第二章 適合性原則與我國法規概述
第三節 我國保險實務之適合性原則運作狀況
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第三節 我國保險實務之適合性原則運
作狀況
為符合金消法所課予之適合性義務，我國保險業者目前因應方式係以 書面制式化表格作為履行本義務之方式；以下將提出幾種目前實務上業者 用以評估顧客適合度之表格，以概略了解我國保險實務對此義務之因應措 施。
行政院金融監督管理委員會於 100 年 7 月 6 日以金管保理字第 10002650000 號函復保經代公會「瞭解要保人及被保險人之需求及其適合 度分析評估暨業務員報告書」，該報告書並分為人身保險及財產保險二類，
詳如表 1、表 2。
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表 1：瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估暨業務員報告書（人身）
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表 2：瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估暨業務員報告書（財產）
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就業者對投資型保險商特性作適合性評估之書面表格，本文舉出以下 表 3、表 4 二例。
表 3：投資型保險顧客適合性鑑別、投資風險屬性評估暨建議書目錄摘要表
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表 4：投資型商品適合度調查評估表
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表 1、表 2 之報告書由業務員作評估及勾選，於人身保險之報告書，
將要保人與被保險人投保目的及需求分類為保障、子女教育經費等選項，
以瞭解要保人投保目的，並有對要保人被保險人財務狀況，包含個人、家 庭年收入、資產狀況作瞭解的欄位，而適合度之判斷，則僅以｢要保人與 被保險人是否已確實瞭解投保目的、保險需求，綜合考量財務狀況以及付 費能力，分析與評估保險費、保額及保障需求間之適當性｣之是非選項作 勾選，而無實際之判斷內容及過程；報告書中其餘問題如要被保險人、受 益人間之關係、身分證明文件是否相符等，與適合度無關。財產部分亦將 客戶目的與需求分為不同選項，其餘為業務之報告，並無瞭解要保人財務 狀況之問題。
而於表 3、表 4 投資型保險之適合度評估表則有評估客戶投資經驗、
對投資型保險之認識的客戶適合性鑑別，並有對客戶的財務目標及風險容 忍度、投資性向評估並作分類，以視其是否符合商品風險等級。
保險實務運作上，此類書面文件的內容是否充足，而可認為書面文件 之填寫已符合、履行適合性義務？另若未填寫本表格是否即屬違反金消法 適合性義務？本文並未搜尋到相關案例可供參考，然若未填寫此等表格，
實際履行適合性義務時，是否考量表格內容項目即為已足？值得討論。