新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為關聯性之研究

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(1)國立臺灣師範大學教育學系碩士在職專班碩士論文. 指導教授：蓋浙生. 教授. 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為關聯性之研究. 研究生：曾佩勤. 撰. 中華民國一○五年一月.

(2) 謝. 誌. 我的研究所求學歷程，隨著碩士論文的完成來到了完結篇，結局沒有華麗壯大的場景，只有眷戀求學生涯的依依不捨。在職求學期間，承蒙師長的悉心教導與同學們熱情無私的分享，使我在工作場域中擁有寬廣的視野，欣賞教育行政工作的萬種美。首先，我要感謝我的指導教授蓋浙生老師，在專業知識的啟發與傳授，讓我瞭解到經濟知識對九年級國中學生的重要性。撰寫論文期間，遭遇母親病危、往生時，蓋老師仍默默的支持、等候，對我不離不棄，幫助我的論文順利完成。其次，感謝口試委員：湯志民局長與許添明院長，在論文審定上給予精闢的見解與啟發，讓我得到更多的收穫。以及協助進行問卷專家效度的許教授、鈕教授、鄧教授、邱老師、饒老師，幫助我趕在九年級生畢業前完成問卷的發放。再者，感謝周文欽教授撥冗協助資料整理與分析。有了貴人的無私相助，論文終於圓滿完竣，佩勤在此表達深切的謝意。研究所兩年的修習期間，我永遠不會忘記陪伴我完成留學夢的好友婉宜、瓊瑤、素真、建廷，能和你們一同赴美學習，深感榮幸，這將是我人生中最勇敢、最難忘的回憶。感謝成全我在職進修的好同事依萍、景園、秋香、涵邡、東哥、慧雯、嘉玉等，在我需要幫助時，適時的伸出援手，因為你們的支援與打氣，我才有繼續走下去的動力。也謝謝乖巧懂事的904，你們的成熟體貼，讓老師的求學旅程更加順遂。最後，感謝家人的包容與鼓勵，在論文撰寫時刻，沒有給予壓力地默默支持並為我完成學業感到榮耀。謝謝我的一雙兒女安妮、安柏，在媽咪忙碌寫功課時，安靜乖巧的等待。更謝謝我的先生，總是陪伴我完成未完成的夢，未來我會更用心投入家庭，一同為我們的家築夢。謹將此文獻給我最摯愛的家人，還有我在天國的媽咪，希望祂也能分享我的喜悅。. 曾佩勤. 謹誌. 2015年12月於臺灣師範大學 i.

(3) ii.

(4) 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為關聯性之研究摘要本研究旨在探討新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為之現況，及不同背景變項九年級國中學生經濟知識與經濟行為之差異，並分析九年級國中學生經濟知識與經濟行為之關係。本研究選取新北市公立國民中學共15所學校之600位九年級國中學生為研究樣本，所使用之研究工具包括「九年級國中學生經濟知識量表」及「九年級國中學生經濟行為量表」。資料分析方法包括多變項變異數分析、多元迴歸分析、逐步迴歸分析及典型相關分析。研究發現如下：壹、目前新北市九年級國中學生經濟知識現況「優異」貳、目前新北市九年級國中學生經濟行為現況「良好」參、新北市九年級國中學生不同背景變項之經濟知識未達顯著差異肆、新北市九年級國中學生不同背景變項之經濟行為未達顯著差異伍、新北市九年級國中學生之經濟知識對經濟行為具有顯著預測力陸、新北市九年級國中學生經濟知識在解釋其經濟行為，兩者之間具有相關性研究者根據研究結果，提出對教育上之建議，並針對研究工具及研究方向提出建議，提供未來研究者做為參考。. 關鍵字：經濟知識、經濟行為. iii.

(5) iv.

(6) The Correlation between Ninth Graders’ Economic Knowledge and Their Economic Behavior in New Taipei City Abstract This study aims to explore the current performance of ninth graders’ students economic knowledge and their economic behavior. Also, the researcher further examines how background variables affect such situation and analyzes the relationship between the two factors. The participants are six hundred ninth graders from fifteen public junior high schools in New Taipei City. The instruments used are the Ninth Graders’ Economic Knowledge Questionaire and the Ninth Graders’ Economic Behavior Questionaire. Multivariate analysis of variance, multiple regression analysis, multiple stepwise regression analysis, and canonical correlation are used for analyzing the data. The results as show: 1. The economic knowledge of the subjects is “Excellent.” 2. The economic behavior of the subjects is “Good.” 3. There is no significant difference between the subjects’ economic knowledge and their background variables. 4. There is no significant difference between the subjects’ economic behavior and their background variables. 5. The subjects’ economic knowledge can significantly predict their economic behavior. 6. The subjects’ economic knowledge can explain their economic behavior, and there is correlation between them. Based on the contemplation of major findings, the researcher proposed pedagogical implicatons and suggestions of research instruements for future studies. Key words: Economic Knowledge, Economic Behavior v.

(7) vi.

(8) 目次謝誌…………………………………………………………………………………. i. 中文摘要…………………………………………………………………………… iii 英文摘要……………………………………………………………………………. v. 目次………………………………………………………………………………… vii 表次………………………………………………………………………………… viii 圖次………………………………………………………………………………… xiv 第一章. 緒論………………………………………………………………………. 1. 第一節. 研究動機與目的……………………………………………………. 1. 第二節. 待答問題與名詞釋義………………………………………………. 3. 第三節. 研究方法與步驟……………………………………………………. 5. 第四節. 研究範圍與限制……………………………………………………. 7. 文獻探討…………………………………………………………………. 9. 第二章. 第一節. 經濟知識的意涵……………………………………………………. 9. 第二節. 經濟行為的意涵……………………………………………………. 21. 第三節. 經濟知識與經濟行為之相關研究…………………………………. 35. 研究設計與實施…………………………………………………………. 41. 第一節研究架構……………………………………………………………. 41. 第二節. 研究對象……………………………………………………………. 42. 第三節. 研究工具……………………………………………………………. 43. 第四節. 實施程序……………………………………………………………. 52. 第五節. 資料處理……………………………………………………………. 52. 研究結果分析與討論……………………………………………………. 55. 第一節新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為之現況分析………. 55. 第三章. 第四章. vii.

(9) 第二節. 新北市九年級國中學生不同背景變項之經濟知識的考驗分析…. 57. 第三節. 新北市九年級國中學生不同背景變項之經濟行為的考驗分析…. 63. 第四節. 新北市九年級國中學生經濟知識對經濟行為的預測……………. 69. 第五節. 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為的典型相關分析…. 76. 結論與建議………………………………………………………………. 81. 第五章. 第一節. 結論…………………………………………………………………. 81. 第二節. 建議…………………………………………………………………. 84. 參考文獻……………………………………………………………………………. 89. 中文部分……………………………………………………………………………. 89. 西文部分……………………………………………………………………………. 93. 附錄…………………………………………………………………………………. 94. 附錄一新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷初版………………. 94. 附錄二新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為專家效度問卷………… 100 附錄三新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為專家審查意見彙整表… 110 附錄四新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷預試問卷………… 114 附錄五新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷正式問卷………… 119. viii.

(10) 表次表 2-1. 經濟學基本概念教學架構表……………………………………………. 13. 表 2-2. 經濟學國家內容標準(VNCSE)的經濟概念與年級配置表……………… 14. 表 2-3. 國中階段分段能力指標…………………………………………………. 表 2-4. 國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材單元主題與單元內容. 18. …………………………………………………………………………… 19 表 2-5. 國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材的經濟概念與美國 FTBC 及 VNCSE 主要觀念之對照表…………………………………… 20. 表 2-6. 經濟知識之相關研究彙整表……………………………………………. 35. 表 2-7. 經濟行為之相關研究彙整表……………………………………………. 37. 表 3-1. 受試學校名單……………………………………………………………. 42. 表 3-2. 專家審題名單……………………………………………………………. 45. 表 3-3. 預試問卷發放及回收統計表……………………………………………. 46. 表 3-4. 新北市九年級國中學生經濟知識量表項目分析結果…………………. 47. 表 3-5. 新北市九年級國中學生經濟知識量表信度分析摘要…………………. 48. 表 3-6. 新北市九年級國中學生經濟行為量表項目分析結果…………………. 49. 表 3-7. 新北市九年級國中學生經濟行為量表信度分析摘要…………………. 51. 表 3-8. 正式問卷內容配置表……………………………………………………. 51. 表4-1. 九年級國中學生經濟知識現況分析……………………………………… 56. 表4-2. 九年級國中學生經濟行為現況分析……………………………………… 57. 表4-3. 不同性別的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析 …………………………………………………………………………… 58. 表4-4. 不同居住地的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………………… 59. ix.

(11) 表4-5. 不同家庭型態的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 60. 表 4-6. 父親職業不同的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 61. 表 4-7. 母親職業不同的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 61. 表 4-8. 父親教育程度不同的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………… 62. 表 4-9. 母親教育程度不同的九年級國中學生與經濟知識的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………… 62. 表4-10. 不同性別的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析 ……………………………………………………………………………… 64. 表 4-11. 不同居住地的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………………… 65. 表4-12. 不同家庭型態的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 66. 表 4-13. 父親職業不同的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 67. 表4-14. 母親職業不同的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析……………………………………………………………………… 67. 表4-15. 父親教育程度不同的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………… 68. 表4-16. 母親教育程度不同的九年級國中學生與經濟行為的單因子多變項變異數分析………………………………………………………………… 68. x.

(12) 表 4-17. 九年級國中學生經濟知識對經濟行為之多元迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 70. 表 4-18. 九年級國中學生經濟知識對經濟行為之逐步迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 70. 表4-19. 九年級國中學生經濟知識對貨幣行為之多元迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 71. 表4-20. 九年級國中學生經濟知識對貨幣行為之逐步迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 71. 表4-21. 九年級國中學生經濟知識對消費行為之多元迴歸分析結果 ……………………………………………………………………………… 72. 表 4-22. 九年級國中學生經濟知識對消費行為之逐步迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 73. 表 4-23. 九年級國中學生經濟知識對分配行為之多元迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 73. 表 4-24. 九年級國中學生經濟知識對分配行為之逐步迴歸分析結果 …………………………………………………………………………… 74. 表4-25. 新北市九年級國中學生經濟知識對學習前後態度之多元迴歸分析結果………………………………………………………………………… 75. 表4-26. 新北市九年級國中學生經濟知識對學習前後態度之逐步迴歸分析結果………………………………………………………………………… 75. 表 4-27. 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為典型相關分析結果 …………………………………………………………………………… 77. 表 4-28. 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為典型相關之因素結構 …………………………………………………………………………… 77. xi.

(13) 表 4-29. 新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為典型相關之加權值 …………………………………………………………………………… 78. xii.

(14) 圖次圖 1-1. 研究步驟圖……………………………………………………………… 7. 圖 2-1. 恩格爾模式圖…………………………………………………………… 33. 圖 3-1. 研究架構圖……………………………………………………………… 41. 圖 4-1. 經濟知識與經濟行為典型相關路徑分析圖…………………………… 79. xiii.

(15) 第一章. 緒論. 本章旨在探討新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為之關聯性。全章內容共分為四節，第一節為研究動機與目的；第二節為待答問題與名詞釋義；第三節為研究方法與步驟；第四節為研究範圍與限制，茲論述如下：. 第一節. 研究動機與目的. 壹、研究動機經濟教育是現代公民教育中重要的一環，目的在教導學生熟悉各種經濟概念，進而會思考、分析、判斷以及擁有作決策的能力。我國早期並不重視學生的經濟教育，但在世界各國經濟教育發展日趨完善並具組織性的影響下，我國於1968 年開始將部分經濟教材零碎的納入學校課程中。一直到1983年才正式將經濟教材系統性的編排於國、高中的公民與道德課程中，獨立成冊，以期我國經濟教育能與世界接軌。國中的經濟教材則主要編排於九年級公民與道德第五冊的社會學習領域課程中。其重要性基於在多元化社會中都有可能接觸經濟相關問題，期望國中學生透過經濟知識的學習，能夠力行於經濟行為上，善用自己擁有的資源，做合理的分配。黃美筠（2000）認為目前傳遞經濟知識和技能的主要責任在於學校單位，而學校與教師為提供給學生經濟知識的最佳途徑。因此經濟教育的實施場所主要在學校之中，原本嚴肅的經濟知識內容透過教學活動，已由抽象的理論結構轉為與日常生活貼近的常用知識。臺灣先前在國人的努力下，創造出許多經濟奇蹟，但在富裕之後，卻也養成國人種種惡習，如簽賭、虛華不實、投機取巧等。這些壞習慣的養成都是因為人們在做決策時，只考慮到眼前的利益，不在乎隱藏於背後的機會成本或社會成本所致。2008年突如其來的金融海嘯，讓許多民眾血本無歸，顯示出國人除了投機之外，擁有的經濟知識尚不足夠，無法應付龐大經濟的變動，往往落入捉襟見肘、 1.

(16) 窒礙難行的窘境。因此，實施經濟教育，建立國人正確的經濟觀念，應是扭轉臺灣各階層民眾經濟行為的最佳對策之一。美國經濟教育聯合委員會（ the Joint Council on Economic in Education, 簡稱 JECC ）的副委員長諾斯（Edwin Nourse）認為學校應該將經濟議題重新組織成有意義的教材，讓學生感興趣而學習，並隨著他們年齡的增長，能解決其他更複雜的經濟問題，必須將其簡化成最容易了解的概念，讓那些只接受教育到高中階段的人，也能將所學的經濟知識有效地運用，而且他發現學生的經濟教育應該提供分析和推理的工具，這是解決問題的基本準備（羅筱萍，2004）。在經濟發展與社會快速變遷的今日，我國曾經面臨許多巨大的經濟變動，如：全球經濟不景氣、金融海嘯等。研究者好奇我國所編排的經濟教材是否能配合時代的潮流，豐富九年級國中學生的經濟知識，並建構出帶得走的能力，並此為研究動機之一。美國諾貝爾經濟獎得主薩孟遜（Paul A.Samuelson）曾經很語重心長地寫過：「沒有受過一些經濟訓練的人，對一國經濟問題要思考都無從思考起，就如聾者要去欣賞交響樂一樣。給他一個助聽器，他可能仍然缺乏足夠的才華，但至少可以意識到音樂究竟是怎麼一回事！」（林祖嘉、高希均，1997）。『給孩子魚吃，不如教他釣魚』是我任教於國民中學十餘年來，最想給家長的一個忠告。經濟教育的起始點大多發生於家庭，由於家庭因素的差異，致使孩子經濟素養程度不一。例如：賣力工作、衣著樸實的家長，所擁有的卻是追求時髦、花錢如流水的孩子，因為家長自我經濟知識的貧乏，無力給予孩子足夠的經濟概念與金錢的管理技巧，而成為經濟社會中的弱勢。面對起點行為不一的九年級國中學生，透過學校教育樹立孩子正確的價值觀，幫助他們在進入社會之前，養成適當的經濟素養，此為研究動機之二。國內現階段有關經濟知識方面的研究文獻頗豐，其中以國小高年級學生經濟知識與態度或國高中學生理財教育與態度的研究居多，研究方式偏重為自編教材 2.

(17) 之行動研究。針對國中現版公民與道德第五冊經濟知識對於國中學生經濟行為影響的相關研究甚少。在閱讀文獻時發現僅有王若文（1992）撰寫的臺北市國中生經濟知識與態度之研究，其研究內容最為全面與完整。但其發表距今已有二十三年之久，在此期間教育部已發布「97 年國民中小學九年一貫課程綱要」，課程內容因此調整。該研究內容雖完整，但已無法如實反應我國國中經濟知識教育施行的現況。因此，希望藉由本研究得以了解九年級國中學生學習經濟知識後影響其經濟行為的程度為何，此為研究動機之三。貳、研究目的綜上所述，本研究之研究目的如下：一、了解新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為之現況。二、分析新北市九年級國中學生之背景變項與經濟知識之關係。三、分析新北市九年級國中學生之背景變項與經濟行為之關係。四、探討新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為之相關性。五、根據研究結果提出建議，供教育主管機關、學校單位、教育工作者及後續研究者參考。. 第二節. 待答問題與名詞釋義. 茲將本研究的待答問題與名詞釋義界定範圍，分別說明如下：. 壹、待答問題根據上述研究動機與目的，提出下列待答問題：一、新北市九年級國中學生之經濟知識與經濟行為的現況為何？二、新北市九年級國中學生之經濟知識，是否因不同背景變項而有差異？三、新北市九年級國中學生之經濟行為，是否因不同背景變項而有差異？四、新北市九年級國中學生之經濟知識是否能預測其經濟行為？五、新北市九年級國中學生之經濟知識是否能解釋其經濟行為？貳、名詞釋義 3.

(18) 本研究之主要名詞有國中生、經濟知識、經濟行為，為了使意義更加明確，茲將其分別說明如下：一、經濟知識（Economic Cognition）經濟知識是指:「學生在面對經濟事件時，能以原有的知識作為基礎，所擁有的觀點和解決問題的想法。」然而，民國 97 年國民中小學九年一貫課程綱要編定之國中現版公民與道德第五冊的經濟知識內容，便是教導國中學生理解基本經濟概念與原理，使其懂得經濟分析與推理的技巧，善用社會有限資源，擁有能力思考與了解個人、社會相關的經濟議題，進而做出有益的決策。是故，本研究「經濟知識」之操作型定義係指：「國中現版公民與道德第五冊課本中，選擇與消費、市場與貨幣、個人與家庭經濟等三個單元內容。」亦指受試者在「九年級國中學生經濟知識量表」中的得分。受試者得分愈高，表示受試者之經濟知識愈豐富，反之則表示受測者之經濟知識愈匱乏。二、經濟行為（Economic behavior）隨著時代的進步，人類對於生活欲望的需求愈來愈高，生活成本逐年攀升，教養孩子的成本也相對提高，促使雙薪家庭的比率高居不下。許多父母都是忙碌的上班族，工作擠壓了父母親照顧孩子生活起居的時間，孩子一步出家門就需要獨自打理食、衣、住、行。孩子如何在上述經濟行為中，做出最有利、最能滿足自我地選擇，憑藉的就是自己既有的經驗以及所學的經濟知識了。因此，研究者認為，經濟行為就是：「個人在日常生活中運用經濟知識，理性的以有限資源，獲得最大自我慾望滿足的選擇行為。」本研究「經濟行為」之操作型定義係指：「新北市九年級國中學生的貨幣行為、消費行為、分配行為以及經濟知識學習前後的差異行為。」亦指受試者在「九年級國中學生經濟行為量表」中的得分。受試者得分愈高，表示受試者的經濟知識影響其經濟行為的程度愈高，反之則表示受試者的經濟知識影響其經濟行為的程度愈低。 4.

(19) 第三節. 研究方法與步驟. 本研究採用量化研究取徑，自編「新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷」，以了解新北市九年級國中學生學習經濟知識與經濟行為之關聯性。壹、研究方法本研究採問卷調查法進行研究，透過蒐集相關文獻資料，探究新北市九年級國. 中學生經濟知識與經濟行為等相關論述，做為編製問卷的理論基礎。一、文獻分析根據研究目的及問題，蒐集相關書籍、期刊、論文等重要文獻，加以閱讀、整理分析，以獲得研究的基本概念與理論基礎。. 二、問卷調查經過文獻分析與探討後，編製完成「新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷」，並以此為主要研究工具。針對新北市國民中學授完經濟知識課程之九年級國中學生進行測試，並依據受試者之填答資訊，運用統計軟體加以分析、解釋，探討國中公民與道德第五冊中的經濟知識對新北市九年級國中學生經濟行為的影響，並提出研究結果與建議。貳、研究步驟. 一、擬定研究主題根據研究者的研究動機與興趣，研讀相關文獻，擬定初步研究方向，再與指導教授討論過後，進一步確定研究題目。二、確定研究問題與方法針對研究主題的需要以及研究目的，確定所要運用之研究方法並擬出相關研究問題。三、文獻探討針對研究主題來蒐集、研讀相關文獻及研究報告等，內容包括：經濟知識之論述與經濟行為之理論等，以作為支持本研究的理論架構。 5.

(20) 四、選定研究對象根據研究主題及研究方法，劃定研究範圍並挑選具代表性的研究對象。五、編製問卷根據研究目的及研究問題並參考相關文獻資料後，逐步編製問卷內容，問卷完成後再交由指導教授審核，確認問卷內容與形式。六、預試與信效度分析問卷初稿編製完成後，為提高問卷的效度，敦請國內教育專家進行問卷內容效度的分析，針對問卷內容的代表性或取樣的適切性提出建議。之後，自研究母群中抽取部分學校進行預試，並進行分析以便完成正式問卷。七、施測與資料分析將研究問卷發放於選定之研究對象，於指定時間內回收所有問卷，並將問卷資料進行統計、分析與歸納，以便撰寫研究結果。八、撰寫論文根據研究結果，提出本研究之研究結論與建議，以供有關單位參考之。茲將上述各研究步驟整理如圖1-1所示：. 6.

(21) 擬訂研究主題. 確定研究問題與方法. 文獻探討. 選定研究對象. 編製問卷. 預試與信效度分析. 施測與資料分析. 撰寫論文. 圖1-1. 第四節. 研究步驟圖. 研究範圍與限制. 壹、研究範圍一、研究地區與對象本研究以新北市公立國民中學為研究範圍（不含私立學校、特殊學校與特殊班級的學生），共有 79 所國民中學，其中包含完全中學國中部、高中附設國中部、國民中小學國中部。並以新北市立國民中學學習完九年級上學期經濟知識課程之 7.

(22) 九年級國中學生為研究對象。二、研究變項本研究以經濟知識與經濟行為之理論為內涵，進一步探討彼此間之關係，了解彼此相關程度如何。三、研究方法本研究採用實證的探究方式，以文獻分析及問卷調查方式，蒐集九年級國中學生所知覺到的現況資料，再做研究統計分析，以了解其彼此之相關性。貳、研究限制一、研究方法的限制本研究採用問卷調查法進行研究，以取得研究資料，但礙於時間、經費等因素，研究者未能親至各校進行訪談，使研究者無法完整了解九年級國中學生對研究問題的看法，故只能做量化研究而無法做質性的焦點訪談。二、研究工具的限制本研究主要研究工具為研究者自編之「新北市九年級國中學生經濟知識與經濟行為問卷」。問卷內容無法涵蓋所有變項內的概念，因此研究結果有其侷限性，而對量表之詮釋產生偏差。三、研究範圍的限制本研究僅以新北市立國民中學九年級國中學生為調查對象，未納入私立學校、特殊學校與特殊班級的學生進行研究，研究結果的解釋可能因其他縣市之地理環境、文化背景、經濟條件等各種因素而有所不同，故若以本研究之結果推論新北市以外地區或公立國中學生以外之對象，必須審慎應用。. 8.

(23) 第二章. 文獻探討. 本研究擬從相關文獻的分析與歸納，探討新北市九年級國中學生的經濟知識內涵及與經濟行為之關係。分別就學生經濟知識、經濟行為等相關議題探討。本章共分為三節：第一節說明經濟知識之意涵；第二節說明經濟行為之意涵；第三節則為經濟知識與經濟行為相關研究之探討。. 第一節經濟知識的意涵我國國民中學經濟知識的發展始於1968年，當時實施的九年國民義務教育中，只有零星的提及部分的經濟概念。嚴格說來，1968年至1982年時期，學校並未真正有系統地對國中學生施以經濟教育（溫明忠，1999），教育單位對於經濟教育並不重視。直至1983年九年一貫課程的實施，教育部為順應世界各國重視經濟教育的潮流及國家發展政策的需要，於第二次修訂公布的「國民中學課程標準」，將國民中學經濟知識課程較完整的編製於社會科公民與道德第五冊課本中，獨立成冊，以具系統性之經濟知識課程呈現。 1994年，面臨世界各國教育改革之風潮，我國政府為了提升整體國民教育素質及國家競爭力，將九年一貫課程規劃與實施列為首要推動業務，以「課程綱要」取代「課程標準」，降低教育部對課程實施的規範與限制，讓教科書的編輯及學校的課程實施有更大的自主空間，於1998年公布「國民教育階段九年一貫課程綱要」，2008年微調之。現行國民中學階段的「公民與道德」課程，即是根據教育部 2008年公布之「97年九年一貫課程綱要---社會學習領域」編纂而成，其中同樣將經濟知識歸納於社會學習領域中之公民與道德第五冊教材。從我國教育改革的作法中，皆可發現經濟知識於各教育階段實施的重要性。然國民中學經濟教育最主要之目的在於幫助國中學生明瞭經濟相關知識，以期建立其優良的經濟行為，透過學校教育的實施來增加國中學生對於經濟社會環境的知覺，提升每一個學生的經濟知識並促進其經濟行為的效率。溫騰光（1990）指 9.

(24) 出，在我國中小學階段與經濟教育有關的課程，份量仍顯不足，尤以環境教育、消費者教育與經濟倫理教育之教材，最為缺乏，而就國民教育階段而言，經濟學領域的份量，我國與美、日兩國差距相當大，約為美、日兩國的四分之一。因此，在不斷地研發適性適所的課程時，了解經濟知識的意義、重要性及與國中學生學習之經濟知識課程內容，實有其必要性。壹、經濟知識的意義經濟教育是增進個人生活所需之經濟知識的教育（楊朝祥，1984；Gilliard， 1988）。經過經濟知識的學習，不僅能具備解讀、解決、因應社會經濟現況的能力，更能履行公民的義務與責任。因此，國內經濟學者對經濟知識下了以下定義：是指對經濟問題或現象有解釋、分析及預測的能力（高希均，1997）。透過經濟知識與原理的分析，有助於個人在理財、消費等過程理性的做出決定（Mckinney， 1990）。經濟學者張清溪（1993）進一步指出，國中階段的經濟知識應包含以下五點：一、提供畢業生進入社會起碼的經濟知識，例如﹕政府的經濟職能、現代經濟機構、基本交易工具、就業的相關訊息、常見的經濟數字意義等。二、日常交易的市場機能，以及公益與公害的外部效果。三、任何選擇行為的機會成本觀念。四、從經濟的觀點討論個人與群體、人民與政府間的相對權利義務關係。五、了解臺灣特殊情況的國際貿易與國際分工等。綜觀上述，國民中小學階段的經濟知識教育為重要的公民教育之一。根據國內外學者的看法與本研究之研究目的，研究者將經濟知識作以下定義：「國中現版公民與道德第五冊課本中，選擇與消費、市場與貨幣、個人與家庭經濟等三個單元內容。」貳、經濟知識的重要性生活在現代多元化的社會，你必須具備十八般武藝，才得以應付日常生活中 10.

(25) 所遭遇的人、事、物。就經濟方面而言，每個人每天都會接觸到與經濟相關的名詞與議題，如臺幣升值、貶值、國民平均所得所代表的意義，與我們有什麼密切的關聯性。有的人選擇積極地面對與學習；有的人則選擇不看、不聽、不理。這些對於經濟知識不予理會的人們，彷彿是現代社會中逐漸消失的文盲，將自己推向經濟弱勢的一群，永遠不知道該如何妥善分配自己有限的資源，為自我獲取最大的利益，實在可惜。高希均等人（1997）合著的經濟學的世界上篇中，提到經濟知識的重要性包含以下三點：一、經濟起飛只需要幹勁，經濟成長卻需要智慧。要想促進經濟成長不是靠幹勁即可達成，還需要人們對於經濟問題或現象有好的解釋、分析及預測的能力。有了充足的經濟知識，人們對於國計民生問題才能有概括性的了解，進而明白政府的經濟政策。二、拒絕成為任由商人擺佈的消費者。生產者常為了降低成本、追求利潤，而削減產品的品質，再利用誇大不實的廣告去包裝劣質的商品。消費者自然需擁有豐富的經濟知識，才不至於成為任由商人擺佈的購買者，在競爭激烈的市場中，理性的選擇出符合自我需求的商品。三、現代的人們無法拒絕參與經濟活動、無法避免遭受經濟波動的影響。經濟知識確實提供我們系統化的思考和一些有用的工具，協助我們應付許多經濟問題。放眼今日的社會，時時刻刻透露出經濟訊息、重大經濟事件，如經濟新聞在所有新聞中所佔的比例不在少數；坊間出現大量與經濟相關的書籍、雜誌，並且成為暢銷書；經濟學在大學課程中已逐漸成為共同必修科目之一。美國「經濟教育全國特別委員會」 NTFEE（National Task Force of Economic Education）強調：現代公民具有經濟知識是必要的，因為政府的重要決策都與經濟息息相關，國家公民每天都須面對經濟問題，無論是支配所得、投資計畫等，公民必須有選擇的能力（轉引自劉怡婷，2012）。 11.

(26) 人們對於經濟知識的渴望就如同滿足人類基本生理需求般的自然，口渴了喝水、肚子餓了吃飯，可以見得人們已呼吸著經濟的空氣，無時無刻接觸著經濟的脈動，任誰也不願成為進步社會中的經濟文盲。參、現行國中學生學習經濟知識之課程內容在世界各國中學經濟教育發展之中，美國位居經濟教育推展領頭羊的位置。教育高層集結經濟領域方面的專業人士，不斷地修正經濟知識內容，使其具有組織性及計畫性。美國的經濟知識課程內容值得做為我國的借鏡，故在此先呈現美國的經濟知識課程內容，其後再與我國之經濟知識課程內容比較，以了解我國經濟知識教育推展的程度。一、美國經濟知識之課程內容國內、外經濟學者一再強調經濟知識對學生的重要性，但我們到底該給孩子那些經濟知識呢？給多少才是足夠的呢？楊朝祥（1984）認為經濟教育應具備紮實的經濟知識，包括金融機構運作的模式、國家的經濟體系，目的在於使學生能充分了解一個現代國家的經濟體系。在美國，經濟學家已發展出一套理論架構，可從廣度和深度的角度看經濟知識的內容與基礎的觀念。其中，廣度是指學生必須知道的重要概念。深度則是指這些主概念輔以細分的次概念。熟悉次概念有助於對主概念的了解（黃美筠，2006a）。本研究係針對新北市九年級國中學生應了解的基本經濟知識為研究範疇，因此，依據經濟教育蓬勃發展的美國作為最主要的參考對象。美國在國中階段經濟教育課程的訂定，可分成兩個部分：美國經濟教育聯合委員會（JECC）負責全國經濟教育的推動；各州則參照JECC所訂的標準，因地制宜的訂出適合當地特色、文化的教材（溫明忠，1999）。 JECC將多年發展經濟教育計劃的經驗出版為「經濟學基本概念教學架構」（A Framework for Teaching Economics：Basic Concepts , FTBC，1977），幫助學生畢業後能擁有最起碼的經濟相關知識。在經濟學家的協助下，不斷地修版，以順應時 12.

(27) 代的潮流。1990年，JECC改組為美國經濟教育協會（National Council on Economic Education, NECC），更逐步將內容更改為基本經濟概念、個體經濟概念、總體經濟概念以及國際經濟概念等四個主概念二十一個次概念（李怡蓉，2011）。詳細內容如表2-1。. 表 2-1 經濟學基本概念教學架構表 Ⅰ 基本的經濟概念. Ⅱ 個體經濟概念. 1.稀少性與選擇. 7.市場與價格. 2.機會成本與取捨. 8.供給與需求. 3.生產力. 9.競爭與市場結構. 4.經濟制度. 10.所得分配. 5.經濟機構與誘因. 11.市場失靈. 6.交易、貨幣與相互依存性. 12.政府角色. Ⅲ 總體經濟概念. Ⅳ 國際經濟概念. 13.國內生產毛額. 19.絕對與比較利益. 14.總和供給與總合需求. 20.匯率與國際收支. 15.失業. 21.國際經濟的成長與穩定. 16.物價膨脹與物價緊縮 17.貨幣政策 18.財政政策資料來源：引自黃美筠（2006）。中小學經濟教育理論與教材教法。臺北市：水牛。. 許多國家的經濟教育學者認為上述之經濟學基本概念教學架構（FTBC）足以作為世界各國中小學經濟學教學的參考典範（黃美筠，2006b）。然而，國內也有 13.

(28) 許多學者透過此概念架構內容來研究國內各級學校之經濟教材。除了經濟學基本概念教學架構（FTBC）外，美國經濟教育協會（NCEE）更於 1997 年聯合其他全美教育組織發展出非強迫性的經濟學國家內容標準（Voluntary National Content Standards in Economics, VNCSE），利用這一套明確的經濟教育課程內容標準，作為學校經濟教材的依據。內容包含20個內容標準，而每一個標準都包含了內容陳述和學習指標兩個部份。內容陳述是指基本經濟原則與預期學生學習的推理與決策技巧；學習指標則是描述學生分別在四、八、十二年級時所應瞭解的概念內容及應用能力。國內經濟學者黃美筠（2006a）分析二十個內容標準之相關經濟概念及各個層次的學習內容，整理出VNCSE所包含的經濟概念及其年級配置，內容如表2-2。. 表2-2 經濟學國家內容標準（VNCSE）的經濟概念與年級配置標準（主概念）. 相關概念. 4 8 年級年級 N R N R N R N R. 12 年級 RR RR RR RR. 稀少性（選擇、欲望）機會成本產品與勞務一、稀少性與選擇消費者與生產者生產資源（自然資源、人力資源、資本、 N R RR 企業家精神）邊際分析 N R RR 二、邊際分析成本與效益分析 N R RR 效用極大化、利潤極大化 N 經濟體系（市場經濟、統制經濟、傳統 N R RR 經濟）三、分配體系經濟問題（生產什麼？如何生產？為何 N R 生產？）誘因（積極誘因，如報酬、利潤；消極四、誘因誘因：如賦稅與懲罰） N R RR 行為反應註：N代表新增內容；R代表內容增強/複習/擴充；RR代表內容再增強/複習/擴充資料來源：黃美筠（2006b）（續下頁）. 14.

(29) 標準(主概念). 相關概念. 以物易物、自願性的交易貿易（國際貿易、貿易障礙）、出口與五、自願性交易進口消費者剩餘、生產者剩餘專業化（生產力、專業分工）相互依存六、專業化絕對利益與比較利益交易成本市場、生產與消費價格（相對價格、均衡價格) 七、市場與價格市場均衡的調整匯率短缺與過剩供給、需求八、供給與需求供需法則供需的變動、價格管制競爭的功能（促進資源配置與生產力）競爭的程度（不同市場結構、如獨、寡九、競爭等) 創新銀行（存款、利息、貸款）、儲蓄其他組織（其他金融機構、公會、有限十、經濟組織公司）財產權、經濟規則貨幣的定義、角色與功能十一、貨幣交易成本貨幣供給、銀行貨幣的創造實質與名目利率、時間偏好率、物價膨十二、利率脹預期、風險、儲蓄與投資的誘因人力資源（工資）勞動市場的調整（薪資的決定、邊際生十三、薪資與所得產力、勞動供需）所得分配（所得、個人所得分配與功能性所得分配）企業家精神（創新、承擔風險）十四、企業企業家決策（利潤與其他誘因) 人力資本、實物資本、生產力勞動生產力、技術改進十五、投資與成長經濟成長、投資（項目、機會成本、風險）、投資與消費的取捨、研究與發展. 4 年級 N. 8 年級 R N. N N. R R. N N. R R N N. N. R N. N. R. 12 年級 RR R N RR RR N N RR RR R R N RR R N RR. N. R. R. N RR. N. R. R N. N RR R N. N. N. N N. R. RR. N. R N. N N. R N R N. R RR R N. （續下頁） 15.

(30) 標準（主概念）. 相關概念. 公共財、政府的收入（賦稅）與支出外部性、政府的角色（維持競爭) 十六、政府的角色政府的角色（財產權、自然獨、所得重分配、管制）、市場失靈政府失靈、政府政策與社會成本（貿易障礙、價格管制、利益團體）國內生產毛額、平均每人國民生產毛額、經濟行為的循環週流十八、名目與實質國內生產毛額、潛在的國內國內生產毛額生產毛額、乘數、總合供需、總體經濟的均衡失業的定義、物價膨脹的定義勞動力、購買力十九、失業率、失業的因素、充分就業、消費失業與物價膨脹者物價指數、非預期的物價膨脹、物價膨脹的重分配效果財政政策（政府的收支、預算赤字和盈二十、餘、國家債務）貨幣政策與財政貨幣政策（中央銀行、存款準備、公開政策市場操作、貼現率）. 4 8 年級年級 N R N. 12 年級 RR R N. 十七、政府無效率. N N. R N. N. R N. RR R N N N. 由表2-1、2-2可知，FTBC和VNCSE的概念教學是經濟概念結合學生知識心理發展的課程模式。低年級學習一些較簡單、具體的基本概念呈現，所學的內容較少，隨著年級愈高，所學習的經濟概念就愈難、愈深入。二、我國國民中學經濟知識之課程內容我國國民中學經濟知識課程主要融入於國中九年級上學期社會學習領域的公民與道德課程中。在健康教育、地理、童軍教育、家政與工藝課程中雖然含有部分的經濟概念，但因這些內容缺乏連貫性，故不予以探討。（一）社會學習領域課程目標自1994年以「課程綱要」取代「課程標準」後，即造就統整合科學習的氛圍，教育單位將原有的分科學習目標，統整成同一學習領域的共同目標，以培養孩子帶得走的能力。而社會學習領域主要是協助個人發展潛能、實現自我、適應環境 16.

(31) 並進而改善環境的一種社會化歷程，為公民養成不可或缺的學習領域。其特性包含人生「生存」（survival）、「生計」（living）、「生活」（life）及「生命」（existence）等四個層面，是統整性的概念聯結。依據人、時、空、事件不可分割的特性，鼓勵教師跨領域統整、協同教學，促進學生的學習視野更寬廣。學生所學習的知識需統整於生活變化的脈絡中，破除學科分立的缺失，實現全人教育的目標（97年國民中小學九年一貫課程綱要，2008）。社會學習領域課程目標內容如下： 1.瞭解本土與他區的環境與人文特徵、差異性及面對的問題。 2.瞭解人與社會、文化和生態環境之多元交互關係，以及環境保育和資源開發的重要性。 3.充實社會科學之基本知識。 4.培養對本土與國家的認同、關懷及世界觀。 5.培養民主素質、法治觀念以及負責的態度。 6.培養瞭解自我與自我實現之能力。 7.發展批判思考、價值判斷及解決問題的能力。 8.培養社會參與、做理性決定以及實踐的能力。 9.培養表達、溝通以及合作的能力。 10.培養探究之興趣以及研究、創造和處理資訊之能力。（二）經濟知識分段能力指標美國1994年出版的社會科課程綱要之十大主題軸為：（1 ）時間、永續（continuity）與變遷、（2）公民理念與實踐、（3）權力、權威與管制（govemmance）、（4)全球關連（global connections)、（5）人民、地方與環境、（6)生產、分配與消費、（7）個人發展與認同、（8）個體、群體與機構（institutions）、（9）文化，以及（10）科學、技術與社會等。我國社會領域之課程設計則以此為依據，發展出較適合臺灣需求之九個主題軸，即：（1）人與時間、（2）人與空間、（3）演化與不變、（4）意義與價值、（5）自我、人際與群己、（6）權力、規則與人權、（7）生產、分配與消費、（8）科學、技術與社會、以及（9）全球關連。經濟知識編排於社會學習領域中的第七主題軸，是在探討「生產、分配與消費」是 17.

(32) 進入現代文化生活的重要概念，顯示出經濟教育在社會學習領域中的重要性。其國中階段的分段能力指標如表2-3：表2-3 國中階段分段能力指標能力指標編號. 能力指標內容. 7-4-1. 分析個人如何透過參與各行各業與他人分工、合作，進而產生整體的經濟功能。. 7-4-2. 瞭解在人類成長的歷程中，社會如何賦予各種人不同的角色與機會。. 7-4-3. 探討國際貿易與國家經濟發展之關係。. 7-4-4. 舉例說明各種生產活動所使用的生產要素。. 7-4-5. 舉例說明政府進行公共建設的目的。. 7-4-6. 舉例說明某些經濟行為的後果不僅及於行為人本身，還會影響大眾、生態及其他生物，政府因此必須扮演適當的角色。. 7-4-7. 列舉數種金融管道，並分析其對個人理財上的優缺點。. 7-4-8. 分析資源分配如何受到權力結構的影響。. 7-4-9. 探討經濟發展對受雇者的影響。. 註：第一個數字〝7〞代表經濟知識編排於社會學習領域之第七主題軸。第二個數字〝4〞代表經濟知識編排的階段，國中一至三年級屬於第四階段。第三個數字則代表流水號。資料來源：教育部（2008）。國民中小學九年一貫課程綱要。2014年11月30日，取自http://teach.eje.edu.tw/9CC2/9cc_97.php （三）現行國中經濟知識課程內容之分析 2008年九年一貫課程的規劃與實施，提供了教科書編輯更大的彈性空間，形成「一綱多本」的多元教材規劃，不論教學單元的重點、順序為何，只要學生的學習行為能符合分段能力指標，也就是培養出「帶得走的能力」，皆是適用於該階段的好教材。在參閱各家出版商所設計的教科書後，發現皆遵循課程綱要與符合分段能力 18.

(33) 指標，教材單元或許概念的深淺不同，或順序有異，但編制的主要概念都大同小異。因此，選擇了翰林出版社所編輯的社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材，將內容做出以下整理，如表2-4：. 表2-4 國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材單元主題與單元內容大單元小單元單元內容要項能力指標主題主題一、 1.選擇的問題 3-4-1舉例解釋個人的種種需求選擇與消費 2.機會成本與人類繁衍的關係。 3.影響需求的因素 7-3-2針對自己在日常生活中的 4.消費者權益各項消費進行價值判斷和選擇。的保障二、 1.生產行為 7-4-4舉例說明各種生產活動所生產與企業 2.生產的目的是使用的生產要素。型態獲取利潤 3.生產者的選擇 4.企業經營的型態三、 1.企業經營的原則 4-4-4探索促進社會永續發展的企業責任與 2.企業的社會責任倫理。綠色經濟 3.綠色經濟與 7-3-3了解投資是一種冒風險的經永續發展行動，同時也是創造盈餘的機會。濟 8-4-2舉例說明環境問題或社會與問題的解決，為何需靠跨越領域生的專業人才彼此交流、合作和整活合。四、 1.經濟活動循環 7-2-3了解人類在交換各種資源市場與貨幣 2.市場機能時必須進行換算，因此發明貨幣。 3.貨幣促進市場 7-4-8解析資源分配如何受到權交易便利力結構的影響。 4.通貨膨脹影響民生經濟五、 1.分工合作的社會 7-4-1分析個人如何透過參與各分工與貿易 2.絕對利益與行各業與他人分工，進而產生整比較利益體的經濟功能。 3.國際分工與貿易 7-4-3了解國際貿易關係中，調節 4.臺灣的國際貿易進出口的品質與數量，會影響國家經濟發展。資料來源：研究者自行整理（續下頁） 19.

(34) 大單元主題. 經濟與生活. 小單元主題六、個人與家庭經濟. 單元內容要項 1.就業與失業 2.家庭經濟規劃 3.理財與投資風險. 能力指標 7-3-3了解投資是一種冒風險的行動，同時也是創造盈餘的機會。 7-4-2了解在人類成長的歷程中，社會如何賦予各種人不同的角色與機會。 7-4-7列舉數種金融管道，並分析其對個人理財上的優缺點。 7-4-9探討經濟發展對受雇者的影響。. （四）我國國中經濟知識課程所包含之經濟概念依據美國經濟教育聯合協會（JCEE）所編定之「經濟學基本概念教學架構」（FTBC）與美國1977年公布之「非強迫性的經濟學國家內容標準」（VNCSE）的概念類目，對照我國社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材的經濟概念，以檢視其涵蓋範圍，對照結果如表2-5：表2-5 國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材的經濟概念與美國FTBC及 VNCSE主要觀念之對照表翰林版內容類目. 1.選擇與消費. FTBC 主要概念. VNCSE 主要概念. 1.選擇的問題. ＊. 2.機會成本. ＊. ※ ※. 3.影響需求的因素. ＊. ※ ※. 2.生產的目的是獲取利潤. ＊＊. 3.生產者的選擇. ＊. ※. 4.企業經營的型態. ＊. ※. 1.企業經營的原則. ＊. ※. 2.企業的社會責任. ＊. ※. 內容要項. 4.消費者權益的保障 1.生產行為 2.生產與企業型態. 3.企業責任與綠色經濟. ※. 3.綠色經濟與永續發展. 註：1.＊號與※號表示我國經濟課程包含美國FTBC及VNCSE之主要觀念。 2.空格之處表示我國特有的經濟概念。資料來源：研究者自行整理（續下頁） 20.

(35) 翰林版內容類目. FTBC 主要概念＊. VNCSE 主要概念 ※. 2.市場機能. ＊. ※. 3.貨幣促進市場交易便利. ＊. ※. 4.通貨膨脹影響民生經濟. ＊. ※. 1.分工合作的社會. ＊. ※. 2.絕對利益與比較利益. ＊. ※. 3.國際分工與貿易. ＊. ※. ＊. ※. 內容要項 1.經濟活動循環. 4.市場與貨幣. 5.分工與貿易. 4.臺灣的國際貿易 1.就業與失業 6.個人與家庭經濟. 2.家庭經濟規劃 3.理財與投資風險. ※. 透過我國經濟知識課程與美國FTBC及VNCSE經濟概念的對照後，發現我國的經濟知識課程幾乎囊括所有的主要概念，並且能因地制宜的加入適合於我國經濟文化之特有經濟課程，既能符合國際經濟發展潮流與國際接軌，又能與國內經濟制度、經濟環境結合，期望能培養出孩子獨立思考、解決問題的能力，進而達到經濟教育的目的。在國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟知識教材的六個單元中，研究者認為選擇與消費、市場與貨幣、個人與家庭經濟等單元，與九年級國中學生生活息息相關。至於生產與企業型態、企業責任與綠色經濟、分工與貿易等單元，則由於九年級國中學生無法獲得實質的經驗與接觸，因此，研究者將經濟知識聚焦於與九年級國中學生生活有密切關聯的第一、四、六單元為研究範圍。期望孩子依據生活上的實務經驗，來回想、判斷自我的經濟行為是否在接受過經濟知識教育後，而有所轉變。. 第二節經濟行為的意涵本節先闡釋不同學理中行為的定義與行為學派的相關學說，接著針對行為的意義、行為的學說、經濟行為的內涵以及相關理論及模式四部分進行說明。 21.

(36) 壹、行為的意義 JI. C. Bbitotckhh（維果茨基）＆A. P. Jiyphr（陸利亞）合著的行為簡史一書中提到，整體而言，人類的行為可分為三個發展階段（鍾宜興譯，2006）。第一階段的行為是屬於遺傳行為反應，或是與生俱來的行為能力。主要的目的為滿足自我的基本需求，以完成自我保護或延續種族，可稱為本能。不需要經過學習即可運作，例如：嬰兒的哭喊或蜘蛛結網等動作，皆源自於本能。第二階段的行為是以第一階段的本能為基礎，向上建立而成。需經過訓練與制約來養成，是學習或經驗累積的結果。最具代表性的莫過於巴夫洛夫的制約反射研究了。驗證了人類的基本本能並非固著不變，會因為刺激而不斷的增加、轉變，使得人類的行為能配合環境的需求，與時俱進。第三階段的行為特徵，目前有部分科學的資料顯示，僅出現在高等猿猴的行為上。研究者對於此方面研究較無涉獵，在此不多贅述。由上述可知，行為是指人類在日常生活中除了滿足基本需求外，仍須為了跟上時代的腳步，將自我的本能不斷地升級與進化，使個體在社會中易於生存並具有競爭力。貳、行為的學說欲了解新北市九年級國中生經濟行為的第一步，即在了解新北市九年級國中學生做出經濟行為的原因與過程，故本研究從相關的行為學說出發，整理出下列理論，以了解新北市九年級國中學生行為的背景（王文科，1991）：一、巴夫洛夫（Pavlov, Ivan Petrovich)古典制約巴夫洛夫是採科學的方法，研究個體的外顯行為。利用制約反射的方法，不只可以了解動物的行為，也可以解釋人類的行為，甚至可推測出更多複雜的行為。他認為學習行為就是暫時神經聯繫的形成，一切的行為只是多種反應的組合。在古典制約反射中，強化行為或強化物需與制約刺激物同時或稍後出現，這樣反射制約才能形成。 22.

(37) 二、桑代克（Thorndike, Edward L.）操作制約桑代克認為學習即刺激與反應的聯結，在透過多次的嘗試錯誤後，終於辨別出一個正確的動作，形成一鞏固的聯結，學習便產生了。決定個體學習行為最重要的因素是行為的後果，個體對於後果滿意，則該行為會被加強；該行為若為個體帶來煩惱，則會被削弱或淘汰。在操作制約反應中，個體必須先做出適當的反應，然後才能得到增強。個體知道自己的行為與外在刺激的關係，進而得以操作或改變環境，以滿足自己的需求。三、班都拉（Bandura, Albert)社會學習理論社會學習論是指人類在社會環境中學習，發展出個別的特性與行為。班都拉強調人類具有自我調節的能力，而非一昧的接受外界的刺激，能積極的在這些刺激中選擇、組織與轉換，來調整自己的行為。個體行為除了受到直接經驗的影響外，亦可透過觀察他人的表現產生替代性學習，因此，家長、教師、重要的他人皆具有學習榜樣的作用。參、經濟行為的意涵心理學家亞伯拉罕.馬斯洛（Abraham Maslow）所提出的需求層次論，合理解釋了現今多樣化社會的成因，也似乎預告著人類將衍生出多樣、複雜的社會行為，其中當然包括人類的經濟行為。經濟學主要是研究人類的選擇行為，透過推斷人類行為來解釋相關的經濟現象。經濟學家阿爾弗雷德‧馬歇爾（Alfred Marshall）將經濟學定義為：研究財富的同時也研究人的學問。他所說的研究人，就是研究人的動機。他將人的動機分為兩類：追求滿足與避免犧牲。「追求滿足」促進人類完成一部分的經濟行為，而「避免犧牲」則制約人類完成另一部分的經濟行為（Marshall ，2014）。在經濟活動中，人們常以貨幣為標準，將心中無法衡量的欲望具體化，有了此種轉換的過程，經濟學者才得以對經濟行為之動力與阻力進行分析。因此，在經濟行為的意涵中，了解經濟行為的定義與內涵實屬必要。一、經濟行為的意義 23.

(38) 我們日常生活中的經濟行為，可說是人類各種的選擇行為。人們在面對有限資源的情況下，想方設法地滿足食、衣、住、行等方面的欲望。然而，各國人類的經濟行為常因為國家民情、文化背景的不同而有所差異。為了能讓研究更貼近我國民情，在此將國內學者對於經濟行為所下的定義，做了以下整理：（一）滿足欲望是人類經濟行為的最終目的，為了達成目的使得人類不停的在做選擇，經由選擇行為人類的欲望獲得滿足。因此，簡單的說，經濟行為就是選擇行為（劉金源等人，2004）。（二）經濟學者李美金（2012）進一步認為，經濟行為是必須利用支付代價的有償方式來獲得各種生活物質，以滿足人類欲望的一切行為。（三）張清溪（2004）認為，經濟就是柴米油鹽醬醋茶，也就是說，經濟及生活。（四）吳永猛（1994）認為，經濟行為即包含下列四種經濟活動： 1.消費：指的是滿足生活欲望的行為。也就是說，人類為滿足生活欲望，對於財貨與勞務，用作直接與最後享用的行為。所以，消費行為是有選擇性的，要符合經濟原則而不是浪費。同時因所得之增加而消費層次亦隨著提高。故消費是人類經濟活動的起點，同時亦是終點。 2.生產：凡是能創造或增加效用的活動，皆稱為生產。利用生產因素，改變生產形態，有形形色色的生產活動。所以生產行為是如何增加社會物質數量和個人所得。如木材製成桌子、米釀成酒，這是經濟行為。個人為避風雨而架木為巢，個人為饑餓而食米穀，這是本能上的反應，太廣泛了，不是經濟行為所能論及。 3.交易：就是交換行為。簡言之，是市場上互通有無的行為。 4.分配：指的是生產物之歸宿，即公平合理的行為表現。歸納上述觀點，引申出經濟行為之意義，就是指個人在日常生活中運用經濟知識，理性地以有限資源，做出獲得最大自我欲望滿足的選擇行為。人類由從前以物易物的交易方式，進步到以多樣化的貨幣購物，甚至還有虛擬貨幣的產生，藉此來滿足日常生活所需。在國中社會學習領域公民與道德第五 24.

(39) 冊課本中，有不少篇幅介紹多樣化的貨幣，如：紙鈔、硬幣、信用卡、悠遊卡等，幫助國中學生認識這些消費工具，並說明其使用方式與注意事項，以及早適應多元的消費管道。本研究考量到新北市九年級國中學生尚無生產與交易的能力，僅能利用家人給予或儲蓄得來的有限金錢，配合所學的經濟知識所做出的經濟行為，故將「經濟行為」定義成：「新北市九年級國中學生的貨幣行為、消費行為、分配行為以及經濟知識學習前後之差異行為。」二、經濟行為的內涵現實生活中，人類為了滿足生活上的種種欲望，時常發生消費、生產、交易、分配等經濟行為。而由於人口不斷地增加，以及人類對資源過度的使用，使地球上可以開發的資源，在經年累月使用下愈來愈少。形成資源有限、欲望無窮的經濟問題。環境中的資源無法永久取之不盡、用之不竭，迫使人們必須有所選擇。因此，經濟學家開始重視資源分配，將有限的資源依照優先順序以及選擇與取捨的過程，來滿足目前及未來的無窮欲望（蓋浙生，1993）。 2006年花旗銀行選定臺灣、香港、以及韓國，合計九百位十五到十八歲的青少年，進行網路調查。結果顯示，青少年絕大多數的金錢來源是父母，韓國、臺灣的比例最高，超過六成；香港三成四，比例相對偏低。青少年零用錢的花費，大多是外出飲食、社交娛樂、購買衣服和鞋子，其中，臺灣花最多的是在外用餐；香港花最多的是購買衣服和鞋子；韓國花最多的是看電影、買DVD、下載手機鈴聲、電玩遊戲。此外，臺灣地區青少年的零用錢雖然不是最多，但是，有三成的人會把錢存下來，比重高於香港和韓國。調查指出，這三個地區的青少年，大多從父母身上學到金錢管理、以及個人理財的資訊，其中，以臺灣的比例最高，逼近五成；臺灣和韓國青少年認為，老師、教授比較少提供理財知識（陳人韶，2008）。行政院主計處公布之98年青少年狀況調查統計結果綜合分析，內容顯示，15 至24歲青少年零用錢主要來源由父母或家人供給占73％；15至24歲青少年最常從 25.

(40) 事之休閒活動為看電視、電影、演（簽）唱會或唱KTV，其次是從事休閒活動如：球類、游泳、韻律、瑜珈、健身房等（行政院主計總處，2009年）。對不具備謀生能力之九年級國中學生而言，父母所給予的零用錢就是有限的資源。新北市九年級國中學生雖沒有足夠的知識與能力去應付生產及交易等經濟行為，但透過學校經濟知識課程的實施，學習貨幣的使用、資源的分配，亦能展現出自我獨特的經濟行為，故本研究將針對新北市九年級國中學生最主要的經濟行為作下列說明：（一）貨幣行為從國中社會學習領域公民與道德第五冊經濟教材中得知，在歷史上，貝殼、黃金等物品曾經被當成貨幣來使用，但由於經濟發展與消費環境的改變，逐漸發展出符合時代的貨幣。例如：現今雙北市民搭乘大眾運輸工具時的改變。早期民眾在搭車前必須事先買票或備妥零錢才能夠搭乘，後來臺北市政府推出了便民的悠遊卡，免去民眾準備零錢搭車的手續，有效的提升大眾運輸工具搭乘的效率。很快的，此種「塑膠貨幣」即被廣泛的使用。政府為了配合時代潮流所推出的經濟政策，讓民眾享有更便利的生活，此舉開啟了貨幣多樣化的大門。因此，教導學生熟悉及正確使用多樣化貨幣為教育單位刻不容緩的任務，期望透過本研究來了解新北市九年級國中學生之貨幣行為。（二）消費行為消費行為是消費者經由評估、獲得、使用、到停止使用某項產品或服務的全部過程，包括內在的心理決策與外在的實際行動（漆梅君，2001）。在探究消費者的決策過程中發現，影響消費者決策的因素可分為外在環境的影響因素與個人內在差異的影響因素，針對此兩部分，做出下列簡述（漆梅君，2001)： 1.外在環境的影響因素（1）文化文化是因為人類求生存而發展出來的生活方式，舉凡我們從社會學習而來， 26.

(41) 再與其他社會成員分享的一切，皆屬於文化。例如：農曆七月，在傳統習俗上，被認為是不吉利的「鬼月」，忌諱結婚、買房、買車等。新一代的新新人類卻因為經濟上的考量，逆勢操作，刻意在不吉利的時刻結婚、買房、買車，搶個好價錢，這便是文化的轉變與進步。（2）社會階級人們在社會上由於財富、聲望、權勢的不同，而產生不同的社會階級。一群擁有相當社會地位者則形成一個社會階級（蔡文輝，1993）。例如：凱迪拉克、賓利等頂級手工車，將銷售對象鎖定為各國的富商或政商名流；福特、豐田等公司，則將自家產品定位在人人開得起的國民車。這就是依社會階級分別做出不同行銷對象與策略的證明。（3）人際影響一群志同道合的人，因為彼此具有共同的屬性，經過訊息的交換分享所出現的相同行為選擇。例如：愛護動物團體認為殺害雞、鴨、魚、牛是一種不人道、殘忍的行為，於是一群人決定終身食素，向外界倡導吃素的好處。贊同他們看法的人們自發性的參與其中，不贊同的人則依照既有的模式繼續生活。（4）家庭個人許多的消費習慣、價值觀是從家庭生活中建立的。有些家長捨得將收入花費在旅遊上；有的家長則願意將收入花費在美食上，這些生活的習慣，將直接影響到家中孩子對於消費的喜好。（5）情境消費行為常受到購買地點、時間等情境的影響。例如：百貨公司或大賣場的促銷大拍賣，當下限時限量的環境，常讓消費者不理性的買了一些非必需品回家。 2.個人內在差異的影響因素（1）消費者資源以收入而言，收入高的消費者，扣除掉生活中固定的基本開銷後，剩下較多 27.