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第四章 保險經紀人之行為規範、義務與專業責 任
第一節 執業倫理與道德
道德（moral）與倫理（ethics）分別來自拉丁文和希臘文「mores & ethos」，
其意義源自習俗或文化的基本精神。人們向來慣於使用這兩個同義字來代表實際 或理想的道德行為。96
因應社會型態的轉變，人與人之間的經濟行為、人際關係等也隨之轉變，
所以在各個專業領域均需建立倫理規範，作為依循之方向，如此才能促進勞資雙 方及主客之間的和諧。
佛依林屈（T. j. Froehlich）認為「自我」、「組織」與「環境」三者是專業倫 理的構成要素，彼此間有互動的關係，代表倫理問題的三個面向，形成一個三角 模式。「自我」是倫理問題中的道德主體；「組織」是由個體所組成的團體，組織 的自主性與自我的自主性常形成某種程度的緊張；「環境」是指環繞某一倫理問 題之相關道德規範，包括一般與特殊兩種道德標準。在「組織與環境間」探討專 業服務的目的及對社會大眾所造成的影響；在「自我與組織間」釐清專業人員與 雇主（公司）之間的權利與義務；在「自我與環境間」探討專業人員與客戶之關 係。
專業團體或是職業團體為了揭示其成立要旨、價值理念及服務精神，並作 為同業間互動、從業人員執業時與服務對象互動時行為抉擇之價值判斷基礎，需 依其專業之特質，自律性的訂出「專業倫理守則」的規範，以資同業宣示及遵守，
已符合社會大眾對其專業之信賴。此種自律性的規範，較諸他律性之規範（如法 律或政府之行政規則等），更能彰顯專業者於社會中所代表的形上價值與意義。
96 江麗美譯，波依曼著，生與死 －－ 現代道德困境的挑戰（Loius P. Pojman, Life and death - Grappling with the Moral Dilemmas of Our Time），桂冠圖書股份有限公司，頁 6-10，1997 年 3 月。
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法蘭克（M. Frankel）認為專業倫理守則可以分成三種形式：
1. 鼓勵性的倫理守則：揭櫫一種崇高的道德理想，鼓勵專業人員一起努力遵循。
2. 教育性的倫理守則：對道德標準採取最基本的方式，只作解釋性的敘述。
3. 規定性的倫理守則：對應遵循的行為規範有詳細的敘述，並對違反者有一定 的裁決。
專業倫理守則的制訂，根據該專業的差別性與所涉及對象的關係而言，其內容架 構不外乎下列七種：
1. 同業公會之間：遵守公會的組織章程；明訂公會的權利、義務與罰則；維護 共同的信念。
2. 與同業之間：釐清競爭行為；尊重智慧財產權；預防壟斷。
3. 與客戶之間：商品標示清楚完整；商品服務的品質與安全保障；誠實的廣告 與促銷活動；保護消費者的隱私；重視消費者的申訴；善盡充分告知消費者 的義務。
4. 與合作者（廠商）之間：考量保密與互惠的原則；考量貨源與供應的問題；
預防勾結與壟斷。
5. 與員工之間：保守業務密秘；執行業務時的操守規範；工作環境的安全保障；
服務與品質的安全保障；合理待遇與福利制度。
6. 與社會大眾之間：營利行為不危害社會大眾、不違反公序良俗；重視改善社 會品質的公益事務（如：維護公德、正義、尊重人權…等等）。
7. 與政府之間：遵守相關法令；配合政策；協助修法；防止勾結與賄賂。
專業倫理守則的功能：
1. 不僅能使社會大眾藉此瞭解該專業服務之宗旨，而且能協助剛入本行的新鮮 人瞭解該行業的專業理念或專業行為的內涵，以適切地扮演專業角色。
2. 可客觀表達出該行業的價值觀，作為該行業裡不同個人價值觀衝突時的客觀
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指標。
3. 是所有專業人員應遵守的道德規範，不僅有助於預防專業人員不道德行為的 產生，而且亦可作為其從事專業服務時行為的指標，及面臨困難的參考與指 引。
4. 是專業者向社會大眾簽署的一份服務契約書，保證專業的品質與責任，有助 於專業形象的提升及會員對自身的認同。
5. 促進勞資和諧。
一個良好專業素養的專業人員應具備之條件如下：
1. 具有良好的一般道德的教養，即除了有比較成熟的道德認知發展，也養成道 德實踐的習慣。
2. 對於自身專業領域曾經涉及之倫理議題有相當的認識。
3. 對於自身專業領域較常涉及之一般倫理原則有相當的認識。
4. 在專業方面據有相關的知識，足以認清事實，作出正確的事實判斷。
5. 能夠將一般倫理原則應用到自身專業領域涉及之倫理議題上，或有助於闡 明、解決問題。
第二節 專業行為規範
行為規範，是社會群體或個人在參與社會活動中所遵循的規則、準則的總 稱，是社會認可和人們普遍接受的具有一般約束力的行為標準。包括行為規則、
道德規範、行政規章、法律規定、團體章程等。行為規範是在現實生活中根據人 們的需求、好惡、價值判斷，而逐步形成和確立的，是社會成員在社會活動中所 應遵循的標準或原則，由於行為規範是建立在維護社會秩序理念基礎之上的，因 此對全體成員具有引導、規範和約束的作用。引導和規範全體成員可以做什麼、
不可以做什麼和怎樣做，是社會和諧重要的組成部分，是社會價值觀的具體體現
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和延伸。所謂規範，就是規則和標準。沒有規矩不成方圓，沒有規範就沒有秩序。
如果規範、標準缺失，不僅會衝擊正常社會秩序，使人們無所適從，亂了分寸，
還會影響到社會的發展和生存品質。
良好的社會秩序需要人們遵循一定的行為規範，從而調整一系列的利益關 係，建立正常的社會關係。社會作為一種群體是由個人組成的。所謂個人，就是 現實生活中具有自己的意志、利益、需要和行為的個體。而群體是由共同目的和 協作關係的個人組成的社會系統。在社會活動中，個人與群體的關係、個人與個 人之間的關係，實質上是一種利益關係。正確處理人與人及個人與群體的利益關 係就需要行為規範的發揮協調作用。行為規範是用以調節人際交往，實現社會控 制，維持社會秩序的工具，它來自於主體和客體相互作用的交往經驗，是人們說 話、做事所依據的標準，也就是社會成員都應遵守的行為。