臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

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國立臺東大學公共與文化事務學系碩士在職專班碩士論文

臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

研究生：吳玟燕撰指導教授：李玉芬博士

中華民國一０二年六月

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致謝

報考公共事務管理專班進修的目的，是希望增進公務處理的專業能力，二年的學習歷程和班上的同學互相關心砥礪，並得遇各授課老師熱誠無私的教導提攜，今天能夠如期完成學業，心中除了歡欣之外，還有滿滿的感謝。

首先要感謝論文指導教授李玉芬博士，玉芬老師平易近人、學識豐富，本論文從擬訂研究計畫開始到論文完成，在玉芬老師耐心、專業的教導下，得以順利完成；其次，要感謝口試委員孫本初博士與蔡西銘博士，針對論文中未發現的盲點和疏失給予關鍵的建議；同時感謝這二年來各授課老師的教導，啟發我對社會更寬廣的觀察和關懷。

感謝同班同學們在課業上的各項協助，讓我能跟上大家的腳步一同登頂，尤其是士峯在工作上和學業上都是我請益的好朋友，美鳳認真嚴謹的處事態度是我學習的榜樣，崇師每次接送孫老師的辛勞，及班代景聖、延平的熱心服務，能認識您們真好；並感謝所有接受本研究訪談的朋友和齡瑩的協助整理，在此亦深表謝忱。

感謝我的三哥錫坤，一直以來對我生活的照顧與支持，讓我能無後顧之憂地完成學業，謝謝您。謝謝我親愛的家人們、勝裕、富琪，因為你們就是我努力的動力，最後祝福所有關愛我的師長與親友們。

玟燕於台東 2013年6月

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臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

作者：吳玟燕

國立臺東大學公共與文化事務學系碩士在職專班

摘要

面對高齡化社會和家庭結構的改變，中高齡人士若能及早規劃退休生活，較能適

應退休後的社會與生活，本研究主要是探討高齡化社會下，臺東縣中高齡民眾規劃退休情形與退休後生活適應與身心調適策略。本研究目的有三點：一、探討臺東縣中高齡者的退休規劃情形。二、分析臺東縣退休人士的生活適應與問題。三、歸納了解臺東縣退休人士退休規劃與生活適應的因應策略。本研究採質性研究途徑運用深度訪談法，以半結構式訪談型式，採取立意取樣方法，挑選臺東縣 45 歲以上符合研究標的之中高齡人士拾肆名進行訪談，做為資料蒐集的方式。

研究結果發現，一、臺東縣中高齡者的退休規劃可區分為「任意型」、「調整型」

以及「周全規劃型」三種類型，以周全規劃型在退休後較快適應退休生活。二、臺東縣退休人士的生活適應情形：1.大多注重健康維護，2.周全規劃有利於心理調適，

3.公教人員比較多社會參與管道，4.經濟來源主要是退休（年）金，5.休閒活動具個別差異性，6.大多重視家庭價值及自然面對死亡，7.多數希望政府改善交通建設和醫療資源。三、臺東縣退休人士退休規劃與生活適應的因應策略：1.周全規劃以適應退休生活，其中最重要是經濟安全，其次是健康維護。2.適度運動和均衡飲食以維護身體健康。3.以正向的態度面對退休和老化。4.與社會保持互動以維持生命活力，例如參加社團活動、志願服務。5.根據個人的財務狀況，妥善運用退休金以保障經濟安全。6.從事有興趣的休閒活動、擴充生活領域以增加幸福感。7.活在當下自然看待生命循環。8.善用政府老年福利政策資源，維護自身權益。

並提出以下建議：對政府老年福利政策之建議：一、加強政策行銷主動提供政策資訊，例如建立老年資料庫使用簡訊通知等。二、建置公平合理的社會保險體系和退休金制度，保障老年生活的經濟安全。三、加強臺東縣高齡友善生活環境之建置。對中高齡規劃退休與退休者之建議：一、退休前依據個人資源進行完善的規劃。

二、妥善規劃準備退休金，確保退休生活無虞。三、維持健康生活型態，樂享退休生活。四、持續社會參與並維持與老友的聯繫。五、善用政府資源，主動了解老年福利事項，或尋求協助與支援。

[關鍵詞]：高齡化社會、退休、退休規劃、退休生活適應、老年福利政策

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A Study on the Retirement Plan and Adaption to Retirement of Middle-Aged and Older People in Taitung County

Wu, Wen-Yan

Abstract

Owing to the ageing society and the change of family structure, it will be much easier for the middle-aged and older people to get used to their life after retiring if they could set up their retiring plan in advance. This study focuses on how middle-aged and older people in Taitung County plan their retirement, the life adaption, and the strategy of body and mentality adaption. The research objectives are as followed:

1. to explore retirement planning situation of the middle-aged and older people in Taitung County.

2. analyze the life adaption issues of the retired Taitung people.

3. to come up with a solution to help people in Taitung adapt to life after retirement.

This research uses qualitative research method and depth interview method, in way of semi-structured interview; selecting 14 qualified Taitung people and collect the information.

The findings of this study are as followed:

1. The retiring plan can be separated into three kinds which were “random,” “adjusting,”

and “fully planned.” Those who fully plan their usually adapt to retired life easier.

2. The life adaption of retired Taitung people are as followed:

A) pay attention to health care, B) fully planned helps mentality adaption, C) former government employees and teachers have more ways to involve in social life, D) the main revenue is the pension, E) there are individual differences in leisure activities, F) most of the retiree care about family value and can face the death naturally, G) most of them hope the government could improve the transportation infrastructures and medical resources.

3. The coping strategies of retirement plans and life adaptions for the Taitung retirees are as followed: A) the most important parts of a perfect retirement plan are the secured source of income, and the health maintenance, B) exercise regularly and eat a balanced diet to maintain one’s health condition, C) face one’s own retirement and ageing with a positive attitude, D) interact with the society to maintain one’s vitality, such as joining some clubs or voluntary activities, E) use the pension properly, F) engage in things one’s interested in and expand one’s life zone to become happier, G) ‘carpe diem,’ live in the

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moment and face the life circle with a peaceful mind, H) use the senior citizens’ welfare properly to maintain one’s own rights.

Suggestions based on the findings of this study are as followed:

A. suggestions to the government senior citizens’ welfare:

1) reinforce the policy promotion and provide the policy information voluntarily, such as forming a data bank of senior citizens and provide the SMS notice, etc. 2) establish a fair and reasonable social insurance system and pension system to protect one’s economic security after retirement. 3) reinforce the age-friendly facility construction in Taitung County.

B. suggestions to the retirees and people who are planning retirement:

1) make a completed plan before retirement based on one’s situation. 2) make a plan of the pension usage to ensure the economic security after retirement. 3) maintain the

healthy life style and enjoy the retirement. 4) keep interacting with the society and keep in touch with old friends. 5) use the senior citizens’ welfare sources properly, and take initiative in seeking for help or learning more about the detail of the welfare policy.

key words：Ageing Society , retirement, retirement plan, adaption of retirement, senior

citizens’ welfare policy

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圖表目次

表 1-1 訪談對象立意取樣分布表……… 5

表 2-1 臺東縣老人福利服務項目內容……… 41

表 3-1 計畫訪談人員相關資料彙總表……… 53

圖 1-1 研究流程示意圖……… 4

圖 2-1 人口結構高齡化的社經衝擊示意圖……… 15

圖 2-2 高齡化社會對策總目標……… 35

圖 3-1 研究架構圖……… 47

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第一章緒論

隨著文明的發展，教育的普及與醫療科技的進步，台灣社會的老年人口比率逐年提高形成高齡化社會，且國民平均壽命延長，退休後之生活安排，涵蓋老人安養、居住、飲食、醫療、休閒旅遊、高齡者人力資源運用，這些都是我們即將或未來極需面對的嚴肅議題（謝永定， 2006）。

第一節研究動機

依照聯合國「高齡化社會」的定義，臺灣地區在 1993 年 9 月，65 歲以上老年人口首度占總人口比率的 7％，正式邁入人口老化國家（張德聰等， 2012），高齡化的社會來臨，己經是世界各先進國家的發展趨勢，台灣老人問題也已成為社會問題的一項重要指標（謝永定， 2006）。

由於人口老化、全球化，以及傳統家庭結構的劇烈變遷等因素的影響，現有的各種社會安全制度，在未來長壽社會 (long life society)中將遭遇到更大的挑戰。高齡化社會的來臨係意謂高齡人口占總人口數的比例大幅增加，同時也代表著勞動人口扶養老年依賴人口的負擔更加沈重，其所造成的危機，除了醫療需求急遽增加之外，還包括國人平均餘命的延長、新的生活方式與家庭關係的重新組合，以及工作與休閒時間均衡協調等問題（詹火生，林建

成， 2008）。

臺東縣全縣人口數至 2012 年 12 月底計 22 萬 6,252 人，其中 65 歲以上老人人口數計 30,470 人，占本縣總人口數 13.47%，老人人口比為全國第六

（內政統計月報， 2013），長久以來臺東縣在經濟發展程度及資源分配不足之下，人口高齡化情形較其他縣市嚴重，也面臨更多的老人問題。根據統計國人平均退休年齡約 57 歲，面對高齡化社會的變遷和家庭結構的改變，步入中高齡的人士，若能及早規劃退休生活，做好退休生活所需的準備工作，較能適應退休後的社會與生活，本研究是從退休規劃與生活適應之關聯性，試圖了解在臺東縣居住或工作的人士，包括即將進入退休階段者及對退休有興趣者的退休規劃與退休後的生活適應與身心調適歷程，與社會的互動關係以及對政府有關老年福利政策與社會資源的瞭解與運用情形。

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第二節研究目的

老年人口的快速增加凸顯出老人福利與照顧的重要性，而勞動力人口對老人的扶養負擔之逐年增加，也象徵著在未來，代間經濟移轉潛在的困難；目前臺灣多數的老人雖然仍有逾半數依靠子女奉養，但是近三十年來生育率的下降，使得能在老年時可依附之子女數量逐漸在減少中，同時社會型態的改變，父母和子女共居的可能性也下降，有鑑於此，對於即將進入老年之後的經濟生活，需要靠自己或配偶的可能性增加，這也使得人們在面臨退休之前，必須為自己的老年生活預做準備，政府也必須面對人口老化的趨勢尋求對策（薛承泰、曾敏傑， 2002）。

本研究的目的，在探討目前高齡少子化社會下，面對身體的老化和家庭結構的改變，如何預先做好退休規劃，以及發現退休後的生活適應問題，並提出對策，以促進「成功老化」、「活躍老年」的目標，協助個人在老化的過程中維持好的生活品質，因應伴隨老化而來的改變與衝擊。

退休後之收入極其有限，目前通貨膨脹之趨勢與低利率的社經環境，迫使大多數退休老人面臨嚴峻之經濟問題與醫療照顧問題，其他生活問題則隨著個人、家庭與不同族群而各有差異。在傳統之農業社會，老人本身並不成為問題，因為孝敬老人，照顧老人本是每一家庭之責任，也是子女最起碼之孝道與義務，所謂「養兒防老」係為農村家庭之傳統價值，但是現代工商業社會之變遷迅速，家庭結構重組，加上醫療科技進步，老年人口不斷增加，老年生活照顧與醫療需求，對於小家庭組織、社會福利制度、老人年金、國家之財政負擔形成空前之挑戰（李宗派， 2010）。

因此，本研究將依據研究結果，針對有關退休規劃的期待與退休後之各項需求之意見，提出解決高齡化社會問題之公共政策與建議，做為政府未來施政規劃「老人福利政策」之參考。

具體而言，本研究目的有三點：

一、探討臺東縣中高齡者的退休規劃情形。二、分析臺東縣退休人士的生活適應與問題。

三、歸納了解臺東縣退休人士退休規劃與生活適應的因應策略。

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第三節研究方法與流程

一、研究方法

根據研究目的與研究內容，本研究採用的研究方法如下：

（一）文獻析法

文獻分析法是社會科學最廣為使用的研究方法，也稱為文件分析法或次級資料分析法，主要是搜集過去已有的資料或研究發現為基礎，主要來源包括普查、特殊調查、簡易觀察和檔案文件（ Nachmias， David and Chava Frankfort-Nachmias， 1999），本研究主要參考與本研究議題相關的期刊、論文、公開發表的文章、研究報告、政府出版品等資料，進行靜態與比較性的分析研究，以瞭解本研究問題的各種原因與結果的關聯性。

本研究即以高齡化社會的現象為研究背景，蒐集臺東縣中高齡人士的退休規劃情形及退休後在生活的各個面向的適應與問題，以及政府因應高齡化社會規劃實施的政策，包含長期照護保險及年金制度的探討等納入整理之範疇，期能對研究主題有更完整的探究。

（二）深度訪談法

研究方法上，主要有定量研究與質性研究二大類，質性研究乃是利用非數學的分析程序，不經由統計程序或其他量化手續，而是藉觀察、訪問方式，

來蒐集資料；它可以是對人的生活、故事、行為以及組織運作、社會運動或人際關係的研究（ Strauss＆ Corbin，徐宗國譯，1997），本研究採質性研究途徑，運用深度訪談法，採用半結構式訪談型式，主要是研究者利用較寬廣的研究問題作為訪談的依據，導引訪談的進行，討論方式則採取較具彈性的方式進行，所以研究的可比較性可能降低，但優點是它可以提供受訪者認知、感受較真實的面貌呈現；另本研究將採取「立意取樣」方法，挑選臺東縣 45 歲以上中高齡的人士拾肆名，以訪談大綱為依據，透過研究者對問題的描述，與受訪者約定後進行訪談工作，期能透過訪談研究標的人員，瞭解並解釋研究問題想要瞭解的現象，對研究主題進行深入的探究並進行分析歸納。

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二、研究流程

本研究在作者對研究問題欲進行深入瞭解後，根據研究動機，設定研究目的，在確定研究主題後，參考相關文獻，建立研究流程，並運用上述研究方法所獲得之資料，進行統整、比較、分析，最後根據研究結果提出結論與後續研究建議，本研究流程如圖 1-1 所示：

界定問題

資料蒐集分析

研究成果

問題意識發想

設定研究動機與目的

設定研究主題與範圍

深度訪談

資料彙整與分析

結論與建議

圖 1-1 研究流程示意圖

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（一）問題界定

始於研究者對本研究議題的興趣與對高齡者的關懷而發想，並參閱相關書籍及文獻資料，確定本研究之主題（包含研究動機與目的、研究對象與範圍）。

（二）資料收集與分析

在確定本研究之主題後，即著手蒐集與本研究相關之書籍、學術論文、研究報告、期刊及政府統計等文獻資料，並進行分析、歸納整理，以建構本研究的理論基礎。再根據研究主題與研究內容所需資料，設計研究訪談大綱，接續以訪談大綱為依據，進行與受訪者的深度訪談，期透過彼此之間的信任與對話，進行有系統的資料蒐集工作。

在訪談對象的選擇上，則採用「立意取樣」方式，選擇符合本研究標的，

即在臺東縣居住或工作人士，年齡在 45歲以上，有退休規劃或對退休規畫有興趣，以及已經退休人士各數名納入研究（表 1-1）。

訪談結束後，研究者將訪談內容繕打成訪談紀錄後，加以分類、編碼整理，進行研究分析，以確立本研究初步結果。

表 1-1 訪談對象立意取樣分布表

臺東縣民眾

45歲以上，規劃退休者（4名） A1、A2、A3、A4

已經退休，在3年以內者（4名） B1、B2、B3、B4

已經退休，在3年以上者（6名）

其中C5、C6為退休10年以上

C1、C2、C3、C4、C5、C6

（三）研究成果

依照整理歸納後之分析研究結果，提出本研究的結論與建議，以提供臺東縣民眾退休規劃及退休生活適應之建議，及提出政府解決臺東縣高齡者退

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第四節研究範圍與限制

一、研究範圍

本研究的目標在瞭解面臨退休者的退休規畫情形與對即將進入退休生活的態度與期待，及退休人員的退休生活適應與策略以及社會資源運用的情形，考量研究者本身有限之資源、時間與條件，爰依據上開研究動機與目的，

將本研究範圍設定以實際居住在臺東縣生活或工作的人員作為主要研究對象，茲將研究對象及範圍分述如下：

一、臺東縣在地諸如自營商、服務於民間企業、教師、軍警、一般公務員等， 45 歲以上有退休想法或面臨退休者以及對退休規畫有興趣的人士。

二、臺東縣在地諸如自營商、服務於民間企業、教師、軍警、一般公務員等，已經從職場或工作場域正式退休的人員，以及在外縣市工作，退休後搬遷到臺東縣居住的退休人士。

研究議題包含退休規劃準備與退休適應的關係及面對高齡化社會的經濟安全、醫療照顧、社會福利、友善環境、教育休閒等政策層面與微觀的老人心理社會生活適應問題，諸如老人安養、長期照顧以及臨終關懷等問題。

二、研究限制

（一）研究樣本方面

受限於研究者本身之時間、財力、人際網絡等資源及條件，本研究對象僅設定於以實際居住在臺東縣生活或工作的人士，因此，無法代表臺灣地區的整體性，所以本研究題目明定以臺東縣為例，此外，因為職業種類繁多，在選擇研究對象時無法面面俱到，可能會有遺珠之憾，未能充份呈現出全貌。

（二）研究方法方面

受限於研究者本身之時間、人際條件限制，本研究僅以質性深度訪談研究方法進行結果推論，然而，為確認本項研究結果是否得以真實推論至其他非接受訪談者，尚需輔以其他研究方法以使研究結果更臻實際。

（三）研究工具方面

訪談內容使用自編之訪談大綱，恐無法涵蓋所有研究內容之概念；因此於結果之描述難以面面俱到。

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第五節重要名詞解釋

為使本研究所使用的重要變項及名詞的意義更趨明確，茲分別將「高齡化社會」、「退休」、「退休規劃」、「退休生活適應」、「老年福利政策」等使用名詞加以界定、敘述如下：

一、高齡化社會

高齡化是 21世紀人類文明發展下出現的無法逆轉趨勢，人口結構高齡化現象將對人類的社會制度與生活方式產生重大衝擊。人口老化是醫療技術進步所帶來之死亡率減緩以及預期餘命 (life-expectancy)延長與生育率下降的結果（范光中、許永河， 2010）。

根據世界衛生組織之定義，一國 65歲以上人口超過總人口 7％時，即進入高齡化社會（ ageing society），超過 14％時為高齡社會（ aged society），

如果超過 20 ％則為超級高齡社會（ super-aged society）。

就我國人口老化情況與其他國家的對比來看，美國與日本分別於 1942 年及 1970年進入高齡化社會，台灣與韓國則於 1993年及 2000年分別進入高齡化社會。以高齡化的速度來看，台灣較美國與日本人口老化速度為快；美國預計於 2013年進入高齡社會，而日本早於 1994年即邁入高齡社會，台灣與韓國預計將於 2017年與 2019年分別進入高齡社會（行政院， 2008）。

人口老化衍生的相關議題，包括：一、人口老化加劇，扶養負擔更加沉重；二、老年人口快速成長，健康與社會照顧議題愈趨重要；三、家庭照顧功能漸趨式微，支持機制亟需介入；四、人口及家庭結構變遷，經濟保障風險增加；五、人口快速老化及退休年齡偏低，對於整體社會生產力產生衝擊，

六、友善高齡者居住與交通運輸之相關制度有待建構；八、人口老化知識有待普及（行政院， 2008）。

二、退休

最簡單之退休定義指為停止全時間之生涯工作，開始領取退休津貼或老人年金，享受自由自在之休間生活。

近年來退休之概念正在急速改變，今日之中年人或老年人活得更長更活躍；影響個人之退休決定因素包括：健康狀態、生涯規劃、老人醫療保險、

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照顧家庭之責任、年金之數額等。

以下數個學說解釋退休之定義（李宗派， 2009）：

(一 ) 領取退休金說：開始領取工作退休金，或社會安全之老人年金而離開生涯職務就視為退休。但有些退休者卻仍然從事於有收入之工作活動。

(二 ) 法定退休年齡說：每一國家都列有明文之退休年齡，大多數國家採用 65歲開始退休。台灣之公教人員到了 65歲則強迫退休，但很多公教人員退休後則轉到私立大學或私人企業工作。美國在 1983年修訂社會安全法令，到了 2007年時需達到 67歲才能領取老人年金。

(三 ) 社會角色改變說：由生涯職務退休後，其社會角色與功能改變，失去發號司令之權柄，做官的變為平民，總統變為前總統，其身份認同，人際關係之中心角色失落，心理適應壓力增加，生活型態改變，開始由社會主流撤退。

(四 )工作退休與休間平衡說：新嬰兒潮世代喜歡採用退休後再繼續工作。但要由工作生涯與養育家庭轉變為休閒生活與個人興趣之平衡。

(五 )創造新價值之生命期說：退休時尚可考慮從事一部份有興趣之工作，避免社會退縮，擔任社會公益職務或社區志工角色，追求具有創造性與開拓性之工作活動，保持身心活力，人際關條與親情關條之和睦。

這個學說與成功老化之概念非常吻合。這些退休者應該是比較低度的疾病感染與疾病相關之失能。具有比較高度的心智與體力功能，並具有積極性之生活方式，跟其他人繼續保持親密之關條，在社區中參與生產性之活動。願意接受面對老化之身心功能衰退，並盡其所能，維護身心健康，應用外在資源、來擴充個人之生存機會並設法達成老年之生活適應。

三、退休規劃

退休規劃即是退休前的準備，45 歲至 65 歲間的中高齡者，以及有興趣學習退休準備的人，都可以開始退休前的準備，退休準備的內容包括：健康保健、心理調適、經濟安全、終身學習、休閒娛樂、社會參與等六方面（魏惠娟， 2009）。

吳老德（ 2010）認為退休規劃就是面對退休生活時，預先建立退休生活準備，現代人的退休模式出現兩種特徵，一為退休年輕化，提早退休者應有

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完善之規劃與準備，選擇最適當時機退休，以舒緩人口老化對自己、家庭與社會之巨大衝擊。二為退休生活的延長，研究指出老人社會活動參與愈多，其生活滿意度、健康情況較為良好，社會參與是維持老年人人際關係脈絡的重要支持體系，包括：教育、志工、政治、宗教等活動，隨著平均壽命的延長，退休前對社會參與、教育學習或休閒活動均妥善規劃，才能愉快充實地度過晚年生活。

如何與退休者一同正視退休歷程，並提供有助於因應或規劃退休生活的協助，亦是政府、雇主、非營利組織和相關助人專業者應重視的服務範疇。再加上國人平均餘命不斷延長，個人退休後的生涯年數將近有 20 年以上。如能針對這段期間進行妥善規劃，不僅可減緩個人產生生理、心理、經濟或社會等層面之問題，更能積極主動持續進行社會參與，破除退休即等於老年、依賴、被扶養或無用之污名。換言之，協助退休者調整心態、維繫與他人良好互動關係、完善其獨立的經濟生活、規劃休閒與活動、保持愉悅與健康身心，進而積極開發與運用退休人員的潛能，實現退休前未曾實現的理想等工作，是退休生涯規劃的重要課題（林東龍、余嬪、陳武宗， 2010）。

四、退休生活適應

退休後，人們就得面對在身分、角色、生活方式、社交關係等各方面的改變，包括：經濟收入的改變、安排每日的活動、以及建立工作同事以外的關係網絡；退休以後的生活是否能充滿樂趣或意義與尊嚴，就得視退休者能

否適應得法（鐘國文， 1998）。

鐘國文（ 1998）提出退休的生活調適依據退休後面臨的問題，可概分為以下四方面：

一、心理調適

（一）對退休具有正確觀念

退休是第二次的人生機會，是重新開啟一段嶄新的生活，退休並非退出，而是人生另一個階段的開始，退休並非無所事事或坐享清福，而是人生目標與方向的再整理、再定位（王麗容、詹火生， 1993）。

（二）對老化具備正向態度

退休後的心理與社會適應最重要的是對老化抱持著健康的態度，縱或耳

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智慧與經驗，仍可發揮生命的熱力，若生活安排得宜，也可以是人生另一個階段的開始。

二、生理調適

為求退休生活適應良好，首要之務在於有健康的身體，在生理調適方面宜作良好的規劃與安排，首先要有規律的運動，其次要均衡適當的飲食營養攝取，第三要有好的睡眠品質與習慣，第四要定期健康檢查，做好身體保健，

最後若能自主選擇一種最適合自己的居住方式，過的安適、有尊嚴，必能促進身心健康，提升晚年生活品質。

三、經濟調適

退休後經濟所得將會減少，經濟資源會愈趨匱乏，而欲期退休後生活適應得當，應有經濟上的安全感，才能隨心所欲的安排退休生活，維持生活的穩定與自主，若無充裕的經濟來源，必須仰賴子女或社會資源，不僅造成子女負擔，亦將損害老年人格的獨立與尊嚴，因此，老年經濟生活的調適、事先規劃與安排是必要的功課。

四、社會調適

（一）參與進修研習活動：一方面可充實知能，適應社會變遷，強化社會適應能力，另一方面，可以填補日常生活的空虛無聊，且透過參與社區或各種文康研習活動，還可結交相同志趣的朋友，增進人際互動、豐盈晚年生活。

（二）再就業或參與志願服務

退休後再就業，可充分運用累積的工作經驗和社會人脈，開啟人生的第二春，或者透過志願服務工作的參與，透過服務人群，可增進社會歸屬感與自我價值的提升，對退休後生活的適應有很大的幫助。

（三）從事休閒活動

休閒需求源自於退休後自由時間的增加，社會接觸的減少，藉由參加休閒活動可獲得生活上的幸福感，擴充生活領域，退休前即應規劃、培養自己的興趣。

五、老年福利政策

政策係為因應並解決現在與未來將發生的社會問題而制定，政策與法規

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息息相關，法規則可保障民眾的福利與權益，並清楚規範政府福利服務的提供方式，內政部近幾年積極推動各項老人福利方案，如「加強老人安養方案」，「長期照顧十年計劃」、開辦「國民年金制度」等。

對照德國、日本、英國及荷蘭等世界主要國家的福利發展趨勢，均以「在地老化」為政策推動的基本目標，行政院（ 2004）修正核定的社會福利政策綱領中，亦以落實在地服務，讓老人在家庭中受到照顧與保護為優先原則，機構式的照顧乃是考量老人的最佳利益下的補救措施，各項老年人口服務之提供應以在地化、社區化、人性化、切合被服務者之個別需求為原則。同時應支持家庭照顧能力，分擔家庭照顧責任，規劃長期照顧制度等。

根據 2002 年老人狀況調查結果，一般老人對生活的期望，以「身體健康的生活」為最高，「與家人團圓和樂的生活」居次，而生活上所擔心的事情，則以「健康問題」為首，「經濟來源問題」居次（內政部， 2005）。

綜上，老人福利服務之政策在於透過經濟安全、健康維護、生活照顧、及教育及休閒活動等各項措施，提供老年人的生活照顧服務。

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第二章文獻探討

本章文獻探討的內容，係閱讀與本研究內涵相關的書籍、學術期刊、研究先進的論文與網路上公開發表的資料與政府的官方統計資料數據等，第一節是高齡化社會之定義與相關理論探討，第二節是中高齡退休規劃之相關研究，第三節是退休生活適應的影響因素，第四節是政府因應高齡化社會的相關措施與政策。

第一節高齡化社會之定義與相關理論

一、高齡化社會之定義

本節探討高齡及高齡化社會的定義與相關理論，並針對我國社會高齡者的現況加以分析，高齡（ old age； later adulthood； later maturrity），一般係指年紀較大的意思，並以「高齡者」稱呼年紀較大的族群，社會上對高齡者的稱呼包括有：老人、老人家、銀髮族、樂齡、資深公民等，然而，究竟何時可以稱為老？「老人」的標準為何？尤其近年來人類的平均壽命延長，高齡期不斷的延後，老人的定義，如同成熟一樣是相當主觀的，綜合來看，應視個體的生活層面、心理與生理特徵而定，方能獲得較為客觀並符合時代的意義（吳老德， 2010）。

提及老年人，大家普遍以為是健康日趨衰退、心智能力減弱、銀行存款逐漸減少及社會上的孤獨無依，此描繪不一定是真實的。很多老年人繼續工作，也有一些人開始新的生涯，他們的時間、知識與經驗，都是重要的資源（大美百科全書， 1990）。

十九世紀末工業化之後，國家退休制度的形成，才以退休年齡視為老年的開端，也就是到了一定的年齡轉換另一種的生活模式，在現代的工業社會中，隨著退休制度的建立，工作有一定的年限，高齡者和退休也劃上等號；人口老化是現代世界的趨勢，今日大多數國家對老人年齡的界定，多以六十五歲為退休年齡標準，如美國的老人扶助法、德國以及紐西蘭的老年年金法，均界定六十五歲為老人，並作為取得社會福利資格的年齡；我國老人福利法第二條亦規定：所稱老人係指年滿六十五歲以上之人，內

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政部人口統計，也將六十五歲的人列為老人人口範疇（吳老德， 2010）。

由以上資料可以得知，目前世界各國包含我國，皆將「高齡者」界定為年紀滿六十五歲的老人，除了是工作上的退休年齡外，同時也是享有老年福利政策的資格。

高齡化指一個社會人口的老化程度，也就是高齡人口在人口總數中所佔比例的增加，一個地區人口老化程度的指標，根據聯合國世界衛生組織的定義，六十五歲以上老年人口占總人口的比例達 7％時，稱為「高齡化社會 (ageing society)」，達到 14％時稱為「高齡社會 (aged society)」，倘若老年人口比例達到 20％時，則稱為「超高齡社會 (super-aged society)」（行政院人口政策白皮書， 2008）。

老人人口比例、人口老化指數、扶老比為高齡化社會之三項指標。「人口老化指數」是以 65 歲以上人口數，除以 14 歲以下人口數，所得出的比率， 2013 年第 4 週內政統計通報指出至 2012 年底，我國人口老化指數為 76.2％，近 10 年間已增加 32 個百分點，雖仍較歐美及日本等已開發國家為低，但較其他亞洲國家為高。「扶老比」則是以 65 歲以上人口數，除以 15 至 64 歲人口數，所得出的比率，截至 2012 年底，我國扶老比為 15％，續呈平穩上升趨勢。

我國 65 歲以上老年人口於 1993 年底達總人口數之 7%，依照聯合國國際衛生組織 (WHO)的定義，台灣開始步入高齡化社會 (ageing society)。相較於西方工業國家，如法國 1864 年、德國 1932 年、美國 1942 年達高齡化門檻，我國顯然是晚了許多。至 2012 年底台灣老人人口為 11.2％，也不及歐盟各國平均約 17%的情形。可是因為「戰後嬰兒潮」 (baby boomers)出生的人，在未來 5 至 20 年將陸續成為老人，將加速台灣地區人口年齡結構的改變，其中老人人口在比例與數量上的增加尤為醒目（薛承泰， 2011）。

臺灣地區人口老化的原因包括平均壽命的延長、死亡率及生育率的下降等，其中特別是生育率的降低是影響人口老化的重要因素，對人口結構的影響遠超過死亡率（黃意萍、余清祥， 2002）。

由以上文獻對高齡化社會之定義，本研究探討臺東縣的人口高齡化情形，臺東縣全縣人口數至 2012 年 12 月底總計 22 萬 6,252 人，其中 65 歲以上老人人口數計有 30,470 人，占本縣總人口數 13.47%，老人人口比為全國

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第六（內政統計月報，2013），長久以來臺東縣在經濟低度發展及年輕人就業困難的環境因素之下，大部分的年輕人到西部就業，人口高齡化情形較其他縣市嚴重，因此期透過本研究瞭解臺東縣退休後的老人生活適應問題。

二、高齡化社會的挑戰與對策

快速人口老化帶來的衝擊是多面向的，此一現象對人類生活的各個面向都具有重大且長期的影響。就經濟面而言，人口老化將對經濟成長、儲蓄、投資、消費、勞動力市場、退休金、稅金與代間移轉產生影響。在社會領域，家庭組成、生活安排、住宅需求、遷徙趨勢、流行病與保健服務需求等面向皆因人口老化而改變；而在政治方面，人口老化也會造成投票模式的改變，透過選舉結果，間接對公共政策之制訂及跨世代資源分配造成影響（圖 2-1）（范光中、許永河， 2010）。

圖 2-1 人口結構高齡化的社經衝擊示意圖（范光中、許永河， 2010）

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以下就七個面向說明高齡化在社會、經濟、生活型態等個人和社會面臨的改變和挑戰（范光中、許永河， 2010）：

（一）勞動市場

人口老化對勞動市場的影響，在於中高齡勞動佔總勞動人口之比重增加，青壯年勞動人口相對減少，此現象不僅改變勞動市場的勞動力結構及就業結構，也改變勞動與資本的相對結構，進而影響勞動市場的勞動供給以及產品市場的消費需求。

活得愈久，並不表示就工作得愈久，有許多人選擇提早退休，但也有許多高齡者希望再進入職場卻不得其門而入。勞動者何時退休及退休後是否再找工作的規劃，主要受個人所得及財富水準高低、個人的生活規劃以及社會制度等因素所左右。

近年來，經濟景氣狀況欠佳所造成的青年失業問題引發相當多的關注，高齡勞動者與青年勞動者在勞動市場中成為彼此競爭的對象；但如果以高齡勞動者退出職場作為提昇青年勞動者就業率為代價，又會造成高齡勞動人力資源的浪費。然而，辛炳隆及鄭凱方、吳惠林等均指出中高齡失業者再就業機會遠較其他族群低。就改善高齡者的再就業機會而言，社會應創造高齡者就業的友善環境，降低工作場所的年齡歧視，並提供高齡者就業機會之訊息管道，如設立專職之高齡就業媒合機構等，以媒合勞資雙方之需求，善用高齡者之工作經驗，降低因為人口老化所帶來的衝擊（許瓊文、楊雅婷， 2007）。

（二）消費型態與市場

對財貨與勞務的消費需求，會隨家庭成員的組成、年齡結構的改變而改變。一般而言，年輕族群對休閒性消費的需求較年長者為高，高齡者之消費則較偏向健康相關之財貨或家庭勞務，包括保健食品及藥品、健康及生活照護之服務，以及生活輔具之需求等。

可預期的是隨著人口老化，整個社會對健康與長期照護的服務支出會增加，且因退休老人居住在家庭的時間較長，也會導致住宅及能源支出提高，相對的對娛樂及交通支出會減少，食物及衣服的支出則相對固定。除了消費財貨特質的差異外，年輕族群與高齡者的收入也會影響消費的需

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求，高齡者在考量未來收入的限制下往往會對消費較為節制，年輕族群則在預期未來收入與借貸市場的融通下形成較高的消費需求。

高齡化社會之商品及勞務市場的發展，導致許多服務業都將因此而改變其傳統之經營方式以因應高齡者消費型態的改變，並將帶動周邊產業的蓬勃發展。針對高齡者設計的安養照顧機構、醫療及人壽保險以及生前契約的殯葬服務方式的興起，都是高齡社會的產物。

（三）金融市場

人口老化的結果，對社會之儲蓄行為及金融市場的結構將產生重大影響。1945 年戰後嬰兒潮出生的人口目前已達退休年齡，大量嬰兒潮退休人口未來勢將出售其工作期間所累積的金融資產，用以支應其退休後的生活。嬰兒潮退休人口不斷拋售資產的結果，將使金融資產的價格產生下降的壓力，進而產生資產價值縮水的現象。此一推論，即是所謂資產溶解假說（ assets meltdownhypothesis）。資產溶解有資產價格下降與下降幅度的程度問題，有學者認為戰後嬰兒潮人口之退休或許導致資產價格下降，但不必然導致資產價格大幅下降（ Poterba, JM， 2004）。

高齡社會的年金制度需要金融市場的制度面配合，包括金融市場需有充足的儲蓄工具、保險保單，以及健全的金融監督制度等。在退休金不足以支應生活所需，且經濟情況不穩定的情況下，高齡者會避開高風險的金融資產，選擇收益穩定的固定收益資產（如政府債券）。

穩健的金融市場經營管理，尤其是提供報酬穩定之長期債券作為儲蓄的標的，對高齡者的經濟安全將有助益。然而，金融市場中銀行及資產管理人的「道德風險」問題，將是高齡者資產價值是否得以保障的重要因素之一，因此如何建立有效的市場監督制度並提供合理的資產保險，是高齡社會資產市場監督的重要政策議題。

（四）政府財政制度

勞動力老化的結果，使得支持非勞動人口的經濟產出下降，其影響是社會安全支出的財政收入來源萎縮，老人年金及醫療照護體系恐將難以維持，青壯人口的稅賦可能因此增加，而年輕族群之教育經費亦恐因老人福利支出增加而受排擠，引發社會公平及倫理的爭議。

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Aaberge 等人（ Aaberge R, Colombino U, Holmoy E，2004）以人口老化、

勞動供給改變、稅收及移轉性福利支出，建構一般均衡模型，探討高齡化社會政府財政的健全性 (sustainability)，並探討財政維持的前提下，高齡社會財政制度的改革。。另 Eskesen （ Eskesen LL，2002）以奧地利為研究對象，其實證結果認為奧地利之財政體系將無法支應高齡社會之退休金給付。

前述諸研究的模型或研究對象雖然不一，但共同結論是為了維持財政的健全，應該改革退休金制度。

（五）社會經濟發展

人口高齡化導致勞動人口的成長出現趨緩的態勢，再加少子化的結果，勞動力最後出現負成長狀況。由於勞動是產出過程所投入的重要生產因素，勞動力下降將對產出及經濟成長產生不利的影響。

依據行政院主計處之人口推估（中推估），我國人口成長將在 2016 年出現負成長的現象，其後隨著人口老化，人口成長率將持續下降。假設未來的勞動參與率維持在目前的水準，總產出將因人口結構的變化而產生長期下降的趨勢。 Hsu（ Hsu Y， 2009）依據經建會的人口推估資料，分析人口高齡化對經濟成長的影響，並模擬可能減緩對產出不利衝擊的因素，結果顯示持續提升生育率、提升勞動就業率，以及提高勞動參與率等，均可減緩人口老化的不利衝擊。

(六) 健康照護

高齡者的健康照護的目的，在維持高齡者的生活品質及生命的尊嚴，此項照護工作需要家庭、社會與政府來共同提供。然而因為快速的人口老化及都市化，使得傳統大家庭的制度及家庭支持體系難以維持，高齡者倚賴家庭成員照護的希望將愈來愈難以實現

傳統家庭照護功能遭受挑戰的原因，包括以下因素：

1.少子化的結果：使得能照顧年老父母的子女數減少，再加上現代化的生活，子女通常外出謀生無法與父母同住。

2. 對父母協助育嬰的需求降低：少子化使得年輕人對父母協助育嬰的需求降低，因而減少三代同堂甚至大家庭的型態，這個現象在高社經地位族群

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尤其顯著。

3.教育程度的提高及所得機會的增加：導致對高齡者提供親族照護的認知和態度改變，為了照護高齡者而犧牲工作的機會成本提高（羅紀瓊，1987）

4.婦女勞動參與的增加：使得過去倚賴家中婦女提供高齡者照護的傳統難以維持。

高齡者倚賴社會或政府提供照護，是未來不可避免的趨勢，然而在高齡成為普遍現象時，城鄉發展差距所顯現的醫療資源分配差異，導致偏遠或離島地區高齡照護資源相對短缺，例如臺東縣的醫療資源一直以來都不足而為民眾所憂心，如何改善此一現象以提高偏遠地區高齡者的照護，亦是重要課題

(七) 社會支持系統

老年人口所需之社會安全照護支出通常是經常性及長期性的，因此對政府財政會形成沈重負擔，公共年金制度已是先進國家重要的老年生活保障措施，也是社會安全制度重要的一環。

自 1980 年之後，在戰後嬰兒潮出生的人口已逐漸進入高齡階段，各國因人口結構老化、經濟衰退與財政困難，為了維持社會安全制度莫不開始對公共年金制度進行改革。改革方式包括私有化、公共年金儲金化或是公積金制、市場趨向、分權化與去規則化、以及延後退休年齡等。

建立老人經濟安全制度，就年金或退休制度而言，我國目前之制度設計並不完善，而且有多頭馬車之現象（唐文慧、葉書毓，2006）。目前較具制度性的退休給付制度，主要是公教人員、軍人、勞工退休制度以及 2008 年開辦的國民年金制度，以及老年榮民的安養給付制度。其他可以享有老人福利的對象，包含老農津貼及一般國民的老人福利津貼（已納入國民年金）等。

不同的年金或老年保險制度，不僅影響高齡人口的所得與生活水準，亦將影響青壯勞動的自提退休金數額，而年金豐厚與否，亦影響勞動者是否提早退休的決策。因此，年金制度不僅影響政府財政收支及高齡人口的福利照護能力，也影響跨世代間的儲蓄能力與所得分配，進而影響勞動市場、資本市場及金融市場。

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本文獻指出在一個即將面臨普遍性老化問題的台灣，健康照護與經濟安全是首當其衝的問題，尤其是高齡人口比例偏高的臺東縣，面對高齡化社會的挑戰，如何統整規劃老人完善的退休生活，減少退休後適應問題的發生，有其必要性與急迫性。

本研究在研究設計上，將參考文獻中人口結構高齡化對社經衝擊的影響，融入訪談大綱內容設計，作為了解退休規劃的準備事項與退休後面臨的問題，進行資料的蒐集與研究。

小結

行政院於 2008 年核定之人口政策白皮書中，有關我國高齡化社會對策之目標，在於「建構有利於高齡者健康、安全的友善環境，維持老人的活力、尊嚴和自主」，其價值理念包括對老人個別性、自我決定、選擇權、隱私權和對外在環境掌控能力之尊重。即使老年期失能致行動無法自理，亦能透過長期照顧制度所提供之服務獲得適切的照顧，除了健康照顧之外，完善的老年所得支持體系將可保障國民之經濟安全，而無障礙的住宅和交通環境之構築，有利國民在老年期享有安全、安心的生活，免於受到社會上的年齡歧視或社會排除（行政院， 2008）。

台灣近年來的老化速度已超過法國、瑞典等高齡化國家。高齡化社會所衍生的問題已經深切影響國內社會結構並將牽動經濟發展的脈動。高齡化社會帶來的不僅是人口結構的變遷，更會改變人們未來的生活模式。高齡者面臨身體老化，並且因為退休離開職場或工作，在健康、經濟、心理和社會生活上可能會產生種種問題而影響生活，政府面對社會環境的快速變遷和家庭結構的改變，勢必會產生新的社會問題待解決，據此，本研究的目的在探索因應「高齡化社會」的來臨，臺東縣中高齡者退休規畫的方向和適應退休生活的對策，以及政府在高齡化社會衝擊下，規劃社會安全老人福利政策面的概況。

(32)

第二節中高齡退休規劃之相關研究

一、退休規劃之意義

退休的概念隨著社會變遷而改變，在半世紀前的農業社會中，對大多數的人而言，「屆齡」退休這個名詞並不存在，只要能「動」，就沒有所謂的退休，可以說人們並沒有退休的概念（薛承泰，曾敏傑，2002），但是隨著時代的改變，退休的意義持續在改變中，一方面為因應人口老化及減少政府財政的負擔，工業先進國家在縮減社會安全制度上採取如提高老年年金給付年齡、提高年金加保年資、鼓勵延後退休、或鼓勵退休後繼續工作等（薛琦， 1997）。

與延後退休同時並存的現象，則是相反的提早退休，許多雇主或公司包括政府機關都提供了「提早退休優惠」辦法，藉著退休金給付的優惠方式，吸引員工在尚未屆退休年齡時辦理提早退休，這對雇主與員工而言，都產生有利的誘因，雇主可藉此縮減人工成本，或雇用薪資較低、技術較新的年輕的員工取代，尤其在經濟不景氣時，企業縮編或合併造成許多中高齡勞工自願或非自願性提早退休，另一方面，員工若有較優惠的退休條件，或考慮享受退休的休閒生活，或者嘗試開發事業的第二春，也有可能吸引更多人提前退休，例如行政院勞委會「中高年就業現況調查」資料，即顯示預計在 55 歲時退休者即占有 20.1％（行政院勞委會， 2000）。

目前在職的中高齡者對於未來的退休規劃，依照國情與身心需求的觀點包括：身心健康的維持與保健、生活的自我照顧、經濟安全保障、參與服務社會、尊重與被尊重、追求生命意義與自我實現等（張德聰等，2012）。

對於即將邁入退休的的人要如何規劃退休後的生活是需要學習的，退休生活規劃包括下列面向：

（一）身體健康的維持與保健、預防老化產生的疾病，以及學習逐漸面對老化的適應。

（二）心理的調適與因應：學習面對人生老年階段的心理適應如孤寂感、

擔心、與其他此階段的適應問題。

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（三）人際關係的調適：角色的轉換、離開職場後的人際歸屬，以及同輩親友離去的往生，都需要有一番的調適期。

（四）休閒生活的安排：退休後時間變多了，妥善安排喜愛的休閒活動，例如固定的運動時間或擔任志工參與社會服務。

（五）經濟來源的保障：因應退休後沒有收入，應事先即規劃未來退休後的經濟來源，足夠退休後生活所須額度，保障生活無虞。

（六）終身學習的安排：跟隨時代的脈動學習新的事物，如電腦網路等與社會接軌，或者培養自己的興趣，實現未完成的夢想等。

（七）再就業的規劃：對於有繼續就業想法或需求的人，可事先蒐集資料或學習新技能以開創事業的第二春。

本研究目的之一在探討臺東縣高齡者的退休規畫情形，因此，將參考文獻中所提出之退休生活規劃面向，包括身心的調適與因應、人際關係與社會參與、休閒及教育和經濟來源與再就業的需求，納入研究設計的訪談大綱中，據以了解臺東縣人士的退休規劃準備內容大要。

二、退休生活規劃的內涵

退休不是人生趨於結束，而是另一階段的開始。退休代表個人生命歷程中一個重要的地位推移（ status passage），如同結婚、畢業、工作或失業一般，任何一次的地位推移，意味著個人將開啟某一地位，並結束另一個。同時，地位推移也意味著個人可能失去或獲得權力、特權和聲望等，個人的自我意識、認同，以及行為亦產生改變（ Cockerham， 1991）。

Taylor & Doverspike（ 2003）指出，過去相當多研究顯示，退休規劃不僅影響個人的退休決定與離開職場的時間，與退休人員對退休的態度具有重要且正向的關連性。同時，退休規劃亦有助於退休後的適應，也降低焦慮與憂鬱等心理徵候。

換言之，一個人退休後日子滿意與否與退休前的準備工作有重大關聯，退休前若有較完善的退休計畫或準備，則退休後會有較佳和較快的適應。即便未來情況與預期有所出入，因對未來已有廣泛與深刻的思考，其問題適應仍較好。

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現代社會中的個人其工作為自我認同重要來源，一旦從工作職場退休，其可能因不再活躍於組織中、影響力與權威大為降低，進而衝擊個人自尊與認同感。因此，如何面對此人生重大的地位推移，實為個人生命發展歷程的重要課題。

行政院主計處（ 2012）之受僱員工動向調查發現，民國 100 年受雇員工平均退休年齡為 57.1 歲，55 歲至 64 歲年齡退休者占 60.1%最高；銓敘部（ 2011）指出公務人員平均退休年齡 55.25 歲。再加上國人平均餘命不斷延長，個人退休後的生涯年數將近有 20 年以上。如能針對這段期間進行妥善規劃，不僅可減緩個人產生生理、心理、經濟或社會等層面之問題，更能積極主動持續進行社會參與，破除退休即等於老年依賴、被扶養或無用之污名。

協助退休者調整心態、維繫與他人良好互動關係、完善其獨立的經濟生活、規劃休閒與活動、保持愉悅與健康身心，進而積極開發與運用退休人員的潛能，實現退休前未曾實現的理想等工作，使退休人員生活不再是沒有尊嚴、渾渾噩噩、沒有目標的等候人生大限來臨，是當前協助退休人員做好妥善退休生涯規劃的重要課題。

一般而言，退休生活主要特點有三：休閒的時間增多、經濟收入減少，以及社會關係的改變。首先，退休後休閒時間增多，應針對時間重新分配，避免時間太多成為負擔。若無針對休閒時間從事妥善安排，往往精神上、體力上衰弱更快。

再者，經濟收入也因退出職場而自然減少。但經濟收入的減少本身並不成為問題，而是因本身需求與消費習慣並沒有隨著退休進行調整與改變。倘若個人退休之後其經濟收入明顯減少的情況下，卻仍希望維持退休前的生活品質，則經濟將成為退休後嚴重問題。

最後，社會身份的變化連帶影響社會關係的變化。特別是重視生產能力和強調工作價值的社會中，當個人原有生產的身份或頭銜（ title）消失時，很多人對於退休採取過渡負面的看法，否定自我價值（ Parkinson et al，

1986）。

因此，有關退休生活規劃之協助應更具整體性和全面性，進一步關注退休的多面向生活，跳脫僅重視退休財務或經濟條件層面，也應重視如社

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會參與、健康狀況、休閒活動等退休生活層面。更甚者，應思考進一步結合公部門、服務機構，以及工會力量，建立完善的退休輔助網絡。（林東龍，

余嬪，陳武宗， 2010）。

本研究的目的之二在了解臺東縣高齡者退休後的生活適應情形，文獻中提出若能提早做好退休規劃，有計畫的實踐、調適，迎接老年生活的心態，對退休生活會有較佳的適應，據此，將在研究設計中，進行了解居住在臺東縣已退休之中高齡者，在退休前的規劃準備的良窳與退休生活適應的關係。

三、退休規劃與退休生活適應的關聯性

幾歲才需要開始退休前的準備？教育部委託中正大學成人與繼續教育學系編製的「退休準備手冊」（魏惠娟， 2009）其中說， 45 歲到 65 歲間的中高齡者，以及有興趣學習退休準備的人，都可以開始退休前的規劃。

45 歲是高齡教育的最佳時機，因為此時子女多已進入國高中階段，以 65 歲為退休年齡的話，可以花 20 年的時間規劃退休後的理想生活，建立新的高齡觀念與形象。

因為從前的老人獲得成年子女的照顧，所謂「養兒防老」似乎理所當然，

所以中年時期不需要先行規劃老年生活，但因目前人口結構的改變成倒金字塔形，以及生活型態的變異，今日的父母已無法以昔日照顧子女換取老年時「被照顧」的生活，所以，若不及早規劃退休後的生活，勢必構成明日的問題。

1930 年出生，資深臨床外科醫生，耶魯大學教授 Sherwin B.Nuland 說

（ Sherwin B.Nuland，莊安祺譯， 2008）：

如果人生的暮年要有生產力、有報酬，那麼就必須事先計畫。人生的每一個階段都是為下一個階段或更後面的階段而準備，但我們對自己的老年卻做得太少，頂多只是做些財務的規劃，或是買個長期的保險。有些人甚至誤以為退休就是放棄先前一切的時候 … … 從中年開始，我們就該學習如何老化，就像當年我們在成長時，學習如何做個成人一樣，並且準備責任，接受教育我們的心智，強化我們的身體。

簡宛（ 2001）建議：「不論個人的收入、教育、年齡或退休時的狀況，

臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

國立臺東大學公共與文化事務學系 碩士在職專班碩士論文

臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應 研究

研究生：吳玟燕 撰 指導教授：李玉芬 博士

中華民國一０二年六月

致 謝

報考公共事務管理專班進修的目的，是希望增進公務處理的專業能 力，二年的學習歷程和班上的同學互相關心砥礪，並得遇各授課老師熱 誠無私的教導提攜，今天能夠如期完成學業，心中除了歡欣之外，還有 滿滿的感謝。

感謝我的三哥錫坤，一直以來對我生活的照顧與支持，讓我能無後 顧之憂地完成學業，謝謝您。謝謝我親愛的家人們、勝裕、富琪，因為 你們就是我努力的動力，最後祝福所有關愛我的師長與親友們。

玟燕 於台東 2013年6月

臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

作者：吳玟燕

摘要

A Study on the Retirement Plan and Adaption to Retirement of Middle-Aged and Older People in Taitung County

Wu, Wen-Yan

Abstract

citizens’ welfare policy

目 次

中文摘要………

英文摘要………

目次………

圖表目次………

第一章 緒論...1

第二章 文獻探討 ... 13

第三章 研究設計 ... 45

第四章 研究發現與討論...

第五章 結論與建議 ...

...

...

參考文獻...95

附錄...

圖 表 目 次

第一章 緒論

第一節 研究動機

第二節 研究目的

第三節 研究方法與流程

一、研究方法

（一）文獻 析法

（二）深度訪談法

二、研究流程

界定問題

資料蒐集分析

研究成果

問題意識發想

設定研究動機與目的

設定研究主題與範圍

相關文獻探討分析

深度訪談

資料彙整與分析

結論與建議

（一）問題界定

（二）資料收集與分析

臺東縣民眾

45歲以上，規劃退休者（4名） A1、A2、A3、A4

已經退休，在3年以內者（4名） B1、B2、B3、B4

已經退休，在3年以上者（6名）

其中C5、C6為退休10年以上

C1、C2、C3、C4、C5、C6

（三）研究成果

第四節 研究範圍與限制

一、研究範圍

二、研究限制

第五節 重要名詞解釋

一、高齡化社會

二、退休

三、退休規劃

四、退休生活適應

五、老年福利政策

第二章 文獻探討

第一節 高齡化社會之定義與相關理論

一、高齡化社會之定義

二、高齡化社會的挑戰與對策

（一）勞動市場

（二）消費型態與市場

（三）金融市場

（四）政府財政制度

（五）社會經濟發展

(六) 健康照護

(七) 社會支持系統

小 結

第二節 中高齡退休規劃之相關研究

國立臺東大學公共與文化事務學系碩士在職專班碩士論文

臺東縣中高齡者退休規劃與退休生活適應研究

研究生：吳玟燕撰指導教授：李玉芬博士

致謝

報考公共事務管理專班進修的目的，是希望增進公務處理的專業能力，二年的學習歷程和班上的同學互相關心砥礪，並得遇各授課老師熱誠無私的教導提攜，今天能夠如期完成學業，心中除了歡欣之外，還有滿滿的感謝。

感謝我的三哥錫坤，一直以來對我生活的照顧與支持，讓我能無後顧之憂地完成學業，謝謝您。謝謝我親愛的家人們、勝裕、富琪，因為你們就是我努力的動力，最後祝福所有關愛我的師長與親友們。

玟燕於台東 2013年6月

目次

第一章緒論...1

第二章文獻探討 ... 13

第三章研究設計 ... 45

第四章研究發現與討論...

第五章結論與建議 ...

圖表目次

第一章緒論

第一節研究動機

第二節研究目的

第三節研究方法與流程

（一）文獻析法

第四節研究範圍與限制

第五節重要名詞解釋

第二章文獻探討

第一節高齡化社會之定義與相關理論

小結

第二節中高齡退休規劃之相關研究