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N a tio na
l C h engchi U ni ve rs it y 第貳章 文獻檢閱
本章節共分三節探討與本研究相關之文獻：第一節為資訊不對稱相關文獻整 理， 第二節為行政透明相關文獻整理，第三節為核刪制度的資訊不對稱與行政 透明 。
第一節 資訊不對稱 一、資訊不對稱的內涵
圖 貳-1 資訊不對稱的影響 資料來源：Devos et al., 2012
資訊經濟學於 1970 年時，George. Akerlof 發表了《The Market for “Lemons”:
Quality Uncertainty and the Market Mechanism》使其成為資訊不對稱研究的經典 文獻之一。Akerlof 藉由二手車市場的案例，描述了資訊不對稱所造成的影響。
在二手車市場，二手車供應商（賣方）明顯比消費者（買方）擁有更多的資 訊，賣方由於在汽車市場打滾多時，手上握有豐富的內線資訊（inside
information）以方便自己扭曲與買家的協商過程。換句話說，兩者對資訊的理 解及攫取程度不對等。買方因為持續購買到不佳的商品，衍生為不願意相信賣 方能提供品質良好商品的承諾，即使賣方提供了豐富的佐證，也無法讓買方信
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任。此時，買方唯一的購買方式就是以盡量壓低價格的方式，避免由資訊不對 稱而帶來的風險損失。然而，買方偏低的價格也使得賣方不願意再提供高品質 的商品，造成低劣商品充斥市場，使高品質商品逐漸退出市場，最後導致整個 二手車市場萎縮。若透過簡單的例子進行了解的話，可以假設好的車子值 10,000 塊，而壞的車子，也就是 Akerlof 所說的檸檬車（Lemon）較沒有價值，
大概值 5,000 塊左右。
首先，檸檬車大概價值 5,000 塊左右，約為正常車子的一半價格，而一般來 說，好車子的賣家大約需要 10,000 左右的出價才願意將車子賣出，但是今天在 交易市場買賣時，賣家缺少能充分展現好車子價值的機制存在，造成市場上只 有檸檬車有買家願意出價購買，買家也永遠不會願意出價超過 5,000 塊購買一 輛車子，因為沒有充分的資訊存在，也造成好車子的賣家再也不願意丟出自家 的好車進行銷售。最後變成，市場上只有檸檬車存在，其他好車都不願意出 現。
上述的市場交易情形，若以市場失靈（Market Failure）進行審視，在只有賣 家知道車子的真實情況時，劣質車在市場的價值等同於好車的市場的價值，也 造成消費者無法分辨好車壞車，深怕自己買到的車是劣質車。為避免交易雙方 因資訊不對稱而受害，政府應該更加積極介入，並制定規範，要求雙方提供充 分的資訊，以保障市場交易能順利進行。
簡單來說，資訊不對稱是指交易雙方所擁有的資訊量不同。文獻中提到的
「檸檬市場」是指資訊不對稱的市場，在市場中賣方擁有比買方更多關於商品 品質的資訊。該類情況持續下去，就會造成買方對商品品質的極端不信任，進 而影響商品價格，由於長期吃虧的經驗，使買方不願意付高價購買，因而產生 事前不利自己的「逆選擇（adverse selection）」，以 Arklof(1970)的檸檬車案例 為例子，當買方不確定製造商或賣方在市場上提供的產品或服務的主張時，就 會出現逆選擇。例如逆選擇是在沒有擔保的情況下出售“檸檬”車（或不良二手 車）時發生的（Akerlof，1970）。以及事後交易兩方擁有在資訊上存在不同程 度的認知，所產生的資訊不對稱，使資訊相對充份者為追求利益最大化，產生
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損害另一方之作為的「道德危機（moral hazard）」。（胡希甯、步豔紅，
2001）又學者 Pauly (1974) 為道德危機所下的定義為，道德風險為描述那群遠 離風險的對象時，例如，透過各類的健康保險產品，與他們的行為相關的風 險，這些負面風險的後果將比他們本來可能要擔心的多。
而資訊不對稱的例子也在美國的醫療保健市場中可以得到應用11。在醫療市 場中，病人擁有比保險業者關於自身病情的資訊，病人通常會願意付出更高的 價格購買醫療保險，以補償自身高額的醫療支出。為了對此作出回應，保險業 者會透過篩選機制挑選高醫療服務使用者，而篩選的機制藉由在堡縣給付項目 中包含較少的給付項目或是更高額的保險費用。但是，可想而知的是，高額的 保險費用將會扭曲保險市場，或是使一般正常健康狀況的病人無能力購買。若 以整體醫療制度的影響來說，資訊不對稱造成美國的健康保險系統產生高昂的 絕對成本以及行政成本，使得大多數人無能力保險及負擔相關的醫療費用。
另一方面，醫療市場的資訊不對稱在醫病關係上也產生了影響，由於醫療知 識資訊不對稱的緣故，醫師在病人不知情或是未告知充分訊息的情況下，較傾 向於給予病人更多且非必要的醫療服務，而病人往往無法經過有利的查證，往 往道聽途說來自偏方經驗、社群媒體或甚至錯誤的研究，而向醫師要求更多其 實自己根本不需要的醫療服務。長久以來，使得一般美國民眾開始質疑醫師是 否真的會為了病人提供最佳的治療，抑或是出於自己私利而而進行治療，因此 演變成，醫師語病之間的互信機制薄弱。
為了降低資訊不對稱造成的影響， Michael. Spence（1974），在其研究《 Job Market Signaling 》提出發出信號（Signaling）概念，該文章主要講述為何哈佛 大學 MBA 學生畢業後進入求職市場，在取得 MBA 文憑之後，在職場上可以獲 得比具有博士學位的教授更高的報酬？Michael. Spence 認為「教育」對於雇主 的信號具備傳遞的作用；他認為勞動力市場上分為兩種類型的人，能力高以及
11 David W. Johnson (2015), When Healthcare is a “Lemon”: Asymmetric Information and Market Failure. 取自：https://econvue.com/reports/david-w-johnson/when-healthcare-“lemon”-asymmetric-information-and-market-failure（2020 年 7 月/22 日）
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能力低者，由於資訊不對稱的緣故，雇主無法區分兩者的能力類型，但是「教 育」起了信號傳遞的作用，高能力的人學習能力強，所以更容易以低成本獲得 文憑，而低能力者則不願意以高成本作為代價去獲得文憑。文憑雖然不能完全 代表職員能力的高低，但是他為僱主提供了鑑別職員類型的「信號」。
Michael. Spence 的這套信號傳遞模型後來被廣泛應用於股票市場、就業市場等 研究分析。
另一個降低資訊不對稱的方式為，Joseph Stiglitz 則是以資訊不對稱理論為基 礎研究了保險市場，於《Credit Rationing in Markets with Imperfect Information》
中提出了保險公司和投保人之間彼此資訊不對稱，投保人對於自已投保的產品 的掌握程度較保險公司更加完備，所以投保人願意投保風險較高的產品，那麼 保險公司對於發生賠償時的機率就上升了，破產的機率也隨之增加。基於此基 礎上．史塔利格茲提出解決資訊不對稱的措施為：針對不同的透保人設計相對 應的保費制度以供篩選（Screening）以及折讓（deduct），及保險公司需要限 制保額，使得被保險人得到全額給付，那麼被保險人就會有動力去防止風險的 發生，高風險、高保額的投保人需要支付大量的保費，低風險、低保額的投保 人通過提高可扣除費用而支付少量的保費。（丘昌泰，2000：394）
最後，根據 Daniel Pink（2012）提到，現階段的交易市場屬於買賣雙方資訊 對等的情況，又被稱為資訊平等（information parity），買家已經較少受到如 Akerlof 描述的資訊不對稱問題的影響。在 Pink 的描述中，誠實，公平和透明，
三者控制著買賣關係，這同樣也適用於二手車銷售。買家擁有評估二手車價格 和可靠性的新工具，例如 Carfax（價格比較網站），抑或是特定於車輛的社交 媒體網站等。 賣家必須提供保養維修、品牌辨識以及量身定制的服務以換取消 費者的認同，且表明他們願意以優惠的價格提供優質的汽車。
再者，醫療保險公司同樣也必須採取納保人友好的策略，以高度價格透明度 的方式來吸引客戶，並表明他們打算以適當的價格提供適當的醫療服務保障。
基此，美國醫療保健金融管理學院( the Healthcare Financial Management Academy, HFMA )已將定價透明化作為重要的執行方向。在 2012 年 6 月時，
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HFMA 在美國非營利性醫療保健組織 Spectrum Health 提倡了價格透明度的重要 性。該項計畫會按付款人公佈其手術，醫學和診斷程序的平均價格，透過完全 的價格透明性帶來更好的醫療決策，並且對於低薪患者的補貼或是社區福利計 劃的提供了相關的資訊。
二、資訊不對稱相關研究
資訊不對稱的研究，透過 Akerlof 等學者的深化論述後，得以在不同領域有多 元的開拓，像是資訊不對稱在醫療資源分配與醫療保險政策等研究也有許多對 話的空間。以李慧英（2003）的研究為例，作者以醫療儲蓄帳戶（Medical savings account, MSA）模型作為研究主體，模擬了資訊對等且不出現道德危機 的情況下，如何有效降低全民健康保險的虧損。結果顯示了，在健保醫療儲蓄 帳戶的個人保障基礎下，可以有效減少因為不確定而產生的道德危機，因而減 少欠繳保費的情形。但是本研究較為缺乏從醫療服務提供者的角度進行探討，
若能從供給與需求的角度進行更深度的剖析的話，該研究應該能更全面。
許偉倫（2012）分析了國內相關醫療網站之資訊公開程度，以量化研究之方 式，假設醫療網站資訊愈充分，大眾的資訊不對稱程度卻更高，從而導致使用 者與網站資訊程度不對稱程度增加，最終醫病關係將難以順利維持。筆者認 為，該研究是以曾經瀏覽過健保署網站者又加入粉絲團的民眾為研究對象，但 隨著現今醫療網站的觸及率下降，大部分民眾可能認為醫療網站的內容是帶有 偏見的，多半為先接觸粉絲團之後，才可能進而知道網站的存在，若要進行後 續的修正，可能可以從受眾選擇上切分的更為細緻以取得洞見。
許偉倫（2012）分析了國內相關醫療網站之資訊公開程度，以量化研究之方 式，假設醫療網站資訊愈充分，大眾的資訊不對稱程度卻更高，從而導致使用 者與網站資訊程度不對稱程度增加，最終醫病關係將難以順利維持。筆者認 為，該研究是以曾經瀏覽過健保署網站者又加入粉絲團的民眾為研究對象，但 隨著現今醫療網站的觸及率下降，大部分民眾可能認為醫療網站的內容是帶有 偏見的，多半為先接觸粉絲團之後，才可能進而知道網站的存在，若要進行後 續的修正，可能可以從受眾選擇上切分的更為細緻以取得洞見。