建議

一、個案銀行經營策略建議

經由上述分析探討所獲得之結論，對個案銀行建議如下：

(一)運用個案銀行團隊工作小組，檢討人力資源計畫，注意理專生涯發展路徑，提高 理財人員人力編設基準及，做好人力培訓計畫，培訓儲備理專。

(二)強化資訊系統，鼓勵客戶使用網銀交易，並持續推動理財資訊交易帄台，全面提 升客戶使用網路交易之數量。

(三)做好稅務規劃，提供各種稅負配套措施及強化教育責任，針對高資產客戶，對回 流之資金做適當之資產配置。

(四)做好全面提升商品品質管理，以服務導向取代銷售導向之策略，結合事業單位，

進行業務促銷活動。並設置獨立研究團隊部門，強化研究團隊的判斷能力。

(五)開發創新自行研發的商品，藉由顧問公司即會計師等合作廠商，共同研發自有商 品，與同業做產品做區隔，協助客戶做完善的資產規畫。

(六)成立策略會議決策小組，加強分行經理對理財業務之訓練，並成立理財業務策略 中心，並整合各事業部強化理財業務之功能，發展合適之理財經營管理制度。

(七)深耕大陸市場台商客戶及國內上市櫃企業主客戶，積極拓展中國大陸與全球華人 金融市場，促進金融國際化。並採取成長策略方式，以市場滲透方式，擴大服務 之客戶資產規模。

(八)改善理財業務績效評量辦法，變革理財人員獎金標準及發放方式，並提高理財人 員晉升職等，重視理財業務發展潛能。

(九)加強教育訓練，積極規劃人才提升養成課程，執行人才訓練效果評估，以提升理 財人員能力，已達到深耕客戶的目的。

二、後續研究建議

(一)本研究以質化之個案分析法為研究方法，針對國內財富管理產業之個案銀行之總 體策略進行研究，並以五力分析、競爭者分析及SWOT分析找出個案銀行的競爭策 略。因此未來若能持續針對外商銀行或證券業等不同屬性之金融機構進入國內財

富管理市場進行分析，增加更多同等級但不同屬性的個案，進行較多屬性或各層 級別的競爭策略分析比較，藉以歸納出各類型金融機構在財富管理產業市場之可 行性經營策略規劃方向，或許可為將來的財富管理產業帶來更多不同的經營管理 理念。

(二)2007年及2010年金融海嘯前後最賺錢金融機構已重新洗牌，建議後續研究者若能 針對金融海嘯前後銀行經營之變化做一研究及分析，並提供金融業及政府相關單 位做參考，或許對未來發生金融危機時將有所幫助。

(三)本研究是以質性方式為研究方法，缺乏統計方法做為驗證工具，建議後續學者若能 依據統計方法之觀點來分析該產業，將會使結果更佳客觀。

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