阿緞的金錢觀意義觀點與轉化學習

阿緞的母國籍為緬甸，現為 42 歲，已在臺灣生活了 19 年。目前同住之家庭 成員包含兩個女兒，女兒分別為九年級與十一年級的中學生。持有低收入戶的身 分，以及為基金會經濟扶助的家庭。

阿緞 23 歲時與年長 8 歲的先生認識後，結婚來台灣與婆婆、小叔與小姑共 同居住。曾與夫家家人發生過金錢觀念上的爭執，而後與先生獨立在外租屋。先 生多年前因意外變成植物人，上課前兩年去世，家中經濟重擔便落在阿緞肩上。

因經濟的困難，阿緞便求助於政府與社福單位的經濟幫助。

由於先生、小女兒的健康相繼出現問題，為了讓孩子能夠獲得均衡營養，因 此開啟了阿緞養生果汁的創業路，目前工作主要在市場內販賣養生蔬果汁。

阿緞參與理財課程的期間為民國 102 年 06 月至 102 年 10 月。參與理財課程 前，阿緞為單親媽媽的身分，家庭財務主要由阿緞獨自掌管，但阿緞對於財務規 劃與儲蓄感到困難，希望藉由參與學習，能夠多存下一些錢。參與理財課程後，

阿緞期許自己能在有限的體力與時間內努力打拼，為免自己與女兒未來的生活過 於辛苦。

壹、原生家庭經驗形塑的金錢觀意義觀點

一、金錢帶給人們掌控的權力

阿緞的原生家庭經商，父親與哥哥常出門在外做生意買賣。家庭中主要是由 母親在負責掌管財務，因此阿緞認為掌管財務的媽媽，較會控制零用錢的給予。

像我們家都是…想像中都是我媽在管錢的。因為我媽她管錢，所以她錢就抓 得比較緊，像我媽給我們的零用錢就比較少，會控制。 B-1-1-1

二、金錢用來表現對家人的關愛

阿緞認為，父親並非主要負責掌管財務者，因此在給予零用錢時較為大方。

且父親給予零用錢的舉動象徵著對自己的疼愛，小時候阿緞常期待從父親身上獲 取零用錢。

我們就很期待，我爸回來，還是我哥他們回來，有禮物也有零用錢（笑）。

像我爸的話，因為他平常很少在家，所以他比較疼我們，就是說跟我爸要零 用錢的話，他就是一百塊、五百塊，就這樣子發，就是看他高興他就給了。

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此外，阿緞原生家庭是大家族，買家庭的食用品時，彼此會考量到全家人的 需要，因此在消費行為上習慣購買全家人可共享的分量。

像我以前就是，我們是算大家族嘛，所以說我們買東西不會說單獨買我的，

我買蘋果，我要買就買五個、十個，我不可能單獨買一個。我都是…我買都 是放在冰箱大家吃。 B-1-1-19

三、金錢的賺取是個人經濟獨立的意義

阿緞高中畢業後進入幼教學校工作，當時便已經濟獨立，收入主要作為自己 花用，不需要提撥部分收入做為父母的孝親費。在單身未婚期時阿緞的意義觀點 為「以自己享受為主」的類型。

就是說自己賺的就是自己花，對，沒有說特別要給我爸媽，我爸媽也沒有說 一定要跟我們拿錢什麼的。 B-1-1-4

貳、生殖家庭的經驗與金錢觀意義觀點的發展

一、金錢的給予是對婆婆的親情展現

結婚初期孩子還小，由於阿緞在外有工作，無法全職照顧孩子，請婆婆代 為協助照顧。因此，阿緞除了將婆婆視為自己的媽媽相處，也認為給予婆婆所 需的生活費是自己應該做的。

比如說小孩子的奶粉費，什麼健保費什麼該繳的繳了以後，其餘的錢，我都 是給我婆婆。那時候單純的想法的話就是說，我婆婆嘛，我家人沒有在這邊，

我就把她當作媽，自己的親人，那是不是我我我…我在家我賺錢是沒有給過 我爸媽，但是我在這邊就是，我已經有小孩子了，那婆婆她又答應幫我帶小 孩，那…我也是這個家的一份子啊，那既然她說她沒有錢，那我就盡量賺錢

91 給她。 B-1-1-7

二、金錢必須具有維持生活品質的功能

一個家庭的經營最重要的是維持生存，因此阿緞會先將家庭的必要性支出支 付後，才選擇做其他的使用分配。此外，阿緞認為日常生活中盡量省錢的想法固 然很重要，但不能為了省錢而影響孩子的健康，以及改變生活習慣影響了生活品 質。因此當與婆婆有生活習慣、省錢觀念上的差異時，阿緞會感到不適應與不認 同。

她給我的感覺就是說，嗯...妳這些東西你明明可以省，你幹嘛都不省，然後你 嗯…要浪費電啊，浪費水啊……但是那時候我覺得說，有些東西要省沒有錯，

有的東西該花的還是要花。因為小孩子小Baby的時候，都是要開燈嘛，因為 就是說，因為我…嗯...不想讓他罵，那時候也不懂，然後就說這樣子的話反正 就是說，晚上看不到我們再開燈，就是白天的話我們就是盡量不用，結果他 黃疸過高，差一點要換血。 B-1-1-9

她就是叫你省省省，像我的話，叫我電可以省，我會省，就是說你叫我水省，

嗯…洗菜的水，你拿去洗碗，你拿去拖地，我有辦法，我有辦法認同……你 叫我上廁所，叫我不要沖馬桶我沒辦法。 B-1-1-10

三、金錢代表人的尊嚴

阿緞曾被夫家家庭成員懷疑過偷墜子，讓阿緞認為自己竟然因為錢財而被看 不起，傷及了個人尊嚴，對於夫家家人也相當失望。

就是他弟弟就是說，他墜子不見了，所以來我房間翻。我說那是什麼意思，

我說你是懷疑我嗎？…………那我…我也是平常怎麼樣…怎麼忍耐，還是有 底線的嘛。我說，那時候就覺得說…他們為什麼那樣子看不起人，後來就是…

後來經過那一件事情就是說，因為對他們已經好像改觀了，你沒有辦法說，

像對我媽媽一樣子對她。 B-1-1-14 四、金錢帶給人們自主、自由的空間

僅管阿緞的家庭經濟相當吃緊，但阿緞在與先生獨自在外租屋的期間，心靈 上感到較為自由，用錢的方式也較為自主，加強了「金錢帶來自由，得以用來做 自己想做的事情」的意義觀點。

那就開始，我們就開始就打拼了嘛，打拼了變成說，我跟我老公吃得也很省。

那時候是沒得存錢。因為你有小孩子的部分要付，又有房租的部分。但是就 是說，錢我可能可以緊一點，但是我心靈是很自在的，今天我知道我有多少 錢，我知道怎麼樣去分配。也許我這個月我錢緊了，我不要三餐吃飯，我改 吃一天說吃麵包也ok啊。 B-1-1-17

五、金錢的匱乏不足是焦慮的來源，財務上的安全象徵生活上的安定

經歷被懷疑偷竊的事件後，阿緞憶起了過往父母的擔憂與提醒，認為婚戒乃 身外之物，必要時將婚戒變賣為現金，便是可以保護自己生活安全的象徵。那些 曾與夫家一些不愉快的經驗，讓阿緞漸漸意識到身邊有錢的安定感。

我爸媽當初給我的就是…就是…他們很擔心嘛，來這邊他們看不到怎樣，那 個都是身外之物，真的遇到什麼事情的話，妳不要說這個東西是爸爸媽媽給 你的什麼婚戒啊什麼，賣掉！ B-1-1-15

我以前不曉得說自己身上要留錢，我跟我婆婆那幾年的時候，我身上幾乎沒 有一點，沒有錢。 B-1-1-11

四年多前阿緞的先生發生了意外，在先生住院後的期間，阿緞要肩負起獨立 養家的責任，包含家庭基本開銷、孩子的教養費、婆婆的孝親費以及先生醫藥費，

再加上自己對於收支預算的掌控不佳，當時金錢一直是處於不足的情況之下。因 此阿緞時常為錢煩惱，沒得存錢，需要做許多份的兼差、向朋友借錢，以及向政 府申請了低收入戶補助，以平衡家庭收支。

我要用錢的時候，就是，我工作變成一份變兩份啊。 B-1-1-12

我那時候錢不夠怎麼辦，先借著阿，先借著阿，我現在不是說存了多少，我 是說我還了多少。 B-1-2-7

但阿緞始終抱持著家庭責任由媽媽扛的想法，其觀點為慈鳥型，希望債不留 給孩子，也不希望孩子也有家庭經濟的壓力，因此不會讓孩子瞭解家庭的經濟狀 況。

我也不想留給小孩子債務，我能還我自己盡量還。我也不會跟小孩子說，我 欠了誰誰多少錢，因為我不想給他們壓力。 B-1-2-10

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參、參與理財教育後，金錢觀意義觀點的轉化學習情形與歷程

一、促發金錢觀轉化學習的起始

（一）金錢是匱乏不足的，需要學習財務規劃

過去的婚姻生活中，先生一直是阿緞的靠山，先生也相當信賴阿緞，將財務 交給她管理。兩年前某次參加基金會的講座，獲取到理財課程的訊息，當時阿緞 才思考到：過去一直努力工作，「錢卻一直不夠用，儲蓄困難，需要調整自己管 理財務的方式」。此外，由於先生在世前，曾幫孩子買了保單，但阿緞認知到自 己對於保險知識的不足，當時阿緞正面臨著是否要繼續繳付孩子的保單，希望能 藉由課堂學習獲得一些幫助。

因為，那麼多年了，一直是，一直是為那個小孩子一直打拼，一直打拼，就 是說，也是說，不是沒有工作，也是忙得沒完沒了， 我早上有工作，下午工 作，甚至晚上，我小孩子睡覺我還是有工作可以做啊，但就變成說，好像怎 麼花也不夠，對，是不是說，哪方面出了問題，對，是不是要調整一下之類 的… B-1-2-11

二、覺察理財課程中理財規劃的意義觀點，進行反思，嘗試當下行動

（一）金錢的消費慾望是可以控制的，要將錢花在刀口上

在理財的課程中，記帳是每個人都必須要執行的事情。課程期間的記帳記錄，

促使阿緞開始會去檢視家庭支出狀況，思考花費需要調整之處。而阿緞認為，調 整花費的方式，便是做到「能省則省，將錢花在必要性的支出上，理性消費」。

因為記帳，記帳就很明顯啊，啊我這個月，這邊花那麼多，那我這邊就不能 再花那麼多，就會去調整。B-1-3-9

我們也不，不要因為說，要節省，就是說什麼都不花，該花的還是要花，就 是變成說，你有沒有花在那個刀口上。B-1-3-8

我們也不，不要因為說，要節省，就是說什麼都不花，該花的還是要花，就 是變成說，你有沒有花在那個刀口上。B-1-3-8