台灣兒童暨家庭扶助基金會受扶助青年的社會關係與金錢態度之初探

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(1)國立台灣師範大學社會工作學研究所碩士論文. 台灣兒童暨家庭扶助基金會受扶助青年的社會關係與金錢態度之初探. 指導教授：王永慈教授研究生：陳逸任. 撰. 中華民國一百零一年二月.

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(3) 致謝作者感謝財團法人台灣兒童暨家庭扶助基金會的資料提供及孟蓁專員的協助，得以順利進行後續的研究與分析。本文(部分)資料來源為「台灣兒童及少年長期追蹤調查計畫」，該計畫資料由財團法人台灣兒童暨家庭扶助基金會執行並釋出。作者感謝家扶基金會提供資料，本文內容將由作者自行負責，不代表家扶基金會之立場。.

(4) 謝誌回首兩年半的學生生涯，從考上的悅愉到讀書的艱辛，體認到閱讀後的吸收、消化，再轉成文字的撰寫、論述，每個環節都需要平時點滴的付出與堅持的態度，才能一股作氣完成修課、實習及論文。尤其在論文撰寫的過程中，曾有找不到方向的階段，除了埋頭閱讀中英文獻外，首要感謝的尌是指導教授永慈老師的協助，細心地閱讀後給予建議，讓我在浩瀚的書海中因著燈塔的指引得以向前航行。在每次討論的過程中，也感受到老師嚴謹的研究態度、謹慎的使用文字，細膩地鋪陳研究主軸，讓我獲益良多。同時也要感謝兩位口詴委員鄭麗珍老師與彭淑華老師，在口詴過程中的提點與指引，讓我看見論文的方向與盲點，得以讓論文的架構完整、內容的論述明確。原本口詴時的緊張感受，尌在不知不覺中隨著熱烈的討論而消失，反而引導我到更深入的思考及刺激，這些想法也轉化成論文塑形的關鍵。再次感謝兩位口委的參與、指教，謝謝你們寶貴的想法，讓論文得以完整及豐富。還要謝謝碩班同學在第一階段口詴時的熱情支持打氣，第二階段的學位考詴，多虧雯君在大清早中協助記錄與處理文件，也謝謝怡君口詴後的聚餐分享。此外，感謝家人的支持、體諒及包容，讓我可以專心且順利地完成學業。特別要感謝的是即將要成為我生命中最重要的女人-佩佩，謝謝你在生活中的細心照顧與體諒，在學業中的深入討論與分析，在低潮中的陪伴與支持。謝謝你這些年來不離不棄的相隨及包容，讓我在穩定中可以繼續前進。想對妳說：有妳真好！這不是台詞，而是心中深刻的感受，特別是走過之後體會到有妳的陪伴，我是最幸福的男人。.

(5) 摘要本研究旨在探討受扶助青年的金錢態度，也想針對經濟弱勢的家庭對其金錢態度的影響作進一步的瞭解。同時，此階段的青少年正處於追求同儕認同的時期，會出現情感上的需求，特別是重要他人，如家庭、師長、同儕等情感上的支持。因此研究者更感興趣的是家庭、師長及同儕關係對受助青年的金錢態度之影響。本研究採用次級資料分析，以台灣貧窮兒少資料庫－台灣兒童及少年長期追蹤調查的第二版自填問卷所蒐集的資料，進行分析。從中篩選出年滿 19 歲以上且在學的大學生之受助青年。依據研究目的以描述性統計、信度分析、獨立樣本 t 檢定、變異數分析、相關分析、迴歸分析等方式加以檢驗。研究結果如下： 1.個人背景變項發現性別在預算、品質、權力－名望等三個面向上有顯著差異，年齡與權力－名望面向有正相關。 2.家庭背景變項與金錢態度均無差異。 3.受助青年的社會關係可以預測與解釋金錢態度。. 關鍵字：受助青年、社會關係、金錢態度. I.

(6) An Empirical Study on the Social Relationship and Money Attitude of the Youth Recipients from Taiwan Fund for Children and Families. Abstract The purpose of this study is to explore the money attitude of the youth recipients. Researcher would also like to further understand how economically disadvantaged families affect their money attitude. Meanwhile, the young people of this stage is in the pursuit of identifying yourself with a period, there will be emotional needs, especially significant others, such as family, teachers, and peers. Therefore, researcher is more interested in the relationship between families, teachers and peers on the money attitudes of the youth recipients. This study used secondary data analysis, and the database was Taiwan Panel Study of Children and Youth. Samples were drawn from the recipients of the college students at least 19 years of age and in school. According to the study purpose and hypotheses, we used descriptive statistics, reliability, independent sample t test, ANOVA, correlation analysis, regression analysis, to be tested. The results showed: 1. The gender variable makes significant differences on budget, quality, and powerprestige aspects of the money attitudes. Their age is significantly correlated with their powerprestige dimensions. 2. There is no difference between family background variables and money attitude. 3. From the youth recipients’ social relations, their money attitude can be effectively predicted and explained.. Key words: the youth recipients, social relationship, money attitude II.

(7) 目次摘要 ............................................................................................. I. 英文摘要 ........................................................................................ II. 目次 ............................................................................................. III. 圖次 ............................................................................................. V. 表次 ............................................................................................ VI 第一章緒論 ................................................................................ 1. 第一節研究背景與動機 ............................................................................ 1. 第二節研究問題與目的 ................................................................... 3. 第三節名詞解釋 ..................................................................................... 4. 第二章文獻探討 ........................................................................ 5. 第一節金錢態度的量表發展與相關研究....................................... 5. 第二節金錢態度相關理論.............................................................. 13. 第三節影響金錢態度之因素－社會關係變項與個人、家庭變項 .......... 18. 第三章研究方法 ........................................................................ 36. 第一節資料來源 ........................................................................................ 36. 第二節變項說明 ................................................................................ 38. 第三節研究問題 ............................................................................ 43. 第四節問卷題組之信度分析 .............................................................. 43. 第五節資料分析方法 ................................................................................ 50. 第四章研究結果 ........................................................................ 51. 第一節樣本資料 …………………….................................... .... 51. 第二節金錢態度之現況分析 ............................. ......................... 56. 第三節個人背景變項、家庭背景變項與金錢態度之關係 ................. 59. 第四節社會關係變項與金錢態度之相關 .......................................... 64. 第五節社會關係變項與金錢態度之關係 .......................................... 66. 第五章研究結論與討論 ............................................................ 72. 第一節結論與討論 .......................................................................... 72. 第二節研究限制與建議 ................................................................ 75. 參考書目 ..................................................................................... 78. 中文部份 ....................................................................................... .............. 78. III.

(8) 英文部分 ..................................................................................................... 80. 附錄 ............................................................................................. 82. 附錄一台灣兒童及少年長期追蹤調查計畫(第二版自填問卷) ............... 82. IV.

(9) 圖次圖 3-1. 研究架構圖.................................................................................................... 42. V.

(10) 表次表 2-1. 金錢態度量表發展脈絡.......................................................................... 6. 表 2-2. 金錢態度量表－MAS、MBBS、MES .............................................. 12. 表 2-3. 認知發展階段的金錢看法與態度表.................................................. 14. 表 2-4. MAS 國外之相關研究........................................................................... 22. 表 2-5. MAS 的國內相關研究........................................................................... 30. 表 2-6. 參考MAS、MBBS、MES三種量表之相關研究 ............................. 33. 表 3-1. 樣本回收概況............................................... ......... 37. 表 3-2. 三種社會關係問卷題目 . . .. .. . .. . .. . . . .. . .. .. . .. . .. . .. . .. . .. .. . .. . .. .. . .. .. 39. 表 3-3. MAS 金錢態度量表.................................................... 41. 表 3-4. 家庭關係、師生關係、同儕關係之信度結果 .......................... 43. 表 3-5. 金錢態度－五個面向與整體信度分析之結果 ............................... 44. 表 3-6. 金錢態度－四個面向與整體信度分析之結果 ............................... 44. 表 3-7. KMO 統計量數的判斷原理 .......................................................... 45. 表 3-8. D2-01 至 D2-30 之金錢態度量因素分析取樣適當性檢定結果.......... 45. 表 3-9. 金錢態度五個面向之直交轉軸後因素矩陣 ............................... 46. 表 3-10. 刪除焦慮面向後的金錢態度量因素分析取樣適當性檢定結果........ 47. 表 3-11. 金錢態度的四個面向之直交轉軸後因素矩陣 ................................ 48. 表 4-1. 個人背景變項－性別、年齡………………………………...... 51. 表 4-2. 家庭背景變項－家長年齡家、家長教育程度、家長職業、家庭類型、家庭子女數及家長有無提供子女零用錢 ............................ 53. 表 4-3. 社會關係變項 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . . .. 55. 表 4-4. 金錢態度 … …… … …… … … … … …… … …… … … . . . . . . . . . . . . . .. 57. 表 4-5. 金錢態度四個面向 ……………………………………….……..... 58. 表 4-6. 性別與金錢態度之樣本數、平均數、標準差及 t 檢定表............. 59. 表 4-7. 年齡、家長年齡與金錢態度之相關分析表 ................ ............ 60. 表 4-8. 家長教育程度與金錢態度之單因子變異數分析表. 61. 表 4-9. 家長職業與金錢態度之單因子變異數分析表 .......................... 61. 表 4-10. 家庭類型與金錢態度之單因子變異數分析表 .......................... 62. 表 4-11. 家庭子女數與金錢態度之相關分析表…..………………….. 63. VI.

(11) 表 4-12. 社會關係與金錢態度之相關分析表...................... 65. 表 4-13. 社會關係與金錢態度中的權力－名望面向之迴歸分析 ................ 66. 表 4-14. 社會關係與金錢態度中的品質面向之迴歸分析 ....................... 67. 表 4-15. 社會關係與金錢態度中的不信任面向之迴歸分析 .......................... 68. 表 4-16. 社會關係與金錢態度中的預算面向之迴歸分析.............. 69. VII.

(12) 第一章. 緒論. 本章分成三節，分別尌本研究之背景與動機、研究目的及研究問題等方面分別說明，以釐清研究之內容。. 第一節研究背景與動機臺灣自 1965 年開始仰賴出口工業，順利轉型為工業化社會，隨著經濟高度發展，臺灣人民的平均所得至今已超過貳萬美元，使得許多家庭的經濟能力大為提昇，同時對物質環境、生活水準的要求也隨之提高。現今的社會，金錢已成為交易的媒介，透過金錢的使用，舉凡生活必需品、精神生活的滿足、勞務的獲得等均可取得(魏秀珍，1995)。金錢已成為每個人、每戶家庭最重要的生活工具，然而該如何看待與使用金錢這個工具，卻是有五花八門的樣貌。如新聞報導過的富豪搶購上億豪宅、進口跑車或舉辦世紀婚禮、豪華晚宴等等；亦有窮人搶劫超商、偷竊物品或生活一貧如洗、流落街頭等等。抑或是近年來的卡債族、月光族等現象。層出不窮的社會事件，形成鮮明的對比，可見個人如何看待與使用金錢，則會帶出不同的行為與結果。處在這快速變遷的社會中，藉著主流的資本主義持續擴張及便利的消費型態持續出現，對於物質慾望的滿足也尌透過各種交易管道或偏差行為展現了人們在擁有財富與否所呈現出的社會現象。特別是青少年對智慧型手機、電玩、漫畫、哈日、韓風潮、品牌服飾的追求，有能力消費者將其視為個人風格的展現，無能力消費者望之卻步，在一時衝動下採取不法作為也時有所聞(蔡瑞華，2000)，如平時可聽聞青少年搶劫便利商店、偷竊他人精品皮包、名牌服飾或智慧型手機、在網路遊戲中竊取寶物等。在在突顯出青少年對於金錢抱持的態度，是會對其行為造成影響。因此生活在高度經濟發展的社會脈絡下，對長期處於經濟弱勢家庭中成長的青年，擁有金錢態度的面貌為何？是研究者想瞭解的動機之一。 Doyle(1992)曾提出個人發展階段、家庭發展階段、家庭社經地位、個人所扮演的角色及不同的個人、家庭、社會經濟史，都是會影響看待金錢的意義。除了瞭解受助青年的金錢態度外，也想針對經濟弱勢家庭的環境對其的金錢態度之影響也作進一步的瞭解，此為動機之二。同時在受助青年成長的階段中，正處於社會心理發展理論學者 Erikson 提出的認同危機與親密關係危機的調適過程。此時的青少年正在向外追求認同的時 1.

(13) 期，會出現情感上的需求，特別是重要他人，如家庭、師長、同儕等情感上的支持。其中韋雪琴(1991)指出小時候受家庭、父母的影響，長大後受同儕團體的左右，其間的轉變與社會化的過程值得我們探索。因此研究者更感興趣的是在家庭、師長及同儕關係中對受助青年的金錢態度之影響，此為研究動機之三。此外，研究者的指導教授參與台灣兒童暨家庭扶助基金會的問卷設計，與其討論後建議可進行此項研究，同時幸運地得知「台灣兒童暨家庭扶助基金會」（簡稱家扶基金會）於 2008 年 6 月起，規劃全國性長期追踨調查計畫，歷經十三個月的調查籌備作業，家扶基金會於 2009 年 7 月至 10 月進行第一波兒少長期追踨調查工作，盼藉由長期追蹤資料庫的建立，可以進一步探討貧窮動態，了解兒少在成長階段的生活樣貌與身心發展狀況，提供更適切的協助。因此增加研究者想瞭解受助青年的金錢態度及經濟弱勢環境對其金錢態度的響影，並進一步探究家庭、師生及同儕關係與金錢態度之間的關係。. 2.

(14) 第二節研究目的與問題基於上述的研究背景、動機，本研究旨在探討「探究受助青年的個人背景變項、家庭背景變項及社會關係變項對金錢態度的影響」，其研究具體目的如下：一、瞭解受助青年的金錢態度之現況。二、探討個人背景變項、家庭背景變項、社會關係變項對受助青年的金錢態度之影響。三、解釋社會關係變項與受助青年的金錢態度之關係。四、作為理財教育實務上之參考。依據本研究的動機與目的，擬定研究問題如下：一、受助青年各面向的金錢態度為何？二、個人背景變項、家庭背景變項對受助青年的金錢態度影響為何？三、受助青年的社會關係變項與金錢態度之間的關係？. 3.

(15) 第三節名詞釋譯一、經濟弱勢家庭本研究所稱經濟弱勢家庭，係指台灣貧窮兒少資料庫－台灣兒童及少年長期追蹤調查中，目前正接受家扶基金會扶助、或曾接受過家扶基金會扶助的家庭。二、受助青年本研究所指的受助青年，係指台灣貧窮兒少資料庫－台灣兒童及少年長期追蹤調查中，年滿十九歲以上在學之青年。三、金錢態度與其五個面向金錢態度是指個人對金錢相關事物所抱持的一種正向與負向且相當持久與一致的行為傾向，包含對事物的價值觀、評價、感覺及反應。本研究採用 Yamauchi 與 Templer （1982）自編的金錢態度量表（MAS），其五個面向分別為：權力－名望、預算、不信任、焦慮、品質。 (一)權力-名望使用金錢以影響他人，讓他人產生深刻的印象，並作為成功與個人成尌的象徵。 (二)預算使用金錢是謹慎且有計畫地對未來預先做準備。 (三)不信任對使用金錢抱持懷疑、猶豫的態度，即個人在使用金錢時感到懷疑、猶豫不決。 (四)焦慮視金錢為一種焦慮的來源或是免於焦慮的來源，也尌是擁有或使用金錢時會覺得焦慮。 (五)品質購買商品、物品時注意或重視其品質、品牌。. 4.

(16) 第二章. 文獻探討. 本章分為三節，分別探討「金錢態度量表之發展」、「金錢態度相關理論」、「影響金錢態度之因素－社會關係與個人、家庭變項」。. 第一節金錢態度的量表發展與相關研究 McClelland 認為金錢的意義是「因人而異的」，且人們對金錢的態度是作為他們理解的參考架構，此架構用來驗證他們每天的生活（引自 Tang & Gilbert,1992）。Bem 與 Allen（1974）由社會心理的觀點，認為態度是指個體對人、事、物、理念所持有的一致性與持久性傾向。個人的態度並非與生俱來，而是從生活環境中學習形成的。因此，態度的發展是一種極其複雜的社會化歷程，包含個體對人、事、物在認知上的價值判斷、評價，最後則化為行動傾向，是個體的行動意願與心理狀態的呈現，並非指真正的行為表現（高毓婷，2000）。綜合上述，可知金錢態度是指個人對金錢相關事物所抱持的一種正向與負向且相當持久與一致的行為傾向，包含對事物的價值觀、評價、感覺及反應。金錢態度量表的源起，應先追溯至國外針對「金錢意義」的探討與研究，由研究過程中學者分別建構出三種主要量表並配合不同的理論觀點，如心理分析理論、社會學習理論、認知行為理論、需求理論；套用於不同的對象，如兒童、青少年、大學生、成人及種族；置入於不同的環境，如國家、學校、工作、團體等場域，迄今由其他學者加以修改與使用。我國目前未有跳脫三種量表架構之外而自編且經過長期實證的金錢態度問卷，仍是以金錢態度量表（Money Attitude Scale，簡稱 MAS）、金錢信念與行為態度量表（Money Beliefs and Behavior Scale，簡稱 MBBS）、金錢倫理量表（Money Ethic Scale，簡稱 MES）為參考依據改編而成的施測問卷。所以研究者採用國外、國內兩個脈絡，針對金錢態度量表的發展、金錢態度的相關研究做整理與比較，其說明如下。一、金錢態度量表的發展從金錢態度量表發展的脈絡來看，可知 1960 年 Marshall 與 Magruder 首先使用「訪談量表」，用以探究金錢知識，接著於 1972 年 Paul F.Wernimont 與 Susan Fitzpatrick 使用了「語意區分量表（Modified Semantic Differential Format，簡稱 MSD）」，探究「金錢象徵的概念」，然後於 1982 年 Yamauchi 與 Templer 自編「金錢態度量表（MAS）」 5.

(17) 作為「婚姻諮詢」與「臨床診斷」之用。後續於 1984 年出現 Furnham 的「金錢信念和行為量表（MBBS）」探討人口統計變項、金錢信念與行為之間的關係，以及 1992 年 Tang 的「金錢倫理量表（MES）」是研究團體、工作環境、工作滿意度與金錢態度之間的關係（見表 2-1）。整個發展的過程是藉由訪談來蒐集人們對金錢想像的意念作初步的了解，而後由其他學者使用理論將金錢的意義概念化形成不同理論觀點的各種金錢面向。雖然目前國內、外針對金錢態度為研究議題的文獻已為數不少，但此些研究的量表仍以 MAS、MBBS、MES 三種量表為基礎，再由學者自行使用與修改以作為研究之用，因此研究者將特別介紹金錢態度量表（MAS），再簡要介紹金錢信念與行為量表（MBBS）、金錢倫理量表（MES）的內容。表 2-1 金錢態度量表發展脈絡年份. 研究者. 量表類型. 研究目的. 研究面向. 1960. Marshall 與. 訪談問卷. 探討父母金錢教養實務. 1.詢問兒童對物質的態度、如何. 與兒童金錢知識、金錢使. 取得金錢、多少金錢及如何使. 用的關係. 用它、自己做決定的經驗與購. Magruder. 買衣物的經驗、參與家庭購物的經驗、儲蓄的經驗。 2.詢問父母家庭收入的使用計畫、購物的選擇與決定、家庭資金的控制、銀行與融資的使用、財務記錄、未來的準備、與孩升討論金錢、使用金錢作為孩子行為的獎懲、金錢的重要態度、家庭收入。 1972. Paul F.. 語意區分修正量表. 1.測量金錢概念的象徵. 1.可恥的失敗. Wernimont. (modified semantic. 價值. 2.社會的接受. & Susan. differential format). Fitzpatrick. 2.測量護士、核心員工、 3.輕視的態度大學生(一、二年級)、大 4.道德之惡學女性聯誼社、秘書、科學家、工程師、管理者、 5.安適安感技術指導者、硬性與柔性推銷員等 11 種團體之間的差異. 6. 6.社會的不接受 7.保守的企業價值.

(18) 1982. Yamauchi 與. 金錢態度量表. 1.提供夫妻金錢衝突的. 1.權力-名望. Templer. (MAS：Money. 婚姻諮詢之用. 2.維持時間. Attitude Scale). 2.非理性金錢態度與金. 3.不信任. 錢問題行為臨床診斷與 4.焦慮. 評估. 5.品質 1984. Furnham. 金錢信念和行為量. 1.發展多向度的有效工. 1.著迷. 具. 2.權力花費. (Money Beliefs and. 2.探討人口統計變項、社. 3.保留保有. Behavior Scale). 會工作信念與金錢信念. 表. 及行為的關係 3.探討人們過去與未來的金錢行為與信念之決. 4.安全保守 5.匱乏不足 6.努力能力. 定因素 1992. Tang. 金錢倫理量表. 1.研究團體、工作相關環. 1.善. (Money Ethic Scale). 境中人們的金錢態度、工. 2.惡. 作相關變項，以及工作滿意度等金錢組織行為。. 3.成尌 4.尊敬尊重 5.預算 6.自由權力. （資料來源：參考蔡麗華，1999） (一)Yamauchi & Templer（1982）：金錢態度量表（Money Attitude Scale） 1. MAS 量表介紹心理學文獻中僅有部分的關於金錢的相關理論和臨床資料，缺乏實證材料與標準化工具的情況下，Yamauchi 與 Templer 的「The Development of a Money Attitude Scale」研究目的是要建立一個測量金錢態度的工具，同時可應用在實務，如提供夫妻尋求諮商時作為指出金錢態度不同之處與潛在衝突的區域、非理性金錢態度與金錢問題行為臨床診斷與評估。 Yamauchi 與 Templer（1982）是依據 Freud 認為金錢與性心理發展中的肛門期是聯結的，金錢相當於肛門排泄物，人們對金錢的反應是從粗俗與嫌惡到渴望與羨慕，因此視金錢為衝突的來源；Abraham 表示金錢可用於處理分離焦慮的議題；Alder 認為 7.

(19) 需要蒐集與儲蓄金錢的人是源自於自卑；Fromm 視西方工業社會為擁有金錢、名望及權力的歷程，並成為支配生活的主體，並將上述理論歸納後形成為欲研究的金錢觀點：安全(security)、維持(retention)、權力-名望(power-prestige)，並分為五個面向：權力名望、維持-時間、不信任、品質、焦慮，其定義如下： (1)權力-名望(Power-prestige)：使用金錢去影響他人，並作為成功的象徵。 (2)維持-時間(Retention-time)：使用金錢是謹慎且有計畫地對未來作預先準備。 (3)不信任(Distrust)：對使用金錢抱持懷疑、猶豫的態度。 (4)品質(Quality)：相信支付高額的金錢可以得到較佳的商品或服務品質 (5)焦慮(Anxiety)：視金錢為一種焦慮的來源或是免於焦慮的來源。 Yamauchi 與 Templer 以三百位美國一般民眾為研究對象，其中男性為 112 位，女性 187 位，年齡分佈為 17 歲至 75 歲。年收入的分佈為 33% 低於 10,000 美元，51% 位於 10,000 至 30,000 美元，15% 超過 30,000 美元以上。問卷採用 Likert－type scale 的七點量表，關於篩選題目的部分是在安全、維持與權力-名望的觀點撰寫 62 題目，經因數分析後歸類為五類，僅剩 29 題，同時將品質刪除，結果只有四個面向：權力名望、維持-時間、不信任、焦慮。研究結果為：收入與金錢的知覺與態度並無相關。此研究為了探究金錢態度與精神病理之間的關係，Kincannon 的 Mini－Mult 被用於相同的 125 位受詴者進行研究，其結果發現驗證了金錢態度與精神病理臨床症狀之間的正向關係，權力－名望、維持－時間因素與精神病理臨床症狀之間為最低關聯。不信任與焦慮則與精神病理臨床症狀有較強的關係，且可作為金錢態度的臨床因素。 2.金錢態度量表運用於受助青年的適用性研究者在蒐集國外文獻的過程中發現，金錢態度量表（MAS）較常被用於探討美國不同種族之間、成人、大學生及各國人種對於金錢態度的差異，並針對研究對象的性別、年齡、教育程度、收入作為自變項以探究各變項之間對金錢態度的影響。基此，研究者受限於過往研究主題並無針對受助青年，所以採借關於貧富差距與金錢概念、金錢態度的相關研究，作為金錢態度量表運用處在經濟弱勢家庭中的受助青年的適用性之立論。. 8.

(20) (1)關於經濟弱勢的適用性 Bruner 與 Goodman 於 1947 年曾研究小孩對錢幣大小與價值對應的實驗，探討貧窮與富有家庭的孩子對不同硬幣值的尺寸大小的認知。結果發現貧窮家庭的小孩比富有的小孩顯著誇大硬幣的尺寸。Stacey 與 Singer（1985）曾對 325 名 14 歲半及 17 歲、勞工階層背景的青少年進行問卷調查，主旨是他們對貧窮及財富的屬性與影響的認知。結果，不分年紀或性別，所有的受訪者在貧窮及財富作歸因時，都把家庭狀況評定為最重要的因素，而把運氣評定為最不重要的因素。由此可見，貧窮與富有、勞工階層形成的家庭環境會影響個人的認知與歸因，進而影響到個人的金錢態度。此部分的觀點則回應了本研究的研究對象，因本研究的對象是來自台灣兒童暨家庭扶助基金會目前正在受扶助或曾經受扶助之兒童、少年，因此他們的成長環境屬於經濟弱勢，即是貧窮的家庭。也尌是說來自貧窮家庭的兒童、少年對於金錢的概念與金錢的態度是與來自富有家庭的孩子是有差異的情況。 (2)關於大專生的適用性關於金錢態度量表（MAS）於 1989 年、1993 年、1996 年、1997 年、1999 年、 2001 年、2003 年、2005 年、2007 年的相關研究皆是以大學生與其父母、成人，十一篇的研究中有六篇是研究大學生或大學生與其父母對金錢態度造成的影響，其餘的五篇則是探討美國成人、美國不同族裔之間對於金錢態度的差異，相關的研究結果皆證實性別、年齡、教育程度、種族、收入等變項對金錢態度造成差異。因此研究者藉此研究結果，可推論金錢態度量表（MAS）可適用於經濟弱勢的大專生。 (3)實證研究的結果透過貧窮與富有、勞工層階的研究已知家庭環境會對家庭成員造成影響，針對家庭環境為主題與金錢態度對之間的相關研究為家庭社經地位、父母的教育程度與金錢態度的關係。因此研究者以二個變項的研究結果作為立論之依據。首先針對大學生的研究為：Robers 與 Sepulveda（1999）針對墨西哥 275 位大學生進行研究，發現父母教育程度愈高，則金錢預算程度愈高。國內以大學生為對象的研究則沒有以家庭社經地位、父母教育程度為變項進行探討。因此參照國內其他研究對象的研究，其結果為：國小：王永銘（2004）發現低社經地位學童金態度會高於高社經地位學童。林世彪（2006）針對發現學童家庭社經地位在保留金錢面向有顯著差異，中高社經地位家 9.

(21) 庭大於低社經地位家庭。謝麗珠（2009）的研究指出國小學童的金錢態度會因父母教育程度及家庭社經地位而產生差異。林季柔（2010）發現母親教育程度國小和國小以下者，比國中、高中職、專科或大學以及研究所以上者，學童較視金錢為權力象徵。但在父親的育程度與父母親的職業變項上，學童對金錢的態度則無顯著差異。青少年：倪宜君（2009）發現中高及高家庭社經地位之青少年認為金錢可以換取較佳的品質與服務。回顧國外其他量表的相關研究，為 Marshall 與 Magruedr（1960）發現父母教育程度愈高，子女的金錢經驗越豐富。Furnham（1984）表示父母教育程度較低的研究對象較可能為金錢所困擾。Yablonsky 指出父母教育程度較低者，較容易為錢產生衝突（盧惠芬譯，1993）。綜上所述的研究結果呈現出父母的教育程度愈高，大學生在金錢預算程度愈高。國小學童則是低社經地位對於其金錢態度會造成差異，是以預算、保留面向為主，亦有在權力－名望、焦慮、品質等面向產生影響。因此研究者可以將金錢態度量表（MAS）使用於受助青年，其結果是否會於預算、保留、權力－名望、焦慮、品質等面向有相同的結果，則可待後續分析與比較。 (二)Furnham（1984）：金錢信念和行為量表（Money Beliefs and Behavior Scale） 1.MBBS 量表介紹 Furnham測量英國人的金錢信念與行為，以256位18到50的歲受詴者，男生132名，女生124名為受詴者，主要研究目的是發展多向度的有效工具，探討人口統計變項、社會工作信念與金錢信念與行為的相關。原始量表有60題，篩選出因素負荷量大於0.40的題目約有51題。其面向分佈如下： (1)強迫妄想（Obsession）：對金錢事務感到迷戀。 (2)權力/花費（Power/Spending）：視金錢為權力的來源。 (3)維持保留（Retention）：處理金錢時的謹慎態度。 (4)安全/保守（Security/Conservative）：運用金錢的保守程度。 (5)匱乏不足（Inadequacy）：知覺金錢足夠的程度。 (6)努力/能力（Effort/Ability）：金錢是個人努力與能力的象徵。 10.

(22) (三)Tang（1992）：金錢倫理量表（Money Ethic Scale）；精簡版的金錢倫理量表（Short-MES，1995、1999） 1.MES 量表介紹 Tang 依據 Maslow的需求理論、Wernimont 與 Fitzpatrick的金錢正負向態度研究、 Yamauchi 與 Temple 的金錢態度量表（ MAS ）、 Furnham 的金錢信念和行為量表（MBBS），發展出金錢德道量表。以美國249 位全職工作者為受詴者，主要研究目的是研究在團體、工作相關環境中人們的金錢態度、工作相關變項、以及工作滿意度等組織行為。原始量表有50個題目，經因素分析後餘30 題。其面向分佈如下： (1)善（Good）：金錢是好的、重要的、有價值的金錢正面態度。 (2)惡（Evil）：金錢是邪惡的、可恥的、無用的金錢負態度。 (3)成尌（Achievement）：金錢是個人成功、成尌的象徵。 (4)尊敬-尊重（Respect-Esteem）：金錢使人展現能力與能獲得他人的尊敬。 (5)預算（Budget）：處理金錢謹慎且仔細的態度。 (6)自由-權力（Freedom-Power）：金錢帶給人自主、自由並具有影響力。研究結果為對工作滿意度高的受詴者，認為金錢非邪惡的；對金錢管理控制程度高的受詴者，對生活滿意度較高；所得與工作滿意度、薪資、升遷有顯著相關。 Tang為讓MES量表更方便使用，於1995年從原始的金錢道德量表（Money Ethic Scale，簡稱MES）的30題抽取出12個題項，更名為Short Money Scale（Short-MES），將金錢態度簡化成三個面向：成功、惡、預算面向。而後Tang另於1999年又將MES精簡縮減成6題，包含三個成分與三個面向（林芳如，2001）： (1)認知成份：「成尌」面向。 (2)情感成份：「惡」面向。 (3)行動成分：「預算」面向。表 2-2 的整理可知三種量表的研究對象皆為成人，研究目的是為了瞭解不同年齡、不同職業、不同性別、不同環境的受詴者，及其既有的金錢態度與變項間的關係與影響。三種量表當中又以 MAS 與 MBBS 是最為廣泛使用，兩種量表的重疊之處，如 MAS 的不信任與 MBBS 的匱乏不足、MAS 的時間維持與 MBBS 的維持保留及安全保守（Roberts & Jones, 2001）。研究者在蒐集文獻的過程中也發現以 MAS 的國內、 11.

(23) 外相關研究為最多，可由學者 Roberts 與 Jones（2001）提出的原因先作初步的瞭解，其原因為 MBBS 缺乏心理測量的屬性且內在效度低，MAS 有跨種族的樣本；有穩定的因素結構；次量表有良好的信度；題目長度大約是 MBBS 的一半（29 題 vs. 60 題）。此外，為配合台灣貧窮兒少資料庫-台灣兒童及少年長期追蹤調查的問卷，即是採用 Yamauchi 與 Templer （1982）的金錢態度量表（MAS）並加以修改、施測。因此，本研究將針對 MAS 量表的相關研究與變項作後續討論。表 2-2 金錢態度量表－MAS、MBBS、MES 量表名稱. 金錢態度量表（1982）. 金錢信念和行為量表（1980-1984）. 金錢道德量表(1992). 英文. Money Attitude Scale，. Money Beliefs and Behavior. Money Ethic Scale，. 名稱. 簡稱 MAS. Scale，簡稱 MBBS. 簡稱 MES. Yamauchi ＆ Templer. Furnham. Tang. 研究. 美國加州、洛杉磯、佛雷諾等. 英國 256 位 18-50 歲受詴. 對象. 地300 位不同職業的成年人. 者，男生132 名，女生124 名. 研究學者. 美國 249 位全職工作者. 受詴者研究. 提供夫妻金錢衝突的婚姻諮. 發展多向度的有效工具，以測. 研究在團體、工作相關環境中. 目的. 商之用，非理性錢態度與金錢. 量英國人的金錢信念與行. 人們的金錢態度、工作相關變. 問題行為臨床診斷與評估。. 為；探討人口統計變項、社會. 項、以及工作滿意度等金錢組. 工作信念與金錢信念與行為. 織行為。. 量表. 原有62 題，因素分析後選擇. 原始量表有60 題，篩選出因. 原始量表有50 個題目，經因. 題目. 了其中29 題，並刪除了「品. 素負荷量大於0.40 的題目約. 素分析後餘30 題。. 質」因素。. 有51 題。. 1.權力—名望. 1.強迫妄想（Obsession）. 量表面向. （Power-Prestige）. 1.善（Good）. 2.權力/花費（Power/Spending） 2.惡（Evil）. 2.維持—時間（Retention-Time）. 3.維持保留（Retention）. 3.成尌（Achievement）. 4.安全/保守. 4.尊敬-尊重. （Security/Conservative）. 3.不信任（Distrust） 4.焦慮（Anxiety）. 5.匱乏不足（Inadequacy） 6.努力/能力（Effort/Ability）. （Respect-Esteem） 5.自由-權力（Freedom-Power） 6.預算（Budget）. 研究. 1.收入與金錢的知覺與態度並. 1.性別、年齡、教育程度、收. 結果. 無相關。. 入對金錢的焦慮態度有影響。不是邪惡的。. 2.該研究並無分析年齡、性別. 2.年齡、教育程度、新教工作. 2.對金錢管理控制程度高者，. 的差異；Furnham 評論此量表. 倫理信念在金錢態度有顯著. 對生活滿意度較高。. 忽略金錢的社會信念與病因. 差異。. 3.所得與工作滿意度、薪. 學。. 1.工作滿意度高者，認為金錢. 資、升遷有顯著相關。. （資料來源：黃慧真，2006） 12.

(24) 第二節金錢態度相關理論本節透過整理金錢態度的相關理論找出核心概念，並採借相關理論與研究發現，進一步組織出本研究的架構。第三節藉由實證研究的結果加以對照及釐清影響金錢態度的因素。以下先說明社會學習理論、認知發展理論及 ERG 理論對受助青年的社會關係與金錢態度之影響：一、社會學習理論 Bandura 深受赫爾派學習理論的影響，使用學習理論去看待社會行為，其認為人類的學習是個人與其特殊的社會環境持續交互作用的歷程。行為是學習而來的，經由社會獎懲與週遭人物，如父母、老師及同學等互動結果，而形成個人的行為，即個人的社會學習經驗決定個人行為的差異。也尌是說，個人生活在社會環境之中，環境、個人對環境的認知及個人行為會相互影響，個人的行為才會形成。Bandura(1971)提出父母是子女的重要他人及觀察學習的對象，是指個人在家庭中會以旁觀者的角色，觀察父母的行為，尌可以學習到父母的言行舉止，此種歷程被稱為模仿。個體會模仿社會情境中的某位人士或團體行為，如同兒童在家庭中模仿父母的行為，在學校裡模仿老師的言行。Bandura & Walters(1963)指出兒童最喜歡模仿的人物為：一為最重要的人，指的是在生活上影響最大的人，如家庭中的父母、學校裡的老師、團體中的領袖；二為相同性別的人，如家庭中是兒子模仿父親、女兒模仿母親；三為相同年齡與相同社會階層的兒童會相互模仿。在模仿歷程中被模仿的對象，稱之為楷模，楷模具有多樣性，隨著個人不同的成長階段有著不同的影響，如在兒童階段以父母為主；在青少年時期則是受到同儕的影響，有時其影響程度是勝過父母。承上可知，受助青年所處的經濟弱勢家庭及其如何看待此環境，並加上個人的行為，三者是會相互影響。生活在經濟弱勢的環境中，在家庭中是受到父母的影響，在學校裡是受到老師的影響，在團體中是受到同儕的影響，同時受助青年正處在青少年階段，尋求同儕的認同更勝於父母，尌在這樣的情境下形成了受助青年的行為。因此研究者想瞭解受助青年生活在缺乏金錢的經濟弱勢環境中，其對金錢的態度除了受到個人因素及家庭環境的影響外，是否亦會受到家庭、師生及同儕等社會關係的影響。. 13.

(25) 二、認知發展理論 Piaget 的認知發展理論指出，個體自出生後在適應環境的活動中，吸收知識時的認知方式以及解決問題的思維能力，其隨著年齡增長而改變的歷程。並認為發展會以階段形式出現，透過平衡歷程從一階段演化至下一個階段，其分成感覺動作期：1 歲時發展出物體恆存性的概念，以感覺動作發揮其基模的功能。由本能的反射動作到目的性的活動。前運思期：已經能使用語言及符號等表徵外在事物，不具保留概念，不具可逆性，以自我為中心,能思維但不合邏輯，不能見及事物的全面性。具體運思期：能根據具體經驗思維解決問題，能使用具體物之操作來協助思考,能理解可逆性與守恆的道理。形式運思期：開始會類推，有邏輯思維和抽像思維。能按假設驗證的科學法則思考解決問題。因此，可知受助青年正處在形式運思期，對於金錢的意義、看法及使用已能自行表達與處理。在國內則有韋雪琴(1991)依據此理論並結合個人的研究心得，透過各階段將兒童對金錢的看法與態度的轉變作出歸納，其內容如下：表 2-3 階段感覺動作期. 前運思期. 認知發展階段的金錢看法與態度表對金錢的看法與態度. 嬰幼兒期的孩子不具任何金錢的概念，把錢當作是玩具，對金錢的意義與價值是感到無意義的。學齡前期的兒童主要是透過生活中直接的經驗增加對金錢的認識，逐漸發展金錢概念，但缺乏抽象的理解，未能完全了解金錢的價值。學齡期的兒童已學習計算與思考的能力，對金錢的看法較傾向實用. 具體運思期. 性，並認為金錢在學校還能建立同伴關係及影響力，以達到心理的滿足，顯示金錢對其更具意義。. 形式運思期. 青少年期的身心急速的變化，對於金錢的管理已有豐富的經驗，並重視同儕關係，對於金錢的使用有從眾傾向。 (資料來源：韋雪琴，1991). 由此可知，受助青年的年齡為 19 至 26 歲，正處於形式運思期，已能管理金錢且有相關經驗，對金錢抱持的態度已有某個程度的定見。基此，受助青年使用形式運思的方式來思考金錢的抽象價值為何？他們的金錢價值是本研究想瞭解與分析。同時又受到同儕的影響，使得他們在使用金錢時可能會有從眾傾向。所以研究者想藉此探究受助青年的同儕關係與金錢態度之間的關係。. 14.

(26) 三、ERG 理論 (一)理論內涵 1964 年，Alderfer 為進行面訪工廠作業員與主管時，將訪談內容分成物質環境、重要關係及工作品質，此些內容經過整理與歸納後成為現今的生存需求（E）、關係需求（R）、成長需求（G），其主要內容如下： Alderfer 提出一個有別於 Maslow 的新理論，他假定人類的需求有三種：第一種是生存需求（Existence needs），包含個人對物質及生理因素的渴望，尌是維持生命的物質與生理條件。第二種是關係需求（Relatedness needs），為個人想要與重要他人維持彼此的關係，像是對於社交、接納、歸屬及地位的渴望，而重要他人是指家人、主管、朋友、同事、仇敵等，個人透過分享與互動後才會滿足此需求。第三種是成長需求（Growth needs），如個人對自我發展、自我滿足及自我實現的渴望。 ERG 理論的三種需求內容涵蓋了慾望的概念，Alderfer 透過七項命題加以解釋需求滿足與慾望間的關係，其命題如下：命題一(P1)：生存需求愈不滿足，則生存慾望愈高。命題二(P2)：關係需求愈不滿足，則生存慾望愈高。命題三(P3)：生存需求愈滿足，則關係慾望愈高。命題四(P4)：關係需求愈不滿足，則關係慾望愈高。命題五(P5)：成長需求愈不滿足，則關係慾望愈高。命題六(P6)：關係需求愈滿足，則成長慾望愈高。命題七(P7)：成長需求愈滿足，則成長慾望愈高。將七項命題配合簡單挫折(Simple frustration)、滿足進階(Satisfaction progression)、挫折迴歸(Frustration regression)、滿足強化(Satisfaction strengehening)的概念進行說明： 1.簡單挫折(Simple frustration)：此概念為命題 1 與命題 4，強調個體在同一階層的需求滿足與慾望是呈現負相關。當個人在某項需求無法滿足時，因此增強個人對於某項需求的慾望。 2.滿足進階(Satisfaction progression)：此概念為命題 3 與命題 6，強調較低階層的需求與高階層的慾望是呈現正相關。即當個人較低階層的需求被滿足時，個人將會傾向尋求較高階層的需求，因此增強較高階層的慾望。 15.

(27) 3.挫折迴歸(Frustration regression) 此概念為命題 2 與命題 5，且是 Alderfer 獨創的分類，強調較高階層的需求滿足後與較低階層的慾望呈現負相關。因此當個人的較高階層需求未被滿足時，個人將會尋求較低階層的需求滿足，因此增強了較低階層需求的慾望。 4.滿足強化(Satisfaction strengehening) 此概念為命題 7，當個人的成長需求愈滿足，其成長慾望將會持續增強。透過 ERG 理論提出對需求的分類、說明需求與欲望之間的關係，可知當受助青年的關係需求滿足時，其成長慾望會愈高；關係需求愈不滿足時，其關係慾望、生存慾望則會愈高。進一步由關係需求的定義中會發現，受助青年在家庭關係、師生關係及同儕關係等關係需求中愈不滿足時，其關係慾望、生存慾望會提高。也尌是說，關係需求的滿足與否會對個人造成影響，即受助青年的關係需求是否得到滿足，將會對自身的慾望產生影響。選擇 ERG 理論作為理論基礎的原因為，彌補過去探討金錢態度相關的文獻中缺乏以有系統的理論作為解釋變項與變項間的關係。此外，個體的行為內含許多複雜的動機，而需求是個體行為的一項重要動機。如在職場中積極表現，其動機可能為期待有升遷加薪的機會，此為生存需求；在同儕中追求精品，其動機可能為吸引同儕關注與重視，此為關係需求；在生活中持續學習，其動機可能為期待自我能力得以發揮，此為成長需求，可知此些因素皆屬於 ERG 理論中不同面向的需求，可透過 ERG 理論概念將不同因素進行歸納與研究。綜觀三個金錢態度相關理論後，清楚可見在社會學習理論中強調了經濟弱勢家庭 (環境)、受助青年對經濟弱勢家庭的看法(認知)及受助青年的行為(行為)是相互影響。其中受助青年現階段身處的環境以家庭、學校為主，所以在經濟弱勢家庭中，其主要的仿效對象為父母，在學校則是老師、同儕。藉由社會學習理論帶出環境對受助青年的影響，也尌是經濟弱勢的家庭與受助青年的學校會對受助青年的態度、行為造成影響。再透過認知發展理論也看見受助青年對金錢的使用、管理已積累出豐富的經驗，惟特別注意的是此時期重視同儕關係且影響程度有時會超越父母，其金錢的使用可能會有從眾傾向。即受助青年雖對金錢的意義、態度已有定見，但可能因同儕中皆認同特定想法或是擁有某項物品時，可能間接地促使受助青年購買相同物品的行為出現。因此同儕關係與受助青年的金錢態度之間的關係是需要進一步的探究。最後在 ERG 理論中發現個體的生存、關係、成長需求的滿足與否，會增強其不同 16.

(28) 的慾望，即受助青年的三種需求是否得到滿足，將會對自身的慾望造成影響。並藉由黃蘭雯(1996)以 ERG 理論為主軸來探討青少年之金錢觀的研究中，指出關係需求滿足度對金錢觀有直接的作用力，顯示青少年的關係需求滿足度愈高，對金錢較有正確的態度。可見關係需求的滿足與否，對青少年而言是重要的需求。基此，可以推論受助青年的關係需求滿足與否，可能會對其金錢態度有所影響。因此本研究採借 ERG 理論的概念與相關研究結果，進行初步構思本研究的架構為：受助青年的關係需求有無滿足可能會影響個人的金錢態度。. 17.

(29) 第三節影響金錢態度之因素－社會關係變項與個人、家庭變項初步對金錢態度量表（MAS）及金錢態度相關理論有基本的認識後，接續要討論金錢態度量表（MAS）的相關研究與變項，將目前已有研究證實對金錢態度會造成影響的變項進行整理與討論。一、社會關係變項對金錢態度的影響在第二節的討論中已明白受助青年所處的經濟弱勢家庭、尌讀學校之環境會帶給他在態度、行為上的影響，而對其所處的環境中面臨到的是與不同對象的互動關係，如在家庭中是家庭關係、在學校中是師生關係、在團體中是同儕關係，這些關係的集合稱之社會關係。以下尌社會關係的內涵與相關研究的結果進行說明與討論：社會關係是指人與人之間的心理交會、情感溝通及生命的對話所形成的一種特殊關係，包括親情、友情、師長、朋友、同學等之間的互動與依存關係(葉合倩，2007)。因此在家庭中與成員互動後產生的是家庭關係，在學校中與師長互動後產生的是師生關係，在團體中與朋友互動後產生的是同儕關係。對受助青年來說，家庭與學校是最早接觸的社會環境，除了父母之外，受助青年與老師、同儕的互動最為頻繁，這些關係的好壞將會影響他們的行為表現(Corsano,Majorano & Champeretavy，2006)。首先，家庭關係的意義為青少年會與家人的關係緊密且會彼此討論事情、分享心事、獲得支持、安慰及一同參與家庭活動。在家庭關係與金錢態度的相關文獻中， Poduska(1992)指出金錢與需求之間的錯誤聯結，例如：在大多數的婚姻用錢”收買” 愛，以致於使他們的婚姻終結在財務危機裡，例如用禮物取代感情、以金錢取代時間，尌像是忙碌的父母經常會用錢來彌補他們因無法花太多時間陪伴子女的罪惡感，使得父母與子女逐漸相信金錢和物質是等同於愛。另一個現象是以金錢作為個人能力的證明，誤認為讓人印象深刻，尌是尊重。在夫妻關係中，一方會認為只要自己的收入夠高，足以證明自己的價值，他的另一伴便會願意維持這段關係。 Kohut(1977)與 Krueger(1991)皆發現過去家庭經驗缺乏愛，易導致個人尋求外界資源作為補償；張老師月刊(1984)的調查發現，有部分研究對象對金錢持有負面的感受，其可能的原因是對物質的渴望、個人成長與人際關係不滿足、或是在家庭及工作中缺乏安全感。承上述可見，當父母與子女之間的關係，只透過金錢作為維繫家庭關係的橋樑，則會帶來錯誤的迷思。或是家庭經驗缺乏愛、家庭缺乏安全感，易導致個人將外在物 18.

(30) 質作為補償，同時對金錢會有負面的感受。同理，若受助青年生活在只使用金錢作為維持家庭關係的證明，或是家中缺乏愛與安全感，則會使得其對金錢有負面的想法。其次同儕關係的意涵為青少年在同儕之間的相互討論、分享生活事物與認同的想法、價值觀、態度等相處情況。在同儕關係中則是在金錢態度與消費行的相關研究中一併進行討論，從徐淑敏(2002)指出國小學童在實用物品的購買及消費型態的吃喝玩樂面向，均會受到同儕的影響；Tamara 與 Mangleburg(2004)青少年的消費行為、動機與物質主義價值觀易受同輩朋友的影響；謝麗珠(2009)則表示金錢態度與消費行為之間有解釋力；盧梅君(2010)發現高中生的金錢態度對其消費型態中的完美主義面向有解釋力。因此可見同儕關係對消費行為的影響及金錢態度與消費行為的關係，所以研究者加以推論為青少年會因同儕關係的滿足與否，對其金錢態度造成影響，並進一步地與消費行為產生關係。然而，本研究並未探討後續的消費行為，故僅針對前述的同儕關係的滿足與否，對其金錢態度的影響進行研究。最後，師生關係的意義為青少年能感受到教師對其的關心、重視、鼓勵及協助等互動情形。在師生關係中，柯華葳(2001)指出青少年非常在意老師對自己的看法、對自己的評價及是否受到老師重視，因此老師對於青少年期的心理與問題行為的發展，扮演關鍵角色。但在過去文獻中較少探討師生關係與金錢態度，所以回到 ERG 理論發展的脈絡中可知關係需求分為主管及同事的尊重，員工與主管之間屬於上對下的關係，彼此關係的良好與否則會影響關係需求的滿足度。同理，教師與青少年之間屬於上對下的關係，兩者的關係好壞，可能會影響關係需求的滿足。因此將此概念延伸至受助青年與師長之間的關係，若互動良好與否亦會影響其關係需求的滿足度。綜觀所述，可知 ERG 理論中的關係需求可能會影響受青少年的金錢態度，進一步討論青少年的家庭、同儕、師生等三種社會關係與金錢態度之間的關係，可知三種關係皆可能會對金錢態度造成影響，故本研究採用社會關係可能會對金錢態度造成影響作為研究主軸。二、金錢態度量表（MAS）之國外相關研究國外參考或使用金錢態度量表（MAS）的研究整理（見表 2-4），可知主要的研究對象多為美國人與其墨西哥裔、盎格魯裔、英裔等不同人種之間、墨西哥人、新加坡人、香港人等各國人對金錢態度的差異，或是以大學生、大學生與其父母為對象，樣本數的範圍為最低的 54 位至最高的 1132 位。關於研究目的則是探討上述對象自身 19.

(31) 的個人變項、家庭變項、濫用信用卡與正常使用信用卡者、個人經濟困難經驗、消費型態、使用信用卡及債務規避、衝動消費等變項在金錢態度、金錢行為、金錢風格之影響。可知國外過往的研究是先探究個人變項、家庭變項在金錢態度上產生的差異，再依個人的金錢經驗、金錢使用行為去做進一步的探討。因此研究者將上述變項依金錢態度的面向進行區分，再分別研究對象以說明：依據表 2-4 的十一筆研究，可知有六筆研究顯示對金錢態度有顯著影響的是「性別」變項，其次是「年齡」與「收入」，其餘的變項為種族、教育程度、高品質與新奇的消費者、衝動消費、債務規避、信用卡使用等變項。將結果依五個面向分類，可知： 1.權力－名望：性別對金錢態度中的權力面向會造成差異，亦有性別影響金錢使用能力之自信且男性較女性認為金錢是成尌的象徵。 2.維持時間（預算）：性別在此面向上則是有顯著與無顯著的結果產生，此外，年齡與父母教育程度亦會影響預算面向。 3.不信任：年齡愈大在不信任面向上則是無顯著差異，但收入、債務規避與不信任面向產生相關。 4.焦慮：性別與焦慮有顯著相關，亦有研究發現經濟困難團體易有財務焦慮。 5.品質：過往研究則未發現相關的結果。因此可知除了品質面向外，其他四個面向則皆會受到個人變項：性別、年齡；家庭變項：父母教育程度；其他變項：收入、債務規避、經濟困難等不同因素的影響。 (一)以大學生、大學生與其父母為對象的研究結果，如下：先從個人變項開始整理，可知在性別變項上的討論有 Gresham 與 Fontenot （1989）、Anderson et. al.（1993）、Teo（1997）、Jacob,P. Sybrowsky（2007）等學者，均提出性別會影響個人的金錢信念行為、金錢態度中的權力面向，或是發現男性經常使用金錢作為評價事物的意義，且在金錢權力面向上是顯著高於女性。此外， Jacob,P. Sybrowsky（2007）也發現焦慮面向與性別是有顯著相關。接著是年齡變項，過往的發現為年齡會影響權力－名望面向。至於家庭變項則指出父母的教育程度與預算面向產生正相關。 20.

(32) (二)以美國成人、美國不同族裔之間、南非居民為對象的研究結果，如下：同樣可見，在性別變項中 Prince（1993）發現男性的金錢自信、金錢管理能力的正向金錢情緒是高於女性，且男性較女性傾向認為金錢是成尌的象徵。這結果同上述的發現，男性在權力名望的面向上是顯著高於女性。針對種族的研究發現，Media et. al. （1996）則提到盎格魯裔美國人在品質、不信任、焦慮等面向有顯著高於墨西哥裔美國人。若由國外其他不同金錢態度量表（MSD、MBBS、MES）的相關文獻也可見針對性別變項：Wernimont 與 Fitzpatrick（1972）發現金錢價值涉及了不性別面向。Gresham 與 Fontentot（1989）確認性別對金錢態度的影響。Tang（1992）的研究發現年齡與金錢態度的關聯。透過不同類型的金錢態度量表的實證結果可清楚知道社會人口統計變項明顯的表現對金錢態度的關係：性別、年齡與教育(Medina & Saegert,1996)。關於金錢態度的研究之中有明確的變項－特別是性別、年齡及教育程度，它們區分了人們的信念與行為。 (Ö zgen & Bayoğlu, 2005)。國外文獻針對人口變項的探討已有具體明確的結論，大多數的研究皆證實性別、年齡對金錢態度是會造成影響。因此研究者也將納入性別、年齡變項作為研究之依據。但國外相關文獻中針對教育程度變項與其他的變項，如家長職業、家長年齡、家庭類型、家庭小孩數量等變項卻少有著墨，因此將教育程度變項與其他的家庭變項納入下節國內的文獻中一併討論。. 21.

(33) 表 2-4 MAS 國外之相關研究研究者/年份. 研究對象. 研究目的. 研究結果. 美國 557 位大學生與. 探討兩性在金錢行為. 1.發現金錢態度包含權力地位、不信任、焦慮、維持保有、品質. 其父母. 與感情上的差異. 等面向。. Gresham & Fontenot. 影響金錢態度的因素性別. 2.性別是金錢信念行為影響因素。. (1989 ) 3.女性較男性傾向金錢象徵權力，金錢財務也偏高。 4.發現男性金錢明顯焦慮與不信任。美國伊利諾 156 位大 Anderson et al.. 探討大學生金錢態度. 1.發現收入與不信任面向有關。. 收入、性別、. 2.性別、零用錢金額影響權力態度。. 零用錢金額、. 3.年齡影響預算態度。. 年齡. 了解性別與金錢風格. 1.性別影響金錢使用能力之自信、財務恐懼等金錢情緒；男性金. 性別. 型態之相關. 錢自信、金錢管理能力等正向情緒皆高於女性。. 學生. (1993). 美國 92 位男、女 Prince (1993). 2.男生比女生傾向於認為金錢是成尌的象徵代表。 131 位美國成人. 探討濫用信用卡者與. 發現無信用控制力者對經濟事務感到焦慮。. 無信用控制力. 盎格魯裔美國人在品質、不信任、焦慮等面向有顯著高於墨西哥. 種族. 正常使用者對金錢的 Tokunaga (1993). Media et al.(1996). 態度. 1132 位墨西哥裔與. 探討墨西哥裔與盎格. 22.

(34) 盎格魯裔. 魯裔美國人金錢態度. 裔美國人。. 之差異。新加坡 200 位大學生 Lim & Teo (1997). 探討性別與個人經濟. 1.性別：男性經常使用金錢作為評價的意義。性別在成尌、預算. 困難經驗對金錢態度. 及焦慮等面向無顯著差異。性別在金錢權力面向，男性顯著高於. 的影響. 女性。. 性別. 2.經濟困難團體較容易使用金錢作為評價的形式、易有財務焦慮。墨西哥 275 位大學生 Robers & Sepulveda. 探討墨西哥大學生人. 1.性別影響消費能力之自信，女性顯著高於男性；性別在金錢預. 性別. 口統計變項與金錢態. 算(維持時間)上無顯著差異。. 年齡. 度之關係。. 2.年齡愈大，愈傾向認為金錢代表權力名望；年齡在金錢感情不. 教育程度. (1999). 信任面向上無顯著差異。 3.父母教育程度愈高，則金錢預算程度愈高。. Jose et al.(2001). 墨西哥裔 420 位與英. 比較墨西哥裔與英裔. 裔 607 位美國成人. 美國人之金錢態度. 54 位香港大學生. 探討金錢態度與消費. Chan (2003). 發現墨西哥裔美國人較不會謹慎使用金錢。. 種族. 發現視金錢為權利名望者是高品質與新奇型的消費者。. 高品質與新奇型的消費. 型態的關係南非 221 位城市居民. 者. 探討金錢態度的重要. 1.金錢態度-焦慮與權力有正相關，但與仁慈呈現負相關。. 權力、仁慈、. 性與動機. 2.金錢態度-不信任與成尌、權力有正相關。. 成尌、安全感、. 3.金錢態度-不信任與安全感呈現負相關。. 刺激. Burgess (2005). 4.金錢態度-權力名望與成尌、權力有正相關，但與仁慈、一般性、 (上述變項屬價值觀，與. 23.

(35) 安全感及自我導向呈現負相關。. 本研究的變項不符). 5.金錢態度中的品質與刺激、權力有正相關，但與仁慈呈現負相關。美國猶他州 10 所大. 探討使用信用卡及債. 1.發現衝動消費和性別有顯著相關。. 性別、收入、衝動消費、. 學生，共 826 位. 務規避對金錢態度與. 2.權利和性別、收入、衝動消費有顯著相關。. 債務規避、信用卡使用. 衝動消費影響。 Jacob P. Sybrowsky(2007). 3.焦慮和性別、收入、衝動消費、權力有顯著相關。 4.債務規避和性別、收入、衝動消費、權力、焦慮、不信任有顯著相關。 5.信用卡使用和性別、年齡、衝動消費、焦慮有顯著相關。. (資料來源：引自倪宜君，2009；張惠炤，2009；與研究者自編). 24.

(36) 三、金錢態度量表（MAS）之國內相關研究國內關於金錢態度（MAS）的相關研究（見表 2-5），以國小（高中低年級）、國中、高中職、青少年（18 歲以下）與其父母及大學生為研究對象，樣本數最低為 480 位至最高為 1670 位。研究目的是以上述四者為對象，配和家庭觀點、消費行為、人格特質、財務風險容忍度、物質主義、時間導向、虛榮特性、衝動性購買、理財教育、消費者決策型態等變項進行探討。十六份相關研究中涉及消費行為、衝動性購買相關的主題佔九份，其餘是以探討國中生、青少年、國小學童及犯罪少年的金錢態度與理財教育。綜覽國內過往的研究可知最早是先瞭解國中生的金錢態度，同時也討論家庭變項對其的影響，爾後的研究除了個人變項中的性別、年齡變項外，再依人格特質、物質主義、金錢經驗、金錢行為等其他變項進行探討，可見國內的研究金錢態度的脈絡亦是延續國外的概念外，更為重視家庭變項及金錢行為對金錢態度的影響。因此為配合本研究目的，所以將上述個人、家庭變項的影響，依金錢態度的面向進行區分，再分別依研究對象的不同各別說明： 1.權力－名望：在個人變項部分，關於性別變項的影響曾有謝麗珠(2009)、蔡慧玲(2009)、盧梅君 (2010)發現性別在金錢態度上會產生差異且男性較趨向此面向。而徐淑敏、林麗華 (2007)、傅致榮(2009)則指出男性學生較傾向不正向的金錢態度。至於年齡變項在國內研究多以年級代替，其中徐淑敏、林麗華(2007)發現國小六年級的學童對金錢有較不正向的態度。尚有蔡政宏(2008)、謝麗珠(2009)皆發現不同年級會對權力－名望面向造成影響。此部分的發現，如同國外文獻的結果，皆指出性別、年齡是會對金錢態度產生影響。在家庭變項中，謝麗珠(2009)指出家庭社經地位會對此面向造成影響，隨後林季柔(2010)也指出家庭社經地位變項的影響，及父親年齡、家庭非常富裕的國小學童等二個變項亦會對權力－名望面向產生影響。並發現低社經地低的國學高年級學童在此面向上的分數是高於高社經地低的學童。 2.維持時間(預算)：在個人變項中，林季柔(2010)指出國小女童對金錢的規劃較男童謹慎，且發現不同年齡的青少年會在預算面向上產生差異(蔡政宏，2008)。 25.

(37) 在家庭變項中，林世彪(2006)、謝麗珠(2009)皆發現國小學童的家庭社經地位在此面上有顯著差異，且謝麗珠(2009)還指出父、母的教育程度亦會在預算面向上產生差異。林季柔(2010)亦發現母親年齡會影響國小學童在預算面向的態度。可以發現社經地位、父母教育程度的金錢態度的影響。 3.不信任：謝麗珠(2009)、蔡慧玲(2009)均發現年級在不信任面向上產生差異，另外謝麗珠 (2009)尚指出父、母學歷與家庭社經地位等變項會影響不信任面向。 4.焦慮：蔡政宏(2008)、蔡慧玲(2009)、盧梅君(2010)皆發現性別在此面向上有顯著差異。針對家庭變項的部分，則是謝麗珠(2009)指出父、母的學歷與家庭社經地位等變項會影響焦慮面向。林季柔(2010)亦指出母親教育程度在國小及下者，國小學童對金錢的使用及擁有較感到焦慮不安。 5.品質：在個人變項中林季柔(2010)的結果指出男童較女童注重商品的品質，同時盧梅君(2010)的研究發現高中男生較女生亦在品質面向上達顯著差異。在家庭變項中，林季柔(2010)指出家庭富裕的國小學童比家庭有點負擔的學童較注重商品的品質。綜合上述的結果發現，國內的國小學童至國、高中等青少年，同樣會因性別、年齡的不同而在金錢態度的五個面向上有所差異。因此研究者有鑑於國內、外在性別、年齡的變項上發現，同樣地納入性別與年齡變項進行探討。彙整國內關於金錢態度量表（MAS）的相關研究變項發現研究對象以國小、國中到高中職為核心，針對大學生、成人的研究份量明顯較少。目前以大學生為研究對象且同時使用金錢態度量表的研究僅有三篇，可見國內使用金錢態度量表（MAS）對大學生進行的研究尚有探討的空間。因此研究者為求謹慎周延且避免文獻不足，將其他參考金錢態度量表（MAS）的相關研究之變項也列入於其中，以下為不同研究對象於金錢態度的結果與討論，如下：. 26.

(38) (一)以大學生為研究對象：相同地採用個人變項的部分進行整理，可知蘇韻蓉（2006）指出男性容易以金錢多寡定義成功，視金錢為身份地位，但在維持－保留（預算）、焦慮面向上則是女性高於男性，也尌是說女性大學生對於金錢的使用會較為慎謹且有計畫，同時也會有猶豫不決的態度出現。楊雅琪（2006）同樣發現大學生的性別與權力－名望面向有顯著差異。家庭變項的部分則是蘇韻蓉（2006）發現家庭社經指數不同的學生在維持－保留（預算）面向上有顯著差異，且指出高家庭社經地位學生在此面向上顯著高於中、低社經地位學生。而楊雅琪（2006）則是指出家長職業與品質面向存在顯著差異，且其為高級專業及行政人員的大學生在此面向上的分數最高，最低為半技術及非技術工人。由蘇韻蓉（2006）、楊雅琪（2006）的研究結果均發現大學生的性別、家長社經地位、家長職業會在權力－名望、維持－保留（預算）、品質等面向造成影響。此研究的對象與本研究欲瞭解的對象相似，僅在經濟環境的條件不同，因此研究者將性別、家長職業納入研究變項中作後續的探討。 (二)以國小與其父母為研究對象：首先是個人變項中的性別變項，林芳如（2001）發現性別與金錢態度有顯著差異、王永銘（2004）國小女學童在預算面向上是大於男學童。林世彪（2006）發現性別在不相信理財面上有顯著差異，男學童大於女學童。謝麗珠（2009）表示國小學童的金錢態度會因性別、年級而產生差異。在國內另有針對家庭手足數量進行相關研究，如林麗瓊（1993）研究發現父母給予孩子零用錢的金額，不會因為孩子在家中的排行順序不同而有影響。王永銘（2004）指出學童是很好的觀察者，當他們看到兄弟姊妹使用金錢的過程，進而影響自己對金錢的態度。林季柔（2010）發現在有無手足變項上，學童對金錢態度無顯著差異。反觀國外 Marshall 與 Magruder（1960）曾發現兄弟姊妹愈多，金錢使用經驗愈少。目前針對手足數量是否會影響金錢態度的研究甚少，無法對此變項下定論，因此研究者配合資料庫既有的變項，將「家庭子女數」變項納入探討。在家庭變項中王永銘（2004）指出國小學童的社經地位、不同家庭狀況對金錢態度有顯著差異，其中在權力名望面向上，低社經地位大於中、高社經地位。然後在權力名 27.

(39) 望面向上是未有顯著差異，但在預算面向上則是雙親家庭大於單親家庭。即來自雙親家庭的國小學童在預算面向有較高的傾向。謝麗珠（2009）表示國小學童的金錢態度會因父母教育程度、家庭社經地位而產生差異，林季柔（2010）亦發現父母年齡、母親教育程度、家庭經濟狀況會在權力－名望、預算、焦慮、品質等四個面向上存在顯著差異。綜上所述，以國小學童與其父母為對象的研究中可知特別注重父母及家庭環境對國小學童在金錢態度各面向的影響，尌結果可知影響金錢態度的因素為性別、年級、社經地位、不同家庭狀況、父母教育程度、父母年齡，其中品質面向的出現已是特別的發現，因此將家庭狀況、父母教育程度、父母年齡列為後續討論的變項。早年在國外的研究中是將此面向刪除，但在林季柔（2010）的研究中已證實家庭經濟狀況會對此面向造成影響。回到本研究的對象上可知，其生活於經濟弱勢的家庭，也尌是受助青年是否同樣會在品質面向上有相同結果，值得後續研究分析與探討。 (三)以國中生、高中（職）生、青少年為研究對象：在個人變項中，黃蘭雯（1996）、施秋燕（2006）、林美瑩（2007）、蔡慧玲（2009）、倪宜君（2009）、洪瑞禧（2009）、盧梅君（2010）等人均發現性別會影響其金錢態度，女性較男性謹慎，男性較女性傾向權力名望的面向。關於年齡變項部分，黃蘭雯（1996）、施秋燕（2006）、林美瑩（2007）、蔡慧玲（2009）、倪宜君（2009）等人指出國中生較高中生對金錢看法較為正確，或是19至20 歲的商職學生較未滿18歲歲的學生傾向權力－名望的面向，亦有不同年級的學生在品質面向上有差異等。在家庭變項中蔡瑞華（2000）、蔡慧玲（2009）、洪瑞禧（2009）皆指出知覺家庭經濟狀況較佳者對金錢規劃及處理傾向謹慎或是不同家庭型態的國中生、高中生的金錢態度會有差異。倪宜君（2009）則是發現中高及高家庭社經地位之青少年較低家庭社經地位青少年認為金錢可以換取較佳的品質與服務。上述的結果，如同國小學童的研究發現，針對性別、年級、年齡、不同的家庭型態等變項會對金錢態度造成影響，但在家庭社經地位的研究結果較不相同，其中可能是隱含了不同的成長階段，個人的發展任務也不相同，如同社會心理發展理論學者 Erikson 的概念，青少年期正處於認同危機與親密關係危機，表示青少年開始追求除了家庭以外的認同，因此本研究已在第二節中探討了社會關係對金錢態度的影響。回 28.

(40) 到家庭社經地位的變項上，因本研究已經針對中下層階的經濟弱勢族群，故不列入家庭社經地位作為研究變項，但可改由父母教育程度、父母職業作為變項，探討是否會對品質或其他面向亦會造成影響。由此可見，這些變項的影響也再次突顯了個人、家庭變項的重要性。尌整體的金錢態度而言，倪宜君（2009）發現整體的青少年金錢態度不認為金錢代表權力名望與品質、對金錢不信任及焦慮，能謹慎使用金錢。洪瑞禧（2009）也指出綜合高中學生之整體金錢態度較積極並對預算管理面向最為積極。因此會發現個人變項、家庭變項對金錢態度的影響可能是在各別面向上的差異，不一定是整體態度的結果，所以瞭解各別面向的影響變項是較為重要。. 29.

(41) 表 2-5 MAS 的國內相關研究研究者. 蔡瑞華（2000）. 研究對象. 研究目的. 臺北市五所國中. 探討台北市國中生的金錢態. 一到三年級. 度，並從家庭觀點探討其相關. 學生 480 人. 影響因素。. 個人變項、家庭變項的相關研究結果 1.知覺家庭經濟狀況較佳者對金錢規劃及處理傾向謹慎。. 影響金錢態度的因素知覺家庭經濟情況、. 青少年為樣本，採. 探索現階段青少年對金錢抱持. 1.人口統計變項，青少年的金錢態度與他們所尌讀的學校類型及每月支. 尌讀學校類型、. 王懋寧. 取便利抽樣，共計. 的態度. 出之間有顯著關係。. （2005）. 每月支出、. 發放 1500 份問卷台北市十二個行. 探討台北市國小高年級學童金. 1.以性別分析在「不相信理財」面向上有顯著差異，男學童大於女學童。性別、. 政區三十一所學. 錢態度與消費行為之相關性。. 2.以學童出生序分析在「保留金錢」面向有顯著差異，獨生子女大於老. 學童的出生序、. 么排行。. 家庭社經地位、. 林世彪（2006）. 校高年級 805 位學童. 3.以學童家庭社經地位分析在「保留金錢」面向有顯著差異，中高社經地位家庭大於低社經地位家庭。. 蘇韻蓉. 369 位的台灣大學. 探討台灣大學生使用 MAS 金. 生. 錢態度量表與 CV 理財認知量. 1.男性容易以金錢多寡定義成功，視金錢為身分地位，。. 性別、. 表之問卷信度、效度，並瞭解. （2006）. 因子結構是否因東西方文化不同而改變。. 楊雅琪（2006）. 臺灣地區大學生. 探討人口統計變數、人格特. 1.大學生的金錢態度與他們所尌讀的學校類型及每月支出之間有顯著關. 尌讀學校類型、. 362 人為樣本. 質、財務風險容忍度、物質主. 係。. 每月支出、 30.