第四章 我國金融科技發展與創新實驗條例
第二節 創新實驗之申請及審查
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第二節 創新實驗之申請及審查
第一項 申請
以下整理第四條之相關規定。
三、積極資格
１. 申請主體：
自然人、獨資或合夥事業、法人均得向主管機關申請辦理創新實驗。
２. 檢具文件 I. 申請書
II. 申請人資料：自然人應提供本人或其代理人在中華民國境內 住所或居所之證明文件，獨資或合夥事業應提供商業證明文 件、負責人名冊及負責人或其代理人在中華民國境內住所或 居所之證明文件，法人應提供法人登記證明文件、法人章程 或有限合夥契約、董（理）事或普通合夥人、監察人或獨立 董事或監事等負責人名冊。
III. 創新實驗計畫：包含資金來源說明、擬辦理創新實驗之金融 業務、創新性說明、創新實驗之範圍、期間及規模、執行創 新實驗之主要管理者資料、與參與者相互間契約之重要約定 事項、對參與者之保護措施、創新實驗期間可能之風險及風 險管理機制/洗錢及資恐風險評估說明及依風險基礎原則訂定 之降低風險措施、辦理創新實驗所採用之資訊系統/安全控管 作業說明及風險因應措施、創新實驗預期效益及達成效益之 衡量基準、自行終止創新實驗、經主管機關撤銷或廢止核准
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或創新實驗期間屆滿之退場機制、涉及金融科技專利者應檢 附相關資料、與其他方合作辦理創新實驗者應檢附合作協議 及相互間之權利義務說明，與其他主管機關規定之文件。
四、消極資格
以下整理第五條之相關規定。
１. 申請時的消極資格
申請主體之自然人、獨資或合夥事業、法人與前述三類主體之其代理 人，及執行創新實驗之主要管理者，均不得有以下情況之一：
I. 公司法第三十條第 30 條（經理人之消極資格）。
II. 犯條例第五條第一項第二款規定相關法規109所定之罪，受刑 之宣告確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免 後尚未逾五年者。
III. 違反條例第五條第一項第三款規定相關法規110且經主管機關 或相關機關命令撤換、解任或解除職務，尚未逾五年者。
２. 實驗期間的消極資格
I. 自然人、獨資或合夥事業、法人與其代理人，有違反前項各 款情形之一者，主管機關應廢止創新實驗之核准。
109 依據條例第五條第一項第二款規定，金融法規包括銀行法、金融控股公司法、信託業法、票 券金融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、保險法、證券交易法、期貨交易 法、證券投資信託及顧問法、管理外匯條例、信用合作社法、農業金融法、農會法、漁會法、
洗錢防制法、電子票證發行管理條例或電子支付機構管理條例。
110 依據條例第五條第一項第三款規定，金融法規銀行法、金融控股公司法、信託業法、票券金 融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、保險法、證券交易法、期貨交易法、證 券投資信託及顧問法、信用合作社法、農業金融法、農會法、漁會法、電子票證發行管理條例 或電子支付機構管理條例。
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II. 自然人之代理人、獨資或合夥事業之代理人、執行創新實驗 之主要管理者，犯相關法規且受刑之宣告確定，尚未執行完 畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者，主管機 關得命申請人限期更換；屆期未更換者應廢止實驗之核准。
由以上的申請積極資格與消極資格可知，即便是申請創新實驗，但由於涉 及整體金融秩序與穩定，創新實驗申請人之誠信對於該實驗是否能遵法有序地 進行、實驗之成果及參與實驗者權益之保護等均有重大影響，主管機關對於資 格有諸多的限制，因此金融科技與創新領域的負責人，其誠信標準仍應該與傳 統金融行業的經理人標準相同。
第二項 審查 一、會議與成員111
創新實驗因包括金融及科技的跨領域結合，為讓審查機制完善，且兼顧 相關領域意見，主管機關應召開會議，邀集金融、科技及其他與實驗相關領 域之專家、學者、機關（構）代表共同參與創新實驗申請之審查。
二、審查要件
以下整理第七條之相關規定。
１. 是否屬於需主管機關許可、核准或特許之金融業務範疇。
２. 是否具有創新性。
３. 是否可有效提升金融服務之效率、降低經營及使用成本或提升金
111第六條 主管機關就創新實驗申請之審查，應召開審查會議；會議成員包括專家、學者及相 關機關（構）代表。
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融消費者及企業之權益。
４. 是否已評估可能風險，並訂有相關因應措施。
５. 是否已建置參與者之保護措施，並預為準備適當補償。
６. 其他需評估事項。
三、准駁決定
１. 期限：主管機關應於受理申請案件後六十日內完成審查及作成核 准或駁回創新實驗之決定，並將審查決定以書面通知申請人。
２. 其他機關之照會：受理申請案件涉及其他機關（構）職掌者，主 管機關應會商該機關（構）之意見。
３. 主管機關於核准時得採取之措施 I. 調整或變更實驗計畫之內容。
II. 限定參與者之資格條件。
III. 其他附加條件或負擔。
IV. 於實驗期間內，排除特定法規命令或行政規則之適用。
四、實驗期間
以下整理第九條之相關規定。
１. 主管機關核准辦理創新實驗之期間以一年為限。
２. 申請人得於實驗期間屆滿一個月前，向主管機關申請核准延長。
３. 延長以一次為限，最長不得逾六個月。
４. 創新實驗內容涉及應修正法律時，其延長不以一次為限，全部創
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新實驗期間不得逾三年。
５. 主管機關應於原核准辦理創新實驗之期間屆滿前，作成核准或駁 回前項申請之決定，並將決定以書面通知申請人。
五、變更
以下整理第十條之相關規定。
１. 可變更事由：經主管機關核准之創新實驗計畫，不得變更。但其 變更未涉及該實驗金融業務之重要事項，且對參與者之權益無重 大影響者，申請人得向主管機關申請核准後變更之。
２. 申請變更時，應檢附之文件：
I. 變更內容及其理由之申請書。
II. 變更前、後之創新實驗計畫及其對照表。
III. 對參與者之權益無重大影響之評估。
IV. 其他主管機關規定之文件。
六、資訊揭露
以下整理第十一條之相關規定。
１. 核准後之揭露：主管機關於核准創新實驗申請案件後，應將申請 人名稱、創新實驗內容、期間、範圍、排除適用之法規命令與行 政規則及其他相關資訊揭露於機關網站。
２. 延長及變更之揭露：主管機關於核准申請人的創新實驗之延長及 計畫變更，亦須比照申請核准後的揭露原則，將相關資訊揭露於 機關網站。
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