第一章 緒論
第一節 研究動機
本研究以提升監理有效性之角度為出發點，分析我國保險業裁罰現況並提供 改進建議。根據 2015 年之統計資料，金融監督管理委員會對金融業科處之罰鍰，
有超過 80%來自於保險業1，對保險業而言實為沈重負擔，業者也希望能有更明 確、更符合比例原則、更有效之方法以提升監理效率並降低裁罰金額。
近年來，我國有許多以裁罰案件為中心探討保險監理上問題之文獻，有以裁 罰案為中心探討我國保險業內部稽核與內部控制制度監理法制、保險業不動產投 資之監理制度與法規等。其他與保險監理有關之實證研究，亦所在多有，例如有 以實證角度探討 RBC 制度是否有達成預期之效果者，或研究保險公司資本適足 率與主管機關就 RBC 不合格部分處罰之間的關係，是否有監理寬容之現象，以 及裁罰對公司治理之影響等。惟就現下情況而言，針對整個保險監理環境之研究 較為稀少，結合裁罰案件、實證分析與法制探討之文獻亦不多見，故而，綜合三 者併同討論，對我國保險監理環境、監理品質之提昇，應能有所助益，亦為本研 究之目標。
監理之有效性及透明性一直是監理之重要課題，落實相關要求亦為世界各國 監理方針之改進趨勢。然而，系爭標準與要求於我國應如何落實，以及應如何檢 討我國保險監理之成效與透明性，亦為本研究所欲探討者。因此本研究藉由法律 分析以及對近年裁罰案之研究整理，探討我國保險業裁罰之現況，並結合實證分 析與監理實務之討論，探究保險裁罰之透明性與有效性程度後，試擬出可能之改 革方向。
1 鄭慧菁，2015 年 保險業遭罰進 1.3 億，現代保險新聞網，2015 年 12 月 31 日，
http://www.rmim.com.tw/news-detail-10327（最後瀏覽日：2018 年 6 月 30 日）。
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第二節 研究方法
承上所述，本研究欲於結合保險業裁罰案件、實證分析、法制比較分析，於 提升監理有效性之前提下，檢討我國目前保險監理之困境與問題。因此，本文將 以法律分析為主，並以保險業裁罰案件之類性化分析與實證研究結果為輔助說明，
提出我國保險監理可能之改進方向。主要之研究方法說明如下：
一、文獻研究法
本研究閱讀、搜集國內外有關保險監理之文獻，以了解保險監理之目標、保 險監理良莠之評價標準、監理有效性與透明性之概念與落實，作為後續探討及實 證分析之基礎。
二、個案分析法
本研究將 2012 至 2016 年針對壽險及產險公司之裁罰案件進行歸類，歸納出 較常見之裁罰事件類型後，再針對各類型案件進行個案分析，探討現行法制有無 缺失、監理手段之採取與考量是否妥適等議題，並提出本文認為可行之改善建議。
三、實證研究法
本研究針對裁罰案件及受罰公司設計變數，並進行實證研究，包含敘述性統 計之歸納分析、探究影響裁罰金額之可能因素，以對我國保險監理現況有更完整 之觀察。
第三節 研究架構
本研究可分為四大部分，第一部分為金融監理之概念與機制，將闡述金融監 理之目的與範圍、金融監理制度介入市場之理由、如何評價監理之良莠、以及我 國保險監理之各項機制。第二部分為監理有效性與透明性之介紹與落實，包含監 理有效性以及監理透明性之定義、要求、實踐，以及如何適用於我國保險監理之
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檢討。本文以為，金融監理行為既為行政處分之一種，罰鍰亦為行政罰手段之一，
因此可透過檢視行政法上原理原則於我國保險監理之落實，檢視我國監理有效性 及透明性。第三部分為保險業裁罰案件分析，針對常見之案例類型進行個案探討，
並對裁罰案及受罰公司進行實證分析，釐清我國保險業裁罰之現況與裁罰金額之 影響因素。第四部份則係立基於前述之原則，對我國保險監理提出可能之改進方 向，並以保險業裁罰案件之實證結果輔助加強論點或說明理由。
第四節 研究範圍與限制 一、研究範圍
實證部分，本研究以 2012 至 2016 年間我國保險監理之裁罰案件為研究範 圍，並以壽險公司與產險公司之裁罰案件為主要研究對象。法律部分之研究範圍 則包括保險監理法規及相關司法實務見解等。
二、研究限制
（一）裁罰案件之實證與個案分析，僅統計至 2016 年 12 月 31 日以前之資 料。
（二）受限於時間、篇幅及主題之限制，本研究僅針對整體保險業監理現況 進行分析，各類型監理法規之議題無法於本文中完整分析。
（三）由於保險業裁罰案件篇幅較短，所能獲取之資訊較為有限，因此變數 設計、統計方法之使用與研究內容皆有所限制。