研究建議

綜觀研究發現，新移民女性個別的生活經驗、看待自我的觀點、非正規學習 的參與、非正式資源的支持網絡以及改變的行動力，牽引著新移民女性的轉化成 長。以下分別對新移民女性、新移民教育工作組織、政府單位，以及未來的研究 方向提出建議。

壹、對新移民女性學習者的建議

一、從個人的生活經驗檢視舊有的意義觀點，將問題情境轉化為學習的動機 根據轉化學習理論，個人看待世界的詮釋經驗，來自於成長發展、受教經驗、

社會文化、心理期望等意義基模形塑而成的意義觀點。由本研究可知，新移民女 性的意義觀點深受原生家庭與婚姻家庭的經驗影響，且婚姻生活所經歷的兩難情 境是轉化學習的起點。因此，本研究認為，當新移民女性在生活中面臨各種問題 情境時，可從過去的經驗著手，檢視自我與重要關係他人對問題事件的理解，思 考其產生的原因與所帶來的影響，並以解決問題作為學習與成長的動力。

二、抱持開放心態，循序漸進地反思學習，以發展深度的觀點轉化

由本研究新移民女性學習理財的轉化情形可知，對於個別學習者而言，可近 性越高或曾有過問題經驗的學習內容，越有可能發展至深度的意義觀點轉化；可 近性較低或較不易理解的學習內容，則多半僅停留在意義基模轉化的階段。

因此，本研究建議，新移民女性若能對理財相關的意義觀點抱持開放心態，

不侷限學習的範疇，由貼近生活的面向著手，循序漸進地接收與嘗試不同程度、

不同面向的理財規劃，以及家庭經營相關的觀念，讓學習內容與生活需求相輔相 成，以便在動態多變的社會中維持家庭經濟與生存適應。

三、以理財身教作為轉化的行動，發展改變的能動性

理財教育目前逐漸受到社會的重視，在正規學校的教育體系中，採取融入式 教學的方式，在坊間亦有相關推廣課程。但更多時候的金錢經驗是來自於家庭生 活，成為個體金錢觀意義觀點發展的基礎。

在本研究中，新移民女性經轉化學習後，皆體察作為媽媽在用錢方面的一言 一行，對於孩子的金錢價值觀、消費行為、人際互動與親子關係影響相當深遠，

強調理財教育必須從小紮根，重視家庭生活中的落實機會。因此，本研究認為，

不論新移民女性家庭經濟的狀況，以及個人在家庭中的決策權力大小，都有以理 財身教作為轉化實踐的空間，發展出自身改變的能動性。

四、由個別的轉化經驗出發，理解新移民女性的集體處境，累積為行動的能量 透過本研究之理財課程中經驗分享的互動過程，新移民女性彼此之間建立了 一種「同為異鄉人」的團體歸屬與支持情感。此外，新移民女性除了反思知識面 向的理財意義觀點，在「對新移民女性的家庭處境進行批判性評估」、「嘗試新角 色」與「建立自信心」的轉化階段中，對社會語言及心理面向的意義觀點亦有所 體悟。從「同為女性」的立場，同理新移民女性作為家庭主要照顧者的期許框架，

身為媳婦、妻子與媽媽的衝突平衡，以及就業相對弱勢的限制。進而轉化成為協 助新移民女性理財教育的行動者，幫助更多新移民女性建立經濟自主的觀念。

因此，本研究建議，新移民女性可以從自身的經驗出發，藉著新的嘗試與新 移民女性建立連結網絡，重視同理的情感傳達，並擴展對新移民女性之族群、性 別、身分、角色、文化等整體結構限制的理解思考，累積為往後行動改變的能量。

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貮、對新移民教育工作者、社會工作者的建議

一、引發新移民女性的意識覺察，培養批判反思，運用溝通技巧，擴大對話空間，

營造持續性的反思學習情境

由本研究的新移民女性個案可知，轉化學習會經歷一個長時間的、持續性的 反思過程，此過程涉及家庭協商、人際互動、社會參與以及非正式、非正規學習 等變動的情境關係。不論轉化學習的結果是否有促成學習者的行動，身為新移民 教育的工作者，若抱持引導學習者朝向改變的理念，以平等的立場與新移民女性 進行對話，了解新移民女性學習者對於主題既有的觀點意識，善加利用溝通策略 與教學媒材，引發新移民女性覺察自我意識，培養議題敏感度與反思能力，有助 於擴大新移民女性的學習層面。如此，新移民女性不只是在特定的成人教育場域 中，得以發揮批判評估，而是在日常的生活情境中亦能持續不斷地進行反思，增 進個人觀點轉化的可能性。

二、從家庭生活中權力不平等的現象，理解為新移民女性的社會處境。藉由家庭 經濟相關議題的討論，發展女性經濟自立的思維意識

本研究之新移民女性是從個別生活中的經驗中，感受到金錢在家庭、社會上 的影響力，以及接觸家庭財務的處理，而形塑出整體的金錢觀。本研究中說明，

由於早些年台灣社會對於新移民的刻板印象，已與金錢、經濟等詞彙習以為常地 連結，再加上部分新移民家庭的父權觀念，加強了新移民女性在家庭中的不利位 置，成為家庭決策權力較低的一方，特別是經濟方面的弱勢。僅管這些現象並不 是個別新移民女性自身的特殊經驗，而是與大環境的結構發展有絕對的關係，但 是對於身處其中的新移民女性族群而言，或多或少會形成自我限制與懷疑。

因此，新移民教育的教學者、課程規劃者，或是金融社工（Financial Social Work, FSW），在課程或方案的設計方面，應能夠讓新移民女性從實際的生活經 驗出發，討論關於家務分工、財務管理方式、家庭經濟決策的模式、接觸與使用

理財服務的經驗等相關議題的探討，刺激與擴充新移民女性們在家庭經營、夫妻 權力與經濟議題的多方思考，並藉由新移民女性發表的看法，了解其自主意識的 程度，以幫助每一位新移民女性學習者發展經濟自立的思維。

三、重視新移民女性的獨特性，協助新移民女性及家庭發展適當可行的行動方 案，以展現新移民女性的能動性

根據本研究新移民女性的生活故事，了解到「非正式網絡」對新移民女性轉 化學習的影響性，可能是兩難經驗的起始點、催化劑，也可能是促使問題解決的 轉捩點、定心丸。特別是在新移民女性轉化學習的過程中，婚姻家庭中的成員同 時也在學習如何轉變，夫妻的溝通方式改善，親子關係更加親密，共同開創較為 和諧的家庭生活。

由此可見，新移民教育與社會工作者應正視新移民女性之「非正式支持網絡」， 包含台灣婚姻家庭、母國原生家庭、鄰里社區、新移民姐妹、信仰組織以及其他 人際互動圈。因此在規劃課程或方案時，以呼應主題的新移民女性生活故事作為 切入，將家庭或相關非正式網絡納入課程討論之中，連結其家庭與社會背景，並 針對其需求的差異性及特殊性，協助發展適切的課程行動方案。例如理財課程之 設計，除了傳遞新移民女性不足的理財知識、理財責任之初階課程，更可針對不 同家庭型態、家庭生命週期之對象，發展親子理財教育、夫妻共學之課程。或是 與社區的金融機構合作，提供新移民女性實際接觸與操作理財活動的機會，降低 新移民女性對理財機構與服務的陌生，以及提高其對新移民女性之可近性。據此，

藉由連結新移民女性的非正式支持網絡，發展生活中的學習行動，以展現新移民 女性的能動性，達到新移民教育工作的有效功能，並避免金融排除的現象發生。

此外，理財教育應考慮到學習者的文化背景與價值觀之影響。本研究發現，

新移民女性有可能會選擇在母國進行投資或規劃在母國創業。因此，可在課程中 融入中國、越南、印尼、泰國等新移民母國的金融市場與理財服務議題，以提高 理財活動的討論空間與新移民女性學習者理財規劃的可行性。

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參、對政府單位的建議

本研究發現，新移民女性的轉化行動其一為選擇創業，可能如阿緞、葉葉基 於增加收入為家庭困境找出路的動機，也可能如 Dewi、草子是渴望滿足自我實 現，選擇經營餐飲、美容工作或母國文化相關小本生意。為了要達成目標，新移 民女性受訪者表示會先思量自己本身的能力、家庭的經濟條件，再慢慢向外尋求 朋友或新移民姐妹的資源，並參與政府所開辦的微型創業或證照培訓相關課程，

以擴充自己的不足之處。但在資金方面，仍會擔心負債壓力或本身不喜歡借貸行 為，對創業貸款的方式仍傾向保留態度。

可見新移民女性是具有理想抱負的人們，經濟改善、自我成長、社會連結都 是她們所企求的。但在創業過程中，傾向尋求非正式資源管道為優先，再根據這 些意見資訊，進一步接觸政府提供的輔導措施，說明正式資源的可及性低於非正 式資源。

因此，本研究建議，政府除了要讓創業服務的資訊傳達給相關服務單位，也 可透過建立網路平台，提供新移民在台創業者或回母國創業者經驗分享的管道，

幫助有創業規劃的新移民在線上瀏覽相關資訊，展現新移民女性在小本創業上更 多的可能性。此外，特別是在創業輔導的經濟支持面向，應考慮到新移民女性對

幫助有創業規劃的新移民在線上瀏覽相關資訊，展現新移民女性在小本創業上更 多的可能性。此外，特別是在創業輔導的經濟支持面向，應考慮到新移民女性對