葉葉的金錢觀意義觀點與轉化學習

葉葉的母國籍為中國大陸，現為 39 歲，已在臺灣生活了 15 年。葉葉高中畢 業後，在母國家庭中幫忙父母務農。後因姐姐先嫁給台灣籍的配偶，並介紹前夫 給葉葉，因此葉葉便與前夫結婚，進入跨國婚姻的生活。

葉葉的前夫為計程車司機，但不務正業，葉葉有心扛起家計，但結婚初期因 外籍配偶身份問題就業受到限制。後幾年業業才得以進入就業市場，曾兼職過小 吃店與工廠作業員的工作。葉葉與前夫育有二子，前幾年因前夫的債務問題與家 庭經營不易，葉葉心繫兩個兒子與家庭未來，最終與前夫達成協議離婚，孩子的 扶養權交由前夫，但葉葉仍舊能夠隨時與兒子相聚。目前兩名孩子分別為九年級 與八年級的中學生。

葉葉參與理財課程的期間為民國 103 年 04 月至 103 年 07 月。在離婚後至參 與課程期間，葉葉為政府的低收入戶，生活費主要來自政府的社會補助與作業員 的兼職收入，當時葉葉對於增加收入有較高的學習興趣。參與理財課程後，葉葉 恰好與過去在工廠相識的同事再婚，改善了家庭的經濟狀況，並開始有儲蓄，以 及嘗試投資相關規劃。目前葉葉已非低收入戶的身份，其家庭經濟來源主要為先 生，家庭的財務則由夫妻共同管理。葉葉現職為家庭主婦，計畫找工作中。

壹、原生家庭經驗形塑的金錢觀意義觀點

一、金錢具有維持生存的功能

葉葉的原生家庭務農，由於家裡的收入有限，父母並沒有教過葉葉理財的概 念。葉葉未婚時曾在餐飲業上班，當時對於金錢的意義觀點為「能維持基本生活 開銷，賺多少花多少」，沒有存錢的想法，也沒有理財分配的知識概念，習慣拿 二分之一的收入供家裡使用，其餘作為個人開銷。

沒有結婚以前的話，就是打工固定拿錢回家，幾乎差不多二分之一的薪水，

都會放去家裡，也沒有說想存，沒有理財的觀念，就是說，什麼錢拿來什麼，

分配阿，那些根本沒有那些知識。我爸媽也沒有教我們存錢，書本上也沒有 學到存錢這一塊阿，理財阿，沒有這一塊，對阿。 C-1-1-1

因為錢不夠花阿，真的不夠花，如果是家裡打拼就，就很好了，沒有說要存 錢這一方面。因為他們覺得，也很有限，反正夠花就好。 C-1-1-3

貳、生殖家庭的經驗與金錢觀意義觀點的發展

一、金錢的賺取是家庭努力的象徵

葉葉經姐姐的介紹後認識前夫，當時前夫的工作為計程車司機，沒有理財、

存錢的觀念，想法為「賺一天過一天」。前夫婚前有向葉葉表明自己的財務狀況，

當時葉葉對於婚後的家庭生活抱持著樂觀心態，認為只要夫妻兩人出外賺錢，共 同為家庭打拼，便可解決財務的問題。然而，卻因當時政府對新移民申請工作證 的限制，使得葉葉沒有辦法在來台灣後順利找尋工作賺錢。

他當初在那邊講他一個月賺多少錢、花多少錢，就幾乎也沒有錢可以存，我 說沒關係，因為我過來可以賺錢，就可以把我的這份薪水，完全可以存起來，

生小孩這一塊，我年輕，然後可以兩個人兩個薪水可以慢慢存，我是打著這 種心態。我就覺得兩個年輕人在一起，應該這都不是問題。但是哪知道嫁過 來，我們是沒有工作證，沒有身分證，不能上班的。這一塊都，結婚之前都 不瞭解，我不瞭解這邊，他也沒有瞭解到這一塊。所以我就在家，也不能賺 錢。 C-1-1-4

二、金錢的給予作為照顧小孩的交換

幾年後葉葉取得工作證，便在家附近的餐飲店兼許多份工作，並請婆婆協助 照顧小孩。也由於葉葉擔心婆婆不諒解自己出外工作而不照顧小孩，因此葉葉認 為將收入的一部分給予婆婆，作為照顧小孩的生活費是必要的。

我那個時候是在燒臘店做那個，那個幫廚，兩萬七，我也沒有給婆婆多少，

就是兩個小孩給她一萬塊……，我賺的錢，我說給婆婆是應該的，因為她幫 我帶，帶小孩。 C-1-1-4

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三、金錢代表人的尊嚴

來台灣之後，葉葉曾感覺到遭受鄰居的不友善態度，認為大陸籍的配偶出去 工作，便是要把錢送回大陸。幾次回母國時，更因自己的錢財不多，無法準備闊 綽的禮品給親朋好友，而感到丟臉、難過。當時的葉葉知道僅管沒有對父母明說，

但他們還是感覺得到自己用錢較緊，為自己感到不捨與心疼。

過來人家說大陸妹子怎麼樣，好的不出門，壞的傳千里對不對，說我們大陸 妹怎麼樣怎麼樣，對不對？鄰居都好像有，歧視的眼光看你，對阿，就覺得 找工作真的，你如果去工作的話就會怎樣，錢送大陸。 C-1-1-5

你回去口袋空空，然後很多人都會有帶見面禮阿，或是你會送人家對不對，

我們根本都拿不出來，就是很丟臉就對了，就是沒錢。人家說你嫁去那邊有 錢對不對，人家是這樣的眼光看你，但是你口袋空空又帶一個小孩，花費又 很多。 C-1-1-7

四、金錢是焦慮的來源

婚後葉葉感覺前夫並不願意認真工作，收入也不穩定。考量孩子的發展，葉 葉決定短暫將孩子送到娘家，請爸爸媽媽代為照顧。自己則在臺灣拼命賺錢，希 望等家庭經濟狀況好些後，盡快將孩子接回身邊，並藉著忙碌地工作讓自己不那 麼思念小孩。

我以前上班上24小時，加班的時候，只要有班我就去加，我們是做五休二，

就是十二小時嘛，然後有的是上了一個班，再加一個班，就24小時，我也去 加。反正就是太想小孩了。一直工作賺錢，想早一點把小孩子接回來。

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由於家裡已有車貸與房貸的負擔，前夫更曾向朋友借信用卡，以至於雪上加 霜，背負更多卡債。在前夫還沒有使用信用卡之前，葉葉對信用卡的認知是「銀 行有錢才可以領錢」，葉葉因對這些不瞭解，而全權交給前夫管理。當變成卡奴 後，才瞭解「沒有錢的時候可以先借錢，但借錢的利息很高」。後來因催討卡債 的電話打到家裡來，讓葉葉感到很困擾，也很擔心會波及到母子，最後與前夫協 議離婚。

變卡奴也是這樣阿，好你辦卡之後，你一直刷刷刷。有些事，因為我剛來不 了解，我對信用卡了解就是銀行有錢才可以領錢，我的認知啦，我不知道沒 有錢可以去借，然後借了還要利息那麼高，這是我不知道的。 C-1-1-9 房貸繳不出來，卡債，追卡債追得很...打電話，打電話打到家裡，一天到晚都 那個追討的電話，很困擾。我就說，我就跟他協商，我說，如果改天如果你 是還不出來，會不會連累到小孩子，就兩個人協議離婚。 C-1-1-12

我說你給小孩子沒有留下什麼，要是留下負債，到時候人家追討的時候，是 我們四個人沒辦法過日子。 C-1-1-13

五、金錢的匱乏不足，使得金錢具有吸引力

葉葉與前夫協議離婚後，葉葉主動申請政府的補助，成為低收入戶家庭。某 一次葉葉曾經看電視提到水的成本低，做跟水相關的生意利潤最高，因而萌生創 業開飲料店的念頭。於是葉葉參加勞動部辦理的微型創業鳳凰課程，以及家扶基 金會的創業課程。當時結束課程後，葉葉考量到「金錢要能夠維持基本生活」， 擔心自己收入不穩定無法承擔創業失敗的風險，以及前夫的債務，而決定先穩定 工作後再做打算。

因為我看電視說，賺什麼最好賺，賺水最好賺，成本低。我好像做什麼也不 是靠興趣，是靠錢看，需要錢。 C-1-1-17

上完之後，所以為什麼又去統一上班，我覺得不穩定。我怕失敗，我們只好 跟小孩子沒飯吃，喝西北風，膽小。因為沒有人可以靠，對不對。 C-1-1-18

參、參與理財教育後，金錢觀意義觀點的轉化學習情形與歷程

一、促發金錢觀轉化學習的起始

（一）金錢的匱乏不足

葉葉在離婚之後，除了申請低收入戶補助以及家扶基金會的補助，也輾轉接 觸到家裡附近新移民相關的據點。當時得知有開設理財課程時，因家庭經濟狀況 不佳，很想多賺一點錢，為了存孩子國中、高中與大學所需的教育基金，而非為 了存自己所需要的金錢。

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我要賺錢，還沒有想到存錢。因為一直想要賺一點錢，最少要夠花，然後小 孩子的主要是教育基金，因為存的還不夠阿，賺得還不夠阿。因為就是說到 時候小孩子國中、高中、大學對不對，最少知道把這一塊存到，存在那邊之 後，才會想到要做別的事。 C-1-2-1

（二）想創業的求知慾

此外，基於先前葉葉想要開飲料店的想法，而報名參加此理財課程，希望能 藉此夠幫助自己學習如何經營一家店面。

我剛開始學不是說學記帳這一塊。我是在想我如果開店了，那個帳要怎麼記，

然後要怎麼分配，因為都沒有，我畫一個餅畫在那邊，就是想就是說圓那個 夢，就是想創業。但是，只是想，想法，但是就問題都還在那邊都沒有解決 嘛，要怎麼管理阿。 C-1-2-2

二、覺察理財課程中理財規劃的意義觀點，進行反思，嘗試當下行動

（一）金錢代表人的生活模式

經由課堂上與其他新移民姐妹們的互動分享，使葉葉感覺到同樣都是身為媽 媽，彼此卻有著不一樣的管錢方式，不僅接觸到他人不一樣的觀念，也會檢視自 己的生活方式，對管理家庭的財務開啟了新的看法。

以前，以前都不會自我去檢視自己，上完課就覺得，ㄟˊ別人都怎麼過日子的，

然後我們私底下聊天也不會聊得這麼透徹，對不對，聊得話題不一樣，但是 上課就那個話題就是說，ㄟˊ看他怎麼存錢，然後每個人都有媽媽經，然後怎 麼顧好一個家，怎麼樣存錢，阿，當初聽就一直做、做、做，就是寫下來，

然後現在也都做，其實也，一些小，家裡什麼好用的那些，當初聽了還真的 是，就是對一個事有新的看法，原來還可以這樣。 C-1-2-13

然後現在也都做，其實也，一些小，家裡什麼好用的那些，當初聽了還真的 是，就是對一個事有新的看法，原來還可以這樣。 C-1-2-13