化 平均得分 t 檢定 前測 後測
t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
17 0.21 0.20 .000 1.000 0.20 0.45 1.537 .134 18 0.85 0.80 .000 1.000 0.70 0.82 1.537 .134 19 0.72 0.95 2.915＊＊ .006 0.85 0.95 1.785 .083 20 0.82 1.00 2.380＊ .023 0.70 0.91 2.095＊ .044 21 0.86 0.85 -1.000 .324 0.70 0.95 1.675 .103 備註：各題題目內容詳見表 4-1-2資料來源：研究者自行整理
前後測結果顯示，八年 A 班除第 2、9、15、16、17、18、21 題外，其他題 目難度都有降低，其中第 5、11、19、20 題皆有顯著進步。深入而言，在後測 答對率下降的題目中，大部分與前測難度相差無幾，尚處可接受範圍，惟第二 題差距較大，很可能學生誤將購買保險的行為視為規避風險的方式，而非風險 移轉，因此出現錯誤認知。
至於八年 B 班，除第 4、10、13 題外，其餘題目難度皆下降，其中包括第 6、7、8、9、11、12、15、16、20 題均顯著進步。在第 13 題，亦出現前後測難 度差距較大的情況，經與學生訪談得知，原來學生的錯誤原因與八年 A 班相同，
代表研究者在理財課程中，於此處還需加強宣導，否則學生易產生混淆。
貳、 理財態度調查－量表題部分
量表題的部分，同樣採取 t 檢定來進行前後測平均數差異的考驗，並分別 依題目內容和四大面向來統整，以利更為廣泛且深入的分析，統計結果如下表：
一、 七年級
表 4-3-3 七年級前後測 t 檢定結果整理－量表題（依題目）
題 號
A 班 B 班
平均得分
t 檢定
平均得分t 檢定
前測 後測t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
1 3.47 3.664.187＊＊ .001
3.51 3.63
4.393＊＊ .001 2 3.13 3.56 3.26 3.54
3 3.22 3.31 3.34 3.37 4 3.03 3.38 3.11 3.34 5 2.81 3.31 3.09 3.31 6 3.09 3.47 3.31 3.43 7 2.81 3.31 3.09 3.29 8 3.28 3.38 3.37 3.51 9 3.09 3.41 3.20 3.31 10 3.00 2.97 3.03 2.94 11 3.47 3.41 3.37 3.43 12 2.59 3.56 3.26 3.51 13 2.22 3.06 2.57 3.14 14 2.94 3.69 3.46 3.80 平
均 3.00 3.36 3.21 3.40 備註：各題題目內容詳見表 4-1-3
資料來源：研究者自行整理
七年級兩班在 t 檢定的考驗結果均達顯著程度，且前後測的平均得分亦有 所提升，代表兩班學生在接受本次理財課程的行動研究教學之後，基礎的理財 態度有顯著的成長。值得注意的是，兩班學生皆於第十題出現平均得分下降的
情況，經協同合作教師向受試學生探訪得知，學生認為銀行向中央存款保險公 司投保應是一種風險移轉的行為，而非風險規避的行為。然而，研究者在設計 題目時，僅是將風險規避作為廣義地風險管理的解釋，並未涉及較為細部的類 別，與學生答題認知上有明顯差異，未來在學生答題前必須謹慎說明才行。
表 4-3-4 七年級前後測 t 檢定結果整理－量表題（依面向）
平均得分
A 班 B 班
平均得分
t 檢定
平均得分t 檢定
前測 後測t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
風險概念 3.27 3.51 2.346 .144 3.37 3.51 1.961 .189 風險管理方法 2.71 3.16 2.518 .086 2.95 3.17 1.666 .194 保險意涵 3.28 3.44 .727 .600 3.34 3.43 3.000 .205 保險種類 2.99 3.48 3.155＊ .034 3.28 3.49 5.212＊＊ .006 總量表 3.06 3.40 4.187＊＊ .001 3.24 3.40 4.393＊＊ .001 備註：各題題目內容詳見表 4-1-3資料來源：研究者自行整理
由上表統計結果可知，七年級兩班於總量表的 t 檢定考驗結果均達顯著水 準。整體來說，兩班學生在完成此次理財課程後，理財素養皆有所提升。若以 面向而論，兩班共同於「保險種類（含健保）」面向的增強最為顯著。至於其他 面向，則沒有達到統計上的顯著差異。
二、 八年級
表 4-3-5 八年級前後測 t 檢定結果整理－量表題（依題目）
題 號
A 班 B 班
平均得分
t 檢定
平均得分t 檢定
前測 後測t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
1 3.63 3.603.052＊ .009
3.63 3.74
6.101＊＊＊ P＜.001 2 3.31 3.43 3.46 3.69
3 3.26 3.29 3.37 3.60 4 3.14 3.46 3.31 3.46 5 3.06 3.20 3.29 3.57 6 3.03 3.06 3.43 3.74 7 3.03 3.23 3.03 3.54 8 3.37 3.46 3.54 3.60 9 3.37 3.34 3.46 3.63 10 3.03 2.91 3.11 3.11 11 3.17 3.23 3.46 3.74 12 3.20 3.34 3.31 3.66 13 3.09 3.23 3.06 3.51 14 3.57 3.80 3.69 3.83 平
均 3.23 3.33 3.37 3.60 備註：各題題目內容詳見表 4-1-3
資料來源：研究者自行整理
就統計結果而言，八年 A 班的進步幅度略小於 B 班，但兩班 t 檢定結果均 達顯著程度，代表兩班學生在接受理財課程教學之後，於理財態度上皆有明顯 提升。
表 4-3-6 八年級前後測 t 檢定結果整理－量表題（依面向）
平均得分
A 班 B 班
平均得分
t 檢定
平均得分t 檢定
前測 後測t 值 P 值
前測 後測t 值 P 值
風險概念 3.40 3.44 .918 .456 3.49 3.68 4.750＊ .042 風險管理方法 3.05 3.14 1.260 .297 3.12 3.43 2.714 .073 保險意涵 3.10 3.15 3.000 .205 3.45 3.74 19.667＊ .032 保險種類 3.33 3.48 2.510 .066 3.46 3.64 3.639＊ .022總量表 3.22 3.30 3.052＊ .009 3.38 3.62 6.101
P
＜.001 備註：各題題目內容詳見表 4-1-3
資料來源：研究者自行整理
上表數據顯示，八年級兩班於總量表的 t 檢定考驗結果均達顯著水準，表 示兩班學生在接受理財課程的行動研究教學後，理財素養皆有顯著提升。然而，
僅有 B 班在「風險概念」、「保險意涵」與「保險種類（含健保）」三個面向的理 財態度上有顯著強化，A 班則沒有。研究者認為有此現象，應是 B 班所使用的 教材內容，是經過 A 班教學研究之後，進而針對發現的問題作修改而成的。就 完整性而言，B 班所運用的教材與授課的內容，均較 A 班合適，方才出現 B 班 的統計結果優於 A 班的情形。
參、 學生對教學策略應用於國中理財課程實施的態度
為瞭解學生對教學策略應用於國中理財課程實施之學習經驗是否正向，研 究者特別於後測問卷中加入「教學策略應用於國中理財課程之學習經驗回饋」
部分，讓學生藉由問卷，來表達對於教學策略的看法。本問卷採李克特式四點 量表（Likert type four point scale）方式設計，共有 12 題，選項及計分方式分別
為「非常同意」4 分；「同意」3 分；「不同意」2 分；「非常不同意」1 分。反向 題則反向計分，即題目 1、4、6、9 需先進行反向計分。而在此部分得分愈高者，
代表國中學生在該題所指涉之學習經驗愈正向。所有受試班級學生之得分情形 及相關數據，經研究者匯整與反向計分後，結果如下表 4-3-7：
表 4-3-7 教學策略應用於國中理財課程之學習經驗回饋 題
號 題目 平均
數
標準 差 1 理財課程是讓人感到煩悶的。 2.95 .760 2 每完成一次理財教學課程後，我就能夠將該理財觀念付諸
實踐於生活中。 3.05 .657
3 我覺得老師在教學活動中所舉的理財議題，很值得思考。 3.26 .572 4 我覺得研讀理財相關課程內容是浪費時間的事。 3.23 .675 5 經過理財教育課程教學後，我對平常習以為常的事情會有
不同的見解。 3.10 .667
6 當課程中進行理財活動教學時，我常常會做其他的事。 3.15 .743 7 我能使用所學到的理財概念與分析現況及時事。 2.99 .712 8 我覺得平常課程中應該多設計一些理財活動，訓練我們的
理財能力。 3.04 .736
9 對我而言，理財課程是一門複雜且困難的學科。 2.61 .877 10 我覺得理財教育的相關活動課程是很實用的。 3.37 .567 11 我覺得課程活動的安排會影響我們對理財課程的學習意
願。 2.87 .864
12 我覺得上課進行活動（例如：玩遊戲、分享活動單心
得…），會讓我對理財教育比較感興趣。 3.23 .738
總量表 3.07 .204
資料來源：研究者自行整理
受試學生於本量表上的結果顯示，總量表平均數達 3.07 分，且綜觀各題的 平均得分，僅有四題低於 3 分，且此四題當中有 2 題是趨近於 3 分，其餘各題 則均有 3 分以上，表示受試學生對課程收穫多抱持正向的肯定。
本量表中得分較高的題目為第 10 題（平均得分為 3.37）、第 3 題（平均得 分為 3.26）及第 4、12 題（平均得分皆為 3.23），可見學生對於課程活動的評價
頗高，且認為上課進行活動（如玩遊戲、分享活動單心得等）確實能提高其對 理財相關議題的興趣。此外，透過本次理財課程教學活動，多數學生覺得在課 程中所學到的理財相關議題不僅值得思考，也相當具有實用性，甚至可直接運 用於日常生活之中。
本量表得分較低的題目為第 9 題（平均得分為 2.61）與第 11 題（平均得分 為 2.87），數據說明學生在接受行動研究教學之後，大多認為課程內容不會過於 艱深難懂，尤對七、八年級尚未觸及經濟課程的學生而言，教材難易度適中，
尚處可接納的範圍內。而課程活動的安排對學生而言亦是不可或缺的，甚至會 影響學生學習理財課程的意願，幸而學生對於課程活動的安排尚屬滿意，因而 在進行理財活動教學時，大部分學生皆能專注於課程內容上。
由本量表的分析結果可得知，學生對於研究者所使用的教學策略應用於國 中理財課程給予高度的支持，而此項結論亦可與學生訪談結果相互印證，盼能 作為教師日後設計或實施理財課程時的參考依據。
肆、 學生對於理財課程之學習經驗回饋
本量表的設計目的在於探討學生對於本次行動研究課程中所設計的活動是 否抱持正面的看法，因此研究者於後測問卷中設計「實施理財課程之學習經驗 回饋」部分，讓學生藉由問卷來提供具體回饋。本問卷亦採李克特式四點量表
（Likert type four point scale）方式設計，共有 10 題，選項及計分方式分別為「非 常同意」4 分；「同意」3 分；「不同意」2 分；「非常不同意」1 分。而在此部分 得分愈高者，代表學生對於該題項所帶來的學習經驗愈正向。所有受試班級學 生之作答情形及相關題項數據，結果整理如下表 4-3-8：
表 4-3-8 學生對於理財課程之學習經驗回饋 題
號 題目 平均
號 題目 平均