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第二款 收單面
收單機構對於特約商店負有兩大主要義務，一為撥款責任（附條件責任，
以特約排除此項義務）；二為提供符合特店營業性質所必要之信用卡交易相關軟、
硬體資訊、設備，卡片收受之教育訓練，以及安全機制之架構與風險控管服務。
因為收單機構對於簽約特店之主要責任即是讓特約商店之信用卡收款順利且安 全；確保特店於收受信用卡交易，提供商品或服務之對價時，能夠確實、有效 益地取得收單機構之撥款。因此，由收單機構與特店雙方所共同合作之收單面，
首要考量係以收款順利為目的，建構安全撥付款之支付系統為原則。循此目的 原則，收單機構與特約商店締約時，是否善盡資訊充分揭露義務，厥為影響特 店日後收受信用卡交易之安全與順利收款之權利。歐洲早於十餘年前即意識到 收單機構並未對特店提供關於全球化高科技刷卡設備或防偽措施之信用卡標準 作業資訊及規範，協助特店配合新科技建置必要之刷卡設備而所衍生諸多問題，
特店可以收單機構未踐行資訊充分揭露為由，請求法院裁判因此衍生之刷 卡損失。117。
收單機構與特約商店間，從締約以至收受信用卡交易，款項撥付作業，乃 至後續之帳款疑義處理之各流程間，特約商店與收單機構分別負有相關權義事 項，說明如下：
一、特約商店之申請與徵審
由於信用卡品牌公司對於信用卡特店之遴選、特店之營業態樣，以及特店 之卡片收受作業流程標準、風險管控等，設有諸多規範，要求收單機構於簽約 特店時必須遵循。因此申請成為信用卡特店商店之店家，向收單機構提出申請
117http://ec.europa.eu/internal_market/e-commerce/docs/chargeback_en.pdf（瀏覽日：2013 年 12 月 27 日）
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成為信用卡特約商店，必須據實提供其真實營業相關資料，供收單機構得以依 信用卡品牌公司作業規範，以及法令所定之授信作業標準，審核特店資格，並 依循徵授信準則決定是否成為收單機構之特約商店。收單機構與特店間除了款 項撥付作業，同時間也存在共利之合作關係，因此收單機構對於特店亦負有共 同行銷責任。
二、信用卡機器設備及系統建置
收單機構依法徵信核准特店後，應依照特店之營業性質，充分告知其收受 信用卡之相關作業規範，再行締約。締約後，信用卡之機器設備及系統建置，
收單機構應依締約內容，正確建置，而特店也負有協力配合機器設備暨系統使 用之義務。
三、收受信用卡交易
特店於收受信用卡交易之注意義務及收受作業標準與作業流程，務必依循 特店合約之約定事項，作業手冊，以及配合收單機構定期或不定期之教育宣導 與風險偵測控管。
四、請款及退款作業
特店之請款及退款作業，務須遵循交易資訊之正確提供，同時也必須遵循 請款之時效作業規範。收單機構對於特店之請退款資料，負有監控責任。例如 對於與特店日常營業額顯不相當之鉅額請款，又或者經常性的退款等，皆係風 險控管之指標。
五、信用卡扣款暨帳款疑義處理
收單機構與特店從締約、信用卡機器設備及系統建置，特店收受信用卡交 易後請款及退款作業各流程，皆關係後續是否會發生信用卡扣款或帳款疑義之 處理。例如：特店在締約時未提供真實之營業行為（販售遞延性質且無銀行履 約保證之商品禮券）給收單機構，致收單機構徵審過程中無從發現該刻意隱藏 之資訊而核准其特店資格；日後特店倒閉而持卡人主張以信用卡支付購買商品
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禮券之帳款疑義處理。又例如：收單機構未於特店設置符合 EMV 晶片規格之 刷卡端末機，使特店於無從預防之情形，收受磁條偽卡，後續遭發卡機構主張 晶片卡損失移轉之偽卡交易詐欺扣款。又例如：特店未依循特店合約規定必須 於刷卡交易日後次營業日向收單機構辦理請款作業，而延遲一個多月才向收單 機構請款，致發卡機構主張遲延請款之扣款。又或者：特店接受持卡人之退 貨，惟並未向收單機構辦理退款作業，致發卡機構主張退款未處理之扣款。前 述信用卡扣款暨帳款疑義處理，收單機構對於特店負有協力義務；而特店對於 收單機構，則負有疑義款項交易之相關資訊暨證明文件提供義務。
綜合前述說明，關於特約商店與收單機構之作業流程圖，整理如下圖【3－
5】，各別商店向收單機構申請成為信用卡特約店，收單機構依據特約商店提供 之資料暨特店徵信程序，於授信法規內審核申請進件之特約商店是否符合信用 卡締約特店條件，若核准特店資格，接續簽約完成後，需協助特店完成信用卡 機器備及系統建置作業，使特約商店得以順利且安全地接受信用卡交易。特約 商店完成信用卡交易後，需依據特店合約規定，於請款/退款時效內，向收單機 構提出請款/退款作業，收單機也必須依約撥款給特約商店；同時依特約商店所 提供之請款/退款料，於信用卡支付系統內進清分清算作業，向發卡機構請款或 退款。收單機構請款後，若持卡人主張帳款疑義，則發卡機構會對收單機構提 出扣款，收單機構於發卡機構之扣款後，接續需與遭到扣款之特約聯繫扣款事 宜，並協助特店系爭扣款案件之帳款疑義處理程序。
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圖【3－5】特約商店與收單機構之作業流程圖（本研究自繪）
由特約商店與收單機構之信用卡各階段作業流程以觀，特約商店與收單機構 之法律權義事項亦依照各階段作業流程，從申請、締約與簽約、徵審、信用卡機 器設備及系統建置、收受信用卡交易、請款/退款資料提供，以及後續之信用卡扣 款與帳款疑義處理，整理特約商店與收單機構之權義事項如下表【3-2】所示。
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