第四章 個案研究
第一節 A 商業銀行
A 商業銀行係於民國六十年九月，由第四屆世界金融聯誼會全體代表為表示 世界華商支持祖國發展經濟之決心，結合海外十七個國家及地區之忠貞僑領，及 台北市銀行公會所屬十七家會員銀行各出資百分之五十籌設，營運期間績效良 好，有「台灣銀行界模範生」的美譽，並於民國八十四年四月合併「B 信託投資 股份有限公司」，A 商業銀行為存續銀行，B 信託投資股份有限公司為消滅銀行。
A 商業銀行成立逾二十八年，以證券存款、建築融資、購屋貸款業務著稱。
二‧組織結構、背景、經營特性
1‧成立時間及股東背景
該行於民國六十四年五月二十日成立，開業迄今（至 92 年 12 月 31 日止）
已二十八年，當時股東由國內法人股東及國外股東所組成，其中國內法人股東計 有台灣銀行、ICBC、交通銀行、三商銀、土地銀行、合作金庫、郵政儲匯局、
上海商銀等共十八家金融機構，國外股東則包括菲律賓、美國、泰國、日本、香 港等十八個國家及地區之華僑股東。該行成立後首任董事長為菲律賓僑領，總經 理為倪先生(後來為某新銀行的創行董事長)，成立資本額 4.56 億元，初期設立 營業部及國外部，行員僅八十餘人，歷經二十餘年經營，成為國內具良好企業形 象之大型民營銀行。由於董事會中並無財團或大股東介入銀行經營，故自成立以 來均由專業經理人負責行務之推動。
2‧公司經營理念及營業規模
該公司目前在國內外共有九十二個營業單位、二千三百餘位行員、截至九十 一年 12 月 31 日止實收資本額新台幣 398 億元，公司所推動信奉之文化有四大 項：親切、禮貌、效率、誠信。另有五大運動：禮貌運動、讀書運動、品管圈活 動、員工建言制度及公共關係活動。此四大項目及五大運動均由總經理於每年新 進行員訓練時親自於課堂上講述其義意及要求新進行員奉行，多年來已成為 A 商業銀行人的中心思想及企業文化。綜觀該銀行經營成功之關鍵有五項：(一) 遵守金融紀律、(二)有效之業務推展策略、(三)合理之作業程序、(四)健全之內 部控制制度、(五)提供客戶親切完善之服務。
3‧該公司業務概況 (1)‧存款業務
活期存款(含支票存款)、各天期定期存款、信託基金、公債買賣、保險代理業務、
外匯買賣、開發國內外信用狀。
(2)‧放款業務
購屋貸款、修繕貸款、週轉性融資、工商企業貸款、機器貸款、汽車貸款、票據 貼現、信用卡業務、應收帳款融資等。
至九十二年六月底全行存款餘額新台幣 5,406 億元、放款餘額新台幣 3,933 億 元、外匯承作量美金 134 億元、資本額新台幣 398 億元、淨值新台幣 574 億元，
逾放比率 2.31%，為國內第十大民營銀行。
4‧經營之策略 (1)‧低成本
a‧以吸收低成本存款(如‧支票存款、證券存款、活期性存款)來降低資金成本。
b‧檢討作業流程，降低作業成本，並減少客戶臨櫃次數，將之導引至 ATM、網 路銀行等自動化系統，以降低高成本之櫃員服務，且藉由自動化設備提昇服 務品 質及效率。
c‧成立區域中心，統一相同業務流程，簡化一般性事務處理時效。
(2)‧差異性
a‧效率化，加強行員在職訓練，提昇作業效率，節省客戶等待時間──與老行 庫效率作區隔。
b‧授信審查網路化，實施線上審核系統，縮短核貸放款時間，滿足客戶用款時 效需求以與一般行庫核貸時效作區隔。
c‧行員態度，強調禮貌服務訓練，消除冷淡無表情印象。
(3)‧利基點
a‧與建商關係良好，延伸出大額土地融資與建築融資貸款業務，並承作房屋完 工後之分戶貸款業務，以增加銀行放款承作量及利息收入。
b‧與劵商關係良好(證券存款比例約佔國內總證券存款 25%)，藉此吸收大額穩 定低成本資金來源，使存款來源無虞。
5‧A 商業銀行之組織圖如圖 4-1 所示：
6‧該公司組織類型之優缺點 (1)‧優點
較具規模經濟(其國內、外營業單位約 90 個，人員約 2300 人，91 年營業額—存 款約 5800 億元，放款約 4000 億元)，各式金融產品之專業性知識強、專業化及 技能較強，屬中央集權制，有明確的、適度的授權制度，人力調配靈活且具協調 能力，較容易達成組織各項目標。
(2)‧缺點
組織體系龐大，決策過程較慢，主管機關及相關法令甚多，較不易有創新活動，
對外界反應慢、成員須知道團隊合作之重要、上層耗費較多時間調整部門衝突。