協同研究教師對本次理財課程之回饋―教師訪談分析

T 師全程參與 a、b 兩個班的教學，協助進行觀察記錄，行動教學結束後，

研究者對協同研究的 T 師進行半結構式的訪談，訪談題目包括：

（六） 在高中進行融入式理財教育的看法，優點、缺點與困境，

（七） 對課程設計的感受與建議，

（八） 對教材設計的感受與建議，

（九） 對活動設計的感受與建議，

（一〇） 對教師本身是否產生影響？如果有，是哪些影響？

研究者將訪談結果依主題分類後，詮釋如下。

壹、理財課程結束後，觀察到學生理財素養的確有提升

T 師是參與研究班級的原任課教師，所以理財課程結束之後，還可以持續 觀察學生理財素養的變化狀況。T 師表示，後來在課堂上詢問學生一些相關理 財知識時，大部分的學生都能夠快速而精準的回答問題。

同時，因為 T 師協助擔任 A 校自辦的大學申請入學模擬面試的評審，所以 在審閱學生的備審資料時，也發現到有參與研究的學生提及自己開始有記帳的 習慣，未來會想製作記帳的電子試算表。

他們的觀念也都有建立起來，所以後來我本身在上課的時候，問他們 一些有關於理財的想法的時候，知道他們都有吸收進去，而且都還不錯。

(I：兩個班都是？)兩個班都是，他們其實是有吸收進去，大部分的學生可 以很精準而且快速地回答問題。這個部份潛移默化的東西有做進去，我記 得那個概念你當時是設計在 PPT 裡有上過。（T15）

後來有看到學生在申請學校的時候，自傳有寫到說未來會紀錄收支，

會用 excel 做一個報表出來，對他來講，這已經是他的一個習慣。（T16-1）

貳、課程設計部分：

（一）肯定投資工具單元的內容設計

在投資工具的部分，目前選修公民與社會科只著重在股票與股票市場，某

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些版本的教科書有簡單的補充像存款、基金、債券等常見的投資工具。

T 師認為，本次的行動研究課程對投資工具的說明較為完整，整個設計的 架構是從小的概念，講解到大的概念；從被動的學習，循序漸進到能主動的計 畫、報告。

現行課綱的理財教育，問題就是講得不夠廣跟深啦，那新的課綱就是 把股票的部分講很多，還講了標會，其他像基金的部分哪，都拿掉了，我 覺得理財的部份不是只有這樣而已。你把過去的東西都補進來，這是一個 很好的優點。（T1）

你從小的部分一直講到大的部份，我覺得這樣是非常的好，他們到後 來投資理財工具的部分也應用得很好，甚至有一些是超越啦。他們在發表 的時候，也大概知道說這些投資工具大部分是怎麼使用。（T14）

（二）建議增加說明央行的任務，從「總體」的概念開始講解

因為是基礎理財教育的課程，所以研究者原本的教學計畫是要略過公民與 社會課本中對於央行任務的講解，也就是在講解完借貸、商業銀行與信用評等 的概念之後，就進入投資工具的單元（請參考圖 3-3-1「金融基礎教育學習架構」

與公民現行課程之整併）。

在教學前，T 師同意研究者的構想。但在觀察實際的教學後，認為「較大 的」總體經濟議題是難以存而不論的，研究者在教學過程中其實也多次提及相 關的概念，而學生也頗感興趣。所以其實可以完整的講解中央銀行的貨幣政策，

讓學生了解貨幣政策如何影響銀行的利率、影響個人的理財行為，並且為最後 通貨膨脹的主題增設一些教學活動，這樣的理財教育才是比較完整的。

整個建構算是完整，但看是要「小的講到大」或是「從大講到小」。

你這次的處理方法是：先講貨幣再講銀行，銀行那邊其實還有一個很重要 的重點，在於央行的任務，貨幣政策。（T3-1）

細微部分是作得很好，但針對物價啦、通膨部分可以再多設計一些活 動，我覺得這樣就會很完美。（T12）

因為大環境會影響理財，這一次的優點是個人的理財可以做的很好－

例如說未來的生活規畫、大學規劃來講，但是對大環境的敏感度會比較低

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一點。（T3-2）

T 師的建議的確可以讓理財教育更加完整，但若要納入本次的行動研究中，

就會需要更多的授課時間，T 師也認為以後若要進行類似研究，教學時數可以 再增加一些，並提供了個人建議的教學順序。

我覺得（堂數）可能還要再多一點，因為前面的部分是在扎根啦，大 的金融環境講得不夠多，如果講得再多一點會更有興趣啦。（T6-1）

貨幣政策的部分可以跟貨幣的功能勾在一起講，我比較喜歡的是先講 貨幣、借貸與信用、央行、通膨、物價指數、報酬、風險，可以一起講 ， 然後再講投資工具，就不要按照課本順序教會比較好一點。（T6-2）

（三）肯定活動設計在理財教育上的意義

T 師認為記帳與築夢計畫活動的設計，具備了「扎根」的功能，循序漸進 的步驟安排，對學生財務規劃能力的提升有正面的效果。

你現在做的事情就是扎根，但是學生目前而言比較沒辦法有深刻的感 受，是個困境，但也是個開端，像記帳跟財務規劃就是很好。（T5-1）

我覺得還不錯。因為從一開始的築夢計畫書、到個人收支、到上台報 告，我覺得是有循序漸進，不錯。（T11）

因為活動讓他自己關注到錢的流向、自己本身克制慾望啊，對個人的 財務的規畫有很大的幫助，是有正面意義啦。（T16-2）

除此之外，Ｔ師也觀察到學生之間開始了「模仿學習」的行為，學生不會 直接「抄」同學的活動單內容，而是參考同儕的設計，來完成屬於自己的計劃；

同學之間除了競爭之外，也可以互相合作。

我自己坐在後面觀察，有些小孩是看別人怎麼做，自己才知道要怎麼 操作，不是抄喔，但是要先看別人怎麼寫。（T2-2）

針對教學活動的進行，T 師也提出了一些建議，包括教師應提供更多的引 導、規劃更長的進行期間，並且讓多一點學生上台進行發表，T 師認為學生的 表現將更具可看性。

在實際上的操作（活動）來講，學生一開始不是那麼嫻熟，要長時間

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的帶領跟教導。不過這一點老師可能要辛苦一點，再盯多一點。大概念有 了，但以前從沒想過，所以要多一點時間。（T2-1）

觀察時間可以長一點，也許到一個月或是兩個月左右，可以看出的變 化會更多，效果應該會更具有可看性。 （T18）

我觀察者在後面有看到一些小朋友非常用心、記錄非常棒，但是沒上 台，我覺得有點可惜。也許在於發表的部分，看未來有沒有別的方法，能 讓這樣的同學有發表的空間。（T13）

參、困境：主觀性與考試壓力

T 師在建議增加內容的同時，也提及主觀性的問題。研究者認為，T 師一方 面是在表達對研究者的尊重與體諒，一方面也是在陳述對理財教育內容繁多的 體會。

困境是，這個東西實在太龐大。即使是大人，個人對於理財的看法跟 想法也會不同。（T4）

除了主觀性的問題之外，因為 T 師認同學校理財教育的重要性，也建議增 加課程內容，所以其認為最大的困境就是考試升學的結構問題。

我建議堂數增多。建議說，拉整個段考的部分進來教，最大的困境就 是考試時間壓力。（T7-1）

教材的設計從知識的選擇開始，課程的內容無法脫離主觀的價值判斷，T 師以參與觀察者的角度來接受訪談，將課程「主觀性」的問題定位為教學的「困 境」，這樣的批判思維，反映出 T 師本身經過了深度的自省，而學校理財教育的 課程內容也還需要更多的哲學性探究。

最後，從 T 師的訪談內容可以發現，參與本研究，有引發 T 師身為實務工 作者的自省，認為平日的教學方式傾向照本宣科，缺乏實際的活動操作：

有阿，像築夢計畫書還有收支的部分。實際的操作，一般來講，我們 是不會去考慮，大部分被課程壓縮，我們就是照本宣科，也許架構是很完 整， 但是活動就會缺少。（T17-1）

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所以 T 師認為自己將來在上課時，會主動的轉化課程，採用記帳活動與築 夢計畫書作為課後活動。

未來上到這課程的話， 我會建議把記帳跟築夢計畫書放在課本裡面，

可以成為是課堂後面的一種活動，讓他們回家做。我覺得把實務上的操作 跟課文做了結合，是有正面意義，我未來上到的話，會放進去。（ T17-2）

本研究第三章曾整理評估行動研究效度的五個規準，包括：民主效度、成 果效度、過程效度、觸媒效度和對話效度，其中的觸媒效度（catalytic validity）

是指行動研究應具備觸媒的功能，能促使研究者和他人在日後投入行動（蔡美 華譯，2003）。雖然要到明年 T 師實際教授該單元時，才能確認本研究是否成功 的促發了實務工作者的行動，但經過參與本次的行動研究，T 師後來在訪談時，

主動表達了未來授課時會想融入理財教育教學活動的想法，所以就目前而言，

應該可以算是符合了觸媒效度的要求。

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