保險機制

我國目前高層建築保投火險之比率與歐美國家比起普遍偏低，其原 因主要為民眾尚未建立風險損失之觀念，而相關保費費率過高亦是其投 保火險比率偏低的原因。一般而言在歐美國家，保險制度往往強力主導 建築及消防安全標準之訂定，且基於建築及消防安全設備愈完備保費愈 低之誘因，因此建築使用權人都願意積極配合保險公司之建議，並確實 改善建築自身之消防安全與建築相關條件，一方面可獲得較低之保險費 率，一方面又可以使所處之環境安全條件提昇；而對保險公司而言可以 降低承受保單之風險；對於政府部門而言不僅能減少相關人力之支出，

降低社會成本，更可以大幅提昇都市環境之安全。如此環環相扣、緊密 聯繫便創造了所謂政府部門、建築使用行為人、保險業者三贏之局面。

而在本機制中亦秉持一樣之概念，將保險機制融入現行之高層建築管理 中。

（1）落實推動損害防阻技術

一般說來政府機關所謂的合格通常都為最低之標準，因此在 機制中即希望藉由保險業所要求之較高標準即專業之安全檢查能 力、事前之預防與矯正措施，來提昇高層建築物之安全。

在本機制中建議能將火險納入高層建築物強制險，且與政府 部門現行之檢查申報機制予以結合。建築使用行為人依程序向保 險公司提出投保要求，而保險公司在接受投保要求後即予以評估 要保建築物之防火管理情況，評估後即可依建築實際之情況，對 建築使用行為人提出相關改善意見，並藉由保險費率之加費與減 費之手段，來要求建築使用行為人予以改善不合標準之相關情 況，保險業者更可與建築使用行為人共同監督或提供防損技術給 予建築使用行為人所委託之相關專業人員（如專業維護管理公 司、消防設備師），藉此亦可落實委託專業人員之保證責任，且在 無形之中更能有效提昇高層建築物之防火管理成效與使用建築環 境之安全。

（2）擴大火災保險減費之範圍

在財政部於 91 年 3 月 29 日以台財保字第 0910702651 號函核 准產險公會所報「商業火災保險表定加減費規程」中可發現防火 管理部分僅就＜建築物設有防災中心，其防災中心內備有各種防 災及相關設備之監視、控制裝置並日夜二十四小時有消防人員二 人以上執勤＞予以減費比率 5%。

建議未來在防火管理減費部分，可將該建築之實際管理情況 納入減費之評估，建議項目如下：

1.是否委託專業管理維護公司予以管理。

2.是否落實防火防煙區劃之管理。

3.是否予以管理室內裝修材料。

4.是否落實相關演習訓練。

5.是否落實防火宣傳或教育。

表 5.10 建議修正事項－保險部分

減 費 項 目 減費比率 說明

防火管理

（一）建築物設有防災中心，其防災中心內備有各種防災及相關設 備之監視、控制裝置並日夜 24 小時有消防人員二人以上執 勤。

（二）建築物委託合法之專業管理維護公司予以管理。

（三）建築物依法落實防火防煙區劃之管理。

（四）建築物依法予以管理室內裝修材料。

（五）建築物使用者定期予以落實相關演習訓練。

（六）建築物使用者或管理者具體落實防火宣傳或教育。

5~10%

現行商業火災保險表定加減費規程中僅就＜建築物 設有防災中心，其防災中心內備有各種防災及相關 設備之監視、控制裝置並日夜二十四小時有消防人 員二人以上執勤＞予以減費比率 5%，其減費範圍應 予以擴大，以藉此提高建築使用者之投保意願，並 藉此機制改善建築防火管理之成效。