研究工具

本研究之研究方法因採用質量混合，故研究工具共分為三大部分，分別為 訪談大綱、三次「高中教師所需的理財教育學科知識」德懷術專家問卷、「高中 教師理財教育教學準備」調查問卷。茲將各項研究工具之編製內容，分別說明 如下。

壹、訪談大綱

為了解高中教師應該具備的理財教育學科知識，本研究對具有財經或是理 財教育背景的六位學者專家分別進行訪談，以期能夠周延地彙整出專家學者的 看法，進一步做為德懷術專家問卷之用。

研究者在訪談前，依照國內現行課程、金管會的高中個人理財篇、金管會 擬定之「金融基礎教育學習架構」高中階段、高中理財課程內容等相關文獻擬 定訪談大綱，訪談綱要以開放式問答為主，期望深入理解專家對學科知識的評 斷與看法；研究者在訪談時進行錄音與記錄，隨時釐清問題；每位學者訪談時 間為 60 至 90 分鐘，訪談大綱見附錄五。訪談重點如下：

一、您認為表列於高中教授的理財概念是否適當？還需做任何更動嗎？

二、承上題，有沒有是高中應該不同做切割的，抑或只需有深淺程度差別？

三、您認為高中理財教育的教師應修過哪些科目？或以訪談表格中已設計好 的內容做勾選？

四、您認為高中理財教育的教師應如何持續具備補強這些學科知識？

五、您理想的高中理財教育教師應具備何種特質？理財教師必須注意甚麼？

六、您給理財教育教師忠告與提醒為何？

七、您認為理財教育的教學應該是如何？現在融入課程式的做法符合您的理想 嗎？為什麼？

八、關於本研究，您是否有任何建議或是補充？

貳、「高中教師所需的理財教育學科知識」德懷術專家問卷

本研究工具為「高中教師所需的理財教育學科知識」問卷，預定實施三回 合的電子郵件問卷調查，各回合問卷內容皆包含研究說明函、填答說明、問卷

內容、綜合意見及評論等四部分。除此之外，第二、三回合問卷均附前一回合 問卷回饋資料。

一、第一次德懷術專家意見整合問卷

第一次專家問卷是由研究者根據文獻探討、訪談記錄的結果，經由指導教 授確認後，編製而成結構性問卷，除問卷外，並附上「研究說明函」與「填答 說明」，「研究說明函」旨在向專家小組說明本研究的研究目的、德懷術實施方 法、預定進度、小組任務與協助事項、小組成員的性質以及與研究者聯絡的方 式等。

問卷主要內容可分成「專家個人基本資料」、「專家對理財概念之認定及理 財教育所需的學科知識之判定」二部份。其中第一部分共有 8 個子題；第二部 分問卷則將高中理財教育內容依主題分為四個部分：財務責任與規劃、借貸與 信用、保險與風險管理、投資共 14 題(參見附錄六)。另外，尚有「填答說明」，

向德懷術小組成員溝通本研究的相關事宜和填答方法。本問卷採李克特四點量 表（Likert type four point scale）方式計分，選項依序為「非常同意」、「同意」、「不 同意」、「非常不同意」，並加上開放題，開放題部分則期待填答的專家能明確表 明立場、看法及能暢所欲言，如：每一子題後皆附有對該題開放式意見徵詢是 為「意見欄」；每一主題後尚有對該主題的建議徵詢是為「綜合意見欄」；將以 歸納方式來處理回覆，研究者將填答者的意見做分類，做為統計結果之補充與 解釋。記分題的計分方式，為避免回答中間傾向意見，以四點量表記分，記分 題的選項「非常同意」、「同意」、「不同意」、「非常不同意」分別給予 4 分、3 分、

2 分、1 分。因而得分越高者，代表其為越應具備的理財教育學科知識。第一次 德懷術問卷專家小組共計 22 人，回收 22 份問卷，問卷統計值以平均值 2.8 以上 為標準，暫不考慮標準差，若能滿足其條件，則該題予以保留。

二、第二次德懷術問卷

第一次德懷術問卷回收後，研究者將相關意見數據整理，分析其平均數、

眾數、標準差，並加以修正，彙編成為第二次德懷術問卷(參見附錄七)。第二次 德懷術問卷「專家對理財概念之認定及理財教育所需的學科知識之判定」共分 為四主題 14 子題，每一子題後皆附有「意見欄」，每一主題後附有「綜合意見 欄」；將以歸納方式來處理回覆，專家小組共計 22 人，回收 22 份問卷，問卷統 計值以平均值 3 以上、標準差為 1 以下為標準，若能滿足其條件，則該題予以 保留。

三、第三次德懷術問卷

第二次德懷術問卷回收後，研究者將相關意見數據整理，分析其平均數、

眾數、標準差，並加以修正，彙編成為第三次德懷術問卷(參見附錄八)。第三次 德懷術問卷「專家對理財概念之認定及理財教育所需的學科知識之判定」共分 為四主題共 14 子題，各子題後皆附有「意見欄」，各主題後附有「綜合意見欄」； 將以歸納方式來處理回覆，專家小組共計 22 人，回收 22 份問卷，問卷統計值 以平均值 3.2 以上、標準差為 0.7 以下為標準，若能滿足其條件，則該題予以保 留。

參、「高中教師理財教育教學準備」調查問卷

本研究工具為「高中教師理財教育教學準備」問卷，問卷共分成五大部分，

分別為「個人基本資料」、「教學專業能力」、「理財教育學科知識」、「教師個 人理財行為」、「理財教育教學準備」。其中「理財教育學科知識」乃經由訪 談，三次德懷術施測而得，而在發放預試問卷前，已經諮詢過 8 位專家學者。

本問卷採李克特四點量表（Likert type four point scale）方式計分，選項依序 為「非常同意」、「同意」、「不同意」、「非常不同意」，選項「非常同意」、「同意」、

「不同意」、「非常不同意」分別給予 4 分、3 分、2 分、1 分；反向題則反向記

分。因而得分越高者，代表可能具有更多的理財經驗、教學專業能力更充足、

理財教育學科知識更豐富以及理財教育教學準備越充份。有關整份問卷編製內 容、參考依據說明如下。

一、個人本資料問卷

編製「教師個人基本資料」其主要目的在於用以蒐集受測者之個人資料，

做為驗證教學專業能力、個人理財行為、理財教育學科知識、理財教育教學準 備等層面的背景資料，蒐集高中公民與社會教師的背景資料等 12 項資訊，並分 析資料中的訊息，進行差異分析以及結構方程式的驗證分析。

問卷中各背景變項的分類如下：學校位置為類別變項，分為 22 個縣市；教 育程度為類別變項，分為大學、四十學分班、碩士、博士、其他等五種學歷；

性別分男、女等二元變項；年資、教授公民與社會科(不含三民主義與現代社會) 的時間兩者皆是數值變項，以年計算。因為要區分教師是否曾修習較多理財課 程，故以畢業科系(最高學歷)是否具有商學院背景來區分，畢業科系(最高學歷) 亦是類別變項，共分為師大公領系所、商學(經濟)相關科系、非商學(經濟)相關 科系三者；在學期間修習過幾門與理財教育有關的課程、修過有關理財教育課 程的在職進修活動學分數（學分班）亦屬於類別變項，皆為從零到有依次類推。

是否曾經教過理財教育相關課程、對於學習理財教育的興趣、對於任教理財教 育的興趣、教授高中理財教育科的教師在大學總共應修多少與理財教育相關的 學分方能勝任亦屬於類別變項，「個人基本資料」問卷內容如下表 3-6。

表 3-6 個人基本資料問卷 1.學校位置

□台北市 □新北市 □基隆市 □桃園縣 □新竹市 □新竹縣 □苗栗縣 □台中市 □彰化縣 □南投縣 □雲林縣 □嘉義市 □嘉義縣 □台南市 □高雄市 □屏東縣 □宜蘭縣 □花蓮縣 □台東縣 □澎湖縣 □金門縣 □連江縣

2.教育程度

□大學 □四十學分班 □碩士 □博士 □其他____________

3.性別 □男 □女 4.畢業科系〈最高學歷〉

□師大公領系所 □商學(經濟)相關科系：________系 □非商學(經濟) 相關科系：________系

5.年資 擔任高中教師年資：_________年

6.請問您教授公民與社會科(不含三民主義與現代社會)有幾年：______年 7.請問您是否曾經教過理財教育相關課程(如：財務責任規劃、借貸與信用、

保險與風險管理、投資等)

□未曾教過 □公民與社會選修課程 □融入課程 □自行額外補充 □以上 皆是

8. 請問您在學期間修習過幾門與理財教育有關的課程(如：經濟學、會計學、

風險管理、貨幣銀行、投資學、財務金融、保險學、財務管理等)

□未曾修過 □1-2 門 □3-4 門 □5 門以上

9.請問您曾經修過有關理財教育課程的在職進修活動學分數（學分班）

□0 學分 □2-3 學分 □4-6 學分 □7-10 學分 □11 學分以上 10.請問您對於學習理財教育的興趣

□非常有興趣 □有點興趣 □不太有興趣 □非常沒興趣 11.請問您對於任教理財教育的興趣

□非常有興趣 □有點興趣 □不太有興趣 □非常沒興趣

12.請問您認為教授高中理財教育科的教師，在大學總共應修多少與理財教育 相關的學分方能勝任

□不須修習任何學分 □2 學分 □4 學分 □6 學分 □8 學分以上

二、個人理財行為問卷

Way 與 Holden(2009)在網路上針對教師背景與教授理財教育能力的調查研 究中，論及美國教師個人財務的考量包括：退休金、收支平衡、報稅、房產、

保險、貸款、信用借貸；而教師個人理財經驗則包括：房地產、退休金計畫、

貸款、保險、財務規劃、投資、記帳。而O’Neill 與 Xiao (2003)設計網路上「理 財行為測驗」問卷，並以 20 題題目來檢測受試者理財行為的優勢與弱勢。國內 關於教師個人理財行為的研究則主要集中在於理財規劃、投資、退休三部分，

其次為保險、風險、消費行為。因而本研究綜合上述美國教師面對的議題經驗 與「理財行為測驗」問卷，並參酌國內教師的現實情況，以「收支平衡」、「保 險與風險」、「信用借貸」、「財務規劃」、「儲蓄投資」五個因素共 28 題來 探討與詮釋教師「個人理財行為」，而退休金、房產、報稅則不額外列舉為觀 察變項，選擇以子題方式呈現，併入「儲蓄投資」以及「財務規劃」兩者中，

問卷採李克特四點量表（Likert type four point scale）方式計分，選項依序為「非 常同意」、「同意」、「不同意」、「非常不同意」，選項「非常同意」、「同意」、「不 同意」、「非常不同意」分別給予 4 分、3 分、2 分、1 分，茲列出「個人理財行 為」問卷如下表 3-7。

表 3-7 個人理財行為層面與衡量項目

表 3-7 個人理財行為層面與衡量項目