研究背景與動機

本研究旨在探討高中個人理財教育教師的教學準備，本章共分為四個部分，

第一節為研究背景與動機，說明本研究之研究價值與研究現況；第二節為研究 目的，乃根據研究動機提出本研究所欲瞭解的現象及其所延伸的待解決問題；

第三節為名詞解釋，說明本研究重要名詞的操作型定義及測量方式；第四節為 研究範圍與限制，提出本研究於研究對象的選擇以及研究過程可能遭遇之不足 或受限之處。

第一節 研究背景與動機

壹、研究背景

理財教育是近年來眾所矚目的議題，臺灣早在數年前卡債風波時，就有許 多人開始重視此領域；而 2008 年金融風暴影響波及下，不少民眾毀了大半生的 積蓄或是養老金，各國因而更加重視理財教育，故正確的理財觀念確實有必要 推廣。理財，是每個人一生中都會遇到的事，不管有錢、沒錢甚至是負債者，

都必須妥善規劃財務。當個人愈早建立正確的理財觀念，對其一生的財務將有 愈佳的影響。誠如 Greenspan 所說：「具有基本的理財技能的重要性，加強了學 習過程應儘早開始的需求。事實上，在小學與高中層次增加基本的理財教育可 以奠定理財素養的基礎。如此可以防止年輕人做出那些可能要花費多年才能解 決後果的粗劣決策」(Greenspan, 2005, p.64)。

對孩子而言，最早可能的理財素養啟蒙與建立應是源自於家庭教育，但由 於家長工作繁忙或對理財教育的不了解，可能造成理財教育的啟蒙良莠不齊。

陳雅玲（2006）在商業週刊上的文章曾經引述美國兒童協會的研究，提到二十 一世紀影響美國孩子的關鍵議題之一為「童年富裕病」，此病的起因是因為父母 提供太優渥富足的生活，使孩子過度沉溺於物質，生活缺乏目標，在美國破產 的人中，超過七成是來自中產或富裕家庭，破產並非資源不夠，而是理財不善

的結果。家庭教育不足之處，學校教育就一肩承擔起社會多數人的期望。

放眼天下，許多國家的教育部門亦意識到理財教育的重要性，2000 年 7 月 英國的教育與職業部(Department for Education and Employment,簡稱 DFEE)出版 了《透過個人理財教育的理財能力》(Financial Capability Through Personal Financial Education)一書，做為對學校的指導概要，以協助教師達成政府所述的 期望，其課程由小學延伸至高中，有系統的分為四個階段（5-16 歲），將理財能 力在每一階段都視為培育的主題。

2002 年美國財政部設立理財教育部(Office of Financial Education,簡稱 OFE)，

該部在「融入理財教育於學校課程」的白皮書中提及其使命：「提供美國所有的 個人實用的理財知識，俾使他們能在一生的各個階段，做出有智識的理財決策 和選擇。」(OFE, 2002, p.3)。

2011 年澳洲聯邦政府下之教育、幼兒發展與青少年事務部級委員會(The Ministerial Council on Education, Employment, Training and Youth Affairs ,簡稱 MCEECDYA)亦公布最新版「國家之消費者與理財素養綱要」，此架構將學生學 習進展從基礎年級到 10 年級，共分為五階段，分別設定各階段的理財素養目標。

2007 年日本的金融宣導中央委員會公布理財教育的相關課程後，開始陸續 修訂其金融教育內容與教育指導綱領，在 2012 年 7 月最新修訂版中，根據學生 的身心發展階段，將內容劃分為小學低、中、高年級，中學與高中階段，並針 對各個學習階段，訂定出學生應學習之理財概念與能力指標(金融広報中央委員 会，2011)。

當個人的理財出了狀況，非但會影響自己，更可能會拖垮家庭，造成社會 問題。理財教育在世界各國日益受到重視，大環境對理財教育的關心與投入有 增無減，先進國家對於理財教育的學科知識與課程內涵多有明確詳盡的說明；

我國政府雖然近幾年開始關注，相關學術研究也有陸續積累，但對於理財教育 的學科知識內容或內涵目前尚未有嚴謹的研究與探討，而且教授理財教育教師 準備的情形如何，其自覺的教學能力如何亦欠缺學者的研究。因而這些脈絡遂 成為本研究準備探討高中個人理財教育教師的教學準備之背景。

貳、研究動機

理財教育的重要性眾所皆知，而教育品質的關鍵在於教師素質，教師的專 業能力會如實反映在教學上。在關注理財教育的氛圍下，而國內已經有不少探 討學生的理財能力與理財素養的研究，但對於真正執行理財育工作的教師其教 學準備等研究卻非常少。由於我國現階段理財教育不屬於正式課程，理財教育 的概念主要散佈在公民與社會、家政等科目中，在高中擔任理財教育教學的教 師，並未被要求具備如同其他科目般證明能勝任該課程的合格證書，這些在高 中教授理財教育的教師可能是公民與社會教師或家政老師等，這些不同科的教 師可能對理財教育所知有限，但卻必須負擔理財教育的教學責任，那麼老師對 於理財教育教學是否有所準備？研究者推估在教學準備模式中，教師個人理財 行為、理財教育學科知識與教學專業能力三因素可能對於教師之教學準備有所 影響，然而這些構面各自的解釋與彼此間的關係也僅於假設，需要更進一步的 驗證。

因此，探究教師個人理財行為是否可能影響其自身對於理財教育的教學準 備？還有教師自身的個人理財行為又是如何？教師自身所具備的學科知識為何？

學科知識是否是影響教師教學準備的因素之一？教師的教學專業能力如何解釋？

教學專業能否影響理財教育教師的教學準備？在本研究中，希望能建構出一個 高中理財教育教師教學準備的模型，探討其中教師擁有的個人理財行為、教學 專業能力、學科知識與教學準備的關係？故探究我國高中理財教育教師的教學 準備遂成為本研究主要的動機。

教育不僅是教人，也可以成就自己。目前教師正好面對嚴峻的金融環境，

首先養兒防老不再成為必然，再者教職未必成為鐵飯碗，甚至可能面臨退撫基 金破產，未來退休金必須自籌等情況，而這些課題都與理財教育的內容息息相 關，教師個人理財的作法適足以給予學生最佳的示範，若教師能夠身教、言教 並行，對於學子而言將更具說服力，因為教師的專業無疑就是教育的源頭活水，

教師若能善盡為教育注入清泉活水的責任，教學效果品質自然提升，故本文選 擇關注於教師的教學準備做為研究理財教育的開始，嘗試歸納整理出高中理財 教育的學科知識內容，企圖以個人理財行為、教學專業能力、理財教育學科知

識等因素建立理財教育教師的教學準備模式，此即為本研究最重要的貢獻與價 值所在。