妥協於掙扎之後--- 月退俸退休者的退休歷程與生活調適

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國立台東大學健康促進與休閒管理研究所休閒事業組碩士論文

指導教授：顏建賢博士

妥協於掙扎之後---

月退俸退休者的退休歷程與生活調適

研究生：呂增興撰

中華民國 1 0 0 年 6 月

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表次

表 2-1 Havighurst 的成人發展期任務表 ... 21

表 2-2 Walker 退休適應類型 ... 22

表 2-3 Walker 退休適應類型(續) ... 23

表 2-4 以退休生活調適為研究主軸之期刊 ... 31

表 3-1 受訪樣本之基本資料... 45

表 4-1 樣本對於退休後之心裡感受意見彙整表 ... 53

表 4-2 退休生活適應意見彙整表 ... 64

表 4-3 訪談樣本社會活動參與情形彙整表 ... 80

表 4-4 訪談樣本對於現實的落差意見彙整 ... 82

表 4-5 樣本退休前後自我改變的認知意見彙整 ... 91

表 4-6 樣本對於未來的計畫意見彙整 ... 94

表 4-7 樣本給計畫退休者的意見彙整 ... 98

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VII

圖次

圖 1-1 研究步驟流程... 15

圖 5-1 退休夫妻的 Maslow 需求結構圖 ... 110

圖 5-2 人生三階段任務圖 ... 112

圖 5-3 生涯三階段歷程圖 ... 114

圖 5-4 退休前後的社會結構角色關係 ... 115

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中文摘要

本研究旨在探究月退俸退休者對生活適應的實際經驗感受及探討其退休規劃與現實生活之差異原因，並提出退休規劃的參考建議以有利於計畫退休者之規劃參考

本研究採用質性研究方法，深度訪談十二位月退俸退休者經驗及其適應情形，經過逐字稿編碼、主題的分析與詮釋後，得到下列結論：

一、追求生命中的熱情：年紀不應該是退休人員自我發展的限制，退休也並不表示自我發展的結束。如何在人生的這段歷程中重新找到生命的趨動力量，保持學習的熱情與樂趣是退休人員需要自己去探索與深思。

二、夫妻間的重新認識：從 Maslow 的需求理論來解析，退休者夫妻雙方應有瞭解對方個別需求的事實，並有一方或雙方能將對方的需求納入自我完成的一部分，以包容並幫助對方達成理想的策略。

三、對於退休規劃者的建議：(一)、心境歸零的覺悟：計畫退休者應有自我沉潛反思的機會，思索自我存在的價值，準備讓自己心境歸零，重新出發以面對新一階段人生的探險。(二)、廣泛興趣的培養：退休或老年生涯並不是一個獨立劃分的生命過程，而是心智活動與生理發展的延續，而興趣的培養則是促動生命熱情的基礎。(三)、培養經濟的持續能力：無論是投資或是增加自己的獲取收入能力都必須早作計畫，以增加專業能力之市場競爭力。

綜合言之，當退休者因角色的轉換而失去生活重心時是心理調適過程中一段非常辛苦的歷程，因此如何檢討生命教育的設計改進以作為計畫退休者的教育教材，並對於志工用人機關及後續研究者提供若干建議以供專業領域成長和繼續研究的參考。

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關鍵字：退休調適、退休規劃

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Compromise After Struggling--- Retired Process And Life Adaptation Of Retired who are on monthly Retirement Payment

This research aimed to study how the retired who are on monthly Retirement Payment have adapted to the actual experience and feelings of real life, and the reasons that cause the gap between retirement planning and the real life. It also provides retirement planning proposals for retirees’ reference.

This study used qualitative research methods to intensively interview twelve retired who are on monthly Retirement Payment for their experiences and how they have adapted to the situations. We have come to the following conclusions:

First, the pursuit of passion in life:

Aging should not be restrictions on self-development; retirement does not mean the end of self-development. How to find the driven force in life, to be enthusiastic and fun is a course the retirees need to explore and ponder on their own.

Second, the new understanding between husband and wife :

To analysis from the needs of the Maslow's theory, retired couples should understand the fact that the individual needs of each other.

Third, the proposal for the retirement planners: (A), zero of consciousness state of mind (B), to cultivate a broad interests (C), to develop the ability in financial management.

In summary, when the retirees lost the focus in their life because of the changing roles, the psychological adjustment process would be a very difficult process. This research hope to review the designs in improving life education programs for retirees as educational materials, and provide several suggestions for the personnel agencies while recruiting volunteers and for future research and reference.

Keywords: retirement adjustment, retirement planning

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第一章緒論

本研究採取深度訪談與參與觀察的方式對台東市月退俸退休者進行訪問，從其退休生活調適現況瞭解其退休生活調適後的心路歷程。第一章緒論共分為四節，第一節研究背景與動機；第二節研究目的與研究待答問題，第三節名詞解釋，第四節研究步驟。

第一節研究背景與動機

研究者本身剛退休三年，期間也經歷過所謂的退休生活調適，但是在這一段期間不斷的有一個疑問浮現：退休調適只是一個階段性的過程嗎？

退休調適經過一番的自我省思與新生活的重新理解以後，是重新恢復了生活的信心？還是僅為妥協適應新生活的無奈情境？

接觸過許多不同退休年資的退休者以後，普遍的回答多是對自己的退休生活感覺良好，但是同樣身為退休者，我對這類的回答其實抱有很大的疑問：退休者在退休前與退休後的心理反應表現在實際生活上其實是有很大的差異，例如過度的熱心、或是相對的表現退縮，減少了人際活動頻率…

等，與其退休前的生活樣態作一比較，其表現出來的過與不及都是明顯的異常。

退休生活調適不良的案例並非少見，但是對於調適不良者，往往被質疑未作退休規劃或是個人性情因素才會導致如此的結果；加上對於退休生活調適的困難往往因為個人面子問題而鮮少有人公開承認，因此對於退休生活調適最後都是以恢復正常的生活秩序作結論，對於退休者的內心轉化結果多以認清退休事實來加以解釋。

但是每個退休者於退休前都有一段時期的準備，也就是所謂的退休規

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劃，不管是詳實的規劃或者僅是對於退休後生活的幻想，都不脫於未來退休生活的規劃性質，只是縱使做了退休規劃，對於實際的退休生活到底起了多少的指導作用，其效果是令人懷疑的；坊間流行一段描述退休生涯的話：｢80％的人都會作退休規劃，但是退休的人 80％沒有按照退休規劃生活｣。會發生這樣子的落差不禁使人懷疑所謂的退休規劃是不是有認識上的誤解以致於讓多數人都做了無效的退休規劃。

退休後，第一個最大的變化就是生活型態的改變，從原本的職場生活，要轉換成什麼樣的生活？在還沒有真正退休之前一切都只能想像，而退休規劃就是一個自我準備的指南針，而其他人的退休經驗也不乏一些對即將退休者的建議，這些建議對即將退休者有過甚麼樣的影響，與實際的退休經驗又有多大的差別？

從規劃者的角色來思考，規劃者是一個還未退休的人，其規劃的內容其實是一個他未曾體驗過的新生活樣貌，他所能據以規劃的資料就是他所能夠蒐集到的相關資訊及他個人對於自己理想退休生活的想像，只是坊間普遍流傳的退休規劃仍不脫於退休準備金的概念，因此對於退休金的重要性大概已經左右了他對退休的想像。從 Google 搜尋｢退休準備｣一詞，可以出現約有 3,630,000 項結果，絕大部份都是有關退休準備金的條目，

可見對於退休準備的觀念仍不脫於將退休後的經濟能力列為第一優先考慮的項目。

為什麼以月退俸人員為例？因為月退俸人員均有法制上的退休保障制度，因此其退休後的經濟來源相對都是比較沒有後顧之憂。但是在經濟無慮之後其退休生活的品質除了物質上的需求得以溫飽以外，如何在心靈上獲得滿足應該才是退休後生活調適的重點。

一般指稱退休者經過所謂退休蜜月期以後即進入所謂的退休調適期，退休人員經過退休調適以後會逐漸認清退休後的現實而調整其生活內

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容與心態，最後以接受的態度真正進入退休的穩定階段。但是研究者觀察到有許多的退休者在其退休生活的內容上其實出現許多異常的現象，例如異常頻率的旅行、或是對志工事業的異常熱心投入等等，相較於當事者退休前的生活習性其實是發生了很大的劇變。當然當事者自有一番對生活的理解與解釋，但是隱藏於態度改變的背後研究者懷疑可能是退休者角色認同的修正過程反映出一段需要撫慰安心的噪動心靈。

著名的現代心靈導師 Eckhart Tolle(2005)即對現代人的自我角色認知提出警告，指出現代人所普遍發生的自我認知錯誤在於由生活經驗所習來的自我認知是一種｢小我｣所引伸出來的角色扮演，而這種角色扮演的習性並非人類真性中的｢真我｣，而人類痛苦的來源也因為｢小我｣的非理性自我保護或習以依存的環境關係中斷而讓｢小我｣表現惶恐與不安。Tolle 認為現代人需要重新去學習與體悟｢真我｣的意義，才有可能創造出一個沒有痛苦的世界。

問題是如果角色認同是一種人類社會化的必然結果，我們又如何能夠要求人們拋棄角色認同的習慣性，而去真正體悟真如本性的存在？這當中顯然要有一些方法或是實踐的道路來做為自我修正的指引。

德國哲學家海德格也指出一種自我認知的衝突現象，｢怖憟｣(anxiety) 指出一個常被忽略的事實，我們所熟知的自己其實是一個追逐社會價值所認同的｢我｣，而當社會的價值體系把你排斥在外或是請你退休而不再是體系內的被需要者時，｢此有｣我必須面對的是｢存有｣的自己。｢怖憟｣即指類似一種不寒而慄的感受，退休者是先感受到怖憟而後才產生驚慌，但驚慌是在以原有的社會結構角色回頭檢視怖憟才有驚慌的反應，而映對於驚慌的反應則是在原有社會結構中去尋求角色的定位，因此在重新回到社會結構中去尋求定位時，退休者無論是再就業或是參與社會活動，其對於怖憟的源頭很可能會避而不見且刻意迴避了這段心理調適的經驗，到頭來終究

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是在社會主流價值與安慰劑的活動當中擺盪而身心不安(陳榮華，2006)。

所以角色的扮演者，即退休者本身其實是在兩種覺知的交錯之下體會自己的情境，退休生活過得好不好顯然是要看回應的對象是誰，｢我必須讓別人知道我過得不錯｣，和｢我的心理有一些困擾｣，對退休者而言可能是一種可以同時存在的回應。也因此在某些量化的研究當中即可能出現矛盾的結論。

吳瓊(2009)研究台灣地區退休老人生活滿意度影響因素，研究結果顯示男性退休老人之生活滿意度高於女性退休老人？退休老人之生活壓力分析顯示 40.7％的老人自覺完全沒有壓力，約九成老人壓力總分在 5 分以下(總分 12 分，得分越高代表自覺壓力程度越高)，顯示多數退休老人自覺生活沒有太大的壓力。該研究對象係由全國 331 個平地鄉鎮市區 50 歲以上之男女人口，以分段分層系統隨機抽樣取樣法所得到的 2139 個樣本所做的分析結果；但是這樣的分析結果是否就具有普遍的說服力，研究者頗感懷疑，因為問卷調查法的重點普遍忽略個人內心層次和面子問題。

對於退休後的自我轉變與發生調適的困窘很難在一般的問答中去發現瞭解，反而比較容易聽到｢自我感覺良好｣的簡單回答。以同樣是退休者的觀察，其實這當中有許多難以向他人啟齒的問題，尤其是失落感的心裡衝擊。基於人們都有好面子的心理，退休者真正心裡所發生的衝擊在無法獲得釋懷的情境下，雖然經由社會活動的參與而獲得一些改善，但對於退休者的心靈卻有可能已經產生難以抹滅的傷痕。

薛承泰，曾敏傑(2002)研究中高齡在職勞動力對於未來退休生涯規劃與影響因素，發現仍在工作中之中高齡勞動力選擇退休後義務工作者高達四成，但是對於退休後的預期生活狀況，卻有四成認為生活品質會變差？

甚至有 5％認為生活將有困難。對於導致生活困難的因素則以有無退休金為主要之影響因素。可見經濟的壓力一直是面臨退休者的擔憂之所在，加

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上約有四成的中高齡者表示面臨失業的可能性，主要原因為年齡限制的問題。從以上的研究可以發現中高齡者對於未來退休生活的普遍不安感，只是當事者在實際退休後其對於生涯規畫的內容又有多大的變化差異卻鮮少有相關的研究論及。

其實退休者已經經過一番的轉化，但這個轉化結果是讓生活品質有所提昇還是生活的退化妥協是存有疑慮的。加上退休是人生過程中的一個重要階段，隨著年齡的增長與社會巨輪的轉動，每一個人都會在其生涯之中面臨退休階段的情境。退休一詞也不盡然會與銀髮族、老年生涯畫上等號，隨著社會結構轉變，退休一詞並不一定伴隨著年齡的老化。退休年齡的下降已是一股社會的潮流（朱武獻，2005），也就是說對於當今的職場工作者而言，退休生活適應是一個必須提早了解的課題。常聽聞許多經濟狀況不錯，退休生活卻過得很糟的例子，不禁令人有所疑惑，不是有閒有錢，生活就會自在、快活了嗎？為什麼反而會覺得生活無聊，深感自己是可憐、不幸的呢？退休生活適應之所以會成為問題，若從個案作假設性的推測，或許是退休者的退休估計錯誤、規劃時不實際、準備不足、或者只是單存的個人問題？但是如果退休生活適應如同更年期障礙一樣是每個人都會經歷的人生階段時，那就值得把它當成問題來認真對待。

雖然退休態度與生活調適呈現顯著的關聯(賴永和，2001)，但形成態度的｢認知｣部分卻是影響退休者是否能夠認清自己的角色轉換以適應未來的退休生活。從研究者在實際與退休者之接觸經驗中，對於部分退休者宣稱滿意於自己的退休生活並喜歡結伴出遊，卻憂懼獨處的心境，隱約透露出一些尚未被發覺的認知障礙，對此退休者卻未能做出合理的解釋。

自我概念的形成是生活經驗的累積，如果所投射到的生活環境是一種全新的生活體驗，其自我概念首先就會受到衝擊而需要有所調適，所以雖然可以合理的建議退休者注意建立家庭的和諧親密關係，但是在實務上所

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聽到的笑話，卻說剛退休的人就像是家裡的一個大垃圾，讓家人不知如何相處與面對。顯然的退休者在這一階段是有碰到一些困難，而這些困難卻是家人難以理解與同理的。因此瞭解退休者在自我概念上的衝突才有可能提出有效的協助或有助於退休者的自我概念調整。

退休者的社會活動參與對於退休生活調適是有幫助的，所以合理的建議是退休者走入人群及提供自己參與社會的管道。但是從角色理論來觀察退休者的社會活動參與，其主動與被動參與之間皆有退休者自己的感受想法，能不能在活動當中享受自己的生活生命，單是從活動的參與是不容易被理解的，所以讓退休者比較自己退休前後對社會活動參與的感受差異，

或許可以看出其對於社會活動參與的真正感受。

在經濟上如果經濟狀況不佳必然也會在生活調適上產生壓力，但若是退休條件算是優渥的月退俸人員尚有這等壓力，則其他條件較差的退休者又該如何呢？經濟力在退休以後已經是一個既定的條件，退休者如何看待自己的物質生活條件才是一個比較理性需要學習的看法，退休者對於經濟上的壓力如果不能在心理上獲得釋放，則一切的自我努力都將被蒙上一層陰影。所以從訪談當中試著去了解退休者的經濟觀點，或許較能解釋退休金夠不夠用的問題，以免以訛傳訛讓計畫退休者因為經濟的謬思而猶豫難決。

拜科學醫藥的進步，明顯的延長了人類的壽命，因而老年社會的發生已是一個明顯的事實。高齡化社會的來臨，顯示退休者有較多空閒時間可以運用。因此對於退休者而言，皆還有十幾二十年的退休日子，這些退休者，過去都是社會的中堅，一旦退休，對具有二、三十年固定生活、固定工作的退休者而言，在其生活方面及精神方面均帶來巨大的衝擊與變化，

也因此所謂退休生活調適並不一定即表示一種短時間內的調適問題。前提是退休生活調適是不是一個問題？如果那僅是一種過程，意思是說調適過

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後一般都會回復到正常的生活秩序，也就沒有了調適的問題了。但是所謂回復到正常的生活秩序，是當事者所滿意接受的嗎？還是一種被迫無奈接受的生活妥協？退休生活調適之後是代表痊癒？或是仍留下病灶後的後遺症？因此瞭解應對於退休後的生活環境，退休者是如何看待自己的退休生活是為研究所要瞭解的動機之一。

社會活動參與是生活內容中非常重要的生活調劑，對於生理健康與社會關係的互動都有非常正面的價值，職場工作者終其一生奉獻於事業，為個人幸福與社會經濟而貢獻心力，然而退休後伴隨著生活型態的改變，社會活動的參與情形變成是一個很方便觀察退休者生活樣態的改變參考，所以退休者對其所參與的社會活動與退休前有甚麼不同的感受，瞭解其選擇的動機與其心理的調適轉折過程的關係，為本研究動機之二。

退休者在面臨生活調適的過程中所經歷的心理轉變，有可能是其人生後面階段的重要參考，生命中突如其來的轉變例如失婚、喪偶、外遇、意外…等，都會面臨一個全然不同的生活環境劇變，但是退休生活調適的經驗卻往往是人生的第一個重要生活型態改變與自我探索的機會，因此利用質性研究以訪談的方式探討退休者在退休生活調適的經驗中有關自我認識的過程與最後的決定結果為何是為研究動機之三。

退休者從其自身的經驗回頭檢視當初的退休規劃與現今的生活作一比較，其間有否產生落差？其落差的原因為何？除了經濟因素以外是否還遺漏了哪些重要考量因素？能否提出對於退休規劃的參考建議以有利於計畫退休者之規劃參考，是為研究動機之四。

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第二節研究目的與待答問題本研究的目的有三：

一、瞭解退休者生活調適與社會活動參與現況。

二、探討退休者生活調適的態度、方案與對未來的看法。

三、退休者對退休規劃落差的看法與建議。

由於上述研究動機與目的，於是提出「妥協於掙扎之後---月退俸退休者的退休歷程與生活調適」，藉以探討退休者生活調適中的內心衝突與調適解決方案。期盼對計畫退休者在做退休規劃時的參考引導，因此擬訂出本研究的待答問題。

根據研究目的，本研究所要探討的待答問題分別如下：

一、退休後心理感受為何？

二、退休者的生活調適現況為何？

三、退休規劃有何落差？差異的原因為何？

四、參與社會活動的情形如何？

五、生活調適的方式為何？

六、對退休前後的自我有何不同看法？

七、退休者對未來的生活期待為何？

八、對於計畫退休者的建議為何？

九、如何完成沒有遺憾的人生？計畫怎麼作？

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第三節名詞解釋一、退休生活調適

在社會科學辭典中：調適是一種過程，經由此一過程，使個人整體與所處的環境形成一種和諧與平衡的關係。退休者對其所面臨的情境包括健康問題、經濟問題等牽涉到個人生理、心理、社會結構三方面的變化，退休者如何調適個人思想與生活的步調，使個人與所處的環境形成一種和諧平衡的關係，並且充滿信心的迎向未來的人生。真正的調適完成乃調適者能明瞭調適困難的問題所在並修正或解決其認知上的偏差以投入新的生活環境。

二、退休規劃

退休規劃係指退休人員在職期間就開始計劃退休後生活的一些概念、方法和技巧。退休規劃是一種計畫性退休的觀念，退休前計畫退休者對未來生活有前瞻性的生活目標，並在退休前作各種面向的準備。

第四節研究流程一、確立研究主題

基於研究動機，確立以「月退俸退休者的退休歷程與生活調適」為主題進行質性研究，藉以探討退休者生活適應中的內心衝突與調適解決方案。

二、蒐集與閱讀相關文獻

根據研究動機及目的，蒐集並閱讀有關退休人員生活適應之相關文獻，以確定研究方向。

三、擬訂研究計畫並提交審查

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先完成研究計畫草案，包括緒論、文獻探討、研究設計與實施，經教授指導修正，以確定本研究的可行性。

四、編擬研究訪談大綱確定研究對象

依據研究目的、文獻蒐集情形及參考相關學者的質性研究內容，編擬訪談大綱，訪談大綱編擬過程經指導教授指導修正後定稿；研究對象確定後，逐一電話邀約參與本研究，並依受邀者方便，決定訪談方式、時間與地點。

五、進行訪談

訪談方式是採取對一對一方式進行，先向受訪者說明本研究目的與進行方式，並且為求資料整理之方便及訪談資料的真實性，訪談前先徵詢受訪者同意全程錄音。訪談地點、日期依受訪者的意願而定。

訪談是以輕鬆沒有壓力及用聊天的方式進行，談話中以訪談大綱為主軸鼓勵受訪者把個人退休經驗、內心感受及想法儘量表達出來，研究者並以「同為退休者」分享彼此對退休的概念及相互印證看法，事後研究者歸納並確定受訪所表達內容的完整性。

六、資料整理與分析

每次訪談結束後，立即進行逐字整理，完成逐字稿件，以避免對訪談內容的遺失與遺忘，忠實紀錄談話細節，以利資料的整理與分析。

資料整理擬採取編碼方式進行，在逐字稿中受訪者均以代號出現陳述其訪談內容，研究者就其談話內容依大架構之下歸類為小的主題，再以小主題彙整受訪者敘述的句子，忠實呈現受訪者的意見。

七、提出結論與建議

依據本研究待解決的問題，整理與分析訪談的資料，並且對照相關文獻，經過歸納結果，整理出研究結論與建議。

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研究流程如圖 1-1：

圖 1-1 研究步驟流程確立主題

文獻探討

擬訂研究計畫提交審查編擬研究訪談大綱確定研究對象

進行訪談

資料整理與分析

提出結論與建議

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第二章文獻回顧

文獻回顧共計四節，第一節退休相關理論，第二節退休生活調適的內涵與相關研究，第三節退休歷程的相關研究，第四節影響生活調適的相關因素。茲分各節說明如下：

第一節退休相關理論

退休是人生的一個重要轉折點，從社會的中堅者、生產者的角色退出主要的社會生產領域後，其在生活上、心理上都是一種劇烈的變化，有關退休的相關論述，較常為學者援引的理論有下列幾種：

一、撤退理論

早期最完整之學說，企圖要解釋老人在現代化社會之身分地位者，是為 Cumming 和 Henry（1961）的社會撤退理論，撤退理論是指老年人普遍具有一種自動從社會退出的傾向，而且社會大眾也認為老年人應該從社會中退出，因此老年人退出社會，並非老年人單方面的活動，而是老年人與社會大眾雙方面的撤退(陳孟玉，2010)。

撤退理論的基本假設為：人的能力會隨著生命週期而降低，而在社會服務的勞動者，其個人與社會工作群體之間關係的終止，乃是不可避免的撤退過程﹙林寶山，1995﹚。所以老年人喪失社會角色乃是老化過程的自然結果，此派的觀點認為社會與老人本身都很能夠接受這種撤退過程，而且老年人轉移注意到自己身上，也更能安排生活並沉浸於其中(曾美玲，

1992)。

這個理論給強制退休年齡提供了解釋，因為退休是要使其原有的工作崗位能新陳代謝，否則對社會發展都是有害的﹙黃富順，1994﹚。老人的

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退休生涯應理性地接受撤退的事實，老年人社會角色的喪失，乃是其老化過程中的必然結果﹙黃淑貞，2004﹚。

二、活動理論

活動理論﹙Activity Theory﹚是 Cavan(1949)等人所提出，其主要論點是認為老年只是中年的延續，並不需要在活動參與和角色的扮演上予以截然的劃分。因此退休者也會想要對社會有所貢獻，社會也可以為這些退休者安排一些活動，使退休者仍對社會有所貢獻。(陳孟玉，2010)

退休者應該繼續參與社會中的各種活動，發展新的人際關係，並且開展潛能，因為這不僅是退休者重要的社會需求，亦是提高生活滿意度的基本條件。

三、退休適應階段論

美國社會學家 Robert Atchley (1988)提出退休適應階段論，認為一般人面對退休，通常會經歷七個階段：遙遠的退休前時期﹙remote

preretirment phase﹚、鄰近的退休前時期﹙near preretirment phase﹚、蜜月時期﹙honeymoon phase﹚、醒悟時期﹙disenchantment phase﹚、重新定位時期﹙reorientation phase﹚、穩定時期﹙stability phase﹚及終止時期﹙termination phase﹚等，依序分述如下：

(一)、遙遠的退休前時期：

還沒有考慮到退休，對退休沒有太多的觀念，也尚未為退休的生活作準備。

(二)、鄰近的退休前時期：

個人意識到即將接受退休的事實，於是開始認真考慮退休問題，蒐集相關資訊，參考別人經驗，憧憬未來的退休生活。

(三)、蜜月時期：

剛退休，退休者會有一種如釋重擔的解脫感，並感覺日子過得輕鬆愉

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快，並嘗試運用充份的時間，去做過去沒有時間做的事情。

(四)、醒悟時期：

退休者漸漸感覺到生活不是過去想像的美好，情緒開始出現不穩定，

甚至有失望、失落、頹廢、沮喪等負面情緒出現，生活中逐漸產生不適應的情形。

(五)、重新定位時期：

經過一段消極悲觀的掙扎後，退休者會坦然面對退休的事實，重新認清自己的情境，並以更切實際的眼光思考未來要走的方向，此時是退休者自我肯定及重新調整角色的階段。

(六)、穩定時期：

退休者已適應並接受自己的退休角色，進而重新評估自己的能力，並規畫未來退休生活的方向。退休者願意以更實際的態度來面對人生，開始試著培養多方面的興趣，退休者經過此階段的調適後，也開始進入較為穩定的生活。

(七)、終止時期：

隨著年老力衰，活動能力與範圍明顯的縮小，需要他人的照顧，並終究要面臨死亡的威脅。

退休適應階段論清楚分析了退休人員將會面臨到的種種情境，使退休者對於自身所處的情境能夠有所對照比較。但是對於穩定時期的說明主要還是在外顯可觀察的部分，與退休者實際的心境調整過程卻無法加以說明。

蔡培村（1997）則是將退休生涯發展劃分為四個時期：

(一)、調適期：

剛退休時生活型態的改變會對退休者形成心理壓力而顯得焦慮不安，經濟、社會地位、人際關係、健康等等都對退休者形成壓力隱憂，感

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覺到整個環境對退休者的需求降低。此時期的退休者必須調適個人心理上與生理上的變化，來適應退休後生活型態的改變。

(二)、重整期：

退休者重新走出孤獨憂鬱的陰影，衡量自己的興趣、能力，重新審視自我人生觀，再創生涯高峰。一般而言，重整期是退休生涯的重要關鍵期，

影響退休生活是否過得愉快而有意義，或可能鬱鬱寡歡而難以解脫。

(三)、穩定期：

退休者重新尋回自我的意義與價值，並能適應自己規畫的退休生活。

(四)、臨終期：

退休者若能培養淡然樂觀的人生態度與宗教信仰，最後期望能夠園滿的走完人生旅程。

四、角色存在理論

美國社會學家 Parsons 指出：人與人之間的互動，實際就是個人角色與社會角色的互動，但是社會角色不是恆常不變的，它會隨著社會的變遷而改變，同時一個人也不可能只擔任一個角色，通常它會同時擔任數個角色。角色存在理論主張退休者需要一個適當的活動角色來填補心靈上的空虛，因此需要尋求一個新的角色以重建生活意義。事實上，就角色存在理論而言，退休者並非全然喪失角色地位，只是社會角色的轉變而已。因此，

退休者應持續參與社會活動，才能從活動中重新獲得信心﹙引自賴永和，

2001﹚。

五、發展任務論

Havighurst(1972)認為個人隨著年齡的成長，將有不同的社會角色扮演，依據角色的不同，也有不同的發展任務（development task）。 Havighurst 將人生的發展分為六個時期，其中適應老年期生活必須達成的發展任務，見表 2-1：

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表 2-1 Havighurst 的成人發展期任務表 (節錄中年期以後部分) 資料來源：引自賴永和（2001），頁 32。

發展階段年齡發展任務

中年期 45–57歲 1.維持或發展新工作 2.適應生理狀況的改變

3.調整公民角色成年晚期轉折 57–65歲準備退休

成年晚期

（老人期）

65歲以上 1.適應退休以後的生活

2.接納身體狀況的衰退

3.加強同年齡同儕的聯誼

4.適切地安排生活 5.適應配偶的死亡 6.維持心理的統整

六、Walker 的人格理論

Walker（1981）以中上職業的退休男性為研究對象，結果發現，退休者有四種退休適應類型，並將四種適應類型分為再組織型、持有型、搖椅型及不滿意型。其適應方式如表2–2：

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表 2-2 Walker 退休適應類型

資料來源：引自張明麗（1998），頁 34-36

人格類型特徵適應方式

再組織型 1.對退休有遠見，並且有計畫，退休之後的滿意度極高

2.退休前就將退休當作是一個全新的型態，而且退休後對健康有高的評價 3.他們退休是出於自願的，這些人通常

擁有較高的教育程度。

對退休有遠見，而且，對退休後的生活有計畫，因此，面對退休時的評價最高，

退休後的心理適應最好。

持有型 1.對生活是積極的，但是他們希望繼續原來正式的工作型態，所以，他們不會考慮到退休這件事，退休對他們來說常常不知不覺的到來，因此，對退休持有較負面的看法。

2.但是，當他們退休後對退休持有較高的滿意度，對健康也有較高的評價，而他們退休的時間通常比較早，

這類型的人，一般是從事技術型或專業型的職業，而且，退休前的收入普遍較低。

退休前未考慮過退休，退休常帶給他們負面的態度，對退休的生活尚能適應良好

。

(30)

23

表 2-3 Walker 退休適應類型(續)

搖椅型因為想要減少活動量，所以，退休對他們而言，反而能維持高度的滿意程度，

而且，他們也希望能早點退休，由於對健康的評價低，所以，退休後的生活滿意度受到健康的影響而降低，在退休時間上，通常是及時退休，而且是志願的，他們也滿意目前經濟狀況，這類型的人，較有可能參加退休前的諮商輔導

由於想要減少活動量，因此退休對他們是充滿期待的，但是，由於健康的評價低，退休後的心理適應情形較差

不滿意型 1.在退休的時候，很難有滿意的退休活動，而且在情緒上較常出現出挫折與沮喪的反應，對健康的評價是負面的 2.通常，這類型的人，教育程度較低，

收入和財務狀況也比較差，退休前較多是從事銷售或生產線上的工作

由於情緒上傾向於負面的反應，因此適應情況最差。

不同的人格類型容易形成不同的生活態度，對於退休後的生活適應也會因人格類型不同而有調適學習能力的不一樣。但是對於是否有做好退休生涯規劃與退休生活滿意度的關係，卻牽涉到其規劃內容的正確與否，如果因為認知上的偏差而對退休有不正確的期待，則所謂的退休規劃卻可能在實際退休時變成海市蜃樓般的不切實際而趨於幻滅。

七、需求層次理論

需求層次理論﹙Hierarchy of needs theory﹚是人本心理學家Maslow

﹙1970﹚所提倡，他對人類的動機持一種整體而又分層的看法，認為人類所有行為均由需求所引起；需求又有高低之分，他將人類的需求分為五個

(31)

24

層次：生理的需求、安全的需求、社會的需求、尊重的需求、自我實現的需求。因此，退休的人在衣食充足的生活中，可進而追求更高層次的心理滿足需求，如：志願服務，由其中獲得社會參與及成長自我的滿足。(廖博元，2010)

而動機之間是有層次的關係，每當較低層次的需求因目的達到獲得滿足時，高一層次的需求自然產生，其間次序不能改變。他認為人類本來就有積極努力追求向上的內在傾向，此種傾向不需靠外力約束。因此，追求生理、心理、及更高層次的精神滿足，是人類生活過程中最自然的行為表現。

自願退休或提前退休者往往在追求自我生活的意義上也是受其退休動機中自我完成需求的驅動，因此退休者對於自我完成或是追求自己想過的退休生活，其期望與落差端視其對於自我完成的定義如何。

綜合上述的退休理論，撤退理論著眼在社會生產力的任務分配上，對於人的價值太過於著重在經濟的價值上而忽略了人性的價值，從而使得退休者對於自身從社會生產序列上的撤退會產生自我價值的懷疑。因此撤退理論說明了社會經濟的必要性，卻也誤導了社會生產者對退休者的固有印象與誤解。

活動理論基本上對於人的價值和其實際年齡是沒有太大關係的，但其肯定人隨著年齡的增長其智慧經驗的累積也是社會的一項重要資產，隨著鼓勵退休者重新加入社會的脈動不僅能鼓勵退休者積極的生活態度，對於退休生活調適也提供了一項比較積極的論述。

退休適應階段論Atchley(1988)與蔡培村(1997)對退休階段的劃分大致相同，大致上皆以退休者若能做好退休準備，妥善規畫退休生涯，將可快快樂樂的走完退休後的餘生。只是人的慾望與痛苦、恐懼皆是隱匿於人心的底層，真正能夠坦然面對自己的生活轉變並且優遊適應的，仍是需要

(32)

25

一番的掙扎與反省，期間的酸甜苦辣難以與外人語，退休適應階段論描述了退休經歷中的過程，但並沒有對退休調適提出有效的解決方案。

角色存在理論突顯出人在社會環境中其實都是一種角色的扮演者，因為角色的衝突、競爭甚至角色的消失，才會造成角色扮演者的驚慌失措或是產生需要重新生活適應的問題。角色的扮演是一種彼此互為角色的複雜結構，而社會文明的進步也有賴於角色結構的各安其份及各自提出貢獻；

但是角色的扮演終歸是一種互為依存的關係，對於個體的自我認知會產生一種壓抑順從而忘卻自我本真的存在。當退休者退出社會主要角色扮演者時，其頓失舞台的窘境就是角色依存關係的斷裂而產生的焦慮不安。

角色的互為依存結構，在角色與角色的接觸面就會有｢界線｣的存在，

而界線的意義可以表現為各安其份各守本位的社會角色分配，同時界線也表現出一種安全的界線，使得社會結構不會因為某一角色的失敗而崩解。

所謂安全的界線在組織裡面就會形成一種安全機制或是防錯的系統，使得結構中的每個角色都能在安全的系統底下去發揮生產的效能。可是對於系統中的角色可能就會產生一種誤解，以為工作的效率是因為個人能力所產生的，因而誇大了自我角色的價值甚至是角色的重要性。

當角色面臨退休情境而被排除在主要社會生產結構時，他發現自己的能力是有限的，跟他一直以為的自我形象是有落差的，因此會有失落、自我懷疑甚至是退縮的行為表現。

發展任務論不脫角色存在理論的系統，主要還是依主流社會價值體系來對中老年人的角色扮演形成一種期待與規範，只是無論是退休者或是老年人其對於現有社會的存在系統，是以一種截然不同於社會主流的角度來參與感受；因此發展任務論無寧說是一種主流社會對退休者或是老年人的當然想像與期待，但是跟退休者或是老年人所期待的理想生活可能就有很大的落差。Havighurst(1972)的成人發展期任務表裡面沒有從退休者的角

(33)

26

度來提到｢尊嚴｣，可是｢尊嚴｣卻是老人希望社會能夠給予適當回饋的一種尊重，可見真正的成人發展期任務還是需要端看是從社會運轉的角度來看，還是從當事者對生命的願望期待來思考，才有可能真正契入老年人的退休安養思想當中。

社會的結構關係使得人們必須在社會中努力向上以追求更有保障的生活品質，Maslow(1970)的需求層次理論說明了人們努力向上的動機，尤其是在普遍衣食無慮的退休階段，最高階層的自我實現需求就會是退休者所想要追求與實現的目標。只是需求層次理論只顯露出個人需求的層次，

對於人與人之間或人與團體之間所追求的層次衝突卻未加以說明及提供有效的解決方案，以至於當個人的需求層次與他人的需求層次發生衝突時，其間的取捨與決定往往就是幸與不幸的重大差別。在退休生活調適的案例當中，家庭親子間與夫妻之間的退休後生活衝突就是一個明顯的案例，如何妥協相異個體間的不同需求，應該是需求層次理論所可以繼續發展的努力方向。

(34)

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第二節退休生活調適的內涵一、調適的意義

調適被視為個體為維護其最佳的身心健康狀態與人際互動能力，使得生理、心理和社會關係各方面皆能產生和諧的良好狀態。Lazarus﹙1976﹚

把調適視為個體與其所處之社會或環境奮鬥的過程。

「調適」就是改變行為方式以適合環境要求的歷程；調適的產生是由於個人與環境間暫時失去平衡，為了保持平衡而促使個體去適應，因此，

個人繼續改變行為適應環境的歷程，也就是學習的歷程。同時他又指出，

調適的方式有二：一為同化，一為調適；兩者互補，相輔相成，形成整個認知學習歷程(引自張春興，1976)。因此，當同化作用與調適作用達到平衡時，即是調適。

張春興、林清江(1989)認為調適是指一個人對自己與環境事務的反應。一個具有健全人格的人，個體一方面改變自己內部的心理狀況，一方面改變外在環境，以維持和諧平衡的交互作用。

從心理學的觀點來看，人生可以說是一種調適的歷程，在這個歷程中，人們必須利用各種方法來應付外界的要求及滿足個人內在的需要，才能達到主觀上的滿足與幸福。而這種調適的歷程就是一種與環境的互動關係，所以，調適是一個逐漸發展，且永無停止的過程。總而言之，調適是一種個體為了與環境保持和諧的關係而採取不斷改變自己與克服環境的行為，以求滿足自身需求的歷程，此過程是隨個體的成長發展而持續，個體如能與環境維持良好和諧關係，即能表現出良好的調適行為。

二、調適的類別

個人對於外在環境的調適是否良好可以從外在的特徵來加以檢視。

(一)良好調適的特徵：

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調適良好的人擁有積極的自我觀念且能客觀的覺知和評估現實，具備健全的人格，能與他人互動建立和諧的關係，對當前的工作或生活方式感到滿意。

良好生活調適的特徵為具有健康的身心，在現實生活中能夠接納自己與尊重別人，穩定的情緒、有安全感並充滿自信，與他人建立良好的人際關係，能因應錯綜複雜的社會要求，進而發展出適當的生活態度。

(二)不良調適的特徵：

不良調適的情形正好與良好的調適相反，通常是個體與其所處的環境失去和諧的狀態，而表現出緊張不安或是消極逃避的行為，導致生理心理發展的不協調或反社會行為的發生。

不良的調適是個體與人、事、物接觸的過程中，心理無法獲得協調的狀態，導致面對問題時，常以逃避的方式解決，對自己缺乏信心，長期的情緒障礙造成人格嚴重失調，容易緊張、焦慮，並以過度的自我防衛與人相處，出現退縮與反社會的行為。

三、社會參與

社會是由人所形成的集合體，其組成分子依據彼此的關係和角色功能，藉由彼此合作而達到一定的社會目的。社會中的成員積極參與社會活動也是一種調適與學習的過程，藉由社會活動的參與退休人員不僅能豐富個人的生活，促進自我的實現，對於退休生活調適也有積極正向的幫助。

(一)、社會參與的意義

退休乃是人生階段的逐漸成長形成，而參與社會活動正是促進人與社會互動，增進與他人溝通的最好機會。姜蘭虹、何淑慧（1989）研究指出，「社會參與」的定義可分為狹義和廣義。狹義「社會參與」是只對社會中公眾事務等社會層面事務的參與，它包括社團參與、社區參與、政治參與等；廣義「社會參與」是泛指參與家庭以外的社會生活而言。影響退

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休人員社會參與的層面包括：志願服務、休閒活動、進修學習、政治參與、

宗教活動、社區參與…等。

個人在參與社會活動的過程中，經由積極主動投入社會的運作，與社會成員互動，分享彼此的社會資源以提昇人際關係和生活品質。

加入自己主觀的理念、思考、行動，並分享社會中的教育、文化、宗教、休閒、政治……等等資源，以增進自我成長，提升自己的人際關係、

社會關係及生活品質。陳佑淵(2007)將社會活動參與的類別歸納為「志願服務」、「休閒活動」、「進修學習」、「政治參與」、「宗教活動」等五大項。

(二)、社會參與的相關理論

退休人員面臨退休角色的轉換將會影響其對生活秩序的建立重新調適，因此，如何克服經濟的變化、社會角色及人際關係的改變以改善自己的生活品質就非常重要。以下就有關社會參與的理論逐一闡述：

1. 次文化理論

社會裡由一部份人所遵行的一種與主流文化不盡相同的文化，即同一類屬（category）的成員，彼此間所發生的互動機會較其他不同類屬的成員所發生的互動來的多，次文化因而產生。

老年人口逐漸成長，造成老年人為非老年全體所刻意忽視，於是乎，

老年人增加其與退休老年人互動的機會，因此形成老年次文化體系（引自 Matras，1990）。次文化的產生可能與宗教信仰、族群、地域的因素有關，

如：公教退休人員協會的成員由於屬於同一類屬，因此成員之間性質相近，彼此互相協助、扶持，並分享經驗、心情及尋求解決問題的方法。退休人員參與社會性的活動，透過彼此服務的過程，獲得同儕的安慰與支持，此種基於彼此相同的特質與志趣，所形成的次文化體系在相互認同與支持的互動模式下，增進了自我肯定與精神生活的滿足。

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2. 交換理論

交換理論（exchange theory）強調社會關係是一連串的社會交換，

當社會行動者認定行為所帶來的獎賞勝過付出的成本時，行為才會繼續

（呂寶靜，1999）。換言之，將人與人之間的活動，視為一種利益的過程。

退休人員與社會成員的互動中，顯然退休者較缺乏可以用來交換的價值，

毫無利潤可言。因此，雙方互動就少，容易在社會受到冷落，所以退休後的問題也因此產生。但藉由社會活動的參與，一種新的需求與利益交換就會再次形成而促成了退休者的參與意願。

四、退休生活調適為研究主軸之期刊

本研究參考以退休生活調適為研究主軸之期刊如表2-4：

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表 2-4 以退休生活調適為研究主軸之期刊資料來源：本研究整理

論文名稱作者期刊名稱年度研究主軸老人退休調適之研究鍾國文中原學報

26 卷 4 期

1998 退休調適

中高齡退休生涯規劃與影響因素之研究

薛承秦曾敏傑

勞資關係論叢 11 期

2002 退休規劃

退休老人休閒活動參與及其幸福感之相關研究

李維靈施建彬邱翔蘭

人文暨社會科學期刊 3 卷 2 期

2007 幸福感

台灣銀髮族退休者參與休閒活動心理層面之探討

梁美惠王建臺黃泰源

長榮運動休閒學刊

3 期

2009 休閒活動參與

幹嘛退休 Peter A.

Lawrence

知識通訊評論

69 期

2008 退休

第三節退休歷程之相關研究

退休，對於退休者而言，其所面臨的是各方面的轉變，所以調適結果是決定退休者過得好或壞的關鍵，針對這部份的國內相關研究，多是藉量化研究以驗證主要退休理論，但是卻無法讓人深入了解、探究所驗證之相關因素背後構成之社會文化和個人生命經驗義涵，多半只能限於臆測、推

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論，且因受限於這些理論所設定的研究面向，故可能忽略了退休者遷就環境適應時的心理特性；而退休生活調適之質性研究，多採用單一退休者的敘事研究，若只從這單一個案中析論出的因素，易因缺乏比較，而提出過於獨特性的因素，適用對象可能有限，換言之，不適合普遍運用。

亦有質性研究在單一研究中對三、四人進行深入訪談，但多為退休教師的研究，例如林恵萍(2004)《已婚職業婦女退休歷程探討－以國小教師為例》一文，便是對四位已婚教師進行深入訪談，進而歸納出退休歷程分為：1.啟程：決定退休；2.探索：面對退休；3.調適：尋找定位；4.重建：

安頓身心。

陳佩屏(2006)針對國小退休教師生涯規劃之個案研究發現：一、每一個受訪教師退休後實際的生活和退休前所想像沒有很大的差異，部分受訪教師再就業沒有遭遇困難，退休後的生活目標，多能夠真正實現。二、退休者在退休生活調適方面認為保持身體健康是退休生涯發展的基礎，並認為經濟上穩定的狀況對退休生涯有重要的影響。

但是有關退休者的心理調適部分這類研究只把他視為一個過程，並沒有深入探討其對退休者所形成的長遠影響。張靖姿(2008)研究發現，退休生活型態可分為六大類：家務的生活、服務的生活、學習的生活、靈性發展的生活、經濟的生活、休閒的生活；而退休生活型態是依據退休者「過去的生活經驗」、「強烈的願望」發展而來的。若退休者之退休生活型態能展現出：經濟無虞、健康、家人的支持、做自己、充實感、被需要、分享、生命意義感，便可使其獲得幸福感。其中｢做自己、充實感、被需要、

生命意義感｣四項在實際的退休生活經驗中往往是需要退休者經過一番的努力才有可能實現。

李明郎(2005)針對國小女性教師提前退休決定歷程之質性研究發現：

國小女性提前退休教師在工作、家庭、環境、自我要求、健康、家人的支

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33

持、經濟與對退休後生活的嚮往等原因下，經過個人的考量後選擇了提前退休，而退休的調適歷程中，其感覺和想法也隨著時序的演進而有所改變最後其調適歷程及結果也都朝正向發展。

上述之相關研究對於公教退休者的退休生活歷程最後都以符合退休期待與正向發展作為結論，對於隱含的退休生活調適障礙對於退休者的心理衝擊與所產生的自我認知改變卻未加以詳細論述，對於有關退休生活調適過程中的心理轉變與自我認知的衝突並未加以繼續探索，原因與研究者本身是否為退休經驗者有關聯，因此本研究將以同為退休者的角色深入引導受訪者的內心真實感受並陪同受訪者探索退休生活調適中的自我認知變化情形。

退休的調適歷程中，其感覺和想法的隨之改變，其實也隱含了對於當初退休規劃的修正，其修正的原因與修正的方案其實對於計畫退休者的退休規劃是有很好的啟發作用，因此本研究將針對退休規劃的部份引導受訪者試著回溯早期規劃與現實生活之落差所在，試著探索出退休規規劃之有用參考指引。

第四節影響生活調適的相關因素一、個人背景與退休生活調適

退休是人生經歷的重大事件之一，也是生命歷程中重要的轉捩點，退休者面臨生活內容與生活條件的改變以後，其心理、生理與社會關係都需經過一番的調適與整理，茲就從退休者的退休年齡、健康狀況、人格與心理、經濟情形、家庭互動、個人特性、社會活動等，做下列文獻的探討:

(一)、退休的年齡

退休者在退休時的年齡差距對生活調適的影響沒有定論，郭麗安

（1982）研究發現年齡對心理調適有影響； Tesch所作的研究發現，隨年

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齡的增加對於老化的態度就愈負面，其生活士氣也愈低落（引自曾美玲，

1992）。蔡培村（1993）研究指出，越早退休者其生活滿意度越好；另外，

剛退休的人，在生活滿意度上最高，而且，對未來有方向。林寶山（1995）

研究指出，整體而言退休的國小教師其退休後的生活大多感到滿意。但是也有不同的看法指出，早期退休的人，會降低收入和生活滿意度（引自賴永和，2001）。

顯見退休年齡仍不足以論斷對於退休生活調適之必然關係，而且隨著退休年資的演進，退休者對於生活的調適情形也會有不同滿意度的表現當是必然的情形。

(二)、健康狀況

通常，健康狀況較好的人其調適較好﹙吳武典，1977﹚。而健康自評與老人調適有正向的關係﹙郭麗安，1982﹚。一方面知道自己的狀況後，

可以依自己的情形安排適合的活動。賴永和研究（2001）也指出，健康狀況影響退休者的生活調適，因此，不僅是自身的健康問題會影響退休生活調適，配偶與至親的健康情形也同樣會影響個人的退休生活滿意程度。

(三)、人格與心理

人格乃是個人在調適時於其行為上所顯示的獨特個性，此種獨特性，

係由個人在其環境、學習等因素交互作用下，表現於身心各方面的特質所組成。因此，人格傾向則常影響個人心理調適的重要關鍵，具有成熟的人格，較易獲得良好的生活調適，反之，容易暴怒的人或是自怨自艾者較不容易調適其心理以面對退休的生活。

退休者需要面對許多新的環境，而調適良好的重點就是要從心理再調適出發。對多數退休者而言，進入退休階段意味著日常生活的轉換，從自己覺得是社會的生產者變成是社會的消費者，從自己是在工作上扮演重要的角色，轉變成沒有工作的休閒者。換言之，退休後的心理轉變是懷疑「自

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我價值」的存在，因此若不能以積極正面的心理態度去面對退休後的生活特性，會覺得生活頓然失去意義，就難有良好的生活適應力。黃皓塵(2007) 研究退休教師之生活適應即指出，心理調適是退休者在退休後之生活調適上最弱的層面。所以，退休者退休後對自己價值的心理感覺若越正面，其生活適應度也越高。

(四)、經濟狀況

經濟狀況的滿意程度能給與生活更多的安定感與安全感，經濟狀況愈滿意，其退休適應亦愈佳﹙郭麗安，1982；曾美玲，1992﹚。

(五)、家庭因素

退休後家庭變成退休者活動接觸最頻繁的地方，與家人的關係更為密切，因此，家庭將取代工作場所成為生活的重心。頻繁的互動會因生活適應的情形而有增進親密關係與產生生活緊張衝突的不同結果。尤其是配偶之間的互動關係，隨著彼此對於退休生活的不同期待將會造成互動的緊張與無所適從。

(六)、個人特性

退休後生活滿意度可能因人而異，因此個體的差異情形值得分析。所謂個人特性包括性別、年齡、婚姻狀況、退休方式、有無退休計畫和教育程度等。概念上，每一個人的特性與生活滿意度具有相關，是可以合理解釋的，然而，實際的研究並未完全證實各種邏輯推論。例如，雖然多數的國外研究發現：已婚者會有較高的生活滿意度，但亦有研究指出該種正向的關係只適用於男性﹙Lohmann，1980﹚；至於組織對即將退休者所提供的退休計畫，其效果也因計畫內容與設計，或是配偶是否共同參與等因素而異，不過，就個人特性而言，性別、年齡、婚姻狀況、有無事先作退休計畫、和退休方式常影響退休生活滿意度。

(七)社會活動

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退休的意義之一是喪失許多與原有工作相關的社會活動與功能。為適應社會角色的改變，社會學者提出兩個相對的理論：撤退理論與活動理論。撤退理論認為退休者逐漸的與社會疏離，減少與社會上其他人的互動，是一種不可避免的自然發展，對退休者而言，要有自我安排的調適，

如果對自己的生存價值缺乏認同時，便容易掉入空虛情緒的困擾與泥淖中。活動論則持相對的意見，認為退休者仍具有社會能力，可以透過參與適合自己的社會活動，扮演一種新的角色，以減低角色變化後沮喪的感覺，而參與的社會活動愈多，愈有助於自己的調適﹙賴永和，2001﹚，然而兩種理論對退休者的社會活動看法互相對立，不過兩種學說可能皆有其適用的對象，與退休者的人格取向有關。

由上述得知，退休人員的生活調適受到個人的退休年齡、健康問題、

人格心理、經濟狀況、個人特性、家庭因素、參與社會活動等的影響，除了這些因素以外，本研究擬對退休者的自我認知也做進一步探討。

二、退休態度與生活調適

態度的定義通常包括個體對某一社會事件所持有的價值判斷、認知與行動趨勢﹙楊國賜，1978﹚。也是指個體在環境中遇到各種情境時，他所採取的應對行為傾向﹙張春興、林清山，1989﹚。所謂態度是指透過認知、

情感、行為，對於人、事、物的一種持久性的反應，其包含對主體事實的瞭解、評價後採取的反應或行動。而退休態度是指個人對「退休」的認知、

信念、評價，以及對退休所採取的反應或行動傾向。由於個體的認知、信念、評價各有差異，因此有人會以積極的角度看待退休，而將其視為一個生命的開始；亦有人是以消極角度看退休，認為退休讓一個人的健康衰退，為生活帶來不利的影響。

(一)、退休態度相關研究

有研究發現大部分的退休態度是正向的(陳毓璟，1989； Cooper，

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1994；Pontsler，1996)。蕭雪玲﹙1998﹚研究桃、竹、苗公立國民小學五十至六十五歲退休前教師退休態度、退休準備及退休前教育結果發現，

國小退休前教師退休態度整體而言持中性的態度。

就性別與退休態度而言，學者研究未有一致的結論：蔡培村(1993) 的研究指出：女性、六十歲以下、居住在都市地區、健康狀況較佳、經濟較寬裕、六十歲之前退休的教師，其退休態度較積極。李倩華(1987)針對退休前教師所做的研究指出，工作滿意度較高、健康狀況較佳、對退休及老化態度較積極的教師，心理適應也較好。有認為男性對退休態度較正面，樂意退休，認為女性還是工作取向(引自魏文瑞，1997)。但是也有持相反的意見，認為女性比男性喜歡退休，態度比較正向(Cumming和 Henry，1961)，他認為女性具有家庭主婦的角色，容易適應退休，所以態度積極正向。另外也有研究顯示，性別對退休態度並沒有影響，如陳毓璟 (1989)針對臺北市政府所屬各處局研究發現，不受影響。Atchley(1979)、

Apel(1985)的研究也認為退休態度不受性別影響。

就年齡與退休態度而言，國內外研究不太一致。Kilty和Behling(1985) 認為年紀大對退休態度有正面態度；而國內李倩華(1987)對台中、彰化地區小學到大專院校140位55–65歲退休前教師所做的研究發現：年齡不影響教師的退休態度。陳毓璟(1989)針對臺北市55–65歲的市府公務人員研究發現，退休態度不受年齡大小的影響；但是張明麗(1991)以台灣地區40 歲以上國小女教師為對象的研究中發現，55歲以上的教師比49歲以下的教師對退休態度有較負面的態度。林寶山(1995)也發現，隨退休年齡的降低，追求自我實現的比率增高。

就經濟狀況而言， Lewis(1996)也認為財富的累積是提供退休的重要條件。

就婚姻狀況而言，各方面的研究並不一致，Apel(1985)發現婚姻狀況

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與退休態度有關；陳毓璟(1989)發現在退休態度上，並未因為婚姻狀況的不同而有所差異。

就健康狀況而言， Apel(1985)認為健康與退休態度有關；國內李倩華(1987)研究發現，健康狀況和退休態度有顯著相關；但是陳毓璟(1989) 發現，健康自評與退休態度未具顯著相關。

綜合以上國內外學者對退休態度的研究，雖然對退休所抱持的態度因個人自覺的條件不同而有不同的表現，而根據各學者的研究結果也不一致，顯然對於退休態度取決於個人主觀的意見過於分歧。值得本研究懷疑之處，在於退休事件對於當事人的主觀影響並不一定會與退休者的背景條件有絕對的相關，以致於才會出現不同的研究結果；客觀條件對退休生活調適容或有影響，但真正影響退休生活調適的因素卻可能隱含有更為幽隱的個人覺知因素值得去加以探究。

(二)、退休態度與生活調適的相關研究

目前國內針對退休態度與退休生活調適的研究已有相當數量，學者研究發現，「生理健康」、「休閒娛樂」、「心理衛生」、「財務管理」等教育需求為即將退休的人員及已退休者所最重視，同時許多研究亦多建議政府應盡速成立專責單位，辦理退休生活輔導相關課程，並提供諮詢服務、教育訓練課程，以協助退休之際或已退休人員適應退休生活。從學者的建議中亦不難發現這類建議係對於退休生活調適困難者的一種預防與補救，但要提昇協助的效果，似乎仍必須更加提昇退休者其心理調適困難處的學理論述以改進輔導的成效。

三、退休決定相關因素探討

從生涯轉換的觀點來看，「退休」即是生涯轉換的一種，除了從生涯轉換的相關因素中探討個人如何作出生涯轉換的抉擇外，Atchley(1979) 認為個體通常會衡量退休前後的經濟條件、以及退休前後的生理、心理滿

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意度，包括身體健康、名譽、尊重等條件後決定退休與否。

Atchley將退休視為一個過程時，一個合理的決定包括三個要件：其一是一個個體如何會想到退休？其二是影響個體考慮退休的因素是什麼？其三是影響退休決定時間的因素是什麼？同時，他也提出一些與退休決定有關的因素：

(一)、健康方面：

生理年齡與健康因素影響了退休或何時退休的決定，如不同的疾病影響了就業的功能性能力至何種程度，心理健康的因素，如焦慮或抑鬱，如何影響就業的功能性能力。

(二)、個人職業目標：

個人職業目標會影響退休時機的決定，個人對工作所賦予的意義也會影響退休的類型、決定、或時機。

(三)、壓力：

壓力的範圍十分廣泛，包括個人對退休的態度，退休準備、退休政策或家庭壓力等，對於影響退休與退休時機的決定具有關鍵性。

(四)、個人的技能：

個人可能因過時的技能或過時的知識而影響其是否決定繼續就業。

(五)、退休的政策：

影響個人在決定退休時機以達到最大的退休報酬。

(六)、雇用的政策：

雇主進用新人以加速新陳代謝，使中老年人面臨不被雇用的問題。

(七)、社會—心理上的考量：

個人對退休的態度、重要他人的影響、工作倫理的強度、退休金的預期效果及退休後可能必須面對的心理轉變等等，均會對退休決定有所影響。

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(八)、人格因素：

人格類型會影響退休態度與退休時機的決定。

(九)、資訊：

退休資訊的可獲得性、可靠性和準確性均會對於退休與退休時機的決定有所有影響。

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第三章研究設計

本章研究設計與實施分為五節：第一節研究方法、第二節研究對象、

第三節研究工具、第四節資料分析方法、第五節研究的信度與效度，分別敘述如下：

第一節研究方法

本研究以深度訪談的方式經由受訪者口述退休的感受、經驗及期許，

瞭解退休者生活調適與退休規劃情形，這是探討受訪者的想法、觀念及感受，所以研究者採取質性的研究方式來進行探索。

質的研究首重「敘述」，將資料詳實紀錄，然後以文字來描述與闡說。

質的研究因相信社會現象的主觀性，主張研究目的是要從行動者的立場去體驗和瞭解社會現象。因此質的研究若要有效瞭解並闡釋社會現象，就必須參與或投入研究對象的生活中，始能真正掌握現象的主觀性

質性研究非常重視研究現象與行為對當事人的意義，所以研究者必須深入瞭解這些現象或行為對被研究者的意義為何。透過資料轉譯，再進入資料分析階段，資料分析的主要目的是在龐雜的資料中，透過交互運用對照、比較與歸納的方式，抽取主題或通則，最後形成立論之建構。

本研究以深入訪談的方式來瞭解退休者對生活的感受與內心的想法，故選擇質的研究來描述、解釋、進行資料的蒐集，以探討退休者生活適應的現況。研究架構以退休者之基本資料，生活調適情形及對退休規劃之自我檢討作為本研究之研究架構。

研究概念架構如圖3–1：

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圖 3-1 研究概念架構影響因素

一、職業背景二、心理調適三、認知改變四、

家庭五、興趣六、退休年齡七、社會活動八、

退休態度

生活適應一、心理感受二、生活型態

三、社會活動參與情形

退休規劃之自我檢討一、退休規劃的落差原因二、對計畫退休者的建議

退休者

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第二節研究對象

本研究之訪談對象以研究者生活周遭之退休親朋好友同事為邀請對象，主要係考慮與受訪對象生活內容的熟悉程度及利於對受訪者實際生活之追蹤觀察，並且有利於對受訪者之家庭互動同時列入觀察的範圍。同時也不排除以滾雪球抽樣方式請他們介紹其週遭朋友或其他可能適合接受訪問的個案，一直到受訪者全部調查完畢或樣本數已達到研究的要求為止。

本研究樣本預計為12位，研究對象均以台東市月退俸退休人員為限。

退休時的年齡包含50歲以上之各年齡層，經由實際的訪談及輔以生活觀察來了解不同退休者的退休生活調適情形與退休者對於退休規劃的觀點。

基於本研究對於退休者普遍｢自覺良好｣的疑慮，因此對於樣本的選取將以研究者生活週遭生活圈觀察可供回顧其固有生活型態者為樣本優先邀請對象。研究者先就觀察所得一般退休生活樣態擬出預訂訪談對象略分為｢快樂型｣、｢一般型｣、｢沮喪型｣三類，每類各列出五位可能受訪者再逐一電話邀請。原則上以每一類型皆能取得同意受訪為原則，若因某一類別確實邀約困難，再以其他類別增加邀約數，以達到預計12位樣本數的目標。

電話邀請階段，研究者逐一電話拜訪並說明研究目的，取得受訪者同意後由受訪者決定受訪日期與受訪地點，但研究者會提醒在受訪者自家受訪可能會比較覺得自在，同時也可就近觀察受訪者之家居生活與家人之互動情形。

｢沮喪型｣樣本之挑選是依研究者聽聞及觀察所得，於其生活訊息所透露出畏縮、甚至有尋求醫師協助之案例，以研究者與個案之交情關係逐步取得信任而願意接受訪談，但實際聯繫結果亦僅有兩位願意接受訪談。

訪談時間從100年1月13日起至100年1月31日止，總計完成12位樣本的